消費(fèi)貸款流程圖

1、目錄目錄貸款基本要求貸款基本要求1貸前調(diào)查與資料收集貸前調(diào)查與資料收集2簽件與辦理抵押簽件與辦理抵押3調(diào)查報(bào)告的填寫調(diào)查報(bào)告的填寫4其它需要注意的細(xì)節(jié)其它需要注意的細(xì)節(jié)5一、貸款基本要求一、貸款基本要求綜合消費(fèi)貸款綜合消費(fèi)貸款住房按揭貸款住房按揭貸款銀行銀行個(gè)人貸款個(gè)人貸款1、貸款種類、貸款種類其它其它裝修購(gòu)車出國(guó)留學(xué)醫(yī)療按照按照用途用途分分按照按照客戶關(guān)系客戶關(guān)系分分抵押人是借款人抵押人不是借款人（三方貸）一、貸款基本要求一、貸款基本要求2、貸款中的角色、貸款中的角色 借款人借款人是指在信貸活動(dòng)中以自身的信用或財(cái)產(chǎn)作保證，或是指在信貸活動(dòng)中以自身的信用或財(cái)產(chǎn)作保證，或者以第三者作為擔(dān)保而從貸

2、款人處借得貨幣資金的企事業(yè)者以第三者作為擔(dān)保而從貸款人處借得貨幣資金的企事業(yè)單位或個(gè)人。簡(jiǎn)單的說就是銀行把貸款發(fā)放到他的卡上的單位或個(gè)人。簡(jiǎn)單的說就是銀行把貸款發(fā)放到他的卡上的這個(gè)人，就是借款人。這個(gè)人，就是借款人。借款人的征信記錄必須合格才能進(jìn)借款人的征信記錄必須合格才能進(jìn)行貸款行貸款。 貸款人是和貸款人是和借款人借款人相對(duì)的角色，它將錢借給相對(duì)的角色，它將錢借給借款人。借款人。即銀即銀行。行。 抵押人抵押人是為此筆貸款做擔(dān)保的人，提供房產(chǎn)作為抵押，也是為此筆貸款做擔(dān)保的人，提供房產(chǎn)作為抵押，也叫叫產(chǎn)權(quán)人產(chǎn)權(quán)人。 抵押權(quán)人是和抵押權(quán)人是和抵押人抵押人相對(duì)的角色。即銀行。相對(duì)的角色。即銀行。借

3、款人借款人，貸款人，貸款人，抵押人抵押人，抵押權(quán)人，抵押權(quán)人一、貸款基本要求一、貸款基本要求在討論業(yè)務(wù)的過程中，不同的單位關(guān)注的重點(diǎn)角色不同。在討論業(yè)務(wù)的過程中，不同的單位關(guān)注的重點(diǎn)角色不同。銀行：銀行：借款人借款人房交所：房交所：抵押人抵押人評(píng)估公司：評(píng)估公司：抵押人抵押人擔(dān)保公司（鑫渝）：擔(dān)保公司（鑫渝）：實(shí)際用款人（往往是抵押人）實(shí)際用款人（往往是抵押人）當(dāng)討論一筆貸款的時(shí)候，銀行會(huì)從借款人開始展開討論當(dāng)討論一筆貸款的時(shí)候，銀行會(huì)從借款人開始展開討論（張三張三、50萬、萬、6年），而評(píng)估公司、房交所一般是從產(chǎn)年），而評(píng)估公司、房交所一般是從產(chǎn)權(quán)人入手開展業(yè)務(wù)（出權(quán)人入手開展業(yè)務(wù)（出李四李

4、四的評(píng)估報(bào)告）。而擔(dān)保公司的評(píng)估報(bào)告）。而擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員肯定是接觸的需要用錢的那個(gè)人，往往是抵押的業(yè)務(wù)員肯定是接觸的需要用錢的那個(gè)人，往往是抵押人。人。2、貸款中的角色、貸款中的角色一、貸款基本要求一、貸款基本要求 正是入手點(diǎn)不一樣，所以討論時(shí)，請(qǐng)盡可能向銀行提供正是入手點(diǎn)不一樣，所以討論時(shí)，請(qǐng)盡可能向銀行提供借款人的名字、向評(píng)估公司提供抵押人的名字。借款人的名字、向評(píng)估公司提供抵押人的名字。 在合作開展業(yè)務(wù)的過程中，分清借款人和抵押人，才能在合作開展業(yè)務(wù)的過程中，分清借款人和抵押人，才能正確地簽字、簽合同。正確地簽字、簽合同。 開卡是借款人開卡。抵押人不用開卡，也不要把抵押人開卡是借款人開

5、卡。抵押人不用開卡，也不要把抵押人的卡拿去作為還款卡。的卡拿去作為還款卡。2、貸款中的角色、貸款中的角色一、貸款基本要求一、貸款基本要求 借款人年齡限制（借款人年齡限制（58+1=59 60)58+1=59 60)借款人征信限制（貸款和信用卡，每一筆借款人征信限制（貸款和信用卡，每一筆/ /張，兩年內(nèi)逾張，兩年內(nèi)逾期不超過期不超過6 6次，連續(xù)逾期不超過次，連續(xù)逾期不超過3 3個(gè)月。準(zhǔn)貸記卡個(gè)月。準(zhǔn)貸記卡9090天內(nèi)。天內(nèi)。非惡意逾期）非惡意逾期）抵押物年限限制（貸款年限抵押物年限限制（貸款年限+ +房齡房齡30, 30, 一般為一般為20002000年后）年后）抵押人年齡限制（貸款期限抵押人

6、年齡限制（貸款期限 + + 抵押人年齡，抵押人年齡，6565以內(nèi)）以內(nèi)）1.1.抵押物產(chǎn)權(quán)需清晰明了能辦抵押。抵押物產(chǎn)權(quán)需清晰明了能辦抵押。（婚前、婚后、協(xié)議、（婚前、婚后、協(xié)議、非危舊房非拆遷房）非危舊房非拆遷房）3、基本要求、基本要求二、貸前調(diào)查與資料收集二、貸前調(diào)查與資料收集1、貸款流程、貸款流程簽件簽件了解基本情了解基本情況況貸前調(diào)查貸前調(diào)查上會(huì)審批上會(huì)審批打印合同打印合同辦理抵押辦理抵押抵押取證抵押取證完成信貸系完成信貸系統(tǒng)流程統(tǒng)流程放款放款二、貸前調(diào)查與資料收集二、貸前調(diào)查與資料收集2、貸前調(diào)查、貸前調(diào)查u 對(duì)客戶的調(diào)查對(duì)客戶的調(diào)查n 對(duì)抵押物的調(diào)查對(duì)抵押物的調(diào)查二、貸前調(diào)查與資料

7、收集二、貸前調(diào)查與資料收集3、資料收集、資料收集u 借款人資料借款人資料n 抵押人資料抵押人資料二、貸前調(diào)查與資料收集二、貸前調(diào)查與資料收集4、小結(jié)、小結(jié)還款卡裝修房裝修房裝修合同裝修合同工作單工作單位位抵押房抵押房借款人抵押人租賃合租賃合同、告同、告知書知書共同共同身份證、戶口本身份證、戶口本婚姻證明：婚姻證明： 結(jié)婚證結(jié)婚證 離婚證離婚證 + 未婚證明未婚證明 + 離婚協(xié)議離婚協(xié)議征信征信三、簽件與辦理抵押三、簽件與辦理抵押1、簽件、簽件u 面談面簽面談面簽u 自己簽自己的，不能代簽自己簽自己的，不能代簽u 字跡工整、簽名一致字跡工整、簽名一致三、簽件與辦理抵押三、簽件與辦理抵押2、辦理抵

8、押、辦理抵押原則：原則：u 必須是借款人和抵押人親自簽字（再必須是借款人和抵押人親自簽字（再次強(qiáng)調(diào)借款人和抵押人的區(qū)別）次強(qiáng)調(diào)借款人和抵押人的區(qū)別）u 合同中如果有錯(cuò)誤之處，更改之后客合同中如果有錯(cuò)誤之處，更改之后客戶簽字、銀行蓋公章。戶簽字、銀行蓋公章。u不要忘了簽借據(jù)。不要忘了簽借據(jù)。u簽字字跡和簽件時(shí)一樣。簽字字跡和簽件時(shí)一樣。四、調(diào)查報(bào)告的填寫四、調(diào)查報(bào)告的填寫（依照調(diào)查報(bào)告實(shí)際講解，重點(diǎn)如下）（依照調(diào)查報(bào)告實(shí)際講解，重點(diǎn)如下）p 調(diào)查報(bào)告中有公式的地方，不要更改或調(diào)查報(bào)告中有公式的地方，不要更改或覆蓋。覆蓋。p 調(diào)查報(bào)告中的客戶基本信息需核對(duì)無誤，調(diào)查報(bào)告中的客戶基本信息需核對(duì)無誤，特別注意金額、期限。特別注意金額、期限。p 分清抵押房、裝修房，借款人