老百姓投資理財渠道（課堂PPT）

1、.1老百姓投資理財老百姓投資理財幾大產(chǎn)品類型幾大產(chǎn)品類型.2 .3 儲蓄是儲蓄是指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機構(gòu)，并能獲得一指將資金的使用權(quán)暫時讓度給銀行等金融機構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財工具。定利息的一種理財工具。 分類：分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產(chǎn)品也屬于儲蓄類工具。 評述：評述：理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄。理財必備工具。任何理財?shù)幕A(chǔ)都來自于儲蓄。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)

2、：收益指數(shù)：（活期（活期0.500.50，1 1年定期年定期3.503.50） 流動性：流動性： 投資期限投資期限： 1 1天天 5 5年年 投資門檻：活期不限，理財產(chǎn)品投資門檻：活期不限，理財產(chǎn)品5 5萬起步萬起步.4優(yōu)點：優(yōu)點： 安全、可靠（國家銀行）安全、可靠（國家銀行） 手續(xù)方便（網(wǎng)點眾多）手續(xù)方便（網(wǎng)點眾多） 形式靈活（產(chǎn)品種類眾多）形式靈活（產(chǎn)品種類眾多）缺點：缺點：收益較低收益較低 甚至部分收益無法承諾保底甚至部分收益無法承諾保底投資注意事項：投資注意事項：l 不能作為唯一的手段，否則是不能作為唯一的手段，否則是“暴殄天物暴殄天物”！l 尤其是銀行理財產(chǎn)品一定要弄尤其是銀行理財產(chǎn)

3、品一定要弄清楚是預(yù)計年化收益還是保底清楚是預(yù)計年化收益還是保底收益。收益。.5 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1天天2020年，一般以年為單位年，一般以年為單位 投資門檻：不限，家庭投資門檻：不限，家庭.6優(yōu)點：優(yōu)點： 風(fēng)險轉(zhuǎn)移能力（支付保費風(fēng)險轉(zhuǎn)移能力（支付保費風(fēng)險與保險公司均攤）風(fēng)險與保險公司均攤） 財務(wù)保護傘（發(fā)生意外傷財務(wù)保護傘（發(fā)生意外傷害、疾病、天災(zāi)等時資金賠付）害、疾病、天災(zāi)等時資金賠付） 缺點：缺點：發(fā)生賠付時核保手續(xù)復(fù)雜，發(fā)生賠付時核保手續(xù)復(fù)雜，理賠周期長理賠周期長 變現(xiàn)難，提前解約損失不小變現(xiàn)難，提前解約損失不小投資注

4、意事項：投資注意事項：l 保險理財有必要，比例不能過保險理財有必要，比例不能過于高；意外、疾病保周全，于高；意外、疾病保周全，10%10%不錯了！不錯了！.7 基金基金是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。資金，從事股票、債券等金融工具投資。 分類：分類：根據(jù)投資對象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期根據(jù)投資對象的不同：股票基金、債券基金、貨

5、幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金?；蜈H回：開放式基金和封閉式基金。 評述：評述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險。是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)年數(shù)天數(shù)年 .8優(yōu)點：優(yōu)點： 專家管理（基金管理者專人管理，正確專家管理（基金管理者專人管理，正確評估風(fēng)險與收益）評估風(fēng)險與收益） 不需本人具備太多專業(yè)知識（懶人理財不需本人具備太多專業(yè)知識（懶

6、人理財產(chǎn)品）產(chǎn)品） 缺點：缺點：只適合長線投資只適合長線投資 收益不穩(wěn)定，有的時候能有銀行存款的收益不穩(wěn)定，有的時候能有銀行存款的十幾倍，有的時候卻是負(fù)值十幾倍，有的時候卻是負(fù)值投資注意事項：投資注意事項：l 懶人理財不代表傻瓜理財（需調(diào)查基金的身懶人理財不代表傻瓜理財（需調(diào)查基金的身家背景、基金年齡，基金類型等）家背景、基金年齡，基金類型等）l 貨比三家很重要，調(diào)查清楚方可投！貨比三家很重要，調(diào)查清楚方可投！ （6161家基金公司家基金公司20112011年一季度虧損年一季度虧損359359億，億，二季度虧損二季度虧損894894億億) ).9 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流

7、動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1天數(shù)年天數(shù)年 .10優(yōu)點：優(yōu)點： 收益高（為什么叫投資的寵物？收益高（為什么叫投資的寵物？坊間的傳說）坊間的傳說） 可轉(zhuǎn)讓、流動性強（閑散資金可轉(zhuǎn)讓、流動性強（閑散資金時買進，需要資金時賣出）時買進，需要資金時賣出） 能達到控股公司的目的（一般能達到控股公司的目的（一般人無需考慮）人無需考慮） 缺點：缺點： 風(fēng)險大（股市出人命的事屢見風(fēng)險大（股市出人命的事屢見不鮮）不鮮） 市場不透明，受大戶操控嚴(yán)重市場不透明，受大戶操控嚴(yán)重（都說股市是老百姓的榨汁機）（都說股市是老百姓的榨汁機） 投資注意事項：投資注意事項：l 股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險，投資需

8、謹(jǐn)慎.11 黃金是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物產(chǎn)品黃金是財富的象征，黃金投資即包括實物產(chǎn)品，也包括與實物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。相關(guān)的衍生產(chǎn)品。 分類：分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金、金首黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金、金首飾等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。飾等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。 評述：評述：只要純度在只要純度在99.599.5以上，或有世界性信譽的銀行或黃金自營商以上，或有世界性信譽的銀行或黃金自營商公認(rèn)的標(biāo)志與文字的黃金，無論你攜帶到天涯海角，都能依照當(dāng)日倫公認(rèn)的標(biāo)志與文字的黃金，無論你攜帶到天涯海角，都能依

9、照當(dāng)日倫敦金市的價格出售敦金市的價格出售 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)年數(shù)天數(shù)年 .12優(yōu)點：優(yōu)點： 安全、可長安全、可長期保有（雖不與貨期保有（雖不與貨幣掛鉤，最值得信賴的財富）幣掛鉤，最值得信賴的財富） 抵御通脹的良好武器（一直處抵御通脹的良好武器（一直處于上漲之中）于上漲之中） 動蕩時局時是最安全的資產(chǎn)動蕩時局時是最安全的資產(chǎn)（自古以來便是如此）（自古以來便是如此） 缺點：缺點： 總體收益平穩(wěn)略漲總體收益平穩(wěn)略漲 保存不易需防盜（放在家里不保存不易需防盜（放在家里不安全，放銀行支付不菲保存費）安全，放銀行支付不菲保存費） 投資注

10、意事項：投資注意事項：l 實體黃金投資需注意發(fā)行單位實體黃金投資需注意發(fā)行單位.13 期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標(biāo)合約而進行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品（標(biāo)的物）的實體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。的物）的實體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 分類：分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實物商品的主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實物商品的期貨合約（農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品）。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期

11、貨期貨合約（農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品）。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。合約。 評述：評述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險或獲取風(fēng)險利潤。具是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險或獲取風(fēng)險利潤。具有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定。有發(fā)現(xiàn)價格的功能，有利于市場供求和價格的穩(wěn)定。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)月數(shù)天數(shù)月 投資門檻：投資門檻：100,000100,000元級元級.14優(yōu)點：優(yōu)點： 期貨品種少期貨品種少（較容易把握）（較容易把握） 產(chǎn)品價格以供求規(guī)律為主要影產(chǎn)品價格以供求規(guī)律為主要影響作用，不像股票那樣復(fù)雜響作用

12、，不像股票那樣復(fù)雜 保證金交易，杠桿交易，以小保證金交易，杠桿交易，以小博大博大 缺點：缺點： 要求具備極高的專業(yè)知識（要求具備極高的專業(yè)知識（ 期期貨市場行情預(yù)判，宏觀經(jīng)濟形勢，貨市場行情預(yù)判，宏觀經(jīng)濟形勢，經(jīng)濟學(xué)理論基礎(chǔ)）經(jīng)濟學(xué)理論基礎(chǔ)） 入門門檻高，需要資金量較大入門門檻高，需要資金量較大 投資注意事項：投資注意事項：l 不是老百姓投資的重點關(guān)注對象不是老百姓投資的重點關(guān)注對象.15 債券是社會各類經(jīng)濟主體為債券是社會各類經(jīng)濟主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。

13、分類：分類：按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按發(fā)行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。債券和私募債券。 評述：評述：直接融資的憑證。直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。的法律效力。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1年年1010年以上年以上 投資門檻：投資門檻：.16優(yōu)點：優(yōu)點： 投資門檻低投資門檻

14、低（有一定的閑散資（有一定的閑散資金就可以）金就可以） 國家發(fā)行的債券是免征個人所國家發(fā)行的債券是免征個人所得稅得稅 缺點：缺點： 抗通脹能力較弱（抗通脹能力較弱（ 債券投資是債券投資是都投資時約定好的固定回報金額）都投資時約定好的固定回報金額） 企業(yè)債券存在不完全履行責(zé)任企業(yè)債券存在不完全履行責(zé)任的風(fēng)險的風(fēng)險 投資注意事項：投資注意事項：l 注意發(fā)行債權(quán)的機構(gòu)，權(quán)衡風(fēng)險與注意發(fā)行債權(quán)的機構(gòu)，權(quán)衡風(fēng)險與收益收益.17 收藏實際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)收藏實際上是一種信息儲存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣?？?，其涉及面非常廣?！笆詹厥且豁椗c時間、空

15、間共守寧靜的活動，它收藏是一項與時間、空間共守寧靜的活動，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補償人們性格上的能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補償人們性格上的差異和心理上的缺陷。差異和心理上的缺陷?！?分類：分類：廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即廣義的收藏包括國家收藏和私人收藏，即“公藏公藏”和和“私藏私藏”。按收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬按收藏的對象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)：

16、 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：數(shù)年數(shù)十年數(shù)年數(shù)十年 投資門檻：投資門檻：.18優(yōu)點：優(yōu)點： 興趣愛好與投資理財兼顧興趣愛好與投資理財兼顧 缺點：缺點： 不便于攜帶不便于攜帶 （專門保存存（專門保存存放）放） 入行門檻較高（得具備一入行門檻較高（得具備一定的專業(yè)素養(yǎng)和鑒賞能力）定的專業(yè)素養(yǎng)和鑒賞能力） 周期性特點較強周期性特點較強(階段性投階段性投資產(chǎn)品的生命力較短）資產(chǎn)品的生命力較短） 投資注意事項：投資注意事項：l 假貨泛濫成災(zāi)，需練就火眼金假貨泛濫成災(zāi)，需練就火眼金睛才行睛才行.19 房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于

17、不動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動產(chǎn)包括各種建筑物和生長在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸動產(chǎn)包括各種建筑物和生長在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰所有，亦即對于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對誰所有，亦即對于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對房產(chǎn)價值和價格的形成起著關(guān)鍵的作用。房產(chǎn)價值和價格的形成起著關(guān)鍵的作用。 分類：分類：包括住宅用房和商業(yè)用房包括住宅用房和商業(yè)用房 評述：評述：與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質(zhì)或其價值。與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質(zhì)或其價值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費和投資的雙重性房產(chǎn)具有商品屬性。具備

18、消費和投資的雙重性。無論自住或出租，都可。無論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。以當(dāng)作一種投資行為。 風(fēng)險指數(shù)：風(fēng)險指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動性：流動性： 投資期限：投資期限：1 1年數(shù)十年年數(shù)十年 投資門檻：投資門檻：.20優(yōu)點：優(yōu)點：自用與投資相結(jié)合（年輕人換房也能換出百萬富翁）自用與投資相結(jié)合（年輕人換房也能換出百萬富翁） 收益較高，尤其是商業(yè)地產(chǎn)，平均年收益收益較高，尤其是商業(yè)地產(chǎn)，平均年收益8%以上以上 支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間大（國家城市化進程使房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展在近支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間大（國家城市化進程使房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展在近10年依然是發(fā)展主流）年依然是發(fā)展主流） 缺點：缺點： 大部分房產(chǎn)投資需要較高的資金，尤其是住宅大部分房產(chǎn)投資需要較高的資金，尤其是住宅 入入 產(chǎn)權(quán)交易變現(xiàn)受手續(xù)的影響周期長產(chǎn)權(quán)交易變現(xiàn)受手續(xù)的影響周期長 投資注意事項：投資注意事項：l 住宅看品質(zhì)，看開發(fā)商實力住宅看品質(zhì)，看開發(fā)商