個(gè)人及家庭理財(cái)ppt課件

1、個(gè)人及家庭理財(cái)新員工入司班課程鼎泰集團(tuán)教育培訓(xùn)部2021年11月. Content Title 1Contents1 Content Title 22 Content Title 33 Content Title 44 Content Title 55根據(jù)個(gè)體之 資產(chǎn)情況 風(fēng)險(xiǎn)偏好 財(cái)務(wù)目的 其他需求 采取一整套規(guī)范之方式，尋覓一個(gè)最適宜的理財(cái)方式個(gè)人理財(cái)之定義個(gè)人理財(cái)之根本目的平衡終身中的收支差距讓終身中所賺的錢剛好在終身中都用完，所謂“破產(chǎn)上天堂“，這是需求規(guī)劃模擬的。過更好的生活房子、汽車、美食回饋社會(huì)孫中山曾說，有千萬(wàn)人才干者，當(dāng)造千萬(wàn)人之福。如比爾蓋茨是全世界最有錢的人，也是全世界捐

2、款最多的人。生涯規(guī)劃與理財(cái)方案理財(cái)目的生涯規(guī)劃退休居住事業(yè)家庭理財(cái)方案節(jié)稅投資保險(xiǎn)貸款理財(cái)與投資是不同之概念，但二者關(guān)系親密。簡(jiǎn)單的說：投資之目的就是獲利，其間涉及風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)卻包括方案、管理及處理各種財(cái)務(wù)及相關(guān)之問題。 投資是理財(cái)之行為之一，故理財(cái)涵蓋投資。投資和理財(cái)之關(guān)系生活理財(cái)投資理財(cái)關(guān)注人生目的及生命和安康之保證關(guān)注財(cái)富管理、投資收益、資產(chǎn)保值增值個(gè)人理財(cái)之分類短期目的中期目的長(zhǎng)期目的客戶每年需求制定和修正5年以內(nèi)實(shí)現(xiàn)例：日常生活開支減少10%財(cái)務(wù)目的之種類短期目的中期目的長(zhǎng)期目的在必要時(shí)可進(jìn)展調(diào)整610年實(shí)現(xiàn)例：子女教育儲(chǔ)蓄、買房財(cái)務(wù)目的之種類短期目的中期目的長(zhǎng)期目的10年以上實(shí)現(xiàn)例：

3、 退休生活保證 長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄目的財(cái)務(wù)目的之種類理想消費(fèi)程度過度消費(fèi)保險(xiǎn)需求實(shí)踐消費(fèi)長(zhǎng)期目的短期目的各種財(cái)務(wù)目的在財(cái)務(wù)謀劃中之重要性理財(cái)規(guī)劃之6大范疇現(xiàn)金流管理遺產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃退休規(guī)劃股票基金債券外匯黃金房地產(chǎn)信托現(xiàn)金流管理：指對(duì)日常收入及收入用于目前之生活支出以及為了未來(lái)某個(gè)財(cái)務(wù)目的而進(jìn)展有效積累的分配管理。稅務(wù)規(guī)劃：包含對(duì)收入稅收法律，資產(chǎn)及承繼稅務(wù)之了解和運(yùn)用。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃及管理：關(guān)注處置身故，失去收入或財(cái)富之風(fēng)險(xiǎn)。包含運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品及戰(zhàn)略6大范疇之定義投資規(guī)劃與管理 ：幾乎一切的人都有一些必需經(jīng)過投資及管理投資來(lái)實(shí)現(xiàn)之財(cái)務(wù)目的。這些目的包括購(gòu)房，支付大學(xué)教育費(fèi)用或退休后生活需求等退

4、休規(guī)劃與管理 ：到目前為止最普通的積累目的就是要實(shí)現(xiàn)退休后之財(cái)務(wù)獨(dú)立。這包含了社會(huì)保證體系，企業(yè)資助之退休方案及個(gè)人之積累。 遺產(chǎn)規(guī)劃與管理 ：是指將財(cái)富轉(zhuǎn)移給子女并努力防止過程中之稅收等損失。 6大范疇之定義生命周期收支圖金額年齡個(gè)人資源養(yǎng)成支出(E)任務(wù)期儲(chǔ)蓄S任務(wù)期生活支出退休期生活支出R)破產(chǎn)上天堂 理財(cái)規(guī)劃的架構(gòu)認(rèn)識(shí)本人的投資性格夢(mèng)想分析本人目前情況設(shè)定財(cái)務(wù)目的并將之金錢化退休方案購(gòu)屋方案教育金方案離目的年數(shù)期望報(bào)酬率屆時(shí)需求額每月收入每月需儲(chǔ)蓄金額每月支出預(yù)算=未來(lái)夢(mèng)想 短中長(zhǎng)期的理財(cái)目的目標(biāo)層面短期目標(biāo)3年以內(nèi)中期目標(biāo)4-14年長(zhǎng)期目標(biāo)15年以上個(gè)人深造留學(xué)訓(xùn)練上的投資創(chuàng)業(yè)退休家

5、庭結(jié)婚 、子女出生國(guó)內(nèi)外旅游 購(gòu)車換車子女教育 移民購(gòu)屋換屋財(cái)富傳承社會(huì)固定金額捐獻(xiàn)慈善機(jī)構(gòu)隨收入增加提高捐獻(xiàn)金額成立基金會(huì)或公益信托造福人群目前的可投資額及未來(lái)的年儲(chǔ)蓄才干目前的可投資額未來(lái)的年儲(chǔ)蓄能力定義可運(yùn)用在未來(lái)理財(cái)目標(biāo)的目前資產(chǎn)值可運(yùn)用在未來(lái)理財(cái)目標(biāo)的年收支余額不包括項(xiàng)目提供目前使用價(jià)值的資產(chǎn)值，如自用汽車，住宅償付目前負(fù)債，在負(fù)債還清前的本利攤還額應(yīng)考慮因素隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，定期檢視目前資產(chǎn)市值隨著未來(lái)收入和支出狀況，檢視年儲(chǔ)蓄的穩(wěn)定度與成長(zhǎng)性如何推估本身財(cái)務(wù)情況問題推估財(cái)務(wù)狀況請(qǐng)問您目前每個(gè)月家庭費(fèi)用開銷約為多少錢？生活支出請(qǐng)問您目前每個(gè)月房貸本息攤還約為多少錢？理財(cái)支出請(qǐng)問您退

6、休前每個(gè)月約可儲(chǔ)蓄多少錢？收入-支出=儲(chǔ)蓄請(qǐng)問您目前可用來(lái)投資的錢有多少？金融資產(chǎn)總額請(qǐng)問您目前住宅是否自有？目前市值是多少？自用資產(chǎn)請(qǐng)問您目前房貸及其他負(fù)債約為多少錢？負(fù)債請(qǐng)問您已投保的壽險(xiǎn)總額及年繳保費(fèi)有多少？保障及理財(cái)支出請(qǐng)問您目前最主要運(yùn)用的投資工具為何？金融資產(chǎn)組合請(qǐng)問您日常開銷中占最大的比重是哪一項(xiàng)？生活支出組合請(qǐng)問您是否有投資用不動(dòng)產(chǎn)？市值及年租金有多少？資產(chǎn)及理財(cái)收入 支出： 資產(chǎn)： 負(fù)債： 余額： 凈值： 收入：理財(cái)十字架1、生命資產(chǎn)2、不動(dòng)產(chǎn)3、股票/基金4、保險(xiǎn)5、儲(chǔ)蓄6、其他資產(chǎn)1、房屋貸款2、汽車貸款3、生活本錢 任務(wù)期費(fèi)用 退休期費(fèi)用 安康費(fèi)用 教育費(fèi)用1、工資收入

7、掙錢 男 女2、理財(cái)收入賺錢 不動(dòng)產(chǎn) 金融資產(chǎn) 企業(yè)投資3、其他收入時(shí)機(jī)1 、家庭開銷、孩子開銷2 、房屋貸款、汽車費(fèi)用3 、理財(cái)支出4 、保險(xiǎn)支出5 、其他支出家庭基本狀況姓名：張弘強(qiáng)/先生年齡：35歲職務(wù)：高級(jí)主管配偶：劉陽(yáng)/女士年齡：35歲職業(yè)：教師/心理咨詢師兒子：張一夫年齡：1歲家庭處在穩(wěn)定上升期案例演示 收入： 支出： 資產(chǎn)： 負(fù)債：1、工資收入：1、家庭開銷： 孩子開銷： 男： 10,000元/月女： 3,000元/月房： 2,000元/月 余額： 凈值： 4,000元/月 2,000元/月 0元/月 2,000元/月 1,000元/月 500元/月 1,000元/月15,000

8、元/月10,500元/月4,500元/月 0元/月3、其他收入：2、理財(cái)收入：5、其他支出：2、房屋貸款： 汽車費(fèi)用：3、理財(cái)支出： 4、保險(xiǎn)支出： 其他資產(chǎn)：生命資產(chǎn)： 25年3,900,000元 0元其他負(fù)債：生活本錢：任務(wù)期費(fèi)用:退休期費(fèi)用:安康費(fèi)用:教育費(fèi)用:25年3,150,000元25年1,000,000元 2人/600,000元 500,000元 0元房屋資產(chǎn)： 200,000元120,000元+汽車資產(chǎn)： 150,000元保險(xiǎn)資產(chǎn)： 250,000元儲(chǔ)蓄資產(chǎn)： 100,000元 480,000元房屋貸款：4,720,000元5,730,000元-1,010,000元貶保貶增增賺

9、錢才干/經(jīng)濟(jì)來(lái)源有保證?生活本錢變成支出隨時(shí)間流走了生命中這些負(fù)債？預(yù)備好了嗎？生命中最大的資產(chǎn)您維護(hù)過嗎？.設(shè)立本身理財(cái)目的之關(guān)鍵問題在理財(cái)上最主要的目的是在期限內(nèi)累積屆時(shí)需求額的資產(chǎn)，因此必需求問兩個(gè)問題：1. WHEN，也就是何時(shí)要完成，如何時(shí)結(jié)婚、購(gòu)屋、子女上大學(xué)，及何時(shí)退休2. HOW MUCH，屆時(shí)需求累積多少資產(chǎn)，或從退休起每年要預(yù)備多少生活費(fèi)等四種典型的理財(cái)價(jià)值觀螞蟻?zhàn)逑葼奚笙碛?，順?biāo)浦劭蓸穳?mèng)余生蟋蟀族先享用后犧牲，需求強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄蝸牛族為殼節(jié)衣縮食，自備購(gòu)屋資金慈鳥族為兒辛勞為兒忙，預(yù)備子女教育金螞蟻?zhàn)宓睦碡?cái)圖示金額年齡10050201006080任務(wù)期儲(chǔ)蓄任務(wù)期生活支出退休

10、后生活支出 工作期儲(chǔ)蓄工作期生活支出2090100金額6080年齡20退休后須仰賴他人救濟(jì)退休后自儲(chǔ) 可供應(yīng)50蟋蟀族的理財(cái)圖示工作期儲(chǔ)蓄工作期購(gòu)屋支出工作期生活支出退休后生活支出206080505075100金額年齡蝸牛族的理財(cái)圖示工作期儲(chǔ)蓄工作期子女教育支出工作期生活支出擬留給子女的遺產(chǎn)退休后生活支出206080年齡50805060100金額慈鳥族的理財(cái)圖示理財(cái)目的漸進(jìn)法的安排方式購(gòu)屋規(guī)劃投資子女教育金規(guī)劃投資退休規(guī)劃投資目前年齡或開場(chǎng)任務(wù)年齡購(gòu)屋貸款還清年齡子女上大學(xué)年齡退休年齡理財(cái)目的并進(jìn)法的安排方式購(gòu)屋規(guī)劃投資子女教育投資退休規(guī)劃投資退休規(guī)劃投資目前年齡或開場(chǎng)任務(wù)年齡子女上大學(xué)年齡退

11、休年齡投資風(fēng)險(xiǎn)與投資工具的搭配投資風(fēng)險(xiǎn)極高中高中低極低類型描述冒險(xiǎn)型積極型穩(wěn)健型保守型主要投資工具期貨外匯認(rèn)股權(quán)證投機(jī)股小型股基金績(jī)優(yōu)股大型藍(lán)籌股指數(shù)型基金優(yōu)先股公司債平衡型基金定存公債保本投資型定存財(cái)務(wù)杠桿擴(kuò)大信用融資融券一至兩倍以理財(cái)型房貸機(jī)動(dòng)運(yùn)用自有資金操作自有資金操作操作期間短期中短期中長(zhǎng)期中長(zhǎng)期利益來(lái)源短線差價(jià)波段差價(jià)長(zhǎng)期利益長(zhǎng)期利益預(yù)期平均報(bào)酬率20-50%10-15%5-10%3-5%一年最大本金損失20-50%30%20%5%衡量財(cái)富生長(zhǎng)性的目的理財(cái)成就率=資產(chǎn)生長(zhǎng)率=目前的凈資產(chǎn)目前的年儲(chǔ)蓄已任務(wù)年數(shù)資產(chǎn)變動(dòng)額期初資產(chǎn)收入支出象限與儲(chǔ)蓄方向有效運(yùn)用儲(chǔ)蓄提高投資報(bào)酬有計(jì)劃的消費(fèi)

12、提高儲(chǔ)蓄率加班兼職開創(chuàng)收入量入為出避免消費(fèi)信貸高收入低支出低收入高支出躲避家庭理財(cái)圈套圈套一：拖延開場(chǎng)累積財(cái)富的時(shí)間圈套二：沒有預(yù)算的概念隨興的消費(fèi)圈套三：沒有最終實(shí)現(xiàn)目的的盲目投資圈套四：沒有思索負(fù)擔(dān)才干的超額借貸針對(duì)老百姓理財(cái)常見問題的十個(gè)話術(shù)一、他永遠(yuǎn)不能夠買到最低點(diǎn)，賣到最高點(diǎn)因此分散買進(jìn)，適當(dāng)賣點(diǎn)一次賣出獲利是很好的方式二、他永遠(yuǎn)不知道明天、下周、 次月、明年的金融市場(chǎng)情況未來(lái)不確定因此適當(dāng)配置不同種類很有必要，可攻可守，有短有長(zhǎng)建議50存款國(guó)債回購(gòu)，貨幣基金 40股票類基金或股票 10保險(xiǎn) 三、他一定有長(zhǎng)期資金需求，如子女教育，退療養(yǎng)老, 購(gòu)屋等，卻在目前沒有做好適當(dāng)安排 長(zhǎng)期資金

13、需求，要用長(zhǎng)期用途的種類股票基金收益才可對(duì)抗通貨膨脹， 對(duì)抗學(xué)費(fèi)與醫(yī)療費(fèi)用的上漲。四、他能否曾投資虧損過，甚至被人倒帳，蒙受財(cái)務(wù)損失？理財(cái)必需符合平安性、收益性，與變現(xiàn)性，其中最重要的是平安性，開放式基金托管在銀行專戶，無(wú)本金被挪用風(fēng)險(xiǎn)的投資種類五、他如今的存款已超越他全家所需家用兩年的金額了嗎?家用每月5000元，兩年須備12萬(wàn)，平安周轉(zhuǎn)全在存款，但假設(shè)他有20萬(wàn)都是存款，應(yīng)思索分現(xiàn)金收益性高的長(zhǎng)期工具， (股票型基金)六、他在猶疑該買怎樣的保險(xiǎn)？他應(yīng)該有壽險(xiǎn)、不測(cè)險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，適當(dāng)買儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)。七、他應(yīng)不應(yīng)該向銀行辦理個(gè)人貸款？如房貸按揭，先享用后付款是很好的財(cái)務(wù)安排，但每月按揭款不得超越月

14、所得的三分之一 payment to income ratio)八、理財(cái)如何用在節(jié)稅安排上？就個(gè)人為規(guī)范所得課稅而言： 存款：20 國(guó)債：0 股票：0 基金：0九、財(cái)富規(guī)劃應(yīng)如何制定？ 年輕時(shí)投資本人的才干，多受教育，初期2030歲人賺錢，同時(shí)學(xué)習(xí)錢賺錢理財(cái)，到了30-50歲要擴(kuò)展運(yùn)用錢賺錢的時(shí)機(jī)與效果財(cái)富管理關(guān)鍵在于配置的種類與配置的比例最重要的是配置的種類得當(dāng)，比例得當(dāng)，可攻可守， 理財(cái)目的有短有長(zhǎng)，不貪婪，不急躁，心態(tài)安康，身心平衡，做金錢的好主人。十、財(cái)富規(guī)劃的72法那么年報(bào)酬率*年期=72 代表財(cái)富翻一倍 6% * 12年 = 72 8% *9年 = 72 12% *6年 = 72 1年期定期存款：2.25%*80% * 40年 = 72他計(jì)劃用幾年時(shí)間使他財(cái)富生長(zhǎng)一倍?個(gè)人理財(cái) 精算未來(lái)個(gè)案分析 李先生是上海某高科技公司的總工程師，每年夫妻二人的總收入超越100萬(wàn)人民幣。5歲的兒子正在上幼兒園。除去個(gè)人和家庭的開