銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試歷年真題完整合集

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試歷年真題完整合集1.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（ ）的特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風險暴露較大D.單筆風險暴露較小E.風險分散【答案】:B|D|E【解析】:與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。2.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（ ）。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉換D.市場利率E.稅收待遇【答案】:A|B|C|E【解析】:影響債券定價的因素包括：內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否

2、可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。3.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（ ）。A.緩釋企業(yè)財務風險B.保障應收賬款及時收回C.提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競爭優(yōu)勢D.增強存量資產(chǎn)的經(jīng)濟效益【答案】:A【解析】:BC兩項屬于在經(jīng)營管理方面的作用；D項屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。4.商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（ ）擔任。2018年10月真題

3、A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】:B【解析】:董事會應下設審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應為獨立董事。審計委員會成員應具有財務、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。審計委員會負責人原則上應由獨立董事?lián)巍?.（ ）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。A.表外業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等。其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。6.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，

4、另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（ ）。A.9%B.61%C.70%D.160%【答案】:B【解析】:風險調整后資本回報率（總收入資金成本經(jīng)營成本風險成本稅項）/經(jīng)濟資本100%，所以該銀行的風險調整后資本回報率（80004504500）5000100%61%。7.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責

5、的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰【答案】:C【解析】:C項，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。8.地方性法規(guī)可以設定的行政強制措施包括（ ）。A.查封場所B.查封設施或者財物C.扣押財物D.凍結存款、匯款E.處以一定數(shù)額的罰款【答案】:A|B|C【解析】:行政法規(guī)可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內尚未制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行

6、政強制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的事項，設定查封場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。9.對于抵（質）押擔保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮（ ）等因素的基礎上，確定抵質押率。A.抵（質）押品種類B.合法授權C.變現(xiàn)能力D.預計變現(xiàn)費用E.價值穩(wěn)定性【答案】:A|C|D|E【解析】:貸款中各類擔保方式可以以單一擔保、組合擔保、追加擔保等形式使用。對于抵（質）押擔保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮抵（質）押品種類、變現(xiàn)能力、預計變現(xiàn)費用、價值穩(wěn)定性等因素的基礎上，確定抵（質）押率。10.下列屬于市場準入的主要內容的有（ ）。A.機構設立、變更和終止B.調整業(yè)務范圍C.增

7、加業(yè)務品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】:A|B|C|D|E【解析】:市場準入是風險監(jiān)管的第一關，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管共同構成風險監(jiān)管的完整鏈條。銀行業(yè)金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。11.銀行的下列做法正確的是（ ）。A.銀行向消費者提供產(chǎn)品和服務，應當出具相關憑證和單據(jù)B.銀行拒絕消費者的相關申請后，未向消費者答復C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護消費者信息安全D.銀行指派專門機構負責投訴處理工作，并在規(guī)定時限內告知消費者投訴處理結果E.銀行以明確的格式、內容向消費者充分

8、揭示了銀行產(chǎn)品的相關信息及風險【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務的申請，應當在規(guī)定時間內辦理；拒絕消費者有關申請的，應當及時告知消費者，并向其說明理由。12.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金

9、和利息。13.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調查；審慎性監(jiān)督管理談話；強制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。14.股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔任董事（監(jiān)事）職務，在其任職期屆滿或更換前，該

10、股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】:B【解析】:B項，同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的三分之一，國家另有規(guī)定的除外。15.下列關于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。A.不良貸款余額與貸款余額的比值B.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準備與當年不良貸款所發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】:D【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

11、為：撥備覆蓋率（不良貸款損失準備不良貸款余額）100%。16.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，（ ）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.財政部B.商務部C.銀保監(jiān)局D.人民銀行【答案】:D【解析】:反洗錢法明確了我國反洗錢監(jiān)管的整體框架。人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。17.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（ ）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:

12、A|E【解析】:職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。18.系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測（ ）。2019年6月真題A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響C.國際主要經(jīng)濟體和國內宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領域和經(jīng)濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況E.區(qū)域性風險情況，關注特定地域內的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】:A|B|C|

13、D|E【解析】:系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測：國際主要經(jīng)濟體和國內宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領域和經(jīng)濟周期波動對金融體系的沖擊；金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞；銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況；法律政策調整情況，包括境內外法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響；區(qū)域性風險情況，關注特定地域內的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況。19.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A.按規(guī)定審核有權機關來人的證件B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉移資

14、產(chǎn)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。20.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（ ）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】:A|E【解析】:A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構成本罪。21.金融債券是指依法在我

15、國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。目前我國（ ）金融債券占有較大的比重。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券公司D.財務公司【答案】:B【解析】:按發(fā)行主體劃分，金融債券可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司金融債券、財務公司金融債券以及其他金融機構發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。22.下列關于信托公司信用風險監(jiān)管說法正確的有（ ）。A.信托公司要將承擔信用風險的固有非信貸資產(chǎn)、表外資產(chǎn)及信托資產(chǎn)納入資產(chǎn)質量管理體系B.信托公司要高度關注房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、產(chǎn)能過剩等重點領域信用風險，定期開展風險排查并做好風險緩

16、釋準備C.綜合運用追加擔保、資產(chǎn)置換、并購重組、訴訟追償?shù)确绞?，積極化解信托存量風險D.信托業(yè)務要重點關注與接盤信托風險項目相關的表內各項投資、應收款項和表外擔保等資產(chǎn)風險分類情況E.對于政信合作信托，要密切跟進地方政府性債務置換工作，做好存量業(yè)務風險防控，審慎開展增量業(yè)務【答案】:A|B|C|E【解析】:D項為固有業(yè)務需關注的風險。固有業(yè)務不僅要加強貸款五級分類管理，還要重點關注與接盤信托風險項目相關的表內各項投資、應收款項和表外擔保等資產(chǎn)風險分類情況。信托業(yè)務要重點關注融資類信托資產(chǎn)、風險責任劃分不清的事務管理類融資性信托資產(chǎn)、投資類信托所涉非標債權資產(chǎn)、結構化信托產(chǎn)品優(yōu)先級資產(chǎn)的風險分類

17、情況，尤其是相關逾期信托項目風險情況。23.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原則中，_是持續(xù)生存的基本前提，_是穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，_是經(jīng)營發(fā)展的動力。（ ）A.盈利性；流動性；安全性B.流動性；安全性；盈利性C.風險性；流動性；盈利性D.安全性；流動性；風險性【答案】:B【解析】:安全性、流動性、盈利性“三性”協(xié)調是資產(chǎn)負債管理的基本管理原則。流動性原則是商業(yè)銀行持續(xù)生存的前提；安全性原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎；盈利性原則是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的動力。24.市場約束參與方主要包括（ ）。A.其他銀行B.存款人C.評級機構D.債權人E.股東【答案】:A|B|C|D|E【解析】:市場約束的主體是銀行的債權人

18、和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。25.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:B【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。26.某公司2015年度

19、中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（ ）。A.20B.15C.14D.12【答案】:A【解析】:市盈率（P/E）股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率24/1.220。27.與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（ ）。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先

20、分配公司剩余財產(chǎn)E.收益保障較差【答案】:A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小而取得相應收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點是收益有保障，因為它的股息是固定的，但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。28.信托計劃優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（ ）。A.1:1B.1.5:1C.1:2D.2:1【答案】:A【解析】:合理控制結構化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1:1，最高不超過2:1，

21、不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。29.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（ ）。A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系【答案】:D【解析】:代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系，如委托合同；代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關系。30.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（ ）。A.確保業(yè)務記

22、錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。31.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（ ）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國債【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票

23、據(jù)、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。32.下列關于盈利定量指標的說法錯誤的是（ ）。A.資本利潤率是一個綜合性很強的財務指標，是杜邦分析體系的核心B.資產(chǎn)利潤率指標是體現(xiàn)經(jīng)營效益和管理水平的重要綜合性指標C.成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標D.一般而言，風險資產(chǎn)利潤率應小于資產(chǎn)利潤率【答案】:D【解析】:風險資產(chǎn)利潤率指商業(yè)銀行凈利潤

24、與風險加權資產(chǎn)的比率，從風險視角考察資產(chǎn)利潤率，對資產(chǎn)利潤率進行調節(jié)。一般而言，風險資產(chǎn)利潤率應大于資產(chǎn)利潤率。多項選擇題33.下列各項不屬于財務公司內部控制的基本原則的是（ ）。A.全面性B.審慎性C.獨立性D.連續(xù)性【答案】:D【解析】:財務公司內部控制的基本原則包括全面性、審慎性、有效性、獨立性和制衡性。34.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（ ）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉換債券【答案】:A|B|C|D【解析】:會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括

25、實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉換債券不屬于會計角度的內容。35.下列不屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營范圍的是（ ）。A.辦理保函、信用證、福費廷等其他方式的貿易融資業(yè)務B.辦理棚戶區(qū)改造和農(nóng)民集中住房建設貸款C.辦理農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施和水利建設、流通體系建設貸款D.辦理縣域城鎮(zhèn)建設、土地收儲類貸款【答案】:A【解析】:A項屬于中國進出口銀行的經(jīng)營范圍。36.下列各項中可以在抵押貸款中作抵押物的有（ ）。A.房屋B.地上附著物C.依法有權處分的國有土地使用權D.交通運輸工具E.機器【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)擔保

26、法規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權處分的國有土地使用權、機器、交通運輸工具等可以作為抵押物。37.銀行業(yè)金融機構的行政許可實施程序不包括（ ）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.驗收【答案】:D【解析】:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定明確了銀行業(yè)金融機構行政許可事項的實施程序，規(guī)范了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構實施行政許可的行為。行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個環(huán)節(jié)。38.監(jiān)管評級中流動性風險的標準權重為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】:C【解析】:在評級方法中，7項評級要素的標準權重分配如下：資本充足（15%）、資

27、產(chǎn)質量（15%）、管理質量（20%）、盈利狀況（10%）、流動性風險（20%）、市場風險（10%）和信息科技風險（10%）。多項選擇題39.下列關于留置權說法錯誤的是（ ）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】:C【解析】:C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。40.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（ ）。2017年6月真題A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控

28、制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度【答案】:C【解析】:監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。41.中央銀行組織全國清算是中央銀行（

29、）業(yè)務。A.對政府開展的B.對企業(yè)開展的C.對銀行開展的D.貨幣發(fā)行【答案】:C【解析】:中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。42.下列關于行政復議作用的說法錯誤的是（ ）。A.行政復議有利于解決行政爭議B.行政復議是行政監(jiān)督的重要手段C.行政復議是一種重要的司法救濟方法D.行政復議可以維護行政活動的嚴肅性和權威性【答案】:C【解析】:C項，行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使

30、其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。多項選擇題43.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（ ）。A.用于反映遠期收益率水平的指標B.用于設定所有債務市場工具的收益率C.用于計算不同客戶貸款的質量D.用于計算和比較各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價【答案】:A|B|D|E【解析】:收益率曲線表示債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系，不能用于計算不同客戶貸款的質量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：用于設定所有債務市場工具的收益率；用于反映遠期收益率水平的指標；用于計算和比較各種期限安排的

31、收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。44.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（ ）。A.熟知業(yè)務B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務；監(jiān)管規(guī)避；崗位職責；信息保密；利益沖突；內幕交易；了解客戶；反洗錢；禮貌服務；公平對待；風險提示；信息披露；授信盡職；協(xié)助執(zhí)行；禮物收、送；娛樂及便利；客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。45.信托法律關系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有

32、完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。46.下列各項關于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（ ）。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一【答案】:A|C|D【解析】:B項，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質量；E項，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理和處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段比較豐富，預期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。47.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上

33、市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。48.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】:D【解析】:中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

34、是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。49.銀行風險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。50.（ ）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.風險調整后利潤B.經(jīng)濟成本C.經(jīng)濟增加值D.資本回報率【答案】:C【解析】:對于一個完整的考評指標體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標，核心指標的設置是考評體系中傳導戰(zhàn)略的最重要的一個環(huán)節(jié)。從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增

35、加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。51.在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（ ）。2018年10月真題A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】:C【解析】:一些激進型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松、銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風險時，則易引發(fā)流動性風險。52.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（ ）。A.

36、具有結算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當E.信用功能擴大【答案】:B|D|E【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：利息水平適當；信用功能擴大；具有信用創(chuàng)造功能。53.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢有（ ）。A.促進社會投資B.拉動產(chǎn)品需求C.推動經(jīng)濟調整結構D.增加企業(yè)融資渠道E.平衡國際貿易【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調整結構；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿易。54.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（ ）。A.外包公司催收B.法務催收C.短信催收D.信函催收E.電話催收【答案】:A|B|C|D|E【解析