互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析(共8頁(yè))

1、目錄(ml)TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc13907 一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(boxin)銷售數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc13907 2 HYPERLINK l _Toc7512 二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(boxin)經(jīng)營(yíng)模式 PAGEREF _Toc7512 4 HYPERLINK l _Toc20539 三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新之處 PAGEREF _Toc20539 4 HYPERLINK l _Toc300 四、眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) PAGEREF _Toc300 5 HYPERLINK l _Toc19768 五、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) PAGEREF _Toc19768 6 HYPE

2、RLINK l _Toc22889 六、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì) PAGEREF _Toc22889 6互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(boxin) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)(shxin)保險(xiǎn)信息咨詢、 HYPERLINK /view/1788382.htm t /_blank 保險(xiǎn)(boxin)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售數(shù)據(jù)截至2014年底，我國(guó)共有85家保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比2013年新增26家，其中中資公司58家，外資公司27家，總共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長(zhǎng)195%。而2014年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入達(dá)到2

3、0,234.81億元，也就是目前說(shuō)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率僅為4.25%，雖然這個(gè)數(shù)據(jù)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家平均10%左右的滲透率，但是從2010-2014年整個(gè)趨勢(shì)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率是逐步提高的，特別是2012年以后提高明顯加快。另外根據(jù)(gnj)中國(guó) HYPERLINK / t /2015-11-11/_blank 保險(xiǎn)(boxin)行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布(fb)的2015年1-9月的數(shù)據(jù)，2015年前三季度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn) HYPERLINK /feiLv/zhongjixian/ t /2015-11-11/_blank 保費(fèi)首次突破1000億元，實(shí)現(xiàn)累計(jì)年化規(guī)模保費(fèi)1181.9億元，是去年同期的4倍

4、；2015年前三季累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入557.85 億元，同比增長(zhǎng)61.45%。其中，車險(xiǎn)524.31億元，占比94%；非車險(xiǎn)33.53億元，占比6%。一般情況下，易互聯(lián)網(wǎng)化險(xiǎn)種需具備以下特點(diǎn)：條款簡(jiǎn)單、保費(fèi)低廉、交易便利，根據(jù)這幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，車險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是更易于互聯(lián)網(wǎng)化的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)前景廣闊，未來(lái)這塊市場(chǎng)將不斷細(xì)分。二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(boxin)經(jīng)營(yíng)模式目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)(jngyng)模式主要有六種，官方網(wǎng)站模式、第三方綜合電商平臺(tái)模式、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銷售模式、網(wǎng)絡(luò)兼代理模式及專業(yè)中介代理模式。其中，官方網(wǎng)站模式、第三方綜合電商平臺(tái)模式、

5、專業(yè)中介代理模式是主要的模式，而眾安保險(xiǎn)作為國(guó)內(nèi)首家采取專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式的保險(xiǎn)公司，其輝煌的業(yè)績(jī)引起廣泛注意。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要(zhyo)模式模式含義特點(diǎn)代表公司官方網(wǎng)站模式大、中型險(xiǎn)企、保險(xiǎn)中介等建立的自主經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)站集中展示企業(yè)形象、創(chuàng)建品牌人壽、太保、太平、新華、平安、泰康人壽第三方綜合電商平臺(tái)模式獨(dú)立于商品或服務(wù)交易雙方，使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，按照一定的規(guī)范，為交易雙方提供服務(wù)的電子商務(wù)企業(yè)或網(wǎng)站類似金融超市，提供包括保險(xiǎn)產(chǎn)品在內(nèi)的多種金融產(chǎn)品共用戶選擇，平臺(tái)手續(xù)費(fèi)平均3-5淘寶保險(xiǎn)頻道、招財(cái)寶、網(wǎng)易理財(cái)、京東金融、蘇寧易購(gòu)、騰訊拍拍網(wǎng)、網(wǎng)易專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式全部線上業(yè)務(wù)，產(chǎn)品

6、針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，銷售渠道主要依靠互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)保險(xiǎn)公司新模式，業(yè)務(wù)范圍包含與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等眾安保險(xiǎn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銷售模式保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)用戶的只能手機(jī)和平板電腦等移動(dòng)終端銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)便捷、時(shí)間碎片化、用戶體驗(yàn)優(yōu)國(guó)華人壽網(wǎng)絡(luò)兼代理模式在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，接受保險(xiǎn)公司的委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)門檻低、辦理簡(jiǎn)單、對(duì)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模要求不高，有的與自身業(yè)務(wù)有一定聯(lián)系網(wǎng)銀代銷、攜程、中航協(xié)、移動(dòng)、鐵路系統(tǒng)、航空、車商等專業(yè)中介代理模式根據(jù)保險(xiǎn)公司委托，向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)

7、構(gòu)類似保險(xiǎn)專營(yíng)超市，代理多加險(xiǎn)企產(chǎn)品，便于客戶進(jìn)行對(duì)比惠擇保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(boxin)創(chuàng)新之處互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的3個(gè)環(huán)節(jié)(hunji)（前段銷售、中端投保、后端產(chǎn)品）的創(chuàng)新可以總結(jié)為“3+2+3”：引入3種渠道(qdo)+2類優(yōu)化+3種創(chuàng)新。創(chuàng)新模式具體內(nèi)容保險(xiǎn)環(huán)節(jié)前端銷售3種渠道第三方銷售平臺(tái)保險(xiǎn)咨詢型銷售平臺(tái)比價(jià)網(wǎng)站（比價(jià)精準(zhǔn)推送）中端投保2類優(yōu)化移動(dòng)展業(yè)移動(dòng)理賠后端產(chǎn)品3種創(chuàng)新對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的“拆解”創(chuàng)新（eg.霧霾險(xiǎn)）結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景所產(chǎn)生的場(chǎng)景險(xiǎn)（eg.外賣食品安全險(xiǎn)）基于大數(shù)據(jù)與人工智能的精算定價(jià)四、眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（“眾安保

8、險(xiǎn)”），是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本10億元，由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安等國(guó)內(nèi)知名企業(yè)發(fā)起設(shè)立，并于2013年9月29日獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意開(kāi)業(yè)批復(fù)，2013年10月正式開(kāi)業(yè)。眾安保險(xiǎn)屬于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式，業(yè)務(wù)流程全程在線，全國(guó)均不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行承保和理賠服務(wù)。2014年，僅正式開(kāi)業(yè)一年，眾安保險(xiǎn)(boxin)保單金額就做到10個(gè)億以上，保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到7.94億元。截至2015年4月末，眾安保險(xiǎn)已累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過(guò)(chogu)2.5億，累計(jì)服務(wù)保單件數(shù)超過(guò)16億。同時(shí)，在剛剛過(guò)去(guq)的雙十一，眾安保險(xiǎn)更是拿下2億張保單（1.5億元保費(fèi)），創(chuàng)下日銷售量新高。

9、目前眾安保險(xiǎn)已經(jīng)上線了100多款保險(xiǎn)產(chǎn)品，與100余家公司達(dá)成了基于行業(yè)場(chǎng)景的深度合作。五、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) 1、成本低廉、覆蓋面廣 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)采用電子商務(wù)渠道，直接接觸客戶，節(jié)省了交易中間環(huán)節(jié)和渠道費(fèi)用，這意味著消費(fèi)者將買到更加優(yōu)惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)連接了整個(gè)世界，消費(fèi)者無(wú)論身處何時(shí)何地，都能輕松快捷地購(gòu)買到適合自己的產(chǎn)品。 2、挖掘數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)定價(jià) 基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)有助于促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)與消費(fèi)者間的信息對(duì)稱，同時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的深層挖掘還可以使得保險(xiǎn)產(chǎn)品依據(jù)年齡、消費(fèi)偏好等更加細(xì)分，提供更準(zhǔn)確的保險(xiǎn)定價(jià)服務(wù)。 3、信息透明、便于互動(dòng) 互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，創(chuàng)造了前所未有的直達(dá)消費(fèi)者的信息通路

10、，使得保險(xiǎn)銷售具有直銷的特點(diǎn)。它的交互性使客戶由傳統(tǒng)營(yíng)銷方式中的被動(dòng)接受者轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)參與者，這有助于 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?adclass=0&app_id=0&c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=19&is_app=0&jk=9887fb500c9c53bb&k=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%CB%BE&k0=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%CB%BE&kdi0=0&luki=9&n=10&p=baidu&q=01032019_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=bb539c0c50fb8798&

11、ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&td=2085334&tu=u2085334&u=/industry/201507/326316.html&urlid=0 t /industry/201507/_blank 保險(xiǎn)公司更好地了解客戶需求，更有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。 4、場(chǎng)景銷售、產(chǎn)品(chnpn)創(chuàng)新 場(chǎng)景可以激發(fā)客戶的需求。特定場(chǎng)景會(huì)激發(fā)人們對(duì)生老病死殘帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂。傳統(tǒng)的推銷依靠營(yíng)銷員的話術(shù)激發(fā)客戶的需求，而網(wǎng)絡(luò)則是客戶在自身的體驗(yàn)中自發(fā)地聯(lián)想到未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景而激發(fā)需求，這種需求更加(gnji)自然，也更加強(qiáng)烈。六、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(boxin)發(fā)展趨勢(shì)1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

12、將成為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)目前我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量占全體網(wǎng)民的78.5%，未來(lái)以移動(dòng)端推送的保險(xiǎn)產(chǎn)品必然稱為保險(xiǎn)銷售的新增長(zhǎng)點(diǎn)?！扒箨P(guān)愛(ài)“救生圈”“搖錢樹(shù)”等創(chuàng)新的 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?adclass=0&app_id=0&c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=19&is_app=0&jk=9887fb500c9c53bb&k=%CF%D5%D6%D6&k0=%CF%D5%D6%D6&kdi0=0&luki=4&n=10&p=baidu&q=01032019_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=bb539c0c50fb87

13、98&ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&td=2085334&tu=u2085334&u=/industry/201507/326316.html&urlid=0 t /industry/201507/_blank 險(xiǎn)種給予手機(jī)端客戶良好體驗(yàn)的同時(shí)，也為 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?adclass=0&app_id=0&c=news&cf=1001&ch=0&di=128&fv=19&is_app=0&jk=9887fb500c9c53bb&k=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%CB%BE&k0=%B1%A3%CF%D5%B9%AB%C

14、B%BE&kdi0=0&luki=9&n=10&p=baidu&q=01032019_cpr&rb=0&rs=1&seller_id=1&sid=bb539c0c50fb8798&ssp2=1&stid=0&t=tpclicked3_hc&td=2085334&tu=u2085334&u=/industry/201507/326316.html&urlid=0 t /industry/201507/_blank 保險(xiǎn)公司擴(kuò)大了影響力。 2、“按需定制、全產(chǎn)業(yè)鏈”模式將成為主導(dǎo) 大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化及私人定制成為可能，這將有助于解決保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化問(wèn)題。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將會(huì)從“大公司開(kāi)荒、第三方平臺(tái)澆水、電商助力”的簡(jiǎn)單模式向“按需定制、全產(chǎn)業(yè)鏈”的方向進(jìn)階。 3、“學(xué)習(xí)型營(yíng)銷”、“境式營(yíng)銷”將替代“攻勢(shì)型營(yíng)銷” 保險(xiǎn)網(wǎng)站不僅是一個(gè)銷售平臺(tái)(pngti)，還應(yīng)該是一個(gè)為“理解(lji)保險(xiǎn)”而設(shè)立的學(xué)習(xí)平臺(tái)?？蛻艨梢詫W(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，也可即時(shí)咨詢，了解和認(rèn)可(rnk)以后主動(dòng)購(gòu)買產(chǎn)品。同時(shí)，通過(guò)與電商平臺(tái)無(wú)縫對(duì)接，可以以情境模式引導(dǎo)客戶選擇與之