貨幣銀行學(xué)3(商業(yè)銀行)

1、混混三三混混中國工商銀行合并資產(chǎn)負(fù)債表中國工商銀行合并資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債負(fù)債和所和所有者有者權(quán)益權(quán)益資本充足資本充足率為率為2.8%銀銀 行行 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)廣義表外業(yè)務(wù)廣義表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)負(fù)債負(fù)債業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)狹義表狹義表外業(yè)務(wù)外業(yè)務(wù)中間業(yè)中間業(yè)務(wù)務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類吸收存款吸收存款銀行資本銀行資本借入資金借入資金貸款貸款現(xiàn)金現(xiàn)金其他資產(chǎn)其他資產(chǎn)投資投資例題，銀行以年貼現(xiàn)率例題，銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一為顧客的一張面額為張面額為1萬元、萬元、72天后才到期的票據(jù)辦天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，試計(jì)算貼現(xiàn)付款額。理貼現(xiàn)，試計(jì)算貼現(xiàn)付款額。)3601 (天未

2、到期天數(shù)年貼現(xiàn)率面額票據(jù)付款額貼現(xiàn)元元付款額貼現(xiàn)9800)36072%101 (10000 如何處理好三者之間的關(guān)系：在保證安全性、流動(dòng)如何處理好三者之間的關(guān)系：在保證安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。 階段一：商業(yè)階段一：商業(yè)性貸款理論性貸款理論（The CommercialLoad Theory)商業(yè)銀行只能發(fā)放具有商業(yè)銀行只能發(fā)放具有自償性的短期商業(yè)貸款自償性的短期商業(yè)貸款階段二：資產(chǎn)階段二：資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論可轉(zhuǎn)換理論（The Shiftability Theory)商業(yè)銀行商業(yè)銀行不必將資產(chǎn)業(yè)務(wù)不必將資產(chǎn)業(yè)務(wù)局限于自償性的短期商業(yè)局限于自償性的短期商

3、業(yè)貸款，也可以將資金的一貸款，也可以將資金的一部分投資于短期證券上。部分投資于短期證券上。階段三：預(yù)期階段三：預(yù)期收入理論收入理論（The Anticipated Income Theory)只要預(yù)期收入有保證，商只要預(yù)期收入有保證，商業(yè)銀行不僅可以發(fā)放短期業(yè)銀行不僅可以發(fā)放短期商業(yè)性貸款，還可以發(fā)放商業(yè)性貸款，還可以發(fā)放中長期貸款和非生產(chǎn)性消中長期貸款和非生產(chǎn)性消費(fèi)貸款。費(fèi)貸款。%8余額加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)月末平均資本總額月末平均余額%4余額加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)月末平均余額核心資本月末加權(quán)平均%75各項(xiàng)存款旬末平均余額各項(xiàng)貸款旬末平均余額%75額各項(xiàng)存款旬末平均增加額各項(xiàng)貸款旬末平均增加%120)1(1)1(1存款月末平均余額年期含年以上余額額中長期貸款月末平均余年期含年以上余額%25額流動(dòng)性負(fù)債旬末平均余額流動(dòng)性資產(chǎn)旬末平均余%75各項(xiàng)存款日平均余額庫存現(xiàn)金款在人民銀行的備付金存%15資本總額對(duì)同一客戶貸款余額%5010資本總額家客戶發(fā)放的貸款余額對(duì)最大%4各項(xiàng)存款旬末平均余額拆入資金旬末平均余額%8)(旬末平均余額聯(lián)行占款備付金存款準(zhǔn)備金各項(xiàng)存款拆出資金旬末平均余額%100該股東已繳納股金總額對(duì)股東貸款余額%8各項(xiàng)貸款月末