（最新版）銀行管理（初級(jí)）考試在線刷題含答案（可下載）

1、（最新版）銀行管理（初級(jí)）考試在線刷題含答案（可下載）1.經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括（ ）等。A. 利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B. 利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)C. 利潤(rùn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)D. 利潤(rùn)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)【答案】: B【解析】:經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)等。在經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)中，銀行應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。采用資本

2、計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)將基于高級(jí)方法得出的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)作為計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)，應(yīng)充分考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險(xiǎn)延期暴露等因素，降低中長(zhǎng)期資產(chǎn)收益對(duì)經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)的貢獻(xiàn)度。2.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（ ）。A. 固定收益類(lèi)證券投資B. 同業(yè)拆借C. 向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D. 發(fā)行金融債券E. 接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款【答案】: B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)

3、構(gòu)的是（ ）。A. 商業(yè)銀行B. 證券公司C. 基金公司D. 保險(xiǎn)公司【答案】: A【解析】:根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。4.根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為（ ）。A. 不良貸款率B. 撥備覆蓋率C. 不良資產(chǎn)率D. 貸款撥備率【答案】: D【解析】:貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，監(jiān)管要求為1.5%2.5%。A項(xiàng)，不良貸款率是指不良貸款

4、余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%；B項(xiàng)，撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，監(jiān)管要求為120%150%；C項(xiàng)，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。5.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（ ）。A. 成本可算B. 信息充分披露C. 風(fēng)險(xiǎn)可控D. 維護(hù)銀行利益至上E. 公平競(jìng)爭(zhēng)【答案】: A|B|C|E【解析】:金融創(chuàng)新原則包括：合法合規(guī)原則；公平競(jìng)爭(zhēng)原則；加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則；強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則；客戶適當(dāng)性原則；防范交易對(duì)手

5、風(fēng)險(xiǎn)原則；維護(hù)客戶利益原則。6.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（ ）。A. 具有良好的公司治理機(jī)制B. 核心資本充足率不低于5%C. 最近兩年連續(xù)盈利D. 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定【答案】: A|D|E【解析】:按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件等。7.某金融租賃公司的下列哪項(xiàng)指標(biāo)不符

6、合金融租賃公司管理辦法的規(guī)定？（ ）A. 同業(yè)拆入資金余額為金融租賃公司資本凈額的40%B. 對(duì)單一承租人的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%C. 對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%D. 資本凈額為租賃公司風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的40%【答案】: B【解析】:根據(jù)金融租賃公司管理辦法第四十八條，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定：資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于最低監(jiān)管要求（即8%）；對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的30%；對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的50%；同業(yè)拆入資金余額不得超

7、過(guò)資本凈額的100%。8.商業(yè)銀行可以通過(guò)（ ）策略達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。A. 低成本B. 產(chǎn)品差異C. 大眾營(yíng)銷(xiāo)D. 專業(yè)化E. 單一營(yíng)銷(xiāo)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除了ABCDE五項(xiàng)之外，商業(yè)銀行還可以通過(guò)情感營(yíng)銷(xiāo)策略、分層營(yíng)銷(xiāo)策略、交叉營(yíng)銷(xiāo)策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)的目的。9.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A. 合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C. 商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離D. 商業(yè)銀行因

8、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】: D【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。10.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率優(yōu)惠（ ）個(gè)基點(diǎn)。A. 5B. 10C. 15D. 20【答案】: C【解析】:定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個(gè)基點(diǎn)。定向中期借貸便利能夠?yàn)殂y行提供較為穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金來(lái)源，增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信貸供給能力，降低融資成本，還有利于改善商業(yè)銀行和金融市場(chǎng)的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，保持市場(chǎng)流動(dòng)性

9、合理充裕。11.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（ ）。A. 吸收股東1年期（含）以上定期存款B. 固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)C. 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D. 同業(yè)拆借【答案】: A【解析】:根據(jù)金融租賃公司管理辦法，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：融資租賃業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)；接受承租人的租賃保證金；吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外借款；租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開(kāi)辦下列部分或全部本外幣業(yè)

10、務(wù)：發(fā)行債券；在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)；資產(chǎn)證券化；為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保。12.信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是（ ）。A. 借貸成本低B. 風(fēng)險(xiǎn)較大C. 以短期借款為主D. 不需要保證和抵押【答案】: D【解析】:按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。13.以下不是貸款利率的具體形式的是（ ）。A. 法定利率B. 行業(yè)公定利率C. 銀行自主定價(jià)利率D.&#

11、160;市場(chǎng)利率【答案】: C【解析】:貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格，具體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。14.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益，這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（ ）。A. 合法合規(guī)原則B. 強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則C. 客戶適當(dāng)性原則D. 維護(hù)客戶利益原則【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵循的原則有：合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；公平競(jìng)爭(zhēng)原則；加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；強(qiáng)

12、化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則；客戶適當(dāng)性原則；防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則；維護(hù)客戶利益原則。15.銀行市場(chǎng)定位的步驟是（ ）。A. 識(shí)別重要屬性定位選擇制定定位圖執(zhí)行定位B. 定位選擇制定定位圖識(shí)別重要屬性執(zhí)行定位C. 識(shí)別重要屬性制定定位圖定位選擇執(zhí)行定位D. 定位選擇識(shí)別重要屬性制定定位圖執(zhí)行定位【答案】: C【解析】:市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面，步驟如下：識(shí)別重要屬性；制作定位圖；定位選擇；執(zhí)行定位。16.根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)

13、的是（ ）。A. 關(guān)注類(lèi)貸款B. 可疑類(lèi)貸款C. 逾期類(lèi)貸款D. 次級(jí)類(lèi)貸款【答案】: C【解析】:根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引第五條，商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱為不良貸款。17.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，因疏忽未對(duì)特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失稱為（ ）。A. 流程風(fēng)險(xiǎn)B. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C. 人員風(fēng)險(xiǎn)D. 客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中

14、，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型劃分為7類(lèi)。根據(jù)該分類(lèi)，因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件稱為客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。18.以下屬于負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（ ）。A. 大額存單B. 結(jié)構(gòu)性存款C. 理財(cái)業(yè)務(wù)D. 資產(chǎn)證券化E. 可交換債券【答案】: A|B|C【解析】:A項(xiàng)，與定期存款和理財(cái)產(chǎn)品相比，大額存單最大的亮點(diǎn)就是可以轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押。大額存單對(duì)于投融資雙方來(lái)說(shuō)是一個(gè)共贏的選擇。B項(xiàng)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存

15、款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。C項(xiàng)，商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是在利率管制、金融脫媒、分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下逐步發(fā)展起來(lái)的一項(xiàng)具有金融創(chuàng)新性質(zhì)的業(yè)務(wù)。DE兩項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。16.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下行為正確的是（ ）。A. 宣傳或承諾保本保收益B. 引導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品C. 宣傳銷(xiāo)售文本全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性D. 宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率E. 充分披露理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型、投資組合等信息【答案】: B|C|E【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法強(qiáng)調(diào)：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品不得宣傳或承諾保

16、本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品；商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語(yǔ)言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰；商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”。19.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象的是（ ）。A. 國(guó)債B. 金融債券C.

17、0;企業(yè)債券D. 商業(yè)銀行票據(jù)【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。20.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（ ）。A. 金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B. 融資行為包括間接融資行為C. 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易的組織形式和交易價(jià)格等D. 融資行為包括直接融資行為E. 金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【

18、答案】: A|B|C|D|E10.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置方面的功能包括（ ）。A. 為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置B. 可以促進(jìn)資金合理流動(dòng)C. 可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D. 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑E. 可以幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)【答案】: B|C|E【解析】:A項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的交易及定價(jià)功能；D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。21.金融市場(chǎng)的功能有（ ）。A. 貨幣資金融通功能B. 優(yōu)化資源配置功能C. 

19、;風(fēng)險(xiǎn)管理功能D. 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E. 反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融市場(chǎng)的功能有：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價(jià)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。22.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)主要是（ ）。A. 增加銀行吸收存款的能力B. 增加銀行收益，提高盈利性C. 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)D. 提高資本充足率E. 平衡流動(dòng)性和盈利性【答案】: C|D|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈

20、利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。23.下列選項(xiàng)中，（ ）屬于金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類(lèi)型。A. 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)B. 國(guó)際市場(chǎng)C. 貨幣市場(chǎng)D. 外匯市場(chǎng)E. 黃金市場(chǎng)【答案】: C|D|E【解析】:金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同可以劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。其中，資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。24.債券投資的收益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較，那么債券收益

21、率分為（ ）。A. 持有期收益率B. 名義收益率C. 到期收益率D. 年收益率E. 即期收益率【答案】: A|B|C|E【解析】:債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。由于投資者所投資債券的種類(lèi)和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，收益率的概念和計(jì)算公式也有所不同。具體包括：名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。25.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A. 補(bǔ)充資本B. 二級(jí)資本C. 其他一級(jí)資本D. 核心一級(jí)資本E. 附屬

22、資本【答案】: B|C|D【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定資本組成情況如下：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。26.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)有（ ）。A. 經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B. 風(fēng)險(xiǎn)管理有效C. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整D. 保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E. 保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答

23、案】: A|B|C【解析】:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。DE兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)而非基礎(chǔ)目標(biāo)。27.專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司B. 證券公司C. 信托公司D. 投資銀行【答案】: A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

24、中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。28.根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)說(shuō)法正確的有（ ）。A. 應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B. 應(yīng)做到客戶適當(dāng)性原則，不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)C. 應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D. 應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)E. 應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則【答案】: A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易

25、機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。29.巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括（ ）。A. 明確宏觀審慎資本要求B. 修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C. 建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D. 擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力E. 建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括：擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力；修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷；明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。30.現(xiàn)場(chǎng)檢查可分為哪幾類(lèi)？（ ）A.

26、60;全面檢查B. 專項(xiàng)檢查C. 后續(xù)檢查D. 臨時(shí)檢查E. 稽核調(diào)查【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，現(xiàn)場(chǎng)檢查可以進(jìn)行如下分類(lèi)：按檢查范圍分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查；按照立項(xiàng)計(jì)劃性分為常規(guī)檢查、臨時(shí)檢查；按照程序分為一般現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽核調(diào)查；按照現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員組織方式分為集成檢查、屬地檢查、交叉檢查。16.實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有（ ）。A. 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C. 人員準(zhǔn)入許可D. 高級(jí)管理人員退出許可E. 股東變更審查【答案】: A|B|C

27、|E【解析】:行政許可包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止的審查批準(zhǔn)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍的審查批準(zhǔn)；人員準(zhǔn)入許可，包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員的任職資格管理；股東變更審查，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，需依法接受對(duì)其資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況的審查。31.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說(shuō)法中，不正確的是（ ）。A. 銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款B. 存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下進(jìn)行C. 銀行存款定價(jià)要考慮的因

28、素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格D. 常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)【答案】: B【解析】:B項(xiàng)，存款定價(jià)原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營(yíng)目標(biāo)前提下，綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)時(shí)，要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入行政許可實(shí)施程序包括哪些環(huán)節(jié)？（ ）A. 申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)B. 業(yè)務(wù)執(zhí)行環(huán)節(jié)C. 審查環(huán)節(jié)D. 決定與送達(dá)環(huán)節(jié)E. 監(jiān)督與檢查環(huán)

29、節(jié)【答案】: A|C|D【解析】:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的實(shí)施程序，規(guī)范了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的行為。行政許可實(shí)施程序分為申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)三個(gè)環(huán)節(jié)。33.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理，下列選項(xiàng)屬于該辦法規(guī)定的行政處罰的有（ ）。A. 警告B. 罰款C. 沒(méi)收違法所得D. 拘留E. 禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作【答案】: A|B|C|E【解析】:根據(jù)行政處罰法銀行業(yè)監(jiān)督管理法等上位法規(guī)定，中國(guó)銀

30、監(jiān)會(huì)行政處罰辦法對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰：警告；罰款；沒(méi)收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷(xiāo)金融許可證；取消董（理）事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。其中，項(xiàng)既可適用于對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰，也可適用于對(duì)個(gè)人的處罰。34.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（ ）A. 是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)B. 由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)C. 交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)D. 交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大E. 主要

31、功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求【答案】: A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)，常備借貸便利主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行，以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類(lèi)資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。常備借貸便利雖然交易金額大，但是對(duì)象可靠且有抵押，因此安全性好。35.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（ ）。A. 按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類(lèi)的貸款B. 關(guān)注類(lèi)貸款C. 已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)D. 按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑類(lèi)的貸款E. 抵債資產(chǎn)【答案】: A|C|D|

32、E【解析】:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款；已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)；抵債資產(chǎn)；其他不良資產(chǎn)。36.下列關(guān)于合規(guī)培訓(xùn)與教育說(shuō)法正確的有（ ）。A. 包括對(duì)新員工的入職培訓(xùn)B. 應(yīng)該有根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次以及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的培訓(xùn)C. 不得采用計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)方式D. 包括對(duì)所有員工的定期培訓(xùn)E. 銀行應(yīng)為員工參加合規(guī)培訓(xùn)提供足夠的資金和時(shí)間上的支持【答案】: A|B|D|E【解析】:在組織方式上，合規(guī)培訓(xùn)與教育可以采取包括計(jì)算

33、機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、電話會(huì)議培訓(xùn)、視頻或案例研究、內(nèi)部交流等，通過(guò)內(nèi)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、刊物等媒體工具，多角度、全方位提升員工對(duì)企業(yè)文化和行為守則的認(rèn)知。37.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（ ）。A. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門(mén)C. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)【答案】: D【解析】:董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工

34、作，定期聽(tīng)取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開(kāi)展情況的專題報(bào)告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。38.下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（ ）。A. 代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)B. 代理行政事業(yè)性收費(fèi)C. 代發(fā)工資D. 代理財(cái)政性存款E. 代扣住房按揭貸款【答案】: A|B|C|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。D項(xiàng)，代理財(cái)政性存款屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。39

35、.對(duì)于貨幣政策的中介目標(biāo)，從2012年開(kāi)始，隨著利率市場(chǎng)化改革的深化，我國(guó)貨幣政策更注重強(qiáng)調(diào)（ ）的運(yùn)用。A. 貨幣供應(yīng)量B. 價(jià)格型工具C. 基礎(chǔ)貨幣D. 數(shù)量型工具【答案】: B【解析】:貨幣政策目標(biāo)包括：最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)；操作目標(biāo)，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣；中介目標(biāo)，貨幣政策從數(shù)量型向價(jià)格型轉(zhuǎn)化，并且日益重視價(jià)格型工具的調(diào)控作用。40.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為（ ）策略。A. 風(fēng)險(xiǎn)分散B. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D. 風(fēng)

36、險(xiǎn)規(guī)避E. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。這五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中的策略性選擇。41.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括（ ）。A. 管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽B. 業(yè)務(wù)異動(dòng)分析C. 內(nèi)部控制評(píng)價(jià)D. 內(nèi)部控制報(bào)告E. 后續(xù)跟蹤【答案】: A|B|C|D|E【解析】:非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：日常信息收集；監(jiān)測(cè)。42.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施

37、有（ ）。A. 檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)B. 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查C. 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或損毀的文件、資料予以封存D. 建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系E. 詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明【答案】: A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。43.（ ）是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。A. 期貨市場(chǎng)B. 現(xiàn)貨市場(chǎng)C. 一級(jí)市場(chǎng)D. 二級(jí)市

38、場(chǎng)【答案】: D【解析】:根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，二級(jí)市場(chǎng)是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個(gè)將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。44.在國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力因素綜合影響下，我國(guó)金融發(fā)展面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)？（ ）A. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)供需失衡B. 金融業(yè)內(nèi)部失衡C. 市場(chǎng)主體行為出現(xiàn)異化D. 道德風(fēng)險(xiǎn)明顯上升E. 經(jīng)濟(jì)周期性、結(jié)構(gòu)性、體制性矛盾疊加【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力因素綜合影響下，我國(guó)金融發(fā)展面臨不少風(fēng)

39、險(xiǎn)和挑戰(zhàn)：實(shí)體經(jīng)濟(jì)供需失衡，金融業(yè)內(nèi)部失衡，二者循環(huán)不暢，結(jié)構(gòu)性問(wèn)題突出；一些市場(chǎng)主體行為出現(xiàn)異化，道德風(fēng)險(xiǎn)明顯上升；在經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展、國(guó)際金融危機(jī)外溢性加大的背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)周期性、結(jié)構(gòu)性、體制性矛盾疊加，防控金融風(fēng)險(xiǎn)變得更加重要。45.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向金融資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的好處有（ ）。A. 及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)B. 降低不良貸款率C. 提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置效率D. 隔離道德風(fēng)險(xiǎn)E. 提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向金融資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，成為

40、金融機(jī)構(gòu)及時(shí)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低不良貸款率、提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置效率、隔離道德風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。金融資產(chǎn)管理公司運(yùn)用處置經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮管理專長(zhǎng)，收購(gòu)因流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成的不良資產(chǎn)并對(duì)其進(jìn)行重組，將風(fēng)險(xiǎn)化解前移至實(shí)際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。46.商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)哪些職責(zé)？（ ）A. 自行確定委托貸款的借款人B. 對(duì)借款人資質(zhì)進(jìn)行審查C. 確保委托資金來(lái)源合法合規(guī)D. 監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金E. 承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)

41、，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定：自行確定委托貸款的借款人，并對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查；確保委托資金來(lái)源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行提供委托資金；監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。47.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，流動(dòng)性覆蓋率不得低于（ ）。A. 150%B. 75%C. 100%D. 25%【答案】: C【解析】:流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)

42、至少30天的流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。48.貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，貸款撥備率監(jiān)管要求為（ ）。A. 1%B. 2%C. 120%150%D. 1.5%2.5%【答案】: D【解析】:貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%150%。49.下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（ ）。A. 動(dòng)產(chǎn)信托B. 不動(dòng)產(chǎn)信托C. 有價(jià)證券信托D. 財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E.&

43、#160;資金信托【答案】: A|B|C|D【解析】:根據(jù)形態(tài)的不同，信托財(cái)產(chǎn)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。50.出現(xiàn)下列哪些情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶？（ ）A. 客戶要求變更姓名B. 客戶行為出現(xiàn)異常C. 客戶姓名與司法機(jī)關(guān)要求協(xié)查的犯罪嫌疑人姓名相同D. 金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與之前掌握的信息相互矛盾E. 客戶有洗錢(qián)的嫌疑【答案】: A|B|C|D|E【解析】:出現(xiàn)以下情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證

44、件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。51.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（ ）。A. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B. 財(cái)政部C.&#

45、160;中國(guó)人民銀行D. 人社部【答案】: A【解析】:對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。52.下列可成為信托計(jì)劃的合格投資者的有（ ）。A. 夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人B. 個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C. 個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D. 投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民

46、幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織E. 家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣【答案】: B|C|D【解析】:信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。53.長(zhǎng)期貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限（ ）。A.

47、0;累計(jì)不得超過(guò)三年B. 累計(jì)不得超過(guò)五年C. 累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限D(zhuǎn). 累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【答案】: A【解析】:貸款通則針對(duì)不同情形對(duì)貸款期限進(jìn)行了專門(mén)規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。54.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（ ）。A. 項(xiàng)目貸款B. 固定資產(chǎn)貸款C. 流動(dòng)資金貸款D. 房地產(chǎn)貸款【答案】: C【解析】:流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)