金融基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

1、金融基礎(chǔ)知識(shí)金融基礎(chǔ)知識(shí) 目錄1、了解金融2、發(fā)展趨勢(shì)3、產(chǎn)品分析1 1、了解金融、了解金融金融金融是指資金的借貸活動(dòng)或資金的融通活動(dòng)。現(xiàn)代金融認(rèn)為，漢語的“金融”有廣義和狹義兩種概念。l廣義金融是指：泛指銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)、住宅貸款協(xié)會(huì)，以及經(jīng)紀(jì)人等中介服務(wù)等。l狹義金融則把“金融”界定在資本市場(chǎng)運(yùn)作與金融資產(chǎn)供給與價(jià)格形成的領(lǐng)域。 而英語中的“Finance”則還有更寬的含義，是指：一切與錢有關(guān)的活動(dòng)。不僅包含了漢語的“金融”，而且還包括了“政府財(cái)政（Public Finance)”、“公司財(cái)務(wù)(Corporate Finance)”、“家庭理財(cái)(Personal Fina

2、nce)”等與漢語“金融”涇渭分明的概念。1 1、了解金融、了解金融近幾年，每年都逐漸增長(zhǎng)的CPI使得老百姓意識(shí)到僅僅依靠銀行儲(chǔ)蓄微薄的定存率已經(jīng)無法守住“錢”了，購買力在下降。財(cái)“守”錢 的理念和萌芽也孕育而生！這十年間，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)以及和投資沾邊的非金融機(jī)構(gòu)都在拼命與理財(cái)“套近乎”。銀行是當(dāng)之無愧的理財(cái)老大，基金公司也自詡理財(cái)專家，信托公司紛紛成立財(cái)富中心。而曾經(jīng)的券商經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、銀行客戶經(jīng)理在這十年間都改名叫“投資顧問”了。2 2、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展趨勢(shì)而就在這些傳統(tǒng)金融大行其道的同時(shí)，眾多三方理財(cái)公司攜手“上游”金融產(chǎn)品方也開始異軍突起，開始搶占理財(cái)市場(chǎng)的海量份額。其中最有代

3、表性的是第三方理財(cái)?shù)拇怼爸Z亞財(cái)富”以及新興金融勢(shì)力，即上游產(chǎn)品方：宜信”和“申彤”。2 2、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展趨勢(shì)2 2、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展趨勢(shì)l上游產(chǎn)品方：即金融產(chǎn)品發(fā)行方，區(qū)別于傳統(tǒng)金融的融資方式和風(fēng)控模式，在保證客戶資金安全性的通過直接融資方式獲利。l第三方理財(cái)：是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，而是在分析客戶的理財(cái)需求和實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況以后，給客戶提供理財(cái)建議和理財(cái)報(bào)告書，并幫助客戶篩選理財(cái)產(chǎn)品。3% 6% 10萬億元 60% 50%30% 銀行理財(cái)銀行理財(cái) V.S V.S 第三方理財(cái)?shù)谌嚼碡?cái)1%2 2、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展趨勢(shì)直接融資直接融資 V.S. V.S. 間接融

4、資間接融資股票債券上游產(chǎn)品方 銀 行 理 財(cái)?shù)谌? 2、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展趨勢(shì)l直接融資方式能夠節(jié)約交易成本，同時(shí)產(chǎn)權(quán)明晰，客戶能夠清楚的了解資金的投向。l而間接融資則容易發(fā)生信息不對(duì)稱的問題，從容導(dǎo)致系統(tǒng)性危機(jī)，例如13年5月的“錢荒” 等。2 2、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展趨勢(shì)上游產(chǎn)品方優(yōu)勢(shì)上游產(chǎn)品方優(yōu)勢(shì)l綜合金融服務(wù)提供商公司擁有自己的產(chǎn)品池。l項(xiàng)目清晰度高，可量身定制產(chǎn)品。l具有很強(qiáng)的投資策劃力，能夠提供明確基金方案給潛在投資人。l負(fù)責(zé)牽頭發(fā)起基礎(chǔ)工作，基金創(chuàng)立、確定出資意向和基金托管人、文件條款談判、法律文件簽署。l兼顧管理運(yùn)營(yíng)，調(diào)研項(xiàng)目協(xié)調(diào)托管銀行劃撥投資款項(xiàng)。3 3、產(chǎn)品分析、產(chǎn)品分析銀行銀行

5、銀行銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，而且是最主要的金融機(jī)構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。項(xiàng)項(xiàng) 目目年利率年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款一、城鄉(xiāng)居民及單位存款活期0.35三個(gè)月2.60半年2.80一年3.00二年3.75三年4.25五年4.75二、通知存款二、通知存款.一天0.80七天1.403 3、產(chǎn)品分析、產(chǎn)品分析銀行銀行3 3、產(chǎn)品分析、產(chǎn)品分析基金基金基金基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事

6、股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。根據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金股票基金、債債券基金券基金、貨幣市場(chǎng)基金貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金期貨基金等。3 3、產(chǎn)品分析、產(chǎn)品分析基金基金基金簡(jiǎn)稱基金簡(jiǎn)稱 成立時(shí)間成立時(shí)間 20132013年凈值增長(zhǎng)率年凈值增長(zhǎng)率 成立以來凈值增長(zhǎng)率成立以來凈值增長(zhǎng)率天治穩(wěn)健雙盈債券 2008-11-511.49%22.19%華富收益增強(qiáng)債券(A類) 2008-5-289.35%47.50%華富收益增強(qiáng)債券(B類) 2008-5-288.92%44.15%華商收益增強(qiáng)債券(A類) 2009-1-236.68%32.79%華商收益增強(qiáng)債券(B類) 200

7、9-1-236.36%29.99%華安安心收益?zhèn)?A類) 2012-9-76.33%8.24%華安安心收益?zhèn)?B類) 2012-9-76.22%8.34%長(zhǎng)信利豐債券 2008-12-295.71%27.56%中郵穩(wěn)定收益?zhèn)?A類) 2012-11-215.39%5.81%大摩強(qiáng)收益?zhèn)?2009-12-295.11%25.15%博時(shí)宏觀回報(bào)債券(C類)2010-7-27-15.40%-9.73%博時(shí)宏觀回報(bào)債券(A/B類) 2010-7-27-15.35%-8.72%華安可轉(zhuǎn)債債券(B類)2011-6-22-12.12%-9.40%3 3、產(chǎn)品分析、產(chǎn)品分析基金基金基金簡(jiǎn)稱基金簡(jiǎn)稱基金

8、成立日期基金成立日期20132013年凈值增長(zhǎng)率年凈值增長(zhǎng)率 成立以來凈值增長(zhǎng)率成立以來凈值增長(zhǎng)率南方現(xiàn)金增利貨幣(B類)2009-7-224.61%17.98%華泰柏瑞貨幣(B類)2009-5-64.46%12.59%廣發(fā)貨幣(B類)2009-4-204.45%17.49%浦銀安盛貨幣(B類)2011-3-94.44%11.98%易方達(dá)貨幣(B類)2006-7-184.43%27.93%農(nóng)銀匯理貨幣(B類)2010-11-234.41%13.79%寶盈貨幣(B類)2009-8-54.40%15.04%工銀貨幣2006-3-204.38%26.46%招商現(xiàn)金增值貨幣(B類)2009-12-14

9、.38%15.81%南方現(xiàn)金增利貨幣(A類)2004-3-54.36%34.78%3 3、產(chǎn)品分析、產(chǎn)品分析信托信托信托信托即受人之托，代人理財(cái)。是指委托人對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。按信托目的可分為：擔(dān)保信托擔(dān)保信托和管理信托管理信托、處理信托處理信托、管理與處理信托管理與處理信托。信托產(chǎn)品名稱信托產(chǎn)品名稱 評(píng)級(jí)評(píng)級(jí) 信托公司信托公司 投資領(lǐng)域投資領(lǐng)域 產(chǎn)品期限產(chǎn)品期限 起始資金起始資金 預(yù)期收益預(yù)期收益 唐昇1號(hào)結(jié)構(gòu)化集合資金信托計(jì)劃 AA 中融信托 其他 24月 300萬 12%鴻山新城鎮(zhèn)

10、股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃AA 中融信托 房地產(chǎn) 18個(gè)月100萬 9.80%津源1號(hào)信托（第五期） AA+ 中融信托 房地產(chǎn) 36月 100萬 9%北京火神廟商業(yè)信托（第一期） AA 中融信托 房地產(chǎn) 12/24月 100萬 10%唐昇套利1號(hào)特定資管 AA 中融信托 基礎(chǔ)設(shè)施 12/18/24月 100萬 9.50%天津?qū)氎娼鸬爻墙☉?yīng)收賬款集合信托計(jì)劃AA 長(zhǎng)安信托 基礎(chǔ)設(shè)施 24月 100萬 9.50%華惠130號(hào)深圳大富豪實(shí)業(yè)公司貸款集合資金信托計(jì)劃AA 新華信托 工商企業(yè) 12、24月 100萬 10.50%華惠119號(hào)珠海石化信托三期（優(yōu)先級(jí)）AA 新華信托 工商企業(yè) 12月 100萬 9%華恒70號(hào)奈倫農(nóng)業(yè)信托（第二期） AA 新華信托 工商企業(yè) 24月 100萬 10.50%華恒83號(hào)農(nóng)副產(chǎn)品加工基地建設(shè)工程I期AA 新華信托 農(nóng)林牧漁 18/24/30月 100萬 10.60%睿寶39號(hào)金安橋水電站股權(quán)收益權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃AA+ 四川