風(fēng)險監(jiān)測與報告相關(guān)試題

1、. .PAGE41 / NUMPAGES41 HYPERLINK :/ 第六章 風(fēng)險監(jiān)測與報告一、判斷題1居民消費價格指數(shù)（CPI），是對城市居民消費價格指數(shù)的計算結(jié)果。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：反映一定時期城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格變動趨勢和程度的相對數(shù)，是對城市居民消費價格指數(shù)和農(nóng)村居民消費價格指數(shù)進行綜合匯總計算的結(jié)果。 2橙色風(fēng)險信號是指有一定風(fēng)險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴散的一般風(fēng)險信號。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：黃色風(fēng)險信號是指有一

2、定風(fēng)險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴散的一般風(fēng)險信號。3橙色風(fēng)險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風(fēng)險處置小組，制定風(fēng)險處置緊急方案，采取有效措施制止風(fēng)險惡化，減少損失，降低負面影響。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：紅色風(fēng)險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風(fēng)險處置小組，制定風(fēng)險處置緊急方案，采取有效措施制止風(fēng)險惡化，減少損失，降低負面影響。4通過信貸在線監(jiān)控，某集團客戶授信集中度為12%，說明該集團集中度過高，系統(tǒng)性風(fēng)險較大。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：難解題說明：單一集團客戶授信集

3、中度指標(biāo)超過監(jiān)管指標(biāo)（15%），說明貸款集中度過高，系統(tǒng)性風(fēng)險較大。5利率風(fēng)險敏感度是利率上升200個基點對銀行凈值影響與資本凈額的比率。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：理解難度：中解題說明：利率風(fēng)險敏感度=在保持其他條件不變的前提下利率上升200個基點對銀行凈值影響/資本凈額。6商業(yè)銀行的操作風(fēng)險監(jiān)測程序一般采用定性的方法來監(jiān)測自身經(jīng)營管理過程中的操作風(fēng)險暴露。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：采用定性和定量的方法來監(jiān)測操作風(fēng)險暴露。7風(fēng)險事項報告是對已經(jīng)發(fā)生的外部事件或因素進行報告。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)

4、認知難度：記憶難度：中解題說明：風(fēng)險事項報告是對已經(jīng)發(fā)生或者可能引發(fā)我行風(fēng)險的外部事件或因素進行報告。8風(fēng)險分析報告可以分為年度報告、年中報告、季度報告和月度報告。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：9部門風(fēng)險分析報告的報告主體是各級風(fēng)險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：部門風(fēng)險分析報告的報告主體是各級行承擔(dān)或者管理風(fēng)險的部門。10年度風(fēng)險分析報告重在反映報告期風(fēng)險狀況，分析實現(xiàn)風(fēng)險控制目標(biāo)的影響因素，提出相關(guān)建議。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：理解難度：中解

5、題說明：年度報告重在揭示全面風(fēng)險狀況，分析影響原因，總結(jié)管理措施，判斷變化趨勢并提出管理對策建議。11風(fēng)險事項報告為文字報告，可附表格。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：風(fēng)險事項報告采用報告單形式，可添加附件。12縣級行派駐風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)與時將本級行全面風(fēng)險報告報送二級分行風(fēng)險管理委員會審議。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：縣級行派駐風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)與時將縣級行全面風(fēng)險分析報告上報二級分行風(fēng)險管理部門。13事件發(fā)生單位（部門）于風(fēng)險事件發(fā)現(xiàn)后，在按相關(guān)制度辦法規(guī)定的容和程序向有關(guān)事件管理部門進行報告和處理的同時，立即向

6、上級風(fēng)險管理部門作首次報告。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：難解題說明：事件發(fā)生單位（部門）于風(fēng)險事件發(fā)現(xiàn)后，在按相關(guān)制度辦法規(guī)定的容和程序向有關(guān)事件管理部門進行報告和處理的同時，立即向同級風(fēng)險管理部門（縣級行報派駐風(fēng)險經(jīng)理）作首次報告。14發(fā)生重大操作風(fēng)險事件后，事發(fā)單位應(yīng)在5個工作日進行首次報告。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：15我行風(fēng)險管理報表可分為監(jiān)管報表和主要管理信息系統(tǒng)中的風(fēng)險管理報表兩大類。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：還包括手工上報的風(fēng)險管理報表。16中國

7、大宗商品價格指數(shù)（China Commodity Price Index）可以綜合反映中國大宗商品現(xiàn)貨市場走勢，作為研究中國經(jīng)濟活動的重要指標(biāo)，于每月在“中國流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)”上發(fā)布。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：中國大宗商品價格指數(shù)（China Commodity Price Index）于每周一在“中國流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)”上發(fā)布。17目前，國際先進銀行較多采用客戶層面的風(fēng)險監(jiān)測體系。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：目前，國際先進銀行較多采用組合層面的風(fēng)險監(jiān)測體系。18CreditMetrics模型可以應(yīng)用在資產(chǎn)組合

8、模型監(jiān)測中。（ ）答案：對命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：19風(fēng)險管理人員在監(jiān)測地方融資平臺貸款有關(guān)風(fēng)險狀況時，主要需關(guān)注政府的財政收入、負債水平、債務(wù)依存度，以與貸款資金是否用于規(guī)定項目等情況。（ ）答案：對命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：20凈資產(chǎn)收益率、現(xiàn)金比率、銷售凈利潤率都屬于客戶財務(wù)指標(biāo)中反映盈利能力的指標(biāo)。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：理解難度：中解題說明：現(xiàn)金比率屬于償債能力指標(biāo)。21客戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，因此，對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，除了監(jiān)測其部風(fēng)險狀況的變動，還需要關(guān)注其主要股東、上下

9、游客戶、市場競爭者等領(lǐng)域的風(fēng)險狀況。（ ）答案：對命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：22總行確定的重點監(jiān)測對象為行業(yè)代表性強、對風(fēng)險變化敏感、資產(chǎn)規(guī)模在3億（含）以上，能準(zhǔn)確反映行業(yè)風(fēng)險特征的150家客戶。（ ）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：總行確定的重點監(jiān)測對象為行業(yè)代表性強、對風(fēng)險變化敏感、資產(chǎn)規(guī)模在5億（含）以上，能準(zhǔn)確反映行業(yè)風(fēng)險特征的100家客戶。23信貸在線監(jiān)控工作必須堅持獨立性、客觀性、與時性、準(zhǔn)確性原則（ ）。答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：難解題說明：信貸在線監(jiān)控工作必須堅持獨立性、

10、客觀性、與時性、有效性原則。二、單選題1CCI指（ ）。A居民消費價格指數(shù) B工業(yè)品價格指數(shù)C消費者信心指數(shù) D采購經(jīng)理人指數(shù)答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：2采購經(jīng)理人指數(shù)（PMI）以百分比來表示,常以（ ）作為經(jīng)濟強弱的分界點。A40%B50%C45%D55%答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：3下列說法哪些是錯誤的（ ）。A工業(yè)品出廠價格指數(shù)是反映一定時期全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價格總水平的變動趨勢和程度的相對數(shù)B消費者信心指數(shù)是反映消費者信心強弱、預(yù)測經(jīng)濟走勢和消費趨向的一個先行指標(biāo)C采購經(jīng)理人指數(shù)是衡量制造業(yè)在生產(chǎn)、新訂單、

11、商品價格、存貨、雇 員、訂單交貨、新出口訂單和進口等八個方面狀況的指數(shù)D羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：羅的海干散貨指數(shù)（BDI）間接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度。4JP摩根的統(tǒng)計分析顯示：在貸款決策前預(yù)見風(fēng)險并采取控制措施，對降低實際損失的貢獻度為（ ）。A20%-30% B30%-40% C40%-50% D50%-60% 答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：5某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為

12、關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元。2009年銀行的正常類貸款遷徙率為（ ）。A10.8%B11.7%C13.8%D16.1%答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）100%。6某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100

13、億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關(guān)注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了600億元。2009年銀行的正常貸款遷徙率為（ ）。A9.5%B10.1%C13.8%D14.6%答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：正常貸款遷徙率=（年初正常類貸款中期末轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+ 年初關(guān)注類貸款中期末轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（年初正常類貸款余額-年初正常類貸款期間減少金額+年初關(guān)注類貸款余額-年初關(guān)注類貸款期間減少金額）100。7某銀行2009年初正常類和

14、關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關(guān)注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了600億元。銀行新增貸款中，有1200億元為正常類貸款，700億元為關(guān)注類貸款。若2009年末銀行的貸款總額為14000億元，則其中不良貸款有（ ）億元。A4100B4500C3200D3000答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：

15、理解難度：難解題說明：8某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（ ）億元。A880B1375C1100D1000答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款減值準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備額100%。9信貸在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信號，按照對銀行資產(chǎn)影響嚴(yán)重程度由輕到重排序為（ ）。A紅色橙色黃色B紅色黃色橙色C橙色黃色紅色D黃色橙色紅色答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：10某銀行2009年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2009年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為6

16、00億元，期初次級類貸款期間因收回減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（ ）。A20%B60%C75%D100%答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）100%。11信用風(fēng)險監(jiān)測參考指標(biāo)不包括（ ）。A不良資產(chǎn)率B不良貸款率C單一客戶授信集中度D存貸款比例答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：12商業(yè)銀行貸給單一客戶的貸款余額不得超過銀行資本凈額的（ ）。A10%B20%C30%D15%答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度

17、：中解題說明：13利率風(fēng)險敏感度指標(biāo)是指在其他條件不變的情況下，計量利率（ ）對銀行經(jīng)濟價值的影響。A平行上升200個基點B平行下降200個基點C平行上升100個基點D平行下降100個基點答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：14下面不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險外部事件監(jiān)測容的是（ ）。A部欺詐B業(yè)務(wù)外包C監(jiān)管規(guī)定D洗錢答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：部欺詐為操作風(fēng)險人員因素監(jiān)測容。15下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率的描述，不正確的是（ ）。A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化

18、的程度D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：A項風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)。16部流程監(jiān)測的容不包括（ ）。A. 財務(wù)/會計錯誤B. 產(chǎn)品設(shè)計缺陷C. 結(jié)算/支付錯誤D. 知識/技能匱乏答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：難解題說明：知識/技能匱乏屬于人員因素監(jiān)測的容。17系統(tǒng)缺陷監(jiān)測的容不包括（ ）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.系統(tǒng)安全C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)D.洗錢答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：難解題說明：洗錢為外

19、部事件監(jiān)測容。18在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（ ）。A.經(jīng)營風(fēng)險分析B.管理風(fēng)險分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風(fēng)險分析答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控是還款意愿分析的一種有效途徑。另外，還應(yīng)關(guān)注借款人在其他債權(quán)人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀的揭示擔(dān)保申請人的還款意愿。19下列哪一項屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)？（ ）A.總資產(chǎn)收益率B.資金實力C.公司治理結(jié)構(gòu)D.資質(zhì)等級答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)主要包括：償債能力指標(biāo)，包括勞動資金、流動比率、速

20、動比率、現(xiàn)金比率等；盈利能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售收益率等；營運能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。20在各類操作風(fēng)險事件中，（ ）損失程度最高。A.外部欺詐/盜竊B.洗錢C.部欺詐D.業(yè)務(wù)外包答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為。該類風(fēng)險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。21某商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，那么該商業(yè)銀行的不

21、良貸款率等于（ ）。A.3B.10C.20D.50答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：（10+7+3）（50+30+10+7+3）100%22部門風(fēng)險分析報告的報告主體是（ ）。A.派駐的風(fēng)險經(jīng)理B.風(fēng)險管理部門C.各級行承擔(dān)或者管理風(fēng)險的部門D.具體風(fēng)險監(jiān)測部門答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：部門風(fēng)險分析報告的報告主體是各級行承擔(dān)或者管理風(fēng)險的部門。23拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”通常不包括（ ）。A.消費B.投資C.進出口D.出口答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：通常認為，拉動經(jīng)濟的“

22、三駕馬車”為消費、投資和出口。24下列哪項容不屬于客戶非財務(wù)狀況中的品質(zhì)情況（ ）。A. 融資主體的合規(guī)性B. 公司治理結(jié)構(gòu)C. 信用記錄D. 人力資源答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：人力資源屬于客戶非財務(wù)狀況中的實力情況。25風(fēng)險管理人員在客戶監(jiān)測中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的下列早期財務(wù)警示信號（ ）。A.在回應(yīng)低迷的市場或不景氣的經(jīng)濟狀況時反應(yīng)遲緩B.關(guān)鍵的人事變動C.冒險參與企業(yè)并購、新項目投資、新區(qū)域開發(fā)或生產(chǎn)線啟動等投機活動D.沒有按時收到財務(wù)報表答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：沒有按時收到財務(wù)報表屬于早

23、期財務(wù)警示信號,其他屬于早期非財務(wù)警示信號。26風(fēng)險管理人員在客戶監(jiān)測中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的下列早期非財務(wù)警示信號（ ）。A.客戶現(xiàn)金流狀況的惡化B.固定資產(chǎn)的劇烈變動C.保險公司由于客戶沒有支付保險金而向其發(fā)出了保單注銷函D.日常開支相對于銷售額的增長不合理答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：保險公司由于客戶沒有支付保險金而向其發(fā)出了保單注銷函屬于早期非財務(wù)警示信號，其它選項屬于早期財務(wù)警示信號。27下列哪項不屬于客戶的短期償債能力情況（ ）。A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.速動比率D.現(xiàn)金比率答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度

24、：中解題說明：資產(chǎn)負債率屬于客戶長期償債能力。28下列哪項不屬于客戶的長期償債能力情況（ ）。A.資產(chǎn)負債率B.利息保障倍數(shù)C.有息負債的息稅前盈利D.營運資金答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：營運資金屬于客戶短期償債能力。29下列哪項不屬于客戶的盈利能力情況（ ）。A.總資產(chǎn)收益率B.產(chǎn)品銷售利潤率C.銷售凈利潤率D.銷售收入增長率答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：銷售收入增長率屬于客戶的增長能力情況。30下列哪項不屬于客戶的營運能力情況（ ）。A.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)負債率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.存貨周轉(zhuǎn)率答案

25、：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：資產(chǎn)負債率屬于客戶的償債能力情況。31下列哪項不屬于信貸在線監(jiān)控的工作原則（ ）。A.獨立性B.客觀性C.準(zhǔn)確性D.與時性答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：信貸在線監(jiān)控工作堅持獨立性、客觀性、與時性、有效性原則。32紅色風(fēng)險信號是指（ ）。A.直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險進一步擴大、損失程度增加的重要風(fēng)險信號B.有一定風(fēng)險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴散的一般風(fēng)險信號。C.已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險敞口巨大，或預(yù)計損失嚴(yán)

26、重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險信號D.直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險敞口較大，需采取措施的重要風(fēng)險信號答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：紅色風(fēng)險信號是指已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險敞口巨大，或預(yù)計損失嚴(yán)重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險信號。橙色風(fēng)險信號是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險進一步擴大、損失程度增加的重要風(fēng)險信號。黃色風(fēng)險信號是指有一定風(fēng)險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴散的一般風(fēng)險信號。33對直接威脅我行信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險進一步

27、擴大、損失程度增加的重要風(fēng)險信號是（ ）。A.紅色風(fēng)險信號B.橙色風(fēng)險信號C.棕色風(fēng)險信號D.黃色風(fēng)險信號答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：34對有一定風(fēng)險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴散的一般風(fēng)險信號，應(yīng)劃分為（ ）。A.紅色風(fēng)險信號B.橙色風(fēng)險信號C.棕色風(fēng)險信號D.黃色風(fēng)險信號答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：35信貸在線監(jiān)控的基本流程是為（ ）。A.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險預(yù)警發(fā)布風(fēng)險信號風(fēng)險評價和總結(jié)風(fēng)險處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)B.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險預(yù)警發(fā)布風(fēng)險信號風(fēng)險處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)風(fēng)險評價和

28、總結(jié)C.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險風(fēng)險處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)風(fēng)險評價和總結(jié)預(yù)警發(fā)布風(fēng)險信號D.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險風(fēng)險評價和總結(jié)預(yù)警發(fā)布風(fēng)險信號風(fēng)險處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)答案: B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：36企業(yè)高級管理人員不包括（ ）。A.部門總經(jīng)理B.董事長C.實際控制人D.財務(wù)主管答案: A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：37下列哪項屬于主體合法性的風(fēng)險信號（ ）。A.客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化B.客戶主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押、租賃C.客戶即將關(guān)停破產(chǎn)、解散D.客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過答案: D命題依

29、據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：38下列哪項不屬于體制變更的風(fēng)險信號（ ）。A.客戶被外管局、人民銀行、同業(yè)協(xié)會等權(quán)威機構(gòu)列入“黑”或被取消有關(guān)資格B.客戶準(zhǔn)備或正在進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制C.客戶即將關(guān)停破產(chǎn)、解散D.客戶主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等出現(xiàn)關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等不利變化答案: A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：39下列哪項不屬于客戶財務(wù)風(fēng)險信號（ ）。A.客戶在我行賬戶存款或結(jié)算量銳減，賬戶資金余額或結(jié)算量長期處于較低水平或下降狀態(tài)B.客戶通過會計作假、財務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入和利潤，提供

30、虛假財務(wù)報表C.會計（審計）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報告D.客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問屬于客戶非財務(wù)風(fēng)險信息。40下列哪項屬于客戶財務(wù)風(fēng)險信號（ ）。A.企業(yè)（項目）資本金未按時到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為B.客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問C.客戶（擔(dān)保人）已無法繼續(xù)向銀行融資，以高于銀行貸款利率的條件向民間大量籌資D.客戶對外投資產(chǎn)生巨額損失，對客戶本身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的答案: C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：難解題

31、說明：41下列哪項不屬于客戶擔(dān)保風(fēng)險信號（ ）。A.客戶擅自處置已抵（質(zhì)）押給我行的抵、質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利B.抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進行合法、有效登記C.抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議、抵（質(zhì)）押物保險過期D.擔(dān)保人為其他客戶提供擔(dān)保答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：42下列關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（ ）。A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度B.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查D.授信管理人員應(yīng)降低對評級下降客戶的授信檢查頻率答案: D命

32、題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：應(yīng)該增加檢查頻率。43在下列行為中，（ ）是由于銀行部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證答案: B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：A、C項屬于外部事件，D項屬于部欺詐。44在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于（ ）。A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)C.財務(wù)指標(biāo)和

33、財務(wù)指標(biāo)D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標(biāo)，屬于財務(wù)指標(biāo)的一種；資質(zhì)等級是實力類指標(biāo)，屬于基本面指標(biāo)的一種。45下列屬于客戶風(fēng)險的非財務(wù)指標(biāo)的是（ ）。A. 資金實力B. 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C. 總資產(chǎn)收益率D. 現(xiàn)金比率答案: A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)主要包括：償債能力指標(biāo)，包括勞動資金、流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等；盈利能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售收益率等；營運能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流

34、動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。46下列不屬于操作風(fēng)險人員因素監(jiān)測圍的是（ ）。A.部欺詐B.知識/技能匱乏C.違反用工法D.財務(wù)/會計錯誤答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：財務(wù)/會計錯誤屬于部流程監(jiān)測。47下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)測中流程風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（ ）。A.支行行長連續(xù)任職時間B.支行周抹賬率C.案件風(fēng)險率D.前后臺交易不匹配占比答案: D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：48我行風(fēng)險事項報告不包括（ ）。A.風(fēng)險監(jiān)測報告B.風(fēng)險事件報告C.風(fēng)險管理報表D.風(fēng)險檢查報告答案: C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中

35、解題說明：49我行全面風(fēng)險分析報告的主體是（ ）。A.控合規(guī)部門B.風(fēng)險管理部門C.綜合管理部門D.各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門答案: B命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：50信用風(fēng)險報告系統(tǒng)尚未實現(xiàn)的報告功能為（ ）。A.信用風(fēng)險首次報告B.信用風(fēng)險后續(xù)報告C.信用風(fēng)險檢查報告D.信用風(fēng)險分析報告答案: C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：51下面關(guān)于信用風(fēng)險報告系統(tǒng)的描述正確的是（ ）。A.信用風(fēng)險報告系統(tǒng)中風(fēng)險信息的處理流程為：風(fēng)險報告風(fēng)險分級審核風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險處置B.信用風(fēng)險報告系統(tǒng)中風(fēng)險分級審核是指：按照先非風(fēng)險條線審核后風(fēng)險條線審核的縱橫雙向

36、審核原則，提交審核意見，同級行可以駁回至經(jīng)辦重新上報。C.信用風(fēng)險報告系統(tǒng)中風(fēng)險事件報告路徑遵循“本級行本條線先審核，本級行上級行風(fēng)險條線再審核”，“本級行上級行審核可駁回”，“風(fēng)險級別決定流程結(jié)束節(jié)點”的規(guī)則進行。D.信用風(fēng)險報告系統(tǒng)的主要包括系統(tǒng)管理、事件報告、分析報告、事件監(jiān)控、事件查詢、報表統(tǒng)計六大功能模塊。答案: C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：難解題說明：信用風(fēng)險報告系統(tǒng)風(fēng)險事件報告路徑報告路徑遵循“本級行本條線先審核，本級行上級行風(fēng)險條線再審核”，“本級行審核可駁回”，“風(fēng)險級別決定流程結(jié)束節(jié)點”的規(guī)則進行。52以下不屬于宏觀經(jīng)濟形勢監(jiān)測容的是（ ）。A居民收入

37、水平與就業(yè)B社會價格水平C某生產(chǎn)單位使用生產(chǎn)要素的機會成本D總供給答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：53下列各項表述不正確的是（ ）。A國生產(chǎn)總值是按市場價格計算的國生產(chǎn)總值的簡稱B居民消費價格指數(shù)可以觀察和分析消費品的零售價格和服務(wù)價格變動對城鄉(xiāng)居民實際生活費支出的影響程度C利率是重要的金融變量，涉與經(jīng)濟金融各方面，它代表資金的運用成本，對投融資行為有直接影響D貨幣供應(yīng)量，它決定社會的購買水平，是一國央行調(diào)控經(jīng)濟的重要手段，通常其結(jié)構(gòu)是按照流動性大小劃分，包括M0、M1和M2答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：貨幣供應(yīng)量決

38、定社會的價格水平，還包括M3。54下列對信用風(fēng)險監(jiān)測的表述不正確的是（ ）。A信用風(fēng)險監(jiān)測是風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，通過各種監(jiān)控技術(shù)，定期監(jiān)測信用風(fēng)險指標(biāo)的變動情況B信用風(fēng)險監(jiān)測的容主要包括組合層面信用風(fēng)險狀況與單一（集團）客戶信用風(fēng)險狀況的監(jiān)測兩方面C我行信用風(fēng)險監(jiān)測通常采用在線監(jiān)控、現(xiàn)場檢查等方式D如果信用風(fēng)險指標(biāo)已達到引起關(guān)注的水平或已超過閾值，就應(yīng)當(dāng)與時采取相應(yīng)對策，達到控制、分散、轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的效果答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：應(yīng)為定期、不定期監(jiān)測信用風(fēng)險指標(biāo)的變動情況。55在客戶財務(wù)狀況的監(jiān)測中，不屬于償債能力指標(biāo)的是（ ）。A資產(chǎn)負債率B

39、每股收益率C有息負債的息稅前盈利D營運資金答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：每股收益率屬于盈利能力指標(biāo)。56以下關(guān)于信用風(fēng)險在線監(jiān)控的理解，表述不正確的是（ ）。A信貸在線監(jiān)控以中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)（CMS）為基礎(chǔ)信息平臺B信貸在線監(jiān)控必須堅持獨立性、客觀性、與時性、有效性原則C信貸在線監(jiān)控對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信號，根據(jù)風(fēng)險影響圍、緊急程度、風(fēng)險敞口和預(yù)計損失等因素，分級管理D信貸在線監(jiān)控主要包括對客戶基本信用狀況的風(fēng)險變動情況和信貸資產(chǎn)風(fēng)險變動情況監(jiān)控答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：還包括人民銀行征信信息、銀監(jiān)會信息與

40、其他有效信息中反映的客戶信用風(fēng)險變動情況與其他需監(jiān)控的信用風(fēng)險。57下列關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的表述不正確的是（ ）。A不良資產(chǎn)率不良信用風(fēng)險資產(chǎn)余額/信用風(fēng)險資產(chǎn)余額100%B不良貸款率高于4%的監(jiān)管指標(biāo)，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風(fēng)險敞口較大，應(yīng)加以控制C新發(fā)放貸款不良率=報告期新發(fā)放貸款形成不良的余額/報告期新發(fā)放貸款額度100%D不良信用風(fēng)險資產(chǎn)余額為銀行表外不良信用風(fēng)險資產(chǎn)余額的總和答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：不良貸款率高于5%的監(jiān)管指標(biāo)，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風(fēng)險敞口較大，應(yīng)加以控制。58以下關(guān)于貸款減值測試的方法表述正確的是（ ）。A法人客戶不

41、良貸款減值測試與表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計負債適用遷移模型B法人客戶正常、關(guān)注類貸款與個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C銀行卡透支貸款減值測試適用滾動率模型D本指標(biāo)需按照監(jiān)管要求逐步達到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（160%）答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：59法人客戶不良貸款減值測試與表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計負債減值測試使用（ ）方法。A遷移模型B現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C滾動率模型D以上均不正確答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：60以下對市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的理解，表述正確的是（ ）。A總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險，一般計算

42、總敞口頭寸采用短邊法B當(dāng)利率風(fēng)險敏感度大于0、且預(yù)測利率上升，說明存在利率風(fēng)險C如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭D累計外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸加權(quán)總和答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：當(dāng)利率風(fēng)險敏感度大于0、且預(yù)測利率下降，說明存在利率風(fēng)險。如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于多頭。累計外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸相加。61以下操作風(fēng)險監(jiān)測的各項容，屬于對部流程監(jiān)測的是（ ）。A某理財產(chǎn)品設(shè)計存在缺陷B結(jié)算系統(tǒng)存在兼容性風(fēng)險C某員工發(fā)生會計錯誤D某領(lǐng)導(dǎo)干部違反系統(tǒng)安全規(guī)定答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認

43、知程度：理解難度：中解題說明：62操作風(fēng)險監(jiān)測的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)應(yīng)具有（ ），可以反映操作風(fēng)險潛在的原因。A可操作性 B穩(wěn)定性C前瞻性D多樣性答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：易解題說明：63以下不屬于全面風(fēng)險分析報告報告對象的是（ ）。A同級行風(fēng)險管理部門 B本級行高級管理層C上級行D屬地有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：64關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測報告的主體和對象，以下表述不正確的是（ ）。A省、市分行風(fēng)險管理部門報送本行高級管理層B業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門報送本行高級管理層C縣級行報告對象為二級分行派駐的風(fēng)險經(jīng)理D業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門報送上級行

44、風(fēng)險管理部門答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：風(fēng)險監(jiān)測報告的報告主體分為兩類，一類是風(fēng)險管理部門（含二級分行派駐的風(fēng)險經(jīng)理），其報告對象是本行高級管理層，二級分行派駐風(fēng)險經(jīng)理還需向二級分行風(fēng)險管理部門報告；一類是各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門，其報告對象是本行高級管理層，同級風(fēng)險管理部門（縣級行報告對象為二級分行派駐的風(fēng)險經(jīng)理），上級行處理該類事項的主管部門、上級行對口業(yè)務(wù)部門。65各級行業(yè)務(wù)管理部門要按（ ）分析本條線風(fēng)險狀況，撰寫本部門風(fēng)險分析報告。A月度B季度C半年D年答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：66風(fēng)險事件報告分為首次報

45、告和后續(xù)報告，首次報告重在（ ）。A與時報告B事件定性C后續(xù)進展D改進措施答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：67下列對風(fēng)險報告的表述不正確的是（ ）。A風(fēng)險報告分為風(fēng)險分析報告、風(fēng)險事項報告和風(fēng)險管理報表三類。B風(fēng)險分析報告是對某一級分行、某一業(yè)務(wù)條線整體或單項風(fēng)險狀況進行全面揭示、深入剖析并提出對策建議的綜合報告。C風(fēng)險事項報告是對已經(jīng)發(fā)生或者可能引發(fā)我行風(fēng)險的外部事件或因素進行報告。D風(fēng)險事項報告包括風(fēng)險監(jiān)測報告、風(fēng)險事件報告。答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：風(fēng)險事項報告包括風(fēng)險監(jiān)測報告、風(fēng)險事件報告、風(fēng)險檢查報告等

46、。68以下對部門風(fēng)險分析報告報告路徑的表述正確的是（ ）。A縣級行運營管理部門將本部門風(fēng)險分析報告報送二級分行風(fēng)險管理部B二級分行個人金融部將本部門風(fēng)險分析報告報送上級風(fēng)險管理部和個人金融部C一級分行電子銀行部將本部門風(fēng)險分析報告報送上級風(fēng)險管理部D總行金融市場部將本部門風(fēng)險分析報告報送總行風(fēng)險管理部和總行高管層答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：縣級行各承擔(dān)或者管理風(fēng)險的部門應(yīng)與時將本部門風(fēng)險分析報告報送派駐風(fēng)險經(jīng)理、二級分行對口業(yè)務(wù)部門?？傂?、一級分行、二級分行各承擔(dān)或者管理風(fēng)險的部門應(yīng)與時將本部門風(fēng)險分析報告報送同級風(fēng)險管理部門和上級行對口業(yè)務(wù)部門。69

47、以下達到總行風(fēng)險事件報告標(biāo)準(zhǔn)的事項有（ ）。A我行發(fā)行的某理財產(chǎn)品跌破發(fā)行價5%的B某分行涉案金額15萬元的盜竊金庫案件C總行管理的某集團客戶出現(xiàn)不良貸款D報告期某縣級行一客戶信用風(fēng)險敞口為7000萬元，其中新增不良貸款達到5000萬元，預(yù)計損失1000萬元。答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明： 70操作風(fēng)險事件報告分為重大操作風(fēng)險事件報告和一般操作風(fēng)險事件報告，其中影響程度達到（ ）標(biāo)準(zhǔn)的操作風(fēng)險事件為重大操作風(fēng)險事件。A三級 四級 五級B一級 二級 三級C四級 五級 六級D四級 五級答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：影響

48、程度分級為一級至三級的為重大操作風(fēng)險事件，影響程度分級為四級、五級的為一般操作風(fēng)險事件。71風(fēng)險管理部門在操作風(fēng)險信息管理系統(tǒng)中收到風(fēng)險事件報告，后續(xù)進行的操作表述錯誤的是（ ）。A對操作風(fēng)險事件報告容進行必要的核查B對事件臺帳中的事件分類、分級準(zhǔn)確性進行把關(guān)C在5個工作日將風(fēng)險事件報送至上級風(fēng)險管理部門審核D主動追蹤核查事件進展情況答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：3個工作日。72以下不屬于信用風(fēng)險監(jiān)測考核參考指標(biāo)的是（ ）。A資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)B風(fēng)險遷徙指標(biāo)C人員風(fēng)險指標(biāo)D風(fēng)險抵補類指標(biāo)答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：信用

49、風(fēng)險監(jiān)測考核參考指標(biāo)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、風(fēng)險遷徙指標(biāo)、集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)度指標(biāo)和風(fēng)險抵補類指標(biāo)。73商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)測的主要容不包括（ ）。A聲譽事件 B系統(tǒng)缺陷C人員因素D外部事件答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：商業(yè)銀行一般從人員因素、部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四個方面對操作風(fēng)險進行監(jiān)測。74以下對操作風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的表述不正確的是（ ）。A前后臺交易不匹配占比屬于流程風(fēng)險指標(biāo)B系統(tǒng)故障時間屬于系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)C支行行長連續(xù)任職時間屬于人員風(fēng)險指標(biāo)D客戶投訴占比屬于外部風(fēng)險指標(biāo)答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：客戶投訴占比屬于人員

50、風(fēng)險指標(biāo)。75信用風(fēng)險報告系統(tǒng)風(fēng)險信息處理流程為（ ）。A風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險報告風(fēng)險分級審核風(fēng)險處置B風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險分析風(fēng)險報告風(fēng)險分級審核C風(fēng)險報告風(fēng)險分析風(fēng)險分級審核風(fēng)險處置D風(fēng)險報告風(fēng)險分級審核風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險處置答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：三、多選題1下面關(guān)于經(jīng)濟周期的描述哪些是正確的？（ ）A經(jīng)濟周期是經(jīng)濟運行中周期性出現(xiàn)的擴與緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象 B經(jīng)濟周期通常分為繁榮、衰退、蕭條和復(fù)四個階段 C經(jīng)濟周期處于衰退和蕭條階段時，缺乏核心競爭力的企業(yè)將大量倒閉D經(jīng)濟周期是主觀的，通過人為力量可以從根本上改變它答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第

51、一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：經(jīng)濟周期是客觀的，人為力量能在一定程度上影響經(jīng)濟周期，但難以從根本上改變它。2拉動經(jīng)濟的“三駕馬車”是指（ ）。A消費 B投資 C出口 D進出口答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：3下列說法哪些是正確的（ ）。A工業(yè)品出廠價格指數(shù)是反映一定時期全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價格總水平的變動趨勢和程度的相對數(shù)B消費者信心指數(shù)是反映消費者信心強弱的指標(biāo)C消費者信心指數(shù)是預(yù)測經(jīng)濟走勢和消費趨向的一個先行指標(biāo)D羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：羅的海干散貨指數(shù)（B

52、DI）間接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度。4下列財務(wù)指標(biāo)中，可以用來反映客戶短期償債能力的指標(biāo)為（ ）。A營運資金B(yǎng)流動比率C流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D現(xiàn)金比率答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率反映客戶的營運能力情況。5下列財務(wù)指標(biāo)中，可以用來反映客戶長期償債能力情況的指標(biāo)為（ ）。A利息保障倍數(shù)B債務(wù)本息償還保障倍數(shù)C資產(chǎn)負債率D營業(yè)收入利潤率答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：營業(yè)收入利潤率反映客戶的盈利能力情況。6單一客戶層面風(fēng)險監(jiān)測通常考慮的兩類因素為（ ）。A部變量B外部變量C財務(wù)情況D非財務(wù)情況答案：AB命題依

53、據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：7對企業(yè)進行風(fēng)險監(jiān)測，不僅要監(jiān)測企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，還要對與其相關(guān)聯(lián)的下列客戶（ ）進行監(jiān)測。A企業(yè)的主要股東B上游客戶C下游客戶D市場競爭者答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)持續(xù)不斷地相互作用和影響的。8信貸在線監(jiān)控應(yīng)堅持的工作原則為（ ）。A與時性B客觀性 C獨立性D有效性答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：9信貸在線監(jiān)控對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信號，根據(jù)風(fēng)險影響圍、緊急程度、風(fēng)險

54、敞口和預(yù)計損失等因素，分為（ ）三個級別。A紅色B黃色C橙色D灰色答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：10紅色風(fēng)險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即采取的措施包括（ ）。A組織成立風(fēng)險處置小組B制定風(fēng)險處置緊急方案C處理相關(guān)責(zé)任人D根據(jù)授信管理相關(guān)規(guī)定凍結(jié)授信答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：紅色風(fēng)險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風(fēng)險處置小組，制定風(fēng)險處置緊急方案，采取有效措施制止風(fēng)險惡化，減少損失，降低負面影響；要根據(jù)授信管理相關(guān)規(guī)定凍結(jié)授信，待風(fēng)險信號解除后按規(guī)定恢復(fù)。11下列屬于客戶銀企關(guān)系與信用履約狀況的風(fēng)險信號為(

55、 )。A客戶在我行或他行出現(xiàn)信用逾期、欠息或墊付B連續(xù)辦理兩次與以上借新還舊業(yè)務(wù)C客戶主要控股股東發(fā)生惡意透支、逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)等不良行為D客戶在我行、他行或外部評級機構(gòu)的信用評級出現(xiàn)大幅下降答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：“客戶主要控股股東發(fā)生惡意透支、逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)等不良行為”為管理人員素質(zhì)、信用狀況等風(fēng)險信號。12下列哪幾項為客戶出現(xiàn)的財務(wù)警示信號( )。A應(yīng)收賬款數(shù)額或比率的急劇增加或收取過程的顯著放慢B流動比率或速動比率的大幅降低C固定資產(chǎn)的劇烈變動D喪失一個或數(shù)個財務(wù)狀況良好的大客戶答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程

56、度：應(yīng)用難度：中解題說明：“喪失一個或數(shù)個財務(wù)狀況良好的大客戶”為非財務(wù)警示信號13下列哪幾項為客戶體制變更的風(fēng)險信號( )。A客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如主要股東減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓B客戶主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等出現(xiàn)關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等不利變化C客戶準(zhǔn)備或正在進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制D客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過，導(dǎo)致營業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：“客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過，導(dǎo)致營業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效”為主體合法性信號。14下列哪幾項為客戶主體合法性的風(fēng)險信號( )。A客戶營業(yè)

57、執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過B客戶準(zhǔn)備或正在進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制C被外管局、人民銀行、同業(yè)協(xié)會等權(quán)威機構(gòu)列入“黑”或被取消有關(guān)資格D客戶主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押、租賃答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：B、D項為客戶體制變更的風(fēng)險信號。15下列哪幾項反映客戶的非財務(wù)風(fēng)險信號（ ）A主流媒體出現(xiàn)關(guān)于借款人或者擔(dān)保人的重大負面信息，上市公司發(fā)布預(yù)虧公告B客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問C企業(yè)（項目）資本金未按時到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為D會計（審計）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報

58、告答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：“會計（審計）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報告”反映客戶的財務(wù)風(fēng)險信號。16下列哪幾項反映客戶的財務(wù)風(fēng)險信號（ ）A客戶在我行賬戶存款或結(jié)算量銳減，賬戶資金余額或結(jié)算量長期處于較低水平或下降狀態(tài)B管理不規(guī)，賬務(wù)混亂，關(guān)聯(lián)單位間賬務(wù)不清，存在隨意挪用資金和調(diào)整賬務(wù)行為C客戶通過會計作假、財務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入和利潤，提供虛假財務(wù)報表D大額資產(chǎn)毀損而不能獲得賠償，或大額應(yīng)收款無法收回答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：17下列哪幾項反映擔(dān)保風(fēng)險信號

59、（ ）A抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進行合法、有效登記；抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議、抵（質(zhì)）押物保險過期B銀行對抵（質(zhì)）押物失去控制，抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機關(guān)依法查封、凍結(jié)和扣押等C貸款抵（質(zhì)）押物由于市場價格變動等導(dǎo)致價值明顯下降D擔(dān)保合同等重要法律文件遺失，對貸款償還有實質(zhì)性影響答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：18下列哪幾項為信用風(fēng)險監(jiān)測參考指標(biāo)（ ）A不良貸款率B到期貸款現(xiàn)金收回率C正常貸款遷徙率D不良貸款撥備覆蓋率答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：19下列哪幾項為信用風(fēng)險監(jiān)測參考指標(biāo)中的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)（ ）A不良

60、貸款率B到期貸款現(xiàn)金收回率C不良貸款撥備覆蓋率D新發(fā)放貸款不良率答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：不良貸款撥備覆蓋率屬于風(fēng)險補類指標(biāo)。20下列哪幾項為信用風(fēng)險監(jiān)測參考指標(biāo)（ ）A集中度指標(biāo)B關(guān)聯(lián)度指標(biāo)C資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)D風(fēng)險抵補類指標(biāo)答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：21下列屬于信用風(fēng)險抵補類監(jiān)測參考指標(biāo)的是（ ）A不良貸款撥備覆蓋率B貸款減值準(zhǔn)備C貸款損失準(zhǔn)備充足率D不良貸款率答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：現(xiàn)金流分析是流動性分析采用的方法。22商業(yè)銀行進行市場風(fēng)險監(jiān)測可以采用下列