管理決策支持系統(tǒng) (2)

1、第四節(jié)管理決策支持系統(tǒng)1第四節(jié) 管理決策支持系統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)電子化后，形成了如圖所示的信息和交易體系：客戶支付結(jié)算交易信息核心是客戶；第二層是支付結(jié)算；第三層是各種交易；最外層是信息。2計(jì)算機(jī)在管理中的應(yīng)用計(jì)算機(jī)在管理中的應(yīng)用開始處于針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的電子數(shù)據(jù)處理階段，逐步發(fā)展到全面、高效地處理事務(wù)的管理信息系統(tǒng)階段。管理信息系統(tǒng)是一個(gè)由人、計(jì)算機(jī)、通訊設(shè)備等組成的能進(jìn)行管理信息的收集、傳遞、儲(chǔ)存、加工、維護(hù)和使用的系統(tǒng)，目的是提高信息處理效率，輔助管理部門制定、自省、監(jiān)督與決策，控制企業(yè)運(yùn)行行為，實(shí)現(xiàn)其規(guī)劃目標(biāo)。由于管理的核心問(wèn)題是決策，在前兩種系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，信息系統(tǒng)必須直接面向決策

2、，從而信息系統(tǒng)發(fā)展到?jīng)Q策支持系統(tǒng)新階段。3決策支持系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)(DSS,DECISION SUPPORT SYSTEM)是一種以計(jì)算機(jī)為基礎(chǔ)工具，應(yīng)用決策科學(xué)及有關(guān)理論和方法，輔助管理者進(jìn)行決策的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。決策支持系統(tǒng)涉及計(jì)算機(jī)科學(xué)、管理科學(xué)、人工智能技術(shù)、心理學(xué)等多種學(xué)科的知識(shí)。決策支持系統(tǒng)不是自動(dòng)決策，而是支持決策，使決策者在解決問(wèn)題的過(guò)程中能檢索數(shù)據(jù)和試驗(yàn)一些可供選擇的決策方案，通過(guò)這些信息的試驗(yàn)、比較和判斷，從中選擇出滿意或較為滿意的方案。4管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)對(duì)比 項(xiàng) 目 管理信息系統(tǒng) 決策支持系統(tǒng)對(duì)決策提供的支持提供關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)情況的信息提供信息和分析特殊問(wèn)題決策支

3、持技術(shù)提供信息的形式和頻率定期提供，特殊情況提供，應(yīng)需要提供 交互式請(qǐng)求和響應(yīng)信息的格式 事先確定的固定格式特定的、靈活的、合適的格式處理信息的方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行提取、操作形成信息 對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析5一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展歷程銀行集中了大量的信息，這些信息能反映社會(huì)大眾、企業(yè)客戶和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的各個(gè)時(shí)期的大量寶貴數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是銀行最寶貴的資源。銀行采用各種高端技術(shù)來(lái)組織和管理這些數(shù)據(jù)，從浩如煙海的數(shù)據(jù)中找出有意義的信息，再將信息轉(zhuǎn)化為知識(shí)，將這些知識(shí)應(yīng)用于管理決策，就能建立對(duì)市場(chǎng)作出靈活快速反應(yīng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，能為客戶提供極具針對(duì)性的個(gè)性化服務(wù)和智能型信息增值服務(wù)，銀行也能獲得巨大的競(jìng)

4、爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。6一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展歷程第一代：基于主機(jī)的查詢報(bào)告系統(tǒng)第二代：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)第三代：智能商務(wù)系統(tǒng) 7二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)在線分析處理數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)智能商務(wù)8什么是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)？數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（Data Warehouse）是一個(gè)面向主題的（Subject Oriented）、集成的（Integrate）、相對(duì)穩(wěn)定的（Non-Volatile）、反映歷史變化（Time Variant）的數(shù)據(jù)集合，用于支持經(jīng)營(yíng)管理中的決策制定過(guò)程。 91011銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與核心數(shù)據(jù)庫(kù)的區(qū)別核心數(shù)據(jù)庫(kù)主要任務(wù)在于支持銀行交易處理系統(tǒng)、保證銀行的日常運(yùn)行、正確記錄客戶數(shù)據(jù)信息

5、、追求數(shù)據(jù)的絕對(duì)精確和可靠，數(shù)據(jù)來(lái)自銀行聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng) 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)重在收集具有一定含義的信息及數(shù)據(jù)，對(duì)具體數(shù)據(jù)源抽象和概括，目的是向銀行管理決策提供支持，為銀行決策服務(wù)。12銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)來(lái)源銀行業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)庫(kù)：銀行經(jīng)營(yíng)情況的最原始、最精確記錄，其中存放著銀行日常業(yè)務(wù)處理所產(chǎn)生的全部信息的現(xiàn)值 ；銀行其他數(shù)據(jù)庫(kù)：人力資源數(shù)據(jù)庫(kù)、資源數(shù)據(jù)庫(kù)等，對(duì)管理決策具有重要意義； 外部數(shù)據(jù)(信息)庫(kù)：銀行外部的信息源，如定期發(fā)布的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)信息、經(jīng)濟(jì)新聞、行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告等，這些信息為銀行決策提供重要的外部環(huán)境參考因素 。13數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的功能數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)提取后統(tǒng)一存放在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中，其中的數(shù)據(jù)已經(jīng)經(jīng)過(guò)清理、過(guò)濾、

6、轉(zhuǎn)換、分類，可供管理決策者進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘、在線分析處理，以及進(jìn)行其他形式的商業(yè)分析、市場(chǎng)研究、決策支持。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)又可以被分成數(shù)據(jù)市場(chǎng)，其中包含著數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中面向銀行某一特殊領(lǐng)域的數(shù)據(jù)子集，如市場(chǎng)拓展、機(jī)構(gòu)建設(shè)等。 14在線分析處理和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)迅速變化的外部環(huán)境，要求管理者和信息系統(tǒng)能夠迅速對(duì)一些復(fù)雜的商務(wù)問(wèn)題做出答復(fù)，信息系統(tǒng)為此先后發(fā)展了分析數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)市場(chǎng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，以及支持WEB訪問(wèn)和在線分析處理的軟件。15在線分析處理在線分析處理支持管理者交互地對(duì)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查和操作，幫助分析大批數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，尋求商業(yè)模式、發(fā)展趨勢(shì)等規(guī)律。它能夠在線實(shí)時(shí)進(jìn)行，快速對(duì)管理者的查詢做出

7、響應(yīng)，使決策過(guò)程不受干擾。在線分析處理一般包括幾種基本分析操作：數(shù)據(jù)合并、數(shù)據(jù)細(xì)分和上滾、數(shù)據(jù)切分和翻轉(zhuǎn)等。16數(shù)據(jù)挖掘數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)主要用于數(shù)據(jù)挖掘。在數(shù)據(jù)挖掘過(guò)程中，存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的商業(yè)活動(dòng)的歷史數(shù)據(jù)信息經(jīng)過(guò)分析，揭示其中隱藏的商業(yè)模式和發(fā)展趨勢(shì)，這可以幫助管理者做出戰(zhàn)略決策，贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。數(shù)據(jù)挖掘可以從數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)的大量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)新的相關(guān)性、商業(yè)模式和發(fā)展趨勢(shì)。數(shù)據(jù)挖掘軟件使用先進(jìn)的模式識(shí)別算法以及各種數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)技術(shù)在堆積如山的數(shù)據(jù)中不斷搜索，提取不被人知的戰(zhàn)略性商業(yè)信息。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)挖掘終端用戶挖掘平臺(tái)17智能商務(wù)智能商務(wù)就是根據(jù)數(shù)據(jù)資源做出商務(wù)決策，發(fā)現(xiàn)、分析、揭示新的機(jī)會(huì)。它更加強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)

8、倉(cāng)庫(kù)及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)決策的直接支持作用，因此和具體應(yīng)用背景密切相關(guān)。不同行業(yè)的智能商務(wù)需求不同。18銀行業(yè)的智能商務(wù)作用客戶的盈利能力。由此延伸到服務(wù)的策略，服務(wù)渠道的選擇，市場(chǎng)策略的調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)的盈利能力。為業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)改革、資源配置提供依據(jù)。交叉銷售產(chǎn)品的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。提供產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性信息，為制定市場(chǎng)營(yíng)銷方案提供支持，增加客戶的忠誠(chéng)度。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開展提供指導(dǎo)，幫助制定合理的資產(chǎn)組合方案，避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度積累。新產(chǎn)品的機(jī)會(huì)。研究新產(chǎn)品的市場(chǎng)需求和贏利模式，為銀行金融創(chuàng)新提供依據(jù)，減少金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。費(fèi)率政策的制定。研究資產(chǎn)負(fù)債價(jià)格，產(chǎn)品市場(chǎng)需求彈性，為

9、制定合理的資產(chǎn)價(jià)格、負(fù)債成本、中間業(yè)務(wù)費(fèi)率提供依據(jù)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。19智能商務(wù)與數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)關(guān)系數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)仍然是智能商務(wù)的重要數(shù)據(jù)源。智能商務(wù)系統(tǒng)在以下方面優(yōu)于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)： (1)智能商務(wù)不只支持最新的信息技術(shù)，而且提供了預(yù)先設(shè)計(jì)的應(yīng)用系統(tǒng)解決方案。(2)智能商務(wù)系統(tǒng)重在解決信息獲取和信息向最終用戶的傳遞問(wèn)題，同時(shí)保證信息提供者、信息消費(fèi)者同樣方便地存取信息。(3)智能商務(wù)系統(tǒng)支持各種形式的商業(yè)信息，而不只是存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的信息。20管理決策技術(shù)在銀行業(yè)中運(yùn)用案例美國(guó)FIRSTAR銀行使用MARKSMAN數(shù)據(jù)挖掘工具，根據(jù)客戶的消費(fèi)模式預(yù)測(cè)何時(shí)為客戶提供何種產(chǎn)品。該銀行發(fā)現(xiàn)，公共數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)著關(guān)于

10、每位消費(fèi)者的大量信息，關(guān)鍵是要透徹分析消費(fèi)者投入到新產(chǎn)品中的原因，在數(shù)據(jù)庫(kù)中找到一種模式，從而能夠?yàn)槊糠N新產(chǎn)品找到最合適的消費(fèi)者。 MARKSMAN能讀取8001000個(gè)變量并給他們賦值，根據(jù)消費(fèi)者是否有家庭財(cái)產(chǎn)貸款、賒賬卡、存款證及其他儲(chǔ)蓄、投資產(chǎn)品，將它們分成若干組，然后使用數(shù)據(jù)挖掘工具預(yù)測(cè)何時(shí)向每位消費(fèi)者提供那種產(chǎn)品。預(yù)測(cè)準(zhǔn)客戶的需要是美國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。21管理決策技術(shù)在銀行業(yè)中運(yùn)用案例KEYBANK銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷部使用數(shù)據(jù)庫(kù)市場(chǎng)和銷售活動(dòng)管理工具對(duì)客戶購(gòu)買的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建議銀行應(yīng)當(dāng)向900萬(wàn)客戶中的各個(gè)小群體交叉銷售何種產(chǎn)品（存款單或互助基金），幫助銀行確定，通過(guò)利用郵件或網(wǎng)絡(luò)

11、與客戶聯(lián)系銷售這些產(chǎn)品是否會(huì)取得更大的成功。此舉使該銀行的客戶合同在一年里增加了200%，同時(shí)還大大降低了費(fèi)用。22德州商行的新機(jī)遇借BI創(chuàng)新發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)只需要登錄該系統(tǒng)，輕輕點(diǎn)擊鼠標(biāo)，即可輕松地查看當(dāng)前銀行存款的結(jié)構(gòu)圖，了解某段時(shí)期的存款來(lái)源中哪些是個(gè)人存款、哪些是企業(yè)存款，從而判斷出誰(shuí)是銀行的重點(diǎn)客戶。掌握了這些數(shù)據(jù)之后，銀行就可以相應(yīng)制定一些吸引大客戶、維護(hù)大客戶的重點(diǎn)公關(guān)策略，如優(yōu)惠活動(dòng)、節(jié)日問(wèn)候等。如果某個(gè)地區(qū)的個(gè)人儲(chǔ)蓄比較多，就可以在附近開設(shè)較多的個(gè)人窗口。還能及時(shí)了解銀行存款和貸款之間的余額比，一旦貸款余額與存款余額之比達(dá)到75%，這就是臨界報(bào)警點(diǎn)，因?yàn)檫@個(gè)比值過(guò)大，一旦發(fā)生銀行之間的擠兌現(xiàn)象，銀行將沒(méi)有足夠貨幣度過(guò)危機(jī)。23德州商行的新機(jī)遇借BI創(chuàng)新發(fā)展在貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，由于早期的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)貸款分類采用兩種分類方式，德州商業(yè)銀行采用貸款四級(jí)分類和五級(jí)分類并行的控制方法，通過(guò)商業(yè)智能系統(tǒng)，德州商行可以及時(shí)了解每筆貸款的歸還情況，還可以了解每個(gè)支行逾期貸款的額度、時(shí)間、與正常貸款的比值、呆壞帳比例等，以此判斷每個(gè)支行在總行中的效益好壞。24德州商行的新機(jī)遇借BI創(chuàng)新發(fā)展對(duì)于創(chuàng)新的