考試(法律部分)

1、保險合同法基礎(chǔ)知識保險合同法基礎(chǔ)知識劉劉 莉莉20102010年年5 5月月第一章第一章 保險合同概述保險合同概述第二章第二章 保險合同的基本原則保險合同的基本原則第三章第三章 保險合同的成立與生效保險合同的成立與生效第四章第四章 保險合同的變更、解除保險合同的變更、解除第五章第五章 保險索賠時效保險索賠時效第六章第六章 財(cái)產(chǎn)保險合同的特殊規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險合同的特殊規(guī)定 保險合同法基礎(chǔ)知識保險合同法基礎(chǔ)知識一、保險合同的概念（掌握）一、保險合同的概念（掌握）二、保險合同的分類（熟悉）二、保險合同的分類（熟悉）三、保險合同的特征（熟悉）三、保險合同的特征（熟悉）四、保險合同的當(dāng)事人（掌握）四、保險合

2、同的當(dāng)事人（掌握） 第一章第一章 保險合同概述保險合同概述 保險合同是指投保人交付約定的保險合同是指投保人交付約定的保險費(fèi)保險費(fèi)，保險人對，保險人對保險標(biāo)的因保險標(biāo)的因保險事故保險事故所造成的損失，在保險金額范圍內(nèi)所造成的損失，在保險金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或者在合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，或者在合同約定期限屆滿期限屆滿時，承擔(dān)給付時，承擔(dān)給付保險金義務(wù)的協(xié)議。保險金義務(wù)的協(xié)議。 保險法保險法第第10條規(guī)定，保險合同是條規(guī)定，保險合同是投保人與保險投保人與保險人人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 一、保險合同的概念（掌握）一、保險合同的概念（掌握） （一）財(cái)產(chǎn)保險合同與人身保

3、險合同（一）財(cái)產(chǎn)保險合同與人身保險合同 以以保險標(biāo)的的性質(zhì)保險標(biāo)的的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn) （二）定值保險合同與不定值保險合同（二）定值保險合同與不定值保險合同 根據(jù)在保險合同中，保險標(biāo)的的根據(jù)在保險合同中，保險標(biāo)的的保險價值確定與否保險價值確定與否，可分，可分為定值保險和不定值保險合同。由于人的生命和身體無法用金為定值保險和不定值保險合同。由于人的生命和身體無法用金錢衡量，故此種分類方法不適用于人身保險。錢衡量，故此種分類方法不適用于人身保險。 沿海船舶保險沿海船舶保險第十二條第十二條 保險船舶的保險價值由保險合同雙方根據(jù)船舶的保險船舶的保險價值由保險合同雙方根據(jù)船舶的市場重置價進(jìn)行約定。保險金額

4、與保險價值以保險單載明的為準(zhǔn)。市場重置價進(jìn)行約定。保險金額與保險價值以保險單載明的為準(zhǔn)。 二、保險合同的分類（熟悉）二、保險合同的分類（熟悉） 法律規(guī)定：法律規(guī)定：保險法保險法第第55條條 約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以發(fā)生損失時，以約定的保險價值約定的保險價值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 未約定保險標(biāo)地的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，未約定保險標(biāo)地的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以以保險事故發(fā)生時保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險標(biāo)的的實(shí)際價值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。 新車購置價？新車購

5、置價？ 二、保險合同的分類（熟悉）二、保險合同的分類（熟悉） （一）雙務(wù)性。當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利、負(fù)有義務(wù)。（一）雙務(wù)性。當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利、負(fù)有義務(wù)。 （二）有償性。當(dāng)事人在取得某種利益的同時需要給付相（二）有償性。當(dāng)事人在取得某種利益的同時需要給付相應(yīng)的對價。應(yīng)的對價。 保險人在獲得保險費(fèi)的同時，必須保險人在獲得保險費(fèi)的同時，必須承擔(dān)保險責(zé)任承擔(dān)保險責(zé)任；被保險；被保險人在獲得保險保障的同時，也必須以投保人交付相應(yīng)的保險費(fèi)。人在獲得保險保障的同時，也必須以投保人交付相應(yīng)的保險費(fèi)。 三、保險合同的特征（熟悉）三、保險合同的特征（熟悉） 保險法保險法第第13條：條：“投保人提出保險要求，

6、經(jīng)保險人同意承保，保投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立險合同成立”。 （三）諾成性。保險合同成立與否取決于當(dāng)事人是否達(dá)成意（三）諾成性。保險合同成立與否取決于當(dāng)事人是否達(dá)成意思表示一致，而思表示一致，而不以交付標(biāo)的物不以交付標(biāo)的物為成立要件。為成立要件。 （四）非要式性。保險合同在雙方當(dāng)事人達(dá)成合意時成立，（四）非要式性。保險合同在雙方當(dāng)事人達(dá)成合意時成立，而而并非必須采用書面形式并非必須采用書面形式。 三、保險合同的特征（熟悉）三、保險合同的特征（熟悉）（五）射幸性。保險合同中約定的危險事故，是一種具有不（五）射幸性。保險合同中約定的危險事故，是一種具有不確定性的事件，它是否

7、發(fā)生、何時發(fā)生、發(fā)生后受損失程度確定性的事件，它是否發(fā)生、何時發(fā)生、發(fā)生后受損失程度如何，均具有如何，均具有偶然性偶然性，正是這種偶然性決定了保險合同的射，正是這種偶然性決定了保險合同的射幸性特征。幸性特征。 三、保險合同的特征（熟悉）三、保險合同的特征（熟悉） （一）保險人（一）保險人 保險人是指依法成立的經(jīng)營保險事業(yè)的組織。保險人是指依法成立的經(jīng)營保險事業(yè)的組織。 保險法保險法第第10條：保險人是指條：保險人是指與投保人與投保人訂立保險合訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。公司。 四、保險合同的當(dāng)事人（掌握）四

8、、保險合同的當(dāng)事人（掌握） （二）投保人（二）投保人 保險法保險法第第10條：投保人是指與保險人條：投保人是指與保險人訂立保險合訂立保險合同同，并按照合同約定，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。的人。 （三）被保險人（三）被保險人保險法保險法第第12條：被保險人是條：被保險人是 指其指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人享有保險金請求權(quán)的人 四、保險合同的當(dāng)事人（掌握）四、保險合同的當(dāng)事人（掌握）第一節(jié)第一節(jié) 誠實(shí)信用原則誠實(shí)信用原則第二節(jié)第二節(jié) 保險利益原則保險利益原則 第三節(jié)第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則和近因原則損失補(bǔ)償原則和近因原則

9、 第二章第二章 保險合同的基本原則（熟悉）保險合同的基本原則（熟悉）一、誠實(shí)信用原則的含義一、誠實(shí)信用原則的含義二、如實(shí)告知制度（投保人）二、如實(shí)告知制度（投保人）三、說明與明確說明（保險人）三、說明與明確說明（保險人） 第一節(jié)第一節(jié) 誠實(shí)信用原則誠實(shí)信用原則（熟悉）（熟悉） 保險法保險法第第5條規(guī)定，條規(guī)定，“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則?！?在我國在我國保險法保險法中，投保人、被保險人遵守該原則中，投保人、被保險人遵守該原則體現(xiàn)在如實(shí)告知制度上，保險人遵守該原則主要體現(xiàn)為說體現(xiàn)在如實(shí)告知制度上，保險人遵守該原則主

10、要體現(xiàn)為說明和明確說明制度。明和明確說明制度。 一、誠實(shí)信用原則的含義一、誠實(shí)信用原則的含義（熟悉）（熟悉） （一）如實(shí)告知的含義（一）如實(shí)告知的含義 保險法保險法第第16條規(guī)定，條規(guī)定，“訂立保險合同，保險人就保險訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問提出詢問的，的，投保人投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。知?！?只需如實(shí)回答保險人對保險標(biāo)的風(fēng)險狀況提出的詢問即可，只需如實(shí)回答保險人對保險標(biāo)的風(fēng)險狀況提出的詢問即可，對保險人沒有詢問的事項(xiàng)，被保險人無需主動告知。對保險人沒有詢問的事項(xiàng)，被保險人無需主動告知。 填寫投保單填寫投保單 二、如實(shí)告知制度（

11、掌握）二、如實(shí)告知制度（掌握） （二）違反告知義務(wù)的法律后果（二）違反告知義務(wù)的法律后果（保險法保險法第第16條）條） 1、投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足、投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。人有權(quán)解除保險合同。 2投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人不承擔(dān)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。賠償責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。二、如實(shí)告知制度（掌握）二、如實(shí)告知制度（掌握） （二）違反告知義務(wù)的法律后果（二）違反告知義務(wù)的

12、法律后果（保險法保險法第第16條）條） 3 3、投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。還保險費(fèi)。二、如實(shí)告知制度（掌握）二、如實(shí)告知制度（掌握）（二）違反告知義務(wù)的法律后果（二）違反告知義務(wù)的法律后果（保險法保險法第第16條）條）特殊規(guī)定之一：特殊規(guī)定之一：保險法保險法第第16條：條：“保險人在合同訂立時保險人在合同訂立時已經(jīng)知道已經(jīng)知道投保人投保人未如實(shí)告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故未如實(shí)告知的情況的，保險人不得解

13、除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！?二、如實(shí)告知制度（掌握）二、如實(shí)告知制度（掌握） （二）違反告知義務(wù)的法律后果（二）違反告知義務(wù)的法律后果特殊規(guī)定之二：特殊規(guī)定之二： 交強(qiáng)險條例第交強(qiáng)險條例第14條：條：“投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收險公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起到通知之日起5日內(nèi)日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司不得解除合同。履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司不得解除合

14、同。”只有當(dāng)投只有當(dāng)投保人在保人在5日內(nèi)仍不如實(shí)告知的，保險人才能解除保險合同。日內(nèi)仍不如實(shí)告知的，保險人才能解除保險合同。 二、如實(shí)告知制度（掌握）二、如實(shí)告知制度（掌握） （二）違反告知義務(wù)的法律后果（二）違反告知義務(wù)的法律后果特殊規(guī)定之三：特殊規(guī)定之三： 交強(qiáng)險條例第交強(qiáng)險條例第17條：條：“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合同解除前，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險責(zé)任。同解除前，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險責(zé)任。” 不能不能以投保人未如實(shí)告知為由以投保人未如實(shí)告知為由拒賠拒賠。 二、如實(shí)告知制度（掌握）二、如實(shí)告知制度（掌握） （三）保險人行使合同解除權(quán)的限制（三）

15、保險人行使合同解除權(quán)的限制（保險法保險法第第16條）條） “前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過超過三十日三十日不行使而消滅。不行使而消滅。” “自合同成立之日起超過自合同成立之日起超過二年二年的，保險人不得解除合同；的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。” 二、如實(shí)告知制度（掌握）二、如實(shí)告知制度（掌握） （一）說明的含義（一）說明的含義 說明就是指在保險合同成立前，保險人對保險合同說明就是指在保險合同成立前，保險人對保險合同條款條款內(nèi)容內(nèi)容主動地主動地向

16、投保人做出的解釋。向投保人做出的解釋。 保險法保險法第第17條規(guī)定，條規(guī)定，“訂立保險合同，采用保險人訂立保險合同，采用保險人提供的提供的格式條款格式條款的，的，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容容”。 三、說明與明確說明（掌握）三、說明與明確說明（掌握） （二）明確說明的含義（二）明確說明的含義 保險法保險法第第17條：保險人在與投保人簽訂保險合同時，條：保險人在與投保人簽訂保險合同時，對于保險合同中對于保險合同中免除保險人責(zé)任的條款免除保險人責(zé)任的條款，在投保單、保險單，在投保單、保險單上或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的上或者其他保險憑證上做出足以引起

17、投保人注意的提示提示，同，同時對有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容、相關(guān)專門詞句的含義，時對有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容、相關(guān)專門詞句的含義，以書面或以書面或者口頭形式向投保人做出解釋者口頭形式向投保人做出解釋，以使投保人明了該條款的真，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。實(shí)含義和法律后果。 三、說明與明確說明（掌握）三、說明與明確說明（掌握） （三）未明確說明的法律后果（三）未明確說明的法律后果 如果保險人未按照如果保險人未按照保險法保險法第第17條的規(guī)定作出提示或說明條的規(guī)定作出提示或說明的，該免除保險人責(zé)任的條款無效。的，該免除保險人責(zé)任的條款無效。 三、說明與明確說明（掌握）三、說明與明確說明（掌握）一、

18、保險利益的含義一、保險利益的含義二、保險利益的要件二、保險利益的要件三、保險利益的功能三、保險利益的功能四、保險利益的效力范圍四、保險利益的效力范圍 第二節(jié)第二節(jié) 保險利益原則（熟悉）保險利益原則（熟悉） 保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的合保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的合法利益。法利益。 財(cái)產(chǎn)保險的保險利益，是指投保人或被保險人對于保險財(cái)產(chǎn)保險的保險利益，是指投保人或被保險人對于保險標(biāo)的所具有的合法的經(jīng)濟(jì)利益。標(biāo)的所具有的合法的經(jīng)濟(jì)利益。 一、保險利益的含義一、保險利益的含義（保險法保險法第第12條）條） （熟悉）（熟悉） 財(cái)產(chǎn)保險的保險利益，必須具備以下要件

19、：財(cái)產(chǎn)保險的保險利益，必須具備以下要件： 1合法性。必須是為法律所承認(rèn)的利益。合法性。必須是為法律所承認(rèn)的利益。 2經(jīng)濟(jì)性?？梢杂媒疱X加以計(jì)算的利益。經(jīng)濟(jì)性?？梢杂媒疱X加以計(jì)算的利益。 3可確定性。保險標(biāo)的的價額已經(jīng)確定?？纱_定性。保險標(biāo)的的價額已經(jīng)確定。 二、保險利益的要件二、保險利益的要件（保險法保險法第第12條）條） （熟悉）（熟悉） 防止賭博行為；防止賭博行為； 防范道德風(fēng)險；防范道德風(fēng)險； 防止不當(dāng)?shù)美?。防止不?dāng)?shù)美?。三、保險利益的功能三、保險利益的功能 （熟悉）（熟悉） 1 1、對人效力，誰應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利益。對人效力，誰應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利益。 “保險利益是指保險利益

20、是指投保人或者被保險人投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益法律上承認(rèn)的利益”。 2、 時間效力，保險利益應(yīng)當(dāng)在什么時間存在。時間效力，保險利益應(yīng)當(dāng)在什么時間存在。 保險法保險法第第12條和第條和第48條：財(cái)產(chǎn)保險的被保險人在條：財(cái)產(chǎn)保險的被保險人在保保險事故發(fā)生時險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則不得向保，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則不得向保險人請求賠償。險人請求賠償。四、保險利益的效力范圍四、保險利益的效力范圍（熟悉）（熟悉） 損失補(bǔ)償原則，是指在損失補(bǔ)償原則，是指在財(cái)產(chǎn)保險合同財(cái)產(chǎn)保險合同中，當(dāng)保險事故發(fā)中，當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人給予被保險人

21、的賠償數(shù)額，恰好彌補(bǔ)其因保險生時，保險人給予被保險人的賠償數(shù)額，恰好彌補(bǔ)其因保險事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。 近因原則，是指保險事故與損失結(jié)果之間須有近因關(guān)系，近因原則，是指保險事故與損失結(jié)果之間須有近因關(guān)系，保險人才負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。保險人才負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。 第三節(jié)第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則和近因原則損失補(bǔ)償原則和近因原則（熟悉）（熟悉）第一節(jié)第一節(jié) 保險合同的成立保險合同的成立 第二節(jié)第二節(jié) 保險合同的生效保險合同的生效 第三章第三章 保險合同的成立與生效（熟悉）保險合同的成立與生效（熟悉）1 1、法律規(guī)定、法律規(guī)定 保險法保險法第第13條：條：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人投保人提出保險

22、要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證。”第一節(jié)第一節(jié) 保險合同的成立保險合同的成立（熟悉）（熟悉） 2 2、保險合同的成立條件保險合同的成立條件 投保人和保險人投保人和保險人意思表示一致意思表示一致，即要約和承諾，即要約和承諾 要約要約：由投保人向特定的保險人提出保險要求：由投保人向特定的保險人提出保險要求-投保投保-填具投保單；填具投保單； 承諾承諾：保險人核保后（對承保風(fēng)險進(jìn)行全面準(zhǔn)確的評：保險人核保后（對承保風(fēng)險進(jìn)行全面準(zhǔn)確的評估，確定能否承保以及適用何種保險費(fèi)率）

23、同意承保估，確定能否承保以及適用何種保險費(fèi)率）同意承保-承承保保-出具保險單出具保險單第一節(jié)第一節(jié) 保險合同的成立保險合同的成立（熟悉）（熟悉） 但是：但是： （1）作為非要式合同，簽發(fā)）作為非要式合同，簽發(fā)保險單保險單不是保險合同成立不是保險合同成立的必要條件。保險單只是保險合同的書面證明，而非保險的必要條件。保險單只是保險合同的書面證明，而非保險合同本身。合同本身。 （2）作為諾成性合同，交付）作為諾成性合同，交付保險費(fèi)保險費(fèi)不是保險合同成立不是保險合同成立的必要條件。保險人不能以未交付保險費(fèi)為由，主張保險的必要條件。保險人不能以未交付保險費(fèi)為由，主張保險合同不成立。合同不成立。第一節(jié)第一

24、節(jié) 保險合同的成立保險合同的成立（熟悉）（熟悉） 3、保險合同的形式（掌握）、保險合同的形式（掌握） 可以是書面形式、口頭形式或其他形式?？梢允菚嫘问?、口頭形式或其他形式。 投保單、保險單只是保險合同的組成部分，但并非保投保單、保險單只是保險合同的組成部分，但并非保險合同的全部。險合同的全部。 在訂立和履行保險合同過程中形成的所有文件和書面材在訂立和履行保險合同過程中形成的所有文件和書面材料都是保險合同的組成部分。料都是保險合同的組成部分。第一節(jié)第一節(jié) 保險合同的成立保險合同的成立（熟悉）（熟悉）一、保險合同的生效一、保險合同的生效二、保險合同的生效要件二、保險合同的生效要件三、保險合同的生

25、效時間三、保險合同的生效時間四、保險責(zé)任的開始四、保險責(zé)任的開始 第二節(jié)第二節(jié) 保險合同的生效保險合同的生效（熟悉）（熟悉） 是指已經(jīng)成立的保險合同符合法律規(guī)定的生效要件，是指已經(jīng)成立的保險合同符合法律規(guī)定的生效要件，從而在當(dāng)事人之間實(shí)際產(chǎn)生法律約束力。從而在當(dāng)事人之間實(shí)際產(chǎn)生法律約束力。 一、保險合同的生效一、保險合同的生效（熟悉）（熟悉） 1主體合法主體合法 投保人（自然人），必須是完全民事行為能力人，無民投保人（自然人），必須是完全民事行為能力人，無民事行為能力或者限制民事行為能力人訂立的保險合同無效。事行為能力或者限制民事行為能力人訂立的保險合同無效。 保險人，依照保險人，依照保險法保

26、險法設(shè)立、有法定資格、在業(yè)務(wù)范設(shè)立、有法定資格、在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)營。圍內(nèi)經(jīng)營。 2意思表示真實(shí)意思表示真實(shí) 在欺詐、脅迫、惡意串通、乘人之危等情況下訂立的合同在欺詐、脅迫、惡意串通、乘人之危等情況下訂立的合同無效。無效。二、保險合同的生效要件二、保險合同的生效要件（熟悉）（熟悉） 3內(nèi)容合法。內(nèi)容合法。 保險合同的內(nèi)容一方面不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)保險合同的內(nèi)容一方面不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，如制性規(guī)定，如保險法保險法有關(guān)保險利益、超額保險以及死有關(guān)保險利益、超額保險以及死亡保險的強(qiáng)制性規(guī)定；亡保險的強(qiáng)制性規(guī)定； 另一方面也不得違反社會公共秩序和善良風(fēng)俗。另一方面也不得違反社會公共秩

27、序和善良風(fēng)俗。 二、保險合同的生效要件二、保險合同的生效要件（熟悉）（熟悉） 保險法第保險法第13條：條：“依法成立的保險合同，自成立時生依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。期限?！?附生效條件或者期限的保險合同，自條件成就時生效。附生效條件或者期限的保險合同，自條件成就時生效。 關(guān)于能否將保險費(fèi)的交付約定為保險合同的生效條件，關(guān)于能否將保險費(fèi)的交付約定為保險合同的生效條件，法律并未予以禁止。法律并未予以禁止。 三、保險合同的生效時間三、保險合同的生效時間（熟悉）（熟悉） 保險法保險法第第14條

28、：保險合同條：保險合同成立后成立后，投保人按照約定，投保人按照約定交付保險費(fèi)，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。交付保險費(fèi)，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。 兩者互不影響，分別是雙方按約定應(yīng)當(dāng)履行的兩者互不影響，分別是雙方按約定應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)義務(wù)。 如果保險合同將如果保險合同將保險費(fèi)保險費(fèi)的交付約定為保險人承擔(dān)保險責(zé)的交付約定為保險人承擔(dān)保險責(zé)任的條件，則只有在投保人按照約定交付保險費(fèi)后，保險責(zé)任的條件，則只有在投保人按照約定交付保險費(fèi)后，保險責(zé)任才開始。任才開始。 沒有約定的，保險責(zé)任自沒有約定的，保險責(zé)任自保險期間保險期間開始之日起開始。開始之日起開始。三、保險責(zé)任的開始（熟悉）

29、三、保險責(zé)任的開始（熟悉）一、保險合同主體的變更（掌握）一、保險合同主體的變更（掌握）二、保險合同內(nèi)容的變更二、保險合同內(nèi)容的變更第四章第四章 保險合同的變更保險合同的變更 通常由保險標(biāo)的的通常由保險標(biāo)的的權(quán)屬變動權(quán)屬變動所引起。所引起。 保險法保險法第第49條規(guī)定：條規(guī)定：“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼的受讓人承繼被保險人被保險人的權(quán)利和義務(wù)。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，的權(quán)利和義務(wù)。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運(yùn)輸保被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的合同除外。險合同和另有約定的合同除外。 （貨物運(yùn)輸保險合

30、同不可以解除，但可以轉(zhuǎn)讓）（貨物運(yùn)輸保險合同不可以解除，但可以轉(zhuǎn)讓） 一、保險合同主體的變更（掌握）一、保險合同主體的變更（掌握） 是指在保險合同主體不變的情況下，保險合同當(dāng)事人是指在保險合同主體不變的情況下，保險合同當(dāng)事人對合同原約定的某些事項(xiàng)予以改變。對合同原約定的某些事項(xiàng)予以改變。 二、保險合同內(nèi)容的變更二、保險合同內(nèi)容的變更 保險法保險法第第26條：人壽保險以外的其他保險的被保險條：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時訴訟時效期間效期間為二年，為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險

31、事故發(fā)生之日起保險事故發(fā)生之日起計(jì)算。計(jì)算。 若未按時向保險人請求履行保險給付義務(wù)，則若未按時向保險人請求履行保險給付義務(wù)，則權(quán)利歸于權(quán)利歸于消滅。消滅。 第五章第五章 保險索賠時效（掌握）保險索賠時效（掌握）第一節(jié)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)（掌握）財(cái)產(chǎn)保險合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)（掌握） 第二節(jié)第二節(jié) 重復(fù)保險（重復(fù)保險（保險法保險法第第56條）（了解）條）（了解） 第六章第六章 財(cái)產(chǎn)保險合同的特殊規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險合同的特殊規(guī)定一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） 第一節(jié)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)財(cái)產(chǎn)

32、保險合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù) 按照法律的規(guī)定和保險合同的約定，投保人、被保險人的義務(wù)主按照法律的規(guī)定和保險合同的約定，投保人、被保險人的義務(wù)主要有：要有： 1、保險合同訂立時：給付保險費(fèi)義務(wù)、如實(shí)告知義務(wù)、保險合同訂立時：給付保險費(fèi)義務(wù)、如實(shí)告知義務(wù) 2、保險合同訂立后：維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)、危險顯著增加之、保險合同訂立后：維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)、危險顯著增加之通知義務(wù)通知義務(wù) 3、保險事故發(fā)生后：出險通知義務(wù)、有關(guān)資料之提供義務(wù)、施、保險事故發(fā)生后：出險通知義務(wù)、有關(guān)資料之提供義務(wù)、施救義務(wù)。救義務(wù)。 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握） （一）給付保險費(fèi)的義務(wù)（一

33、）給付保險費(fèi)的義務(wù) 保險法保險法第第10條規(guī)定，條規(guī)定，“投保人是指與保險人訂立投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人?！?投保人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的數(shù)額、時間、地點(diǎn)和方投保人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的數(shù)額、時間、地點(diǎn)和方式，向保險人交付保險費(fèi)。式，向保險人交付保險費(fèi)。 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握） （一）給付保險費(fèi)的義務(wù)（一）給付保險費(fèi)的義務(wù) 保險法保險法第第52條：在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危條：在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，保險人可以按照合同約定險程度顯著增加的，保

34、險人可以按照合同約定增加保險增加保險費(fèi)費(fèi)?！?保險法保險法 第第53條規(guī)定，條規(guī)定，“保險標(biāo)的的危險程度明保險標(biāo)的的危險程度明顯減少的或保險標(biāo)的的保險價值明顯減少的，除合同另顯減少的或保險標(biāo)的的保險價值明顯減少的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費(fèi)降低保險費(fèi)，并按日計(jì)算退還相，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險費(fèi)。應(yīng)的保險費(fèi)。 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握） （二）如實(shí)告知義務(wù)（二）如實(shí)告知義務(wù) 具體內(nèi)容，請參見第二章第一節(jié)。具體內(nèi)容，請參見第二章第一節(jié)。 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握） （三）維護(hù)保險標(biāo)

35、的安全義務(wù)（三）維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)（保險法保險法第第51條）條） 被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的安全。保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的安全。 投保人、被保險人投保人、被保險人未按照約定未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。（但不（但不能拒賠）能拒賠） 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握） （四）危險顯著增加通知義務(wù)（四）危險顯著增加通知義務(wù)（保險

36、法保險法第第52條）條） “在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定按照合同約定及時通知保險人及時通知保險人 被保險人未通知的，被保險人未通知的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！保ǚ牵ǚ且虮ｋU標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人仍因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人仍須按合同約定予以賠償。）須按合同約定予以賠償。） 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保

37、險人的義務(wù)（掌握） （五）出險通知義務(wù)（五）出險通知義務(wù)（保險法保險法第第21條）條） 投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)當(dāng)及時及時通知保險人，如通知保險人，如因因“故意或者因重大過失故意或者因重大過失“未及時未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定難以確定的，保險人的，保險人對無法確定的部分對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故保險事故發(fā)生的除外。發(fā)生的除

38、外。 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握） （六）證明、資料提供義務(wù)（六）證明、資料提供義務(wù)（保險法保險法第第22條）條） “保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償時，保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供提供其所能提供的的與確認(rèn)保險事故的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和等有關(guān)的證明和資料。資料?！?未履行證明、資料提供義務(wù)的法律后果未履行證明、資料提供義務(wù)的法律后果 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的

39、義務(wù)（掌握） （七）施救義務(wù)（七）施救義務(wù)（保險法保險法第第57條）條） 1、“保險事故發(fā)生時，保險事故發(fā)生時，被保險人被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。或者減少損失。” 2、“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)；保險人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算另行計(jì)算，最高不超過保險金額的數(shù)，最高不超過保險金額的數(shù)額。額?！?（被保險人在出險前

40、采取防止損失發(fā)生的行為，不屬施救行為，由此（被保險人在出險前采取防止損失發(fā)生的行為，不屬施救行為，由此支出的的費(fèi)用不應(yīng)由保險人承擔(dān)。）支出的的費(fèi)用不應(yīng)由保險人承擔(dān)。） 一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握）一、投保人、被保險人的義務(wù)（掌握） 包括說明義務(wù)、危險承擔(dān)義務(wù)、損失賠償義務(wù)及時核包括說明義務(wù)、危險承擔(dān)義務(wù)、損失賠償義務(wù)及時核損義務(wù)、補(bǔ)充證明和資料的通知義務(wù)、核定結(jié)果的通知義務(wù)損義務(wù)、補(bǔ)充證明和資料的通知義務(wù)、核定結(jié)果的通知義務(wù)（拒賠通知義務(wù)）、及時賠付義務(wù)、先行賠付義務(wù)（拒賠通知義務(wù)）、及時賠付義務(wù)、先行賠付義務(wù) 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （一）說明義務(wù)（一）說明義

41、務(wù) 具體內(nèi)容，請參見本書第二章第一節(jié)。具體內(nèi)容，請參見本書第二章第一節(jié)。 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （二）危險承擔(dān)義務(wù)（二）危險承擔(dān)義務(wù) 保險合同一生效，保險人就按合同約定負(fù)有保險合同一生效，保險人就按合同約定負(fù)有危險危險承擔(dān)義承擔(dān)義務(wù)。務(wù)。 危險承擔(dān)義務(wù)本身并不必然履行賠償，其僅僅是保險人危險承擔(dān)義務(wù)本身并不必然履行賠償，其僅僅是保險人向被保險人或受益人承擔(dān)損失賠償義務(wù)的前提與基礎(chǔ)。向被保險人或受益人承擔(dān)損失賠償義務(wù)的前提與基礎(chǔ)。 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)（三）損失賠償義務(wù)賠償范圍賠償范圍 1、保險標(biāo)的遭受的實(shí)際損失。、保險

42、標(biāo)的遭受的實(shí)際損失。 2、必要的、合理的施救費(fèi)用（、必要的、合理的施救費(fèi)用（保險法保險法第第57條）。條）。 主要包括兩部分：一是保險事故發(fā)生時，為防止災(zāi)害蔓主要包括兩部分：一是保險事故發(fā)生時，為防止災(zāi)害蔓延損毀保險標(biāo)的而采取必要措施所造成的損失。二是為施救、延損毀保險標(biāo)的而采取必要措施所造成的損失。二是為施救、保護(hù)、整理保險標(biāo)的所支出的合理費(fèi)用。保護(hù)、整理保險標(biāo)的所支出的合理費(fèi)用。 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)（三）損失賠償義務(wù)賠償范圍賠償范圍 3、仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用。、仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用。 保險法保險法

43、第第66條規(guī)定，條規(guī)定，“責(zé)任保險責(zé)任保險的被保險人因給第的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，除合同另有約定外除合同另有約定外，由保險人承擔(dān)。，由保險人承擔(dān)。 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)（三）損失賠償義務(wù)賠償范圍賠償范圍 4、為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的損失為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的損失程度程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用。所支付的必要的、

44、合理的費(fèi)用。 保險法保險法第第64條規(guī)定，條規(guī)定，“保險人、被保險人為查明和保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)?！?二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)之一（三）損失賠償義務(wù)之一 補(bǔ)充證明和資料的通知義務(wù)補(bǔ)充證明和資料的通知義務(wù)（保險法保險法第第22條）條） 保險事故發(fā)生后，對于投保人、被保險人或者受益人提保險事故發(fā)生后，對于投保人、被保險人或者受益人提供的所有資料，保險人要進(jìn)行核定。經(jīng)過核定，如果保險人

45、供的所有資料，保險人要進(jìn)行核定。經(jīng)過核定，如果保險人認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整，其認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整，其無權(quán)無權(quán)以證明或資料不完整以證明或資料不完整為由為由拒絕賠償拒絕賠償，而是應(yīng)當(dāng)，而是應(yīng)當(dāng)及時一次性通知及時一次性通知投保人、被保險人投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料?；蛘呤芤嫒搜a(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)之二（三）損失賠償義務(wù)之二 及時核定義務(wù)及時核定義務(wù)（保險法保險法第第23條）條） “保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時

46、作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十三十日內(nèi)日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。作出核定，但合同另有約定的除外?！?二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)之三（三）損失賠償義務(wù)之三 核定結(jié)果的通知義務(wù)核定結(jié)果的通知義務(wù)（保險法保險法第第23、24條）條） 經(jīng)核定，如果損失屬于保險責(zé)任范圍，保險人須將核定結(jié)經(jīng)核定，如果損失屬于保險責(zé)任范圍，保險人須將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自果通知被保險人或者受益人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作作出核定之日起三日出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕

47、賠償或者內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。拒絕給付保險金通知書，并說明理由。 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)之四（三）損失賠償義務(wù)之四 及時賠付義務(wù)及時賠付義務(wù)（保險法保險法第第23條）條） “對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險合同對賠償期限有約定的，履行賠償義務(wù)。保險合同對賠償期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。” “保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，保險人

48、未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。” 二、保險人的義務(wù)（掌握）二、保險人的義務(wù)（掌握） （三）損失賠償義務(wù)之四（三）損失賠償義務(wù)之四 先行賠付義務(wù)先行賠付義務(wù)（保險法保險法第第25條）條） “保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起資料之日起六十日內(nèi)六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。應(yīng)的差額?！?二、保險人的義務(wù)（掌握二、保險人的義務(wù)（掌握