01理財導論ppt課件

1、第一章 理財導論第一節(jié) 理財?shù)母拍畹诙?jié) 理財?shù)谋匾缘谌?jié) 理財目的的設定第四節(jié) 理財規(guī)劃的內容、程序、原那么第五節(jié) 理財師考試.第一節(jié) 理財?shù)母拍?、理財是一系列規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人財務目的而制定和實施的規(guī)劃 美國 G維克托霍爾曼等.理財?shù)母拍?2、理財是一系列決策，是關于需求多少錢來實現(xiàn)人生目的、如何得到這些錢的決策加拿大夸克霍等.3、綜合的觀念：理財是根據(jù)規(guī)劃進展決策的過程。詳細來看，理財是根據(jù)對個人財務資源和財務目的的評價，制定和實施各種規(guī)劃，實現(xiàn)人生目的的綜合過程。理財是一個過程 確定目的 制定方案 實施管理 過程.理財?shù)母拍?4、理財是理財師經(jīng)過搜集整理顧客的收入、支出、資產(chǎn)、負債

2、等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目的，在相關專家協(xié)助下，為顧客進展儲蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財富事業(yè)承繼規(guī)劃等生活設計方案，為顧客詳細實施理財規(guī)劃提供合理的建議。國際金融理財規(guī)范委員會.闡明：在本課程中，理財、金融理財、個人理財、理財謀劃、理財規(guī)劃、理財方案、金融謀劃、金融規(guī)劃、財務謀劃、財務規(guī)劃等是同一含義。在本課程中，理財師、理財謀劃師、理財規(guī)劃師、金融謀劃師、金融規(guī)劃師、財務謀劃師、財務規(guī)劃師是同一含義。.個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別效力的對象不同效力對象的風險接受才干不同理財?shù)哪康牟煌瑐€人理財：成效最大化公司理財：利潤最大化生命周期不同個人理財：終生，期限普通較長公司理財：公司

3、存續(xù)期，期限普通較短理財?shù)闹饕獌热莶煌?.理財 = 投資？思索：理財?shù)扔谕顿Y嗎？.參考答案理財投資范圍廣窄目標生活無憂資本增值安全最高較高依據(jù)生活規(guī)劃市場趨勢.第二節(jié) 理財?shù)谋匾运妓鳎簽槭裁葱枨罄碡敚?生命周期假說假設平均每年收入YL，平均每年消費C，任務WL年，生存NL年理財?shù)谋匾裕喝松鱾€階段，收入與支出不匹配中青年階段，收入大于支出，進展儲蓄；老年階段，支出大于收入，進展負儲蓄。.人生各階段重要大事接受教育、投資、購房結婚、育兒旅游、購車子女教育與婚姻醫(yī)療、養(yǎng)老、喪葬.二、理財?shù)谋匾?1. 防備各種個人風險 疾病、過早死亡、喪失勞動才干、財富和責任損失、失業(yè) 2. 實現(xiàn)個人和家庭財

4、富的保值增值。 3為家庭成員提供教育資金和住房 4. 提供退休后的生活保證 5減輕稅收負擔 6為遺產(chǎn)傳承作預備理財?shù)谋匾詮膫€人角度看.二、理財?shù)谋匾?個人資產(chǎn)添加 消費添加，消費需求多樣化 金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化 個人風險添加，財務風險添加 就業(yè)方式改動、社會保證體系重建 人口老齡化，老年人口相對貧困化理財?shù)谋匾詮纳鐣嵌瓤?第三節(jié) 理財目的的設定理財大道上我在哪里？.理財目的的三個層次 實現(xiàn)財務自在實現(xiàn)人生各階段的目的和理想建立一個財務平安安康的生活體系.人生各階段理財目的人生階段年齡收入支出特點理財目標單身期 參加工作至結婚（1-10年）收入低、負擔輕節(jié)財、資產(chǎn)增值 家庭形成期 結

5、婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開支加大購房、購置硬件、保險、資產(chǎn)增值家庭成長期 小孩出生到上大學（18年）開支大增、家庭負擔和責任最重育兒、子女教育、保險、資產(chǎn)增值、購房、購車 子女大學教育期 小孩上大學（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產(chǎn)增值 家庭成熟期 子女參加工作到家長退休（10-15年）財務壓力減輕，結余頂峰資產(chǎn)增值、養(yǎng)老 退休期 退休后（20年）收入減少養(yǎng)老、資產(chǎn)增值、遺產(chǎn).理財目的的制定原那么 符合家庭財務情況 思索外部經(jīng)濟環(huán)境 確定優(yōu)先順序，保證重點目的 明確、明晰、合理，具有可執(zhí)行性 留意短、中、長期目的的兼顧和協(xié)調.理財目的制定的SMART法那么明確性 Spec

6、ific可衡量性 Measurable可實現(xiàn)性 Attainable現(xiàn)實性 Realistic時間限制性 Time-phased.思索題 理財目的和理財愿望的區(qū)別？.例子今年有空時預備出國玩玩今年圣誕花2萬元去澳洲旅游要買一輛小汽車3年后花20萬元購車結婚時要辦一個奢華的婚禮30歲存夠20萬元結婚退休后要保證生活質量不下降50歲退休時，有100萬元現(xiàn)金，房貸還清每月剩余的錢預備存起來每月收入的10%，投入證券投資基金.理財目的與理財愿望的區(qū)別理財目的用貨幣來表示和計算理財目的的時間限制較為明確.第四節(jié) 理財規(guī)劃的內容、程序、原那么理財規(guī)劃的內容理財規(guī)劃的步驟理財規(guī)劃的原那么.二、理財?shù)谋匾?

7、防備各種個人風險保險規(guī)劃2. 實現(xiàn)個人和家庭財富的保值增值投資規(guī)劃3為家庭成員提供教育資金和住房教育規(guī)劃、住房規(guī)劃4. 提供退休后的生活保證退休規(guī)劃5減輕稅收負擔稅收規(guī)劃6為遺產(chǎn)傳承作預備遺產(chǎn)規(guī)劃理財規(guī)劃的內容. 投資規(guī)劃 保險規(guī)劃 退休規(guī)劃 稅收規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 國際金融理財規(guī)范委員會.建立客戶關系搜集客戶信息分析客戶財務情況設計、提交理財方案執(zhí)行理財方案跟蹤、監(jiān)控、調整理財規(guī)劃的步驟從理財規(guī)劃師的角度.理財規(guī)劃的原那么理財規(guī)劃應注重耐久和堅持不要延續(xù)，貨幣時間價值理財規(guī)劃應越早越好時間早晚，差別明顯理財規(guī)劃應堅持資產(chǎn)和負債的動態(tài)平衡理財規(guī)劃應確定明晰合理的理財目的理財規(guī)劃應以客戶需求為導向，

8、表達出個性化、差別化理財規(guī)劃應同時注重開源和節(jié)流.1美圓 100萬美圓?假設他每天儲蓄1美圓，。每天1美圓，利息為10% =56年后100萬美圓每天1美圓，利息為15% =40年后100萬美圓每天1美圓，利息為20% =32年后100萬美圓.理財規(guī)劃時間差別的比較.思索題理財是富人的專利嗎？.理財常見誤區(qū)沒錢-理財是富人的專利沒時間-時間比如案更珍貴過于自信-本人能處置好一切好高婺遠-求富心切不能持之以恒-半途而廢.窮人致富七原那么 -致富第一大原那么：先讓他的荷包鼓脹起來致富第二大原那么：為他的開銷做預算致富第三大原那么：利用好每一分錢致富第四大原那么：謹慎投資，防止錯誤致富第五大原那么：擁

9、有本人的房子致富第六大原那么：為未來生活做預備致富第七大原那么：提高他的賺錢才干.第五節(jié) 理財師考試 一、理財和理財師二、國外的理財師認證： AFP和CFP三、中國的理財師認證：ChFP.一、理財和理財師理財又稱個人財務謀劃、個人理財、金融理財理財師以提供理財效力作為職業(yè)的人專業(yè)理財人員經(jīng)過明確客戶個人的理財目的、分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而協(xié)助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融效力.理財師的職業(yè)要求 1、廣博的知識面，熟習各種理財工具 2、可以制定高程度的理財方案 3、具備嫻熟客戶關系管理技巧 4、良好的職業(yè)品德及高尚的人品.2001年美國理想職業(yè)排名名次職業(yè)職業(yè)英1理財謀劃師Fina

10、ncial Planner2網(wǎng)站經(jīng)理Web site manager3計算機系統(tǒng)分析師Computer systems analyst4精算師Actuary5計算機程序設計師Computer Programmer119教師Teachers167美國總統(tǒng)President of the United States188賽車手Race car drivers200警察Police officers250漁夫Fishermen.理財規(guī)劃師的實踐商業(yè)運營獨立運營型理財師2/3和企業(yè)型理財師1/3CFP報酬支付方式： 手續(xù)費 傭金 顧問費.中國金融理財?shù)拈_展1.銀行業(yè)理財開展1996年,中信實業(yè)銀行廣州

11、分行設立私人銀行部,提供個人財務咨詢1997年，中國工商銀行上海分行開設理財任務室,推出理財系列效力各大商業(yè)銀行開設個人理財中心銀行理財富品創(chuàng)新外匯理財富品、人民幣理財富品、信譽卡客戶經(jīng)理的培育和理財軟件系統(tǒng)的支持銀行理財品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務興起.銀行理財品牌 銀行理財品牌銀行理財品牌中國工商銀行理財金帳戶花旗銀行優(yōu)越理財中國建立銀行樂當家匯豐銀行杰出理財中國農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財荷蘭銀行梵高理財廣東開展銀行真情理財交通銀行交銀理財中國民生銀行非凡理財招商銀行金葵花理財中國光大銀行陽光理財.2. 保險業(yè)理財開展“顧問式行銷Consultative Marketing ，保險營銷員轉型理財顧問理財中

12、心及理財任務室的設立保險理財富品的創(chuàng)新投資理財型壽險投資理財型財險.3. 其他金融機構理財業(yè)務的開展證券:集合理財方案信托:信托理財富品 2007年私募基金興起.4. 理財協(xié)會的成立 2000年，北京召開“2000中美金融論壇 ， CFPCertified Financial Planner的理念引見到中國 2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇，籌備中國的FP資歷認證體制的導入任務2004年9月，中國金融理財規(guī)范委員會FPCC正式成立2006年，F(xiàn)PSCC接受國際CFP組織授權，推行CFP.5. 媒體對理財理念和知識的宣傳專業(yè)理財媒體成立，如眾多報紙和網(wǎng)站出現(xiàn)理財頻道和專

13、欄電視和電臺的理財節(jié)目日益增多 jinku/ 金庫網(wǎng)，專業(yè)理財網(wǎng)站2003年12月，上海舉行第一屆理財博覽會.6. 理財職業(yè)資歷認證出現(xiàn)金融理財規(guī)范委員會(FPSCC)，2003AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 注冊財務謀劃師RFP協(xié)會香港分會，2004RFP勞動與社會保證部助理理財規(guī)劃師三級理財規(guī)劃師二級高級理財規(guī)劃師一級上海市金融理財師專業(yè)技術程度認證初級、中級、高級.7. 理財培訓市場興起2003年11月，北京推出金融謀劃AFP課程培訓2004年1月，香港RFP協(xié)會與上海交大協(xié)作，在上海

14、推出“注冊財務謀劃師培訓迄今，各類理財培訓機構，例如上海道明誠的理財培訓.8高校專業(yè)理財教育的開場立信對外經(jīng)濟貿(mào)易大學中山大學北京大學.國際金融理財規(guī)范委員會Financial Planning Standards Board，簡稱國際CFP組織其認證的CFPTM是全球范圍最受認可的理財師認證目前，全世界的CFP人數(shù)約9萬人中國金融理財規(guī)范委員會FPSCC是國際CFP組織在中國的授權機構二、 AFP和CFP.AFP和CFP兩級認證國際金融理財規(guī)范委員會實施兩級金融理財師認證：助理金融理財師AFP注冊金融理財師CFP.AFP和CFP認證要求4E準那么 教育Education & Continui

15、ng Education 考試Examination 從業(yè)閱歷Experience 職業(yè)品德Ethics.AFP和CFP的資歷認證途徑圖 .AFP認證的詳細要求 1接受專門教育培訓，獲得AFP培訓合格證書 ，目前有三種獲得途徑規(guī)范培訓可采用遠程培訓方式挑戰(zhàn)身份經(jīng)濟學或管理學博士學位學分評價擁有相關資歷證書2經(jīng)過AFP資歷考試 3具備相關從業(yè)閱歷 碩士1年，本科2年，?？?年，其它7年4滿足規(guī)范委員會制定的職業(yè)品德規(guī)范.CFP認證的詳細要求獲得CFP資歷認證，需求首先獲得AFP資歷認證1獲得CFP培訓合格證書 2經(jīng)過CFP資歷考試 3具備相關從業(yè)閱歷 4滿足規(guī)范委員會制定的職業(yè)品德規(guī)范 .AFP

16、培訓由5門課程組成金融理財根底、投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休方案、個人稅務與遺產(chǎn)謀劃CFP培訓由4門課程組成投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休方案、個人稅務與遺產(chǎn)謀劃完成上述課程培訓，要參與結業(yè)考試，經(jīng)過后獲得培訓合格證書之后，可參與相應級別的資歷考試.AFP和CFP資歷考試科目 AFP資歷認證考試科目：金融理財根底考題類型：客觀單項選擇題調查對象：理財概念、理財計算CFP資歷認證考試科目：四門專業(yè)科目和一門綜合科目。專業(yè)科目為、。綜合科目為。 .職業(yè)品德Ethics 國際CFP規(guī)范委員會七大根本原那么： 耿直誠信原那么 Integrity 客觀原那么Objectivity 稱職原那么Competence 公正原那么Fairness 嚴密原那么Confidenti