車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

1、車險(xiǎn)培訓(xùn)材料車險(xiǎn)培訓(xùn)材料金保部金保部20112011年年5 5月月古語云：天有不測(cè)風(fēng)云 人有旦夕禍福不管是不測(cè)風(fēng)云，還是旦夕禍福，都是與客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。有風(fēng)險(xiǎn)，就需要尋求防范、規(guī)避和化解之策。u什么是風(fēng)險(xiǎn)什么是風(fēng)險(xiǎn)? ? 風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括：發(fā)生與否不確定、風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括：發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時(shí)間不確定、損害的對(duì)象不確定、發(fā)生的狀況不確定、損害的發(fā)生的時(shí)間不確定、損害的對(duì)象不確定、發(fā)生的狀況不確定、損害的程度不確定程度不確定!u如何解決？如何解決？ 風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)是其中的一種管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)是其中的一種管理方法! 向客戶介紹汽

2、車風(fēng)險(xiǎn)，目的是讓客戶參加保險(xiǎn)，特別是在投保強(qiáng)制保向客戶介紹汽車風(fēng)險(xiǎn)，目的是讓客戶參加保險(xiǎn)，特別是在投保強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)上購(gòu)買充足的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)基礎(chǔ)上購(gòu)買充足的商業(yè)保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介交強(qiáng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介u即即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，法律強(qiáng)制車主必須購(gòu)買。，法律強(qiáng)制車主必須購(gòu)買。u其本質(zhì)上是一個(gè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)對(duì)交通事故中第其本質(zhì)上是一個(gè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)對(duì)交通事故中第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。u責(zé)任限額責(zé)任限額 ：12.2萬；死亡傷殘萬；死亡傷殘11萬、醫(yī)療萬、醫(yī)療1萬、財(cái)產(chǎn)損失萬、財(cái)產(chǎn)損失2千千 中國(guó)法律強(qiáng)制第一險(xiǎn)，中國(guó)法律強(qiáng)制第一

3、險(xiǎn)，意義重大！于意義重大！于2006年年7月月1日施行日施行商業(yè)險(xiǎn)簡(jiǎn)介商業(yè)險(xiǎn)簡(jiǎn)介u車主自主選擇購(gòu)買；通常我們說的商業(yè)險(xiǎn)一般是指車主自主選擇購(gòu)買；通常我們說的商業(yè)險(xiǎn)一般是指機(jī)動(dòng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)。車輛商業(yè)保險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)常見附加險(xiǎn)有玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等；常見附加險(xiǎn)有玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等；主險(xiǎn)主險(xiǎn)（可以單獨(dú)承保）（可以單獨(dú)承保） N N多個(gè)多個(gè)汽車保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種汽車保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 一、車輛損失險(xiǎn)：附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)劃痕損失險(xiǎn) 、自燃損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)

4、、車輛停駛損失車輛停駛損失險(xiǎn)險(xiǎn) 、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 二、第三者責(zé)任險(xiǎn)：車上貨物責(zé)任險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 、車載、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) 、附加油污污染責(zé)任險(xiǎn)、附加油污污染責(zé)任險(xiǎn) 、交、交通事故精神損害賠償險(xiǎn)通事故精神損害賠償險(xiǎn) 三、盜搶險(xiǎn)：全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn) 四、車上人員責(zé)任險(xiǎn)：系安全帶補(bǔ)償特約險(xiǎn)系安全帶補(bǔ)償特約險(xiǎn)車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任-碰撞碰撞碰碰 撞撞-定定 義義 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員：（前（前提）提） 車輛在使用過程中與車輛在使用過程中與外界物體外界物體發(fā)生的碰發(fā)生的碰撞撞！碰撞責(zé)任項(xiàng)

5、下的理賠規(guī)定碰撞責(zé)任項(xiàng)下的理賠規(guī)定車損險(xiǎn)車損險(xiǎn)90%的案件于碰撞的案件于碰撞,按照條款的釋義按照條款的釋義-被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員：（前提）車輛在使用過程中與駛員：（前提）車輛在使用過程中與外界物體外界物體發(fā)生的碰撞發(fā)生的碰撞,在理賠過程中作為保險(xiǎn)公司掌握在理賠過程中作為保險(xiǎn)公司掌握:1、所發(fā)生的保險(xiǎn)事故是真實(shí)的；、所發(fā)生的保險(xiǎn)事故是真實(shí)的；2、沒有超出條款約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍；、沒有超出條款約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍；3、符合保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。、符合保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。要滿足上述三條，作為保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人一起提供或取得相應(yīng)的要滿足上述三條，作為保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人一起提供或取得

6、相應(yīng)的證據(jù)以證明該事故的真實(shí)性！證據(jù)以證明該事故的真實(shí)性！例如：保單中的特別約定：例如：保單中的特別約定：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請(qǐng)保留現(xiàn)場(chǎng)并立即撥打發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請(qǐng)保留現(xiàn)場(chǎng)并立即撥打95512報(bào)案報(bào)案 或車輛出險(xiǎn)時(shí)未經(jīng)公安部門處理或未經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員或車輛出險(xiǎn)時(shí)未經(jīng)公安部門處理或未經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員核實(shí)，擅自駛離事故現(xiàn)場(chǎng)的，保險(xiǎn)公司加扣核實(shí)，擅自駛離事故現(xiàn)場(chǎng)的，保險(xiǎn)公司加扣30%以上免賠直至拒賠處以上免賠直至拒賠處理；單方事故無第一現(xiàn)場(chǎng)或證明加扣理；單方事故無第一現(xiàn)場(chǎng)或證明加扣30%以上直至拒賠。以上直至拒賠。 傾傾 覆覆傾覆傾覆-定義定義被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員

7、：（前提）（前提）車輛在使用過程中發(fā)生反倒，車體著地，不車輛在使用過程中發(fā)生反倒，車體著地，不經(jīng)施救不能經(jīng)施救不能繼續(xù)行駛?。òǚD(zhuǎn)繼續(xù)行駛！（包括翻轉(zhuǎn)360度）度）對(duì)傾覆案件的重點(diǎn)調(diào)查在于對(duì)駕駛?cè)藛T的合對(duì)傾覆案件的重點(diǎn)調(diào)查在于對(duì)駕駛?cè)藛T的合法性的調(diào)查法性的調(diào)查火災(zāi)、爆炸火災(zāi)、爆炸火災(zāi)、爆炸火災(zāi)、爆炸-定義及理賠要點(diǎn)定義及理賠要點(diǎn) 火災(zāi)火災(zāi)-外來火源（火種）引起車輛燃燒外來火源（火種）引起車輛燃燒 爆炸爆炸-在時(shí)間和空間無法控制的膨脹在時(shí)間和空間無法控制的膨脹 對(duì)火災(zāi)、爆炸案件的理賠關(guān)鍵是有關(guān)部門的技術(shù)對(duì)火災(zāi)、爆炸案件的理賠關(guān)鍵是有關(guān)部門的技術(shù)鑒定材料，證明火種的來源和事故的真實(shí)性！鑒定材料

8、，證明火種的來源和事故的真實(shí)性！ 平行墜落平行墜落 外界物體倒塌或墜落外界物體倒塌或墜落除地震以外的自然災(zāi)害除地震以外的自然災(zāi)害 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、嘯、地陷、冰陷、 崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡； 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受上述項(xiàng)所列自載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受上述項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。 第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)-定義定義 被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中保險(xiǎn)車輛過程中 發(fā)生

9、意外事故，致使第三者遭受發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法依法應(yīng)由被保險(xiǎn)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 按照第三者責(zé)任險(xiǎn)的定義： 被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。凡涉及三者損失的案件必?fù)?dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。凡涉及三者損失的案件必須報(bào)執(zhí)法部門處理（純車損案件雙方有責(zé)損失須報(bào)執(zhí)法部門處理（純車損案件雙方有責(zé)損失

10、在在2000元以內(nèi)的案件除外）其次要強(qiáng)調(diào)的是：元以內(nèi)的案件除外）其次要強(qiáng)調(diào)的是：直接損毀！直接損毀！ 車輛盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定車輛盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定-車輛的實(shí)際車輛的實(shí)際價(jià)值價(jià)值 盜搶險(xiǎn)的理賠流程：向出險(xiǎn)的公安部門報(bào)案盜搶險(xiǎn)的理賠流程：向出險(xiǎn)的公安部門報(bào)案（同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案），保留好公安部門（同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案），保留好公安部門出具的案件受理回執(zhí)，兩個(gè)月后如果公安部出具的案件受理回執(zhí)，兩個(gè)月后如果公安部門沒能破獲此案應(yīng)出具門沒能破獲此案應(yīng)出具“至今未破獲至今未破獲”證明。證明。 索賠時(shí)：行車證、附加費(fèi)證、購(gòu)車發(fā)票，機(jī)索賠時(shí)：行車證、附加費(fèi)證、購(gòu)車發(fā)票，機(jī)動(dòng)車登記證，每少一項(xiàng)扣動(dòng)車登記證

11、，每少一項(xiàng)扣0.5% ；缺少原車鑰；缺少原車鑰匙扣匙扣5% 新車購(gòu)置價(jià)：保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）的價(jià)格。實(shí)際價(jià)值：同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格。 實(shí)際價(jià)值新車購(gòu)置價(jià)（1-月折舊率車輛已使用月數(shù)）全部損失：指保險(xiǎn)車輛整體損毀，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司推定全損。 該附加險(xiǎn)種的道德風(fēng)險(xiǎn)偏高，因此在該附加險(xiǎn)種的道德風(fēng)險(xiǎn)偏高，因此在推銷該險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)選擇新車或運(yùn)行推銷該險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)選擇新車或運(yùn)行1-2年的車輛，公司在理賠過程中要求提年的車輛，公司在理賠過程中要求提供派出所的證明，在定損過程中要求供派出所的證明，在定

12、損過程中要求修理廠對(duì)劃痕進(jìn)行打磨，在涂上底漆修理廠對(duì)劃痕進(jìn)行打磨，在涂上底漆后拍照錄入系統(tǒng)，車身劃痕險(xiǎn)實(shí)行后拍照錄入系統(tǒng)，車身劃痕險(xiǎn)實(shí)行15%的絕對(duì)免賠率！的絕對(duì)免賠率！ 車上車上人員責(zé)任險(xiǎn)和三者人傷責(zé)任統(tǒng)稱為人傷案件，出險(xiǎn)人員責(zé)任險(xiǎn)和三者人傷責(zé)任統(tǒng)稱為人傷案件，出險(xiǎn)后必須報(bào)交警，凡傷者住院案件，我司的醫(yī)療核損人員后必須報(bào)交警，凡傷者住院案件，我司的醫(yī)療核損人員要到醫(yī)院進(jìn)行探視！索賠時(shí)應(yīng)提供的單證：索賠申請(qǐng)書；要到醫(yī)院進(jìn)行探視！索賠時(shí)應(yīng)提供的單證：索賠申請(qǐng)書；責(zé)任認(rèn)定書；交警調(diào)解書或法院調(diào)解書或判決書；門診、責(zé)任認(rèn)定書；交警調(diào)解書或法院調(diào)解書或判決書；門診、住院病歷；醫(yī)療費(fèi)發(fā)票，誤工證明；護(hù)理

13、證明；交通費(fèi)發(fā)住院病歷；醫(yī)療費(fèi)發(fā)票，誤工證明；護(hù)理證明；交通費(fèi)發(fā)票；住宿發(fā)票；營(yíng)養(yǎng)費(fèi)票；住宿發(fā)票；營(yíng)養(yǎng)費(fèi)-醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明；續(xù)醫(yī)費(fèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明；續(xù)醫(yī)費(fèi)-醫(yī)療機(jī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明；傷殘?jiān)u定書；傷者戶籍證明；涉及被撫養(yǎng)人的構(gòu)證明；傷殘?jiān)u定書；傷者戶籍證明；涉及被撫養(yǎng)人的-被撫養(yǎng)人的證明；涉及殘疾輔助器具的提供廠家證明及首被撫養(yǎng)人的證明；涉及殘疾輔助器具的提供廠家證明及首次發(fā)票；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償憑證或案款收據(jù)次發(fā)票；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償憑證或案款收據(jù)交警或法院出具！交警或法院出具！小小 結(jié)結(jié)回顧一下：回顧一下：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)-車險(xiǎn)以車輛及其相關(guān)責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；車險(xiǎn)以車輛及其相關(guān)責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；包括四個(gè)主

14、險(xiǎn)：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)；包括四個(gè)主險(xiǎn)：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)；附加險(xiǎn)：主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任不能包括或?qū)儇?zé)任免除的險(xiǎn)種：玻璃單獨(dú)破附加險(xiǎn)：主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任不能包括或?qū)儇?zé)任免除的險(xiǎn)種：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn) 、自燃損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn) 、車輛停駛損失險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn) 、新增、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)加設(shè)備損失險(xiǎn) 、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) 、附加、附加油污污染責(zé)任險(xiǎn)油污污染責(zé)任險(xiǎn) 、交通事故精神損害賠償險(xiǎn)、交通事故精神損害賠償險(xiǎn) 、全車盜搶附加高、全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)爾夫球具盜竊險(xiǎn) 。主要險(xiǎn)種與特殊附加險(xiǎn)的理賠要點(diǎn)。主要險(xiǎn)種與特殊附加險(xiǎn)的理賠要點(diǎn)。車險(xiǎn)理賠流程車險(xiǎn)理賠流程車輛出險(xiǎn)報(bào)案車輛出險(xiǎn)報(bào)案事故處理事故處理車險(xiǎn)理賠流