SYB制定現(xiàn)金流量計(jì)劃(定稿)

1、課題四、制定現(xiàn)金流量計(jì)劃課題四、制定現(xiàn)金流量計(jì)劃 學(xué)習(xí)目的學(xué)習(xí)目的 在本次課結(jié)束時(shí)，大家將知道：在本次課結(jié)束時(shí)，大家將知道：n知道制定現(xiàn)金流量計(jì)劃的重要性。知道制定現(xiàn)金流量計(jì)劃的重要性。n知道現(xiàn)金流量計(jì)劃不好制定的原因。知道現(xiàn)金流量計(jì)劃不好制定的原因。n能夠制定出自己企業(yè)的現(xiàn)金流量計(jì)劃。能夠制定出自己企業(yè)的現(xiàn)金流量計(jì)劃。1什么是現(xiàn)金流量計(jì)劃表什么是現(xiàn)金流量計(jì)劃表n現(xiàn)金流量計(jì)劃表，是指反映企業(yè)在一定現(xiàn)金流量計(jì)劃表，是指反映企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出動(dòng)態(tài)狀況動(dòng)態(tài)狀況的的計(jì)劃報(bào)表。計(jì)劃報(bào)表。 即現(xiàn)金從哪里來，到哪里去。即現(xiàn)金從哪里來，到哪里去。2為什么要制定現(xiàn)金流量計(jì)

2、劃？為什么要制定現(xiàn)金流量計(jì)劃？ 顯示每月的現(xiàn)金流入和流出量；顯示每月的現(xiàn)金流入和流出量；n保持企業(yè)充足的運(yùn)營能力；保持企業(yè)充足的運(yùn)營能力；n防止出現(xiàn)現(xiàn)金短缺的致命威脅；防止出現(xiàn)現(xiàn)金短缺的致命威脅；n計(jì)劃中一旦發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流量負(fù)值時(shí)，就能預(yù)先采取計(jì)劃中一旦發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流量負(fù)值時(shí)，就能預(yù)先采取防范措施加以補(bǔ)救。防范措施加以補(bǔ)救。n現(xiàn)金流管理最常見的工具之一現(xiàn)金流管理最常見的工具之一就是我們今天學(xué)習(xí)就是我們今天學(xué)習(xí)的的現(xiàn)金流量計(jì)劃表現(xiàn)金流量計(jì)劃表，他是對現(xiàn)金流進(jìn)行的預(yù)算管，他是對現(xiàn)金流進(jìn)行的預(yù)算管理。理。3制定現(xiàn)金流量計(jì)劃制定現(xiàn)金流量計(jì)劃黃亮和李燕的創(chuàng)業(yè)故事（二十九）黃亮和李燕的創(chuàng)業(yè)故事（二十九）現(xiàn)金流量計(jì)

3、劃現(xiàn)金流量計(jì)劃 94頁練習(xí)頁練習(xí)23: 4數(shù)據(jù)關(guān)系提示：數(shù)據(jù)關(guān)系提示：可支配現(xiàn)金=月初現(xiàn)金銷售總收入貸款業(yè)主投資現(xiàn)金總支出=采購工資營銷費(fèi)用保險(xiǎn)維修費(fèi)用煤水電費(fèi)用貸款本息固定資產(chǎn)支出其他費(fèi)用支出月底現(xiàn)金=可支配現(xiàn)金現(xiàn)金總支出月底現(xiàn)金=下月月初現(xiàn)金5創(chuàng)業(yè)故事（二十九）現(xiàn)金流量計(jì)劃（47頁）23456789101112合計(jì)月初現(xiàn)金 0150 -696.5-3712555039721600222828563484現(xiàn)金銷售238.5477636795954954954954954954 7870.5賒賬銷售0238.5477636795954954954954954 6916.5銷售總收入238.57

4、15.51113143117491908190819081908190814787貸款0000000000業(yè)主投資170000000000001700可支配現(xiàn)金1700388.5197421686225228803508413647645392現(xiàn)金采購1452903874835805805805805805804785賒賬采購0工資06006006006006006006004200營銷和促銷50505050505050505050500保險(xiǎn)費(fèi)240240維修費(fèi)30303030303030303030300電費(fèi)電話費(fèi)20202020202020202020200設(shè)備購買200200工棚臺(tái)子12

5、001200工具晾曬架400400開辦費(fèi)350350貸款本息增值稅891附加稅費(fèi)35.64個(gè)人所得稅410.75現(xiàn)金總支出15501085390487118312801280128012801280128012375月底現(xiàn)金150 -696.5-37125550397216002228285634844112月份月份金額金額項(xiàng)目項(xiàng)目現(xiàn)現(xiàn)金金流流入入現(xiàn)現(xiàn)金金流流出出6月份 項(xiàng)目 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 12 月 總計(jì) 月初現(xiàn)金 0 150 -696.5 -371 255 3484 現(xiàn)金銷售 477/2= 238.5 477 636 795 954 賒帳銷售 0 238.5 477

6、 636 954 銷售總收入 238.5 715.5 1113 1431 1908 業(yè)主投資 1700 0 0 0 0 0 可支配現(xiàn)金 1700 388.5 19 742 1686 5392 現(xiàn)金采購 145 290 387 483 580 營銷和促銷 50 50 50 50 50 7月份 項(xiàng)目 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 12 月 總計(jì) 保險(xiǎn) 240 0 0 0 0 維修 30 30 30 30 30 工資 0 0 0 600 600 電/電話 20 20 20 20 20 設(shè)備采購 200 工棚/臺(tái)子 1200 采購工具 400 開辦費(fèi) 350 現(xiàn)金總支出 1550 1085

7、390 487 1183 1280 月底現(xiàn)金 150 -696.5 -371 255 503 4112 8現(xiàn)金流入月初現(xiàn)金0150-696.5-3712555039721600222828563484現(xiàn)金銷售238.54776367959549549549549549547870.5賒賬銷售0238.54776367959549549549549546916.5銷售總收入238.5715.51113143117491908190819081908190814787業(yè)主投資17001700可支配現(xiàn)金1700388.5197421686225228803508413647645392現(xiàn)金流出現(xiàn)金采

8、購1452903874835805805805805805804785工資0006006006006006006006004200營銷和促銷50505050505050505050500保險(xiǎn)費(fèi)240240維修費(fèi)30303030303030303030300電費(fèi)、電話費(fèi)20202020202020202020200設(shè)備購買200200工棚、臺(tái)子12001200工具、晾曬架400400開辦費(fèi)350350增值稅891個(gè)人所得稅410.75現(xiàn)金總支出15501085390487118312801280128012801280128012375月底現(xiàn)金150-696.5-3712555039721600

9、2228285634844112包含每個(gè)月份的所有現(xiàn)金收入項(xiàng)目匯總為每月可支配現(xiàn)金包含每個(gè)月份的所有現(xiàn)金支出項(xiàng)目匯總為每月現(xiàn)金總支出最后每個(gè)月底結(jié)算本月結(jié)余現(xiàn)金數(shù)目負(fù)數(shù)表示欠款，沒有現(xiàn)金繼續(xù)采購 維持運(yùn)轉(zhuǎn)，倒閉！必須貸款借錢 388.5-1085-695.5上月月底現(xiàn)金-696.5結(jié)轉(zhuǎn)下月的月初現(xiàn)金10 金 月份 額（元） 項(xiàng)目23456現(xiàn)金流入月初現(xiàn)金0150-696.5-371255現(xiàn)金銷售238.5477636795賒賬銷售0238.5477636銷售總收入238.5715.511131431貸款0000可支配現(xiàn)金1700388.5197421686銷售發(fā)生在3月而貨款在4月份到賬賒銷延

10、遲30天收款所以在實(shí)際貨款到收月份記賬每月月初金額為上月的月末金額每月可支配現(xiàn)金月初金額本月現(xiàn)金收入本月貸款收入其它實(shí)際收入銷售收入為含稅銷售收入，根據(jù)銷售成本計(jì)劃填寫此處和銷售成本計(jì)劃表不同主要因銷售量 作了調(diào)整11 金 月份 額（元） 項(xiàng)目2345現(xiàn)金流出現(xiàn)金采購145290387賒賬采購000工資000營銷和促銷505050保險(xiǎn)費(fèi)240維修費(fèi)303030電費(fèi)、電話費(fèi)202020設(shè)備購買200工棚、臺(tái)子1200工具、晾曬架400開辦費(fèi)350貸款本息增值稅附加稅費(fèi)現(xiàn)金總支出15501085390487每月現(xiàn)金總支出本月實(shí)際現(xiàn)金支出項(xiàng)目之和賒賬采購對新企業(yè)一般比較困難錢三個(gè)月實(shí)際沒有領(lǐng)取工資保

11、險(xiǎn)、設(shè)備、工具、臺(tái)子、工具、晾曬架、開辦費(fèi)按照實(shí)際支付現(xiàn)金的月份記賬各種稅費(fèi)也是以實(shí)際支付現(xiàn)金的月份記賬難點(diǎn)！折舊攤銷費(fèi)用處理和銷售成本計(jì)劃表不同12 金 月份 額（元）項(xiàng)目1112合計(jì)現(xiàn)金流出現(xiàn)金采購5805804785賒賬采購000工資6006004200營銷和促銷5050500保險(xiǎn)費(fèi)240維修費(fèi)3030300電費(fèi)、電話費(fèi)2020200設(shè)備購買200工棚、臺(tái)子1200工具、晾曬架400開辦費(fèi)350增值稅891個(gè)人所得稅附加稅費(fèi)35.64現(xiàn)金總支出1280128012375 月底現(xiàn)金3483411212月底現(xiàn)金只是表面上的年底現(xiàn)金增值稅、附加稅費(fèi)、個(gè)人所得稅需要在下年初繳納因銷量不足考慮1.

12、59元平均單價(jià)而年初未領(lǐng)的三個(gè)月工資需要補(bǔ)領(lǐng)、還有12月賒銷收入還要在次年1月才能收到貨款難點(diǎn)！所有項(xiàng)目在現(xiàn)金流量表中記賬均以實(shí)際現(xiàn)金支出為準(zhǔn) 從黃亮與李燕加工場的現(xiàn)金流量計(jì)劃表中看出從黃亮與李燕加工場的現(xiàn)金流量計(jì)劃表中看出 三月、四月出現(xiàn)現(xiàn)金流量的短缺。三月、四月出現(xiàn)現(xiàn)金流量的短缺。 三月份短缺約三月份短缺約700元，看來投入元，看來投入1700元解元解決不了問題，要準(zhǔn)備借錢！決不了問題，要準(zhǔn)備借錢！ 12月份月底現(xiàn)金為月份月底現(xiàn)金為4112元。但并不是利潤，元。但并不是利潤，有頭三個(gè)月未領(lǐng)工資需補(bǔ)有頭三個(gè)月未領(lǐng)工資需補(bǔ)1800元，只能剩下元，只能剩下 4112-1800=2312元。元。

13、請創(chuàng)業(yè)學(xué)員注意請創(chuàng)業(yè)學(xué)員注意,每個(gè)月月底現(xiàn)金即為下每個(gè)月月底現(xiàn)金即為下一個(gè)月的月初現(xiàn)金。一個(gè)月的月初現(xiàn)金。 通過準(zhǔn)備現(xiàn)金流量計(jì)劃通過準(zhǔn)備現(xiàn)金流量計(jì)劃,時(shí)常確定自己的流動(dòng)時(shí)常確定自己的流動(dòng)資金需求資金需求.13 黃亮和李燕馬上就發(fā)現(xiàn)了問題?，F(xiàn)金黃亮和李燕馬上就發(fā)現(xiàn)了問題?，F(xiàn)金流量表反映出開業(yè)頭兩個(gè)月現(xiàn)金短缺，最流量表反映出開業(yè)頭兩個(gè)月現(xiàn)金短缺，最多的時(shí)候是三月份，缺口多的時(shí)候是三月份，缺口696.5元。其主要元。其主要原因是前原因是前3個(gè)月銷售水平不高，只有個(gè)月銷售水平不高，只有150件件、300件、件、400件，收入少。件，收入少。 另外，也沒有預(yù)計(jì)到賒銷占用的資金另外，也沒有預(yù)計(jì)到賒銷占用的

14、資金. 黃亮和李燕給我們的啟示14 另外從表上看年底有現(xiàn)金另外從表上看年底有現(xiàn)金4 112元，但元，但不全都是利潤。其中含頭不全都是利潤。其中含頭3個(gè)月未領(lǐng)的工個(gè)月未領(lǐng)的工資資1 800元，以及來年初應(yīng)交納的稅金（增元，以及來年初應(yīng)交納的稅金（增值稅值稅891元元+附加稅費(fèi)附加稅費(fèi)35.64元元+個(gè)人所得稅個(gè)人所得稅410.75元）總共是元）總共是3137.39元。元。 通過制定現(xiàn)金流量計(jì)劃，會(huì)使你經(jīng)常通過制定現(xiàn)金流量計(jì)劃，會(huì)使你經(jīng)常確定自己的流動(dòng)資金需求?，F(xiàn)金流量計(jì)劃確定自己的流動(dòng)資金需求?，F(xiàn)金流量計(jì)劃有助于確保你的企業(yè)不會(huì)在任何時(shí)候發(fā)生有助于確保你的企業(yè)不會(huì)在任何時(shí)候發(fā)生無現(xiàn)金經(jīng)營的困境。

15、無現(xiàn)金經(jīng)營的困境。 15 通過制定現(xiàn)金流量計(jì)劃，會(huì)使你經(jīng)常通過制定現(xiàn)金流量計(jì)劃，會(huì)使你經(jīng)常確定自己的流動(dòng)資金需求。現(xiàn)金流量計(jì)劃確定自己的流動(dòng)資金需求?，F(xiàn)金流量計(jì)劃有助于確保你的企業(yè)不會(huì)在任何時(shí)候發(fā)生有助于確保你的企業(yè)不會(huì)在任何時(shí)候發(fā)生無現(xiàn)金經(jīng)營的困境。無現(xiàn)金經(jīng)營的困境。 通過現(xiàn)金流量計(jì)劃的學(xué)習(xí)，為了進(jìn)一通過現(xiàn)金流量計(jì)劃的學(xué)習(xí)，為了進(jìn)一步加深理解，我們請大家做步加深理解，我們請大家做P95頁練習(xí)頁練習(xí)23，習(xí)題，習(xí)題2的練習(xí)，然后做你自己企業(yè)的現(xiàn)金的練習(xí)，然后做你自己企業(yè)的現(xiàn)金流量計(jì)劃。流量計(jì)劃。16答答 案案練習(xí)練習(xí)23習(xí)題習(xí)題1n4月份流入的現(xiàn)金總量是：月份流入的現(xiàn)金總量是：7250元元n5

16、月份流入的現(xiàn)金總量是：月份流入的現(xiàn)金總量是：2645元元n業(yè)主期望購買新設(shè)備是在業(yè)主期望購買新設(shè)備是在4月份。月份。n他開辦新企業(yè)實(shí)際需要資金他開辦新企業(yè)實(shí)際需要資金554017n練習(xí)練習(xí)23的習(xí)題的習(xí)題2：n他現(xiàn)有他現(xiàn)有7000元現(xiàn)金開辦他的企業(yè)。他還元現(xiàn)金開辦他的企業(yè)。他還有一幢價(jià)值有一幢價(jià)值15萬元的房產(chǎn)。利用你萬元的房產(chǎn)。利用你在在為陳立華制定現(xiàn)金流量計(jì)劃。為陳立華制定現(xiàn)金流量計(jì)劃。n7000元夠不夠開辦陳立華的企業(yè)？如果元夠不夠開辦陳立華的企業(yè)？如果不夠，他還需要貸款多少錢？不夠，他還需要貸款多少錢？n （提示：有15萬元的房產(chǎn)，足可取得2萬元的抵押貸款）1819 資金缺口最高資金缺

17、口最高16540元，后面每月中如果不是上元，后面每月中如果不是上個(gè)月的欠帳，每個(gè)月的收入可以夠支出，所以，只需個(gè)月的欠帳，每個(gè)月的收入可以夠支出，所以，只需追加投資追加投資16540元即可。元即可。 貸款需要利息，加上利息，可以申請貸款貸款需要利息，加上利息，可以申請貸款20000元。（這里我們年息暫按元。（這里我們年息暫按5.311.5計(jì)算。房產(chǎn)抵押計(jì)算。房產(chǎn)抵押貸款，最多只能貸到抵押額的貸款，最多只能貸到抵押額的50，而陳立華用，而陳立華用10萬萬元的房屋做抵押，所以可以貸到這些錢。）元的房屋做抵押，所以可以貸到這些錢。） 這時(shí)，陳立華就要修改銷售和成本計(jì)劃及現(xiàn)金流這時(shí)，陳立華就要修改銷售

18、和成本計(jì)劃及現(xiàn)金流量計(jì)劃。量計(jì)劃。 請學(xué)員幫助其修改。請學(xué)員幫助其修改。 請學(xué)員按創(chuàng)業(yè)計(jì)劃表十格式，為自己的企業(yè)請學(xué)員按創(chuàng)業(yè)計(jì)劃表十格式，為自己的企業(yè)做一份現(xiàn)金流量計(jì)劃。做一份現(xiàn)金流量計(jì)劃。20陳立華的現(xiàn)金流量計(jì)劃陳立華的現(xiàn)金流量計(jì)劃( (修改后修改后) )21現(xiàn)金流量計(jì)劃制定的困難？現(xiàn)金流量計(jì)劃制定的困難？賒帳銷售：賒帳銷售：n營銷計(jì)劃決定部分賒銷；營銷計(jì)劃決定部分賒銷；n賒帳不計(jì)入當(dāng)月現(xiàn)金流量計(jì)劃，影響了現(xiàn)金的回籠。賒帳不計(jì)入當(dāng)月現(xiàn)金流量計(jì)劃，影響了現(xiàn)金的回籠。賒帳采購賒帳采購：n部分支出先賒購，后付現(xiàn)金；部分支出先賒購，后付現(xiàn)金；n賒購支出的記錄會(huì)出現(xiàn)在以后的月份。賒購支出的記錄會(huì)出現(xiàn)在

19、以后的月份?！胺乾F(xiàn)金非現(xiàn)金”費(fèi)用費(fèi)用:n企業(yè)某些費(fèi)用是企業(yè)某些費(fèi)用是“非現(xiàn)金非現(xiàn)金”的；的；n如設(shè)備折舊不再現(xiàn)金流量計(jì)劃。如設(shè)備折舊不再現(xiàn)金流量計(jì)劃。22 現(xiàn)金流量計(jì)劃與銷售和成本計(jì)劃的重要區(qū)別現(xiàn)金流量計(jì)劃與銷售和成本計(jì)劃的重要區(qū)別n 折舊不包括在現(xiàn)金流量計(jì)劃，卻包括在折舊不包括在現(xiàn)金流量計(jì)劃，卻包括在銷售和成本計(jì)劃中。銷售和成本計(jì)劃中。n 貸款本金不包括在銷售和成本計(jì)劃。卻貸款本金不包括在銷售和成本計(jì)劃。卻包括在現(xiàn)金流量計(jì)劃中。包括在現(xiàn)金流量計(jì)劃中。n 銷售收入現(xiàn)金流量計(jì)劃只寫當(dāng)月收到現(xiàn)銷售收入現(xiàn)金流量計(jì)劃只寫當(dāng)月收到現(xiàn)金的銷售記錄，無賒記。而銷售和成本計(jì)劃只金的銷售記錄，無賒記。而銷售和成

20、本計(jì)劃只要當(dāng)月有訂單，包括賒帳和現(xiàn)金都要寫上銷售要當(dāng)月有訂單，包括賒帳和現(xiàn)金都要寫上銷售記錄。記錄。n 貸款利息兩個(gè)表都包括。貸款利息兩個(gè)表都包括。23五、完成五、完成96頁練習(xí)頁練習(xí)24作出自己企業(yè)的現(xiàn)金流量計(jì)劃作出自己企業(yè)的現(xiàn)金流量計(jì)劃真正搞清每組數(shù)字的來源！真正搞清每組數(shù)字的來源！24小小 結(jié)結(jié) n現(xiàn)金流量計(jì)劃的重要性現(xiàn)金流量計(jì)劃的重要性n怎樣制定現(xiàn)金流量計(jì)劃怎樣制定現(xiàn)金流量計(jì)劃25資金來源和怎樣申請貸款資金來源和怎樣申請貸款學(xué)習(xí)目的學(xué)習(xí)目的 在本次課結(jié)束時(shí)，大家將能夠：在本次課結(jié)束時(shí)，大家將能夠： 確定創(chuàng)辦企業(yè)的潛在資金來源。確定創(chuàng)辦企業(yè)的潛在資金來源。26企業(yè)資金發(fā)展的三個(gè)階段：第一

21、階段是第一階段是“ “人找錢人找錢” ”。資金原始積累時(shí)期，資金原始積累時(shí)期，到處找錢。到處找錢。第二階段是第二階段是“ “錢找人錢找人” ”。當(dāng)積累了一定資本，當(dāng)積累了一定資本，隨著品牌和知名度的提高，錢和機(jī)會(huì)就會(huì)隨著品牌和知名度的提高，錢和機(jī)會(huì)就會(huì)找上門來。找上門來。第三階段是第三階段是“ “錢找錢錢找錢” ”。這是做生意的最佳這是做生意的最佳狀態(tài)。信用有了，實(shí)力有了，經(jīng)驗(yàn)和能力狀態(tài)。信用有了，實(shí)力有了，經(jīng)驗(yàn)和能力有了?？恐R、智慧賺錢，知識能夠帶來有了?？恐R、智慧賺錢，知識能夠帶來財(cái)富，智慧能夠創(chuàng)造財(cái)富財(cái)富，智慧能夠創(chuàng)造財(cái)富。27你辦企業(yè)的資金是從哪里來？你辦企業(yè)的資金是從哪里來？資金

22、來源的一般渠道？資金來源的一般渠道？n從從朋友或親戚處借款朋友或親戚處借款n從從供貨商處賒購供貨商處賒購n從從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款n銀行貸款銀行貸款 四種：四種：抵押貸款抵押貸款 信用貸款信用貸款擔(dān)保貸款擔(dān)保貸款 貼現(xiàn)貸款貼現(xiàn)貸款28 1、從朋友或親戚處借錢、從朋友或親戚處借錢 從朋友或親戚處借錢是開辦企業(yè)最常見的從朋友或親戚處借錢是開辦企業(yè)最常見的做法。但是，一旦你的企業(yè)辦失敗了，親戚朋做法。但是，一旦你的企業(yè)辦失敗了，親戚朋友會(huì)收不回自己的錢，而傷了感情。因此，你友會(huì)收不回自己的錢，而傷了感情。因此，你要向他們說明借錢給你具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。為了要向他們說明借錢給你具有

23、一定的風(fēng)險(xiǎn)。為了讓他們了解你的企業(yè)，你要給他們一份你的創(chuàng)讓他們了解你的企業(yè)，你要給他們一份你的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃副本，并定期向他們報(bào)告創(chuàng)業(yè)的進(jìn)展情業(yè)計(jì)劃副本，并定期向他們報(bào)告創(chuàng)業(yè)的進(jìn)展情況。況。 29 2、從供貨商處賒購、從供貨商處賒購 在制造業(yè)中，可以從供貨商那里賒在制造業(yè)中，可以從供貨商那里賒一部分賬。不過，這也不容易，因?yàn)榇笠徊糠仲~。不過，這也不容易，因?yàn)榇蠖鄶?shù)供貨商只有在弄清楚你的企業(yè)確實(shí)多數(shù)供貨商只有在弄清楚你的企業(yè)確實(shí)能夠運(yùn)轉(zhuǎn)良好之后，才會(huì)為你提供賒帳能夠運(yùn)轉(zhuǎn)良好之后，才會(huì)為你提供賒帳303、從銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款、從銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款 向銀行貸款時(shí)，有嚴(yán)格的條件和審查程序：向銀行貸款時(shí)，有嚴(yán)

24、格的條件和審查程序： 銀行一般需要貸款抵押品或質(zhì)押品，如私人房銀行一般需要貸款抵押品或質(zhì)押品，如私人房產(chǎn)、銀行存單、有價(jià)證券等。如以私人房產(chǎn)作抵押，產(chǎn)、銀行存單、有價(jià)證券等。如以私人房產(chǎn)作抵押，還要辦理房產(chǎn)價(jià)值評估以及公證等手續(xù)。而且，銀還要辦理房產(chǎn)價(jià)值評估以及公證等手續(xù)。而且，銀行或金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，一般不會(huì)按抵押品的行或金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，一般不會(huì)按抵押品的實(shí)際價(jià)值給你貸款。它們通常要確保抵押資產(chǎn)的價(jià)實(shí)際價(jià)值給你貸款。它們通常要確保抵押資產(chǎn)的價(jià)值高于你的貸款和未付利息額。如果你的企業(yè)失敗值高于你的貸款和未付利息額。如果你的企業(yè)失敗了，你將失去這些個(gè)人資產(chǎn)?？梢?，向正規(guī)金融部了，你將失

25、去這些個(gè)人資產(chǎn)。可見，向正規(guī)金融部門貸款是不易的。即便是你有抵押品，借貸機(jī)構(gòu)還門貸款是不易的。即便是你有抵押品，借貸機(jī)構(gòu)還會(huì)提出不同的利率和貸款條件。會(huì)提出不同的利率和貸款條件。31特別提示特別提示向銀行或金融機(jī)構(gòu)借錢：向銀行或金融機(jī)構(gòu)借錢：n需要抵押物需要抵押物n抵押物高于貸款數(shù)額抵押物高于貸款數(shù)額n抵押物有現(xiàn)金價(jià)值抵押物有現(xiàn)金價(jià)值n到期不還貸，抵押物即拍賣變現(xiàn)到期不還貸，抵押物即拍賣變現(xiàn)n生活用房銀行一般不抵押。生活用房銀行一般不抵押。32 提高貸款機(jī)會(huì)的五個(gè)步驟提高貸款機(jī)會(huì)的五個(gè)步驟 1、提前約見、提前約見.2、準(zhǔn)備回答關(guān)于企業(yè)的問題。、準(zhǔn)備回答關(guān)于企業(yè)的問題。3、多準(zhǔn)備幾份創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書。、多準(zhǔn)備幾份創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書。4、準(zhǔn)備回答個(gè)人、準(zhǔn)備回答個(gè)人信用和企業(yè)資產(chǎn)方面的問題。信用和企業(yè)資產(chǎn)方面的問題。5、詢問何時(shí)能夠、詢問何時(shí)能夠?qū)δ愕纳暾堊鞒龃饛?fù)。對你的