銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考試真題匯總

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試考試真題匯總1.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。2018年10月真題A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過(guò)度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】:C【解析】:C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)

2、程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。2.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】:A【解析】:股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。3.關(guān)于銀行外匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理B.消費(fèi)者當(dāng)日憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)可存入外

3、幣現(xiàn)鈔6000美元C.消費(fèi)者當(dāng)日可以由外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶劃款后并結(jié)匯D.消費(fèi)者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理E.消費(fèi)者可以憑有效身份證件辦理個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)及本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，消費(fèi)者的本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。4.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】:

4、D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。5.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告B.會(huì)談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調(diào)查報(bào)告【答案】:A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。D項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)

5、的方式。6.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（ ）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)【答案】:B【解析】:民事法律行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（ ）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具

6、有以下不同的特點(diǎn)：定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。8.下列關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（ ）。A.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法等有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金B(yǎng).通過(guò)電子銀行渠道辦理相關(guān)交易的，消費(fèi)者無(wú)法獲得交易

7、明細(xì)C.對(duì)涉及收費(fèi)的電子銀行業(yè)務(wù)，在最終提交銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)前，相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或具體收費(fèi)金額能夠得到適當(dāng)方式的明確提示，以便消費(fèi)者自主決定是否繼續(xù)操作該項(xiàng)業(yè)務(wù)D.因消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足，致使銀行未及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，銀行不承擔(dān)責(zé)任E.對(duì)涉及收費(fèi)的電子銀行服務(wù)，應(yīng)通過(guò)適當(dāng)方式明確提示消費(fèi)者相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或具體收費(fèi)金額，以保證消費(fèi)者的選擇權(quán)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，通過(guò)電子銀行渠道辦理相關(guān)交易后，消費(fèi)者可以在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)登存折或補(bǔ)打交易明細(xì)。9.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年（ ）前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或

8、對(duì)其履行法人監(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.1月1日B.1月30日C.4月30日D.12月30日【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，按上述時(shí)限要求，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。10.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。11.短期資金融通最主要的平臺(tái)是（ ）。A.外匯市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.衍生品交易市場(chǎng)【答案】:B【解析】:貨

9、幣市場(chǎng)作為短期資金融通最主要的平臺(tái)，在全球金融市場(chǎng)中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。12.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場(chǎng)合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，

10、中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時(shí)，會(huì)構(gòu)成誹謗罪。13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（ ）。A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面D.提供虛假的收益計(jì)算方式E.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款【答案】:C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；提醒客戶留意合約中的

11、免責(zé)條款；在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。14.票據(jù)是（ ）。A.設(shè)權(quán)證券B.要式證券C.無(wú)因證券D.流通證券E.文義證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點(diǎn)：票據(jù)是完全有價(jià)證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是一種無(wú)因證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券。15.關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施C

12、.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.當(dāng)事人的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，根據(jù)行政強(qiáng)制法的規(guī)定，實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。16.現(xiàn)場(chǎng)檢查按照檢查范圍分為（ ）。A.臨時(shí)檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽

13、核調(diào)查E.專項(xiàng)檢查【答案】:B|C|E【解析】:現(xiàn)場(chǎng)檢查按照檢查范圍劃分，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查和后續(xù)檢查；按照立項(xiàng)計(jì)劃性劃分，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查；按照程序劃分，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為一般現(xiàn)場(chǎng)檢查和稽核調(diào)查；按照現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員組織方式劃分，分為集成檢查、屬地檢查和交叉檢查。17.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（ ）。A.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定【答案】:C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；充

14、分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)；保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。18.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是（ ）。A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本；B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本；E項(xiàng)，維持金

15、融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。19.（ ）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.單位協(xié)定存款B.保證金存款C.對(duì)公存款D.協(xié)議存款【答案】:D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場(chǎng)化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險(xiǎn)公司、全國(guó)社會(huì)保障基金會(huì)等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。20.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（ ）。2018年6月真題A.應(yīng)收賬款B.消費(fèi)貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】:A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸

16、款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。21.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。22.盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（ ）。A.資本利潤(rùn)率B.資產(chǎn)利潤(rùn)率C.凈息差D.存貸比【答案】:D【解析】:盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比、凈息差、凈利差、利息收入比以及中間業(yè)務(wù)收入比。D項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。23.設(shè)立信托應(yīng)采取

17、（ ）形式。A.書面B.口頭C.書面或口頭D.公證【答案】:A【解析】:形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。信托法允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。24.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；

18、業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。25.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容包括（ ）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】:A|B|C|D【解析】:經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的基本情況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。26.凈利息收益率是凈利息收入與（ ）之比。A.生息資產(chǎn)平均余額B.總資產(chǎn)平均余額C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額D.凈資產(chǎn)平均余額【答案】:A【解析】:由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債

19、、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。27.擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括（ ）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】:B|C|D【解析】:按有無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。28.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬(wàn)元期限1年用于原材料采購(gòu)，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)

20、保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購(gòu)商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說(shuō)法正確的有（ ）。2018年10月真題A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動(dòng)資金貸款E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。29.董事會(huì)對(duì)（ ）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.高級(jí)管理層D.合規(guī)部門【答案】:B【解析】:董事會(huì)對(duì)股

21、東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。30.根據(jù)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法，中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（ ）。2016年11月真題A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理。31.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，

22、具體包括（ ）。A.津補(bǔ)貼B.績(jī)效薪酬C.福利性收入D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)E.基本薪酬【答案】:B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。32.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（ ）。A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】:B【解析】:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另

23、一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。33.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（ ）。2016年11月真題A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%150%，要求各級(jí)監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（ ）對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)

24、、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】:A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)在從業(yè)人員行為管理中的職責(zé)包括：對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化；審批本機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則；監(jiān)督高級(jí)管理層實(shí)施從業(yè)人員行為管理。董事會(huì)可授權(quán)下設(shè)相關(guān)委員會(huì)履行其部分職責(zé)。35.中央銀行票據(jù)的期限一般在（ ）以內(nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】:B【解析】:中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告

25、等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處_萬(wàn)元以上_萬(wàn)元以下罰款。（ ）2017年10月真題A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】:A【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。37.（ ）不屬于新型負(fù)債業(yè)務(wù)。A.結(jié)構(gòu)性存款B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.出售商業(yè)票據(jù)D.同業(yè)存放【答案】:D【解析】:隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等，這些新業(yè)務(wù)既豐富

26、了負(fù)債業(yè)務(wù)的產(chǎn)品庫(kù)，也日益成為負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展亮點(diǎn)和新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。38.商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括（ ）。2018年6月真題A.公司治理信息B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.年度重大事項(xiàng)D.資本充足率信息E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)、資本充足率信息等。39.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（ ）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.未分配利潤(rùn)D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:A|B|C|D【解析】:會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)

27、中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。40.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（ ）。A.最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利B.最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄C.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。41.2009年7月，我國(guó)首批金融消費(fèi)公司試點(diǎn)城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】:D【解析】:2009年7月

28、，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法正式發(fā)布，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。2013年11月，原銀監(jiān)會(huì)修訂消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，新增包括沈陽(yáng)、南京、杭州在內(nèi)的12個(gè)城市參與試點(diǎn)，消費(fèi)金融公司進(jìn)入快速發(fā)展階段。42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障措施主要包括（ ）。A.信息記錄B.信息安全管理C.信息溝通D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E.人力資源政策【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全完善內(nèi)部控制保障體系，確保內(nèi)部控制措施得以順暢執(zhí)行，促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。內(nèi)部控制保障措施主要包括以下幾個(gè)方面：信息記錄；信息安全管理；信息溝通；業(yè)務(wù)連續(xù)

29、性管理；人力資源政策；績(jī)效考評(píng)；內(nèi)控文化。43.下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性C.嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致的D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。44.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一直將（ ）條線作為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線后的第三道防線。A.審計(jì)監(jiān)督B.國(guó)家監(jiān)督C.社會(huì)監(jiān)督D.內(nèi)部監(jiān)督【答案】:A【解析】:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一直將審計(jì)監(jiān)督條線作為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線（第一道防線）、風(fēng)

30、險(xiǎn)合規(guī)條線（第二道防線）后的第三道防線，要求銀行各部門分工明確、職責(zé)清晰、有機(jī)配合、無(wú)縫對(duì)接。45.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購(gòu)買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關(guān)的裝修材料款E.購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人住房裝修貸款，是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。46.行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（ ）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟(jì)權(quán)【答案】:A|C|D|E【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第

31、三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申請(qǐng)人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人的意見。閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，經(jīng)說(shuō)明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，行政復(fù)議終止。救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對(duì)行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。47.商業(yè)銀行

32、等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（ ）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立健全反洗錢外部控制制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.客戶身份識(shí)別制度E.大額交易和可疑交易報(bào)告制度【答案】:A|C|D|E【解析】:按照反洗錢法的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。48.商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款應(yīng)當(dāng)遵循專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括（ ）。A.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制B.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%C.資本充足率不低于8%D.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一

33、級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%E.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)5年【答案】:A|B|D【解析】:商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理要求包括：有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；資本充足率不低于10%；商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%；商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%；并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%；并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年；商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。49.下列屬于駱駝評(píng)級(jí)體系的考核指標(biāo)的是（ ）。A.資本質(zhì)量B.資本充足性C.管理水平

34、D.資產(chǎn)質(zhì)量E.流動(dòng)性【答案】:B|C|D|E【解析】:駱駝評(píng)級(jí)體系的五項(xiàng)考核指標(biāo)分別為：資本充足性（Capital Adequacy）；資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality）；管理水平（Management）；盈利水平（Earnings）；流動(dòng)性（Liquidity）。50.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.權(quán)重法下，針對(duì)不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)B.有權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法兩種計(jì)算方法C.權(quán)重法適用于未實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之和E.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)

35、法、中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng)，采取權(quán)重法，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之和；E項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。51.商業(yè)銀行對(duì)客戶存入的款項(xiàng)不入賬而用于從事賬外經(jīng)營(yíng)，體現(xiàn)了負(fù)債業(yè)務(wù)的（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。如缺乏對(duì)存款客戶基本情況和資金來(lái)源的了解，導(dǎo)致客戶利用賬戶從事洗錢活動(dòng)；對(duì)客戶存入的款項(xiàng)不入賬而用于從事賬外經(jīng)營(yíng)；對(duì)重要空白

36、憑證保管和印章保管不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)部人員盜取客戶資金；內(nèi)部人員空存實(shí)取盜取銀行資金；內(nèi)部人員擅自改變計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的賬戶信息或計(jì)息參數(shù)，達(dá)到盜取資金的目的等。52.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（ ）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】:A|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基

37、本準(zhǔn)則的內(nèi)容。53.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（ ）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】:侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。54.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：