2020年整合反洗錢終結(jié)性考試—判斷題匯總名師精品資料

1、一、判斷（共20題，20分）1、金融機構(gòu)從管理層到一般業(yè)務員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。4A.。對B.錯2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支 持和指導是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。VA.對B.錯3、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散口寸，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關(guān)部門指定的機 構(gòu)。7A. 對B. 借4、反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。YA, 對B, 錯5、客戶由他人代理在金融機構(gòu)辦理業(yè)務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行 核對并登記，可以不對代理人審核。4A,對C, 錯6、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交

2、流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反 饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。7A. 對B. 惜入單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支屬于大額交易，當日累計 達到上述金額的不包括在內(nèi)。YA. 對B. 借8、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制。7A. 對B,錯9、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)可以只提交大額交易報告或可疑交易報 告。VA, 對B. 借10、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和 控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的

3、目的并不一致。VA 對C. 錯“、金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，金融機 構(gòu)可登記匯出款的機構(gòu)所在地名稱。4A 對B.錯12、加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國 家對金融機構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必須要求，只有符合國際標準的金融機構(gòu)才能，走出去二TA.您對B,錯13、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。TA 對3 .您借M、反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內(nèi)部控制時購頁以審慎經(jīng)營為出發(fā) 點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦?、措施避免和減少風險。

4、A.您對4 .錯15、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組 織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都 應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。A. 對B.借16、反洗錢內(nèi)控制度應當具有權(quán)威性，任何金融機構(gòu)員工不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。7A. 對B. 錯17、銀行機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合璉理由懷疑客戶或者其交易時手與司法機關(guān)發(fā)布的恐怖蛆織、恐怖分子 名單相關(guān)的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易 報告,并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施，VA. 對B.錯18、反洗錢內(nèi)部控制的檢查

5、、評價部門不應當獨立干內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行部門，、A 對B 錯19、可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作,互相獨立而不聯(lián)系，在時可疑交易分析時可 以不參考客戶身份識別所獲得的信息r YA. 前B 措加、客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交 易，不得為客戶開立詹名賬戶或者假名賬戶。VA. 4對B. 錯1、金融機構(gòu)從管理層到一般業(yè)務員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。A.6對B. 錯2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給 予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。A. “對B. 錯3、反洗錢內(nèi)部控制可

6、脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。A. 對B.8錯4、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及 開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層學 握。A. 后對B. 錯 5、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的 運行機制。A.它對C. 錯 6、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗 錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致。A. 對B.出錯7、加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必須要求，只有符

7、合國際標準的金融機構(gòu)才能“走出去”。A. “對B. 錯8、反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以 審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險， 通過適當?shù)某绦?、措?避免和減少風險。A.它對C. 錯9、對公人民幣存款類業(yè)務識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負責人A. 對B.錯10、反洗錢內(nèi)控制度應當具有權(quán)威性，任何金融機構(gòu)員工不得擁有不受內(nèi)部控制 約束的權(quán)利。A. 對B. 錯11、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行部門。A. 對B. *錯12、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構(gòu)有關(guān)證

8、據(jù)材料予以先行登記保存。A. 對B.停錯13、金融機構(gòu)應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風險控制的有機組成部分。A. R對B. 錯14、反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。A.“對8. 錯15、反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關(guān)。A. 對16、金融機構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員， 情節(jié)嚴重的處十 萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人 員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。A. 對B. 1* 錯17、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以

9、及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列 入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單。A.田對B.廠錯18、金融機構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。A.8對8. 錯19、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級分支機構(gòu)針對涉嫌洗錢的可疑交易活動， 依法向有關(guān)金融機構(gòu)進行核實和查證的行政行為。A. 對B.“錯20、反洗錢法中專門規(guī)定了 “反洗錢調(diào)查” 一章，明確了中國人民銀行或者 其省一級分支機構(gòu)有權(quán)向金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反 洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。A.相對B.一、判斷（共20題，20分）1、金融機構(gòu)應當設(shè)立專門的反洗錢崗位，

10、明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。A對B.錯2，客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATMta以及其 他方式為客戶提供mE柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術(shù)保障手 段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。7A. 對B 錯、川到田 ZU7T）3、客戶身份設(shè)別中的保密性要求是指，金融機構(gòu)應保護商業(yè)秘密和個人隱私,妥善保存客戶身份 識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息2 7A 對B.錯4、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系需登記客戶身份基本信息， 若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。«A

11、 對B.錯一、判斷（共20題，20分）5、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè) 網(wǎng)點經(jīng)辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。A. 對B.錯6、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關(guān)部門指定的機 構(gòu)。A 對B.錯入 金好幾構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，金融機構(gòu)在與客戶 的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。A 對B 錯8、客戶由他人代理在金機構(gòu)辦理業(yè)務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行 核對并登記，可以不對代理人審核。A 對B，錯一、判斷（共20題，

12、20分）9、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的， 金融機構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務。A.對B. 錯10、客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在規(guī)定的 最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。A. 對B.錯一、判斷（共20題，20分）11、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支屬于大額交易，當日累計 達到上述金額的不包括在內(nèi)。«A. 對B.錯12、單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、彎景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是 判斷客戶身份是否異常

13、的一個重要關(guān)注點。（A. 對B.錯13,金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資科和交易記錄自行處置。XA. 對3 錯14、時既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)可以只提交大萄交易報告或可疑交易報告。A. 對3.錯一、判斷（共20題，20分）,大額提現(xiàn)業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金的名戶身份。A. 對B.錯16、金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務的機構(gòu)為客戶向i靜卜匯出資金時，境外收款人住所不明確的，金融機 構(gòu)可登記匯出款的機構(gòu)所在地名稱。（A. 對B.錯一、判斷（共20題，20分）1工同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。A.對B錯18,金融機構(gòu)懷

14、疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義.恐怖活動犯罪以及恐怖組 織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都 應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。TA. 對B.錯一、判斷（共20題，20分）19.糧行機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織.恐怖分子 名單相關(guān)的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)加J身析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交曷 報告.并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施“ <A. 對B.錯20，銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會笫1K-號決議、第133m號決說或第號決議名 單，但不能確認的，應當立即采取

15、交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確 認,A 時B 錯、反洗錢內(nèi)部控制反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨 發(fā)揮作用。信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和 交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證 發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。錯對反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合 規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造 良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部 控制負有責任。您對®錯加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的 前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家 對金融機構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符

16、合國 際標準的金融機構(gòu)才能“走出去”。有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施 到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制。金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融 業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制，這與人民 銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致。反洗錢內(nèi)控制度應當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。5 對。錯反洗錢內(nèi)控制度應當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建 立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考 慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦颉?措施避免和減少風險。內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建 立內(nèi)部

17、控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考 慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦颉?措施避免和減少風險。反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè) 務范圍和風險特點無關(guān)。金融機構(gòu)應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和 管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風險控制的 有機組成部分。可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工 作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可 以不參考客戶身份識別所獲得的信息。八錯金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部 審計監(jiān)督的職責?？蛻麸L險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融 機構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。對協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)進行行政調(diào)查的客戶身 份資料、交易記錄

18、等均應保密。、客戶身份識別:客戶身份識別也稱“了解你的客戶”?？蛻羯矸葑R別中的保密性要求是指，金融機構(gòu)應保護商業(yè)秘 密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身 份信息和交易信息。八對錯客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機構(gòu)不得為身 份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶 開立匿名賬戶或者假名賬戶?？蛻羯矸葑R別中的非面對面識別要求是指,金融機構(gòu)利用電 話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客 戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施， 采取相應的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身 份。金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的

19、，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。在與客戶建立金融業(yè)務關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構(gòu)應當進行客戶身份識別。八對15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手 續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè) 務。請問：B銀行的做法是否合理？B銀行不受理此業(yè)務是合理的.對于16周歲以下的中國公 民，應由其監(jiān)護人代理開戶.并出具代理人身份證和使用 人戶口簿.開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或 臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應比照客戶首次開 立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料?？蛻粝惹疤峤簧矸葑C明文件已過有效期，客戶沒 有在

20、合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金 融機構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務。一錯金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記 錄保存管理辦法規(guī)定，金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務 存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。O錯大額提現(xiàn)業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提 取大額現(xiàn)金的客戶身份。.對銀行在辦理委托收款時應關(guān)注收款人的經(jīng)營范 圍、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單 位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判 斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。貸后應關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況，避免 客戶利用融資資金從事高風險業(yè)務而給銀行業(yè)務帶 來風險

21、；但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進行關(guān)注， 不必填報可疑交易報告。與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對” 一樣，銀 行在與客戶辦理信貸業(yè)務時，采取審核相關(guān)證明文件和資 料、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多 種形式進行審核。人民幣貸款業(yè)務的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包 括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸后檢查等。貸后定期識別可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款 人（貸款企業(yè)）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等 措施進行。有針對性地開始貸前調(diào)查，應了解客戶的真實交 易目的和性質(zhì)。發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后 資金流量和業(yè)務狀況。O對一錯外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易 背景。O

22、錯對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào) 易買賣雙方的資信情況，生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能 力進行分析。.對對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得 的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效 期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其 他身份證明文件。對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合 規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點應在完成銷戶的 同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情 況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。.對案例人民銀行反洗錢處在對某商業(yè)銀行進行反洗錢專項檢查時 發(fā)現(xiàn)，一些賬戶一年多未發(fā)生收付活動、未欠開戶行債務 的銀行結(jié)算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處 理。人民銀行根據(jù)業(yè)務關(guān)系終止環(huán)節(jié)