中國(guó)保險(xiǎn)資金投資(2)ppt課件

1、中國(guó)保險(xiǎn)資金投資組員： 胡文麗組長(zhǎng) 李 慧PPT制造，總結(jié) 朱丹丹安康保險(xiǎn) 朱竑美財(cái)富保險(xiǎn) 張亞閣人壽保險(xiǎn)投資的定義：一定經(jīng)濟(jì)主體為了獲取預(yù)期不確定的效益而將現(xiàn)期的一定收入轉(zhuǎn)化為資本或資產(chǎn)。投資投資實(shí)物資本投資證券投資保險(xiǎn)投資微觀定義：個(gè)人結(jié)合本身經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人開展需求將資金投資于高保證和高收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)際情勢(shì)背景從2021年至今,國(guó)際化建立在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)開展中成為最令人矚目的趨勢(shì)之一。在海外并購(gòu)方面,安邦保險(xiǎn)延續(xù)大手筆并購(gòu)比利時(shí)保險(xiǎn)公司FIDEA NV和比利時(shí)德爾塔勞埃德銀行,并有意發(fā)揚(yáng)協(xié)同效應(yīng)、規(guī)劃整個(gè)歐洲;復(fù)星國(guó)際那么先后收買葡萄牙保險(xiǎn)公司Fidelidade、美國(guó)保險(xiǎn)公司Meadow

2、brook In隨著資本主義經(jīng)濟(jì)開展，金融工具的多樣化，以及保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性也同時(shí)提高，投資方式的選擇范圍更加寬廣。國(guó)內(nèi)背景在全球經(jīng)濟(jì)化的情勢(shì)下,我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也如雨后春筍般的破土而出,隨著保險(xiǎn)業(yè)的開展,保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越猛烈,主要把保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)制度和商業(yè)保險(xiǎn)。自我國(guó)改革開放以來(lái),把保險(xiǎn)行業(yè)作為新型產(chǎn)業(yè)開展,隨后保險(xiǎn)業(yè)如勢(shì)竹普通節(jié)節(jié)高升。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)不斷趨于競(jìng)爭(zhēng)化和證券化，為保險(xiǎn)業(yè)提供了較大的開展空間。我國(guó)保險(xiǎn)投資的現(xiàn)狀近兩年，隨著保費(fèi)收入的大幅添加以及在保險(xiǎn)資金運(yùn)用制度建立方面所做的努力，我國(guó)保險(xiǎn)投資進(jìn)入一個(gè)加速階段，投資構(gòu)造也趨于多樣化、合理化。據(jù)中國(guó)監(jiān)視

3、管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，2021年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為76873.41億元，較年初增長(zhǎng)12.15%；2021年資金運(yùn)用余額93311.43億元，較年初增長(zhǎng)21.39%，增長(zhǎng)趨勢(shì)顯著。2021-2021年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)投資分布情況對(duì)比 渠道（%）年份（年）銀行存款債券股票及證券投資基金其他投資201329.4543.4210.2316.9201427.1238.1511.0623.67根據(jù)國(guó)際和國(guó)內(nèi)的投資背景和保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)開展，個(gè)人結(jié)合本身情況進(jìn)展保險(xiǎn)投資，選擇適宜的保險(xiǎn)投資。develop processing1、Childrens education2、Property growth3、Retiremen

4、t plan4、InheriatenceChildrens EducationProperty GrowthPowful social security systemRetirement PlanLess need for investment in retirement planInheritance保險(xiǎn)投資安康保險(xiǎn)投資安康保險(xiǎn)的定義及分類以前年度安康保險(xiǎn)投資回想安康保險(xiǎn)投資案例分析保險(xiǎn)投資商業(yè)安康保險(xiǎn)投資安康保險(xiǎn)的定義及分類定義安康保險(xiǎn)Medical insurance，簡(jiǎn)稱醫(yī)保、健保，是常見的商業(yè)保險(xiǎn)之一，主要為投保人應(yīng)付無(wú)法預(yù)測(cè)的醫(yī)療效力需求及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。廣義的安康保險(xiǎn)也稱醫(yī)療保險(xiǎn)，它不

5、僅補(bǔ)償由于疾病給人們帶來(lái)的直接經(jīng)濟(jì)損失，即醫(yī)療費(fèi)用，還補(bǔ)償由于疾病帶來(lái)的間接損失，如誤工工資，對(duì)分娩、殘疾和死亡等也給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。投保人在有需求運(yùn)用醫(yī)療效力時(shí)，可得到一筆定額的現(xiàn)金賠償以補(bǔ)貼其全數(shù)或部分醫(yī)療開支。分類疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)收入保證保險(xiǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)以前年度安康保險(xiǎn)投資回想據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在10多年的開展過(guò)程中，我國(guó)商業(yè)安康保險(xiǎn)保費(fèi)收入曾經(jīng)從1999年的36.54億上升至2021的862.76億元，平均年增長(zhǎng)率高達(dá)27.53%。同期，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)速度為20.79%，壽險(xiǎn)為20.74%，人身不測(cè)損傷險(xiǎn)為14.39%，安康保險(xiǎn)的生長(zhǎng)性可見一斑。資料來(lái)源：中國(guó)安康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)

6、略規(guī)劃分析報(bào)告從2005年起，賠付支出年均復(fù)合增長(zhǎng)率到達(dá)22.22%，高于同期保費(fèi)增速6.02個(gè)百分比，在2021年，行業(yè)全年賠付支出359.67億元，同比增長(zhǎng)46.2%，增速明顯加快。 資料來(lái)源：根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理艱苦疾病保險(xiǎn)投資 詳細(xì)分析：1疾病風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人和家庭是客觀存在的，大多數(shù)人在本人或家人身患重病或遭遇嚴(yán)重身體損傷時(shí)，都無(wú)法獨(dú)立承當(dāng)全部醫(yī)療費(fèi)用，也能夠會(huì)由于疾病導(dǎo)致暫時(shí)或永久失能，減少或失去經(jīng)濟(jì)收入才干而面臨嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)困難。防止因疾病呵斥貧困的風(fēng)險(xiǎn)，安康保險(xiǎn)就是轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)最常用的方法。2但是在投資時(shí)，我們一定要合理的計(jì)算投保的費(fèi)用，可以對(duì)心儀的產(chǎn)品進(jìn)展組合搭配，這樣不僅可以

7、提升保額，還可以適度降低保費(fèi)，家庭投保中，重疾險(xiǎn)的購(gòu)買一定要足額。通常需求拿出年收入的15%20%來(lái)購(gòu)買，尤其是女性。王女士6年前的年收入曾經(jīng)到達(dá)3萬(wàn)元，所以致少應(yīng)該拿出4000元左右購(gòu)買重疾險(xiǎn)，使保額到達(dá)30萬(wàn)元40萬(wàn)元時(shí)，才干真正起到不測(cè)發(fā)生時(shí)躲避風(fēng)險(xiǎn)的作用。今年59歲的王女士，于去年12月24日因心肌堵塞住院，而她于6年前年收入到達(dá)3萬(wàn)元，于是她購(gòu)買了中國(guó)人壽的“康寧定期、康寧終身兩款重疾險(xiǎn)，年繳保費(fèi)1700元。住院后，中國(guó)人壽烏魯木齊分公司于15日內(nèi)給予了4萬(wàn)元賠付。但4萬(wàn)元賠付金對(duì)于十幾萬(wàn)元的治療費(fèi)用還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。監(jiān)獄中的故事故事告誡我們：什么樣的選擇決議什么樣的生活，什么樣的投資

8、理念決議什么樣的投資收獲，今天的生活是由三年前我們的選擇決議的，而今天我們的抉擇將決議我們?nèi)旰蟮纳?。在安康保險(xiǎn)的投資市場(chǎng)上也是一樣的，安康保險(xiǎn)是對(duì)未來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)的一種防備，是對(duì)未來(lái)生活的一種投資，我們只需在投資時(shí)做好決議，理性分析，抓住機(jī)遇，才干給未來(lái)的生活一種良好的保證，才干在未來(lái)產(chǎn)生良好的收益報(bào)答。有三個(gè)人要被關(guān)進(jìn)監(jiān)獄三年，監(jiān)獄長(zhǎng)滿足他們?nèi)齻€(gè)一人一個(gè)要求。美國(guó)人愛抽雪茄，要了三箱雪茄。法國(guó)人最浪漫，要一個(gè)美麗的女子相伴。而猶太人說(shuō)，他要一部與外界溝通的。三年過(guò)后，第一個(gè)沖出來(lái)的是美國(guó)人，嘴里塞滿了雪茄，大喊道：“給我火，給我火！原來(lái)他忘了要火了。接著出來(lái)的是法國(guó)人，只見他手里抱著一個(gè)小

9、孩子，美麗女子手里牽著一個(gè)小孩子，肚子里還懷著第三個(gè)。最后出來(lái)的是猶太人，他緊緊握住監(jiān)獄長(zhǎng)的手說(shuō)：“這三年來(lái)我每天與外界聯(lián)絡(luò)，我的生意不但沒有停頓，反而增長(zhǎng)了200，為了表示贊賞，我送他一輛勞施萊斯。保險(xiǎn)投資財(cái)富保險(xiǎn)投資一財(cái)富保險(xiǎn)的定義及分類財(cái)富保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的商定對(duì)所承保的財(cái)富及其有關(guān)利益要素自然災(zāi)禍或不測(cè)事故呵斥的損失承當(dāng)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)富保險(xiǎn)，包括財(cái)富保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信譽(yù)保險(xiǎn)等以財(cái)富或利益為保險(xiǎn)規(guī)范的的各種保險(xiǎn)。二選擇財(cái)富保險(xiǎn)投資的緣由 保險(xiǎn)投資是一種重要的投資理財(cái)方式，保險(xiǎn)投

10、資可以躲避風(fēng)險(xiǎn)，這是其他理財(cái)投資產(chǎn)品所沒有的，其次它還可以像其他產(chǎn)品一樣穩(wěn)定增值，正是由于保險(xiǎn)具有這2方面的優(yōu)勢(shì)因此備受人們的歡迎。大部分普通家庭并不具備投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)，想要經(jīng)過(guò)對(duì)閑置的資產(chǎn)進(jìn)展投資而獲利，財(cái)富保險(xiǎn)投資是不錯(cuò)的選擇。三財(cái)富保險(xiǎn)投資案例分析 陳先生，目前年薪5萬(wàn)元；妻子陳太：年薪約4萬(wàn)元；兒子2歲陳生已為兒子購(gòu)買一份人壽重疾保險(xiǎn)，20年繳，3600元/年，方案今年九月入幼兒園，估計(jì)每月支出800元學(xué)費(fèi)；陳先生夫婦二人除公司為他們購(gòu)買的三金一保外根本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。陳先生家庭每月生活費(fèi)開支：3000元，現(xiàn)有一套在住房約105平方米無(wú)按揭，舊房，居住環(huán)

11、境及位置普通，評(píng)價(jià)約40萬(wàn)元，與陳先生母親同住，有銀行存款8萬(wàn)元，還有市值約5萬(wàn)股票。 陳先生想在短期內(nèi)改善居住環(huán)境換房，方案兒子教育經(jīng)費(fèi)基金和添加家庭保證等理財(cái)目的，由于理財(cái)知識(shí)普通，為其家庭規(guī)劃提供一份綜合家庭理財(cái)規(guī)劃方案。陳先生家庭每月現(xiàn)金收支情況 單位：元人民幣收入支出盈余陳先生4167陳太太3333生活費(fèi)3000孩子教育800合計(jì)750038003700陳先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況 單位：元人民幣資產(chǎn)負(fù)債盈余房產(chǎn)400000銀行存款80000股票50000合計(jì)5300000530000陳先生家庭投資理財(cái)規(guī)劃建議理財(cái)規(guī)劃建議：1.建立家庭備用金：家庭應(yīng)急資金是不可短少的，根據(jù)理財(cái)專家建議:應(yīng)

12、預(yù)留相當(dāng)于3-6個(gè)月日常生活開支作為家庭應(yīng)急基金，按陳先生家庭生活開支每月3000元計(jì)算，需從銀行存款中預(yù)留18000元作為家庭備用金，建議8000元存七天通知存款和10000元存一年定期，這樣既可保證資金的流動(dòng)性又可獲取較高的收益。2.提早建立小孩教育基金：隨著小孩年齡的日漸增大，小孩的教育基金也是一筆不小的開支，假設(shè)小孩在3歲開場(chǎng)就讀幼兒園，不斷到大學(xué)畢業(yè)，在19年間所需的學(xué)費(fèi)大約需求20-30萬(wàn)元。建議從現(xiàn)有開場(chǎng)為孩子設(shè)立教育儲(chǔ)蓄基金和教育保險(xiǎn)方案。 3.建立退療養(yǎng)老方案：假設(shè)陳先生今年35歲,到60歲退休,開場(chǎng)享用退休生活20年計(jì)算,按目前陳先生家庭財(cái)務(wù)情況,建議陳先生從如今起每年投資

13、1萬(wàn)元期繳養(yǎng)老保險(xiǎn)方案或混合型基金達(dá)25年理財(cái)方案,該款項(xiàng)可從每年投資收益中提取,假設(shè)該款項(xiàng)余額缺乏可從上述投資資金中劃轉(zhuǎn),保證落實(shí)退療養(yǎng)老方案資金到位, 估計(jì)退療養(yǎng)老金達(dá)可30萬(wàn)元以上,從而確保未來(lái)退療養(yǎng)老有保證。保險(xiǎn)投資人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是眾多保險(xiǎn)種類中最重要的一種，它以人的壽命為保險(xiǎn)規(guī)范，以生死為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)，也稱為生命保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)一詞在運(yùn)用時(shí)有廣義和狹義之分。廣義的人壽保險(xiǎn)就是人身保險(xiǎn)，狹義的人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，但不包括不測(cè)損傷保險(xiǎn)和安康保險(xiǎn)，僅是以人的生死為保險(xiǎn)事件，保險(xiǎn)人根據(jù)合同的規(guī)定擔(dān)任對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存至一定年齡時(shí)，給付保險(xiǎn)金。 人壽保險(xiǎn)種類：投保緣由轉(zhuǎn)移

14、風(fēng)險(xiǎn)均攤損失實(shí)施補(bǔ)償?shù)盅嘿J款和投資收益暖心故事請(qǐng)想象一幅畫面，在一個(gè)高高的柜臺(tái)前面，有一個(gè)背著書包的小女孩，正努力地掂起雙腳，愉悅地對(duì)柜臺(tái)里的任務(wù)人員說(shuō)：“叔叔，我們來(lái)領(lǐng)爸爸寄回來(lái)的錢。小女孩的旁邊，站著她的媽媽，手中拉著她的小弟弟，一個(gè)還很小很得意的小男孩。這是她們每個(gè)月都會(huì)進(jìn)展的事情，每一次，小女孩都爭(zhēng)著對(duì)叔叔說(shuō)：“我們來(lái)領(lǐng)爸爸寄給我們的錢。由于這一天，是她最開心、最驕傲的日子。媽媽通知她，雖然爸爸在很遙遠(yuǎn)很遙遠(yuǎn)的地方任務(wù)，可是爸爸從來(lái)都沒有忘記他們，每個(gè)月總會(huì)按時(shí)寄回生活費(fèi)，雖然爸爸不在身邊，可是她們的生活，跟周圍其他人并沒有兩樣。愉快畫面背后的故事是這樣的：小女孩的爸爸，是個(gè)很有責(zé)任心

15、的男人，在他結(jié)婚的那一天起，他就給本人買了一份人壽保險(xiǎn)，第一個(gè)孩子出生后，他給本人添加了保額，第二個(gè)孩子出生后，他又一次給本人添加了保額，他給本人購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度相當(dāng)于即使他20年沒有收入，家人也可以過(guò)著與如今同等程度的生活。由于他知道，他肩上擔(dān)負(fù)著使家人幸福的責(zé)任。有一天，男人被派到外地公干，遭遇車禍，永遠(yuǎn)地分開了他親愛的妻子和孩子。孩子的媽媽是個(gè)很堅(jiān)強(qiáng)的女人，她單獨(dú)一人承當(dāng)了失去親人的宏大悲痛，給孩子們編造了一個(gè)美麗的童話，讓他們置信，爸爸不斷還在身邊。其實(shí)，他們每個(gè)月去領(lǐng)取的，是保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金。正是這一筆錢，讓她的孩子們度過(guò)了一個(gè)無(wú)憂的童年，很多年以后，小女孩大學(xué)畢業(yè)，作為

16、優(yōu)秀畢業(yè)生，她在畢業(yè)儀式上致辭。這時(shí)候，她曾經(jīng)知道了現(xiàn)實(shí)的真相，雖然爸爸曾經(jīng)永遠(yuǎn)分開了她們，可是，她覺得此時(shí)，爸爸正在天堂上某個(gè)地方，慈祥地凝視著她，她哽咽著對(duì)爸爸說(shuō)：“爸爸，謝謝他！經(jīng)過(guò)案例分析，不難得出結(jié)論，人們?cè)谏钪须y免會(huì)遇到一些預(yù)料之外的變故，在變故降臨之前，我們需求未雨綢繆，提早做好預(yù)備，有效的躲避風(fēng)險(xiǎn)。這就需求我們對(duì)閑置資金進(jìn)展合理分配，理性投資，做到心中有數(shù)，為本人和家人的生活帶來(lái)保證。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品除了風(fēng)險(xiǎn)保證功能外，確實(shí)包含了投資理財(cái)功能。社會(huì)不斷開展，經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，人們生活要求不斷提高，保險(xiǎn)也在與時(shí)俱進(jìn)。如今養(yǎng)老型、儲(chǔ)蓄型、返還型及年金保單，為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的保值增值功能，根

17、本上都含有投資功能，給投保人與被保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)最大化的經(jīng)濟(jì)利益。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)投資的建議一、樹立多元化投資理念，優(yōu)化保險(xiǎn)投資組合二、區(qū)別對(duì)待壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)投資方式三、培育保險(xiǎn)投資專業(yè)人才四、提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制五、加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，逐漸轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式一、樹立多元化投資理念，優(yōu)化保險(xiǎn)投資組合目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)該當(dāng)樹立多元化投資理念。在保證資金平安性和流動(dòng)性的前提下，經(jīng)過(guò)拓寬保險(xiǎn)投資渠道，添加投資組合中不同投資產(chǎn)品的個(gè)數(shù)，逐漸分散投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)添加投資收益，優(yōu)化投資構(gòu)造。二、區(qū)別對(duì)待壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)投資方式由于壽險(xiǎn)保費(fèi)和非壽險(xiǎn)保費(fèi)的時(shí)間特征不同，壽險(xiǎn)資金相對(duì)來(lái)說(shuō)停留在保險(xiǎn)公司的時(shí)間較長(zhǎng)，流動(dòng)性較差，決議了需求投入大量的資金到長(zhǎng)期投資當(dāng)中三、培育保險(xiǎn)投資專業(yè)人才在相關(guān)渠道放開后，我國(guó)保險(xiǎn)資金投資方式和比例變動(dòng)不大，個(gè)人以為是由于我國(guó)