銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級(jí)）真題及模擬題庫(kù)

1、銀行從業(yè)人員資格考試公共科目（初級(jí)）真題及模擬題庫(kù)1.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（ ），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)優(yōu)先受償。A.動(dòng)產(chǎn)B.不動(dòng)產(chǎn)C.權(quán)利憑證D.不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)【答案】:A【解析】:留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。我國(guó)物權(quán)法確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。2.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指（ ）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B

2、.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】:A【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形；寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形；完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。3.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C.合同標(biāo)的須

3、確定和可能D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；當(dāng)事人意思表示真實(shí)；合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；合同標(biāo)的須確定和可能。4.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報(bào)、電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是（ ）。A.支票B.票匯C.信匯D.電匯【答案】:D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。5.（ ）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有

4、充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。A.流動(dòng)性覆蓋率B.存貸比C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率【答案】:A【解析】:流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量。6.沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證的是（ ）。A.無(wú)形變?cè)霣.有形變?cè)霤.有形偽造D.無(wú)形偽造【答案】:C【解析】:偽造包括有形偽造和無(wú)形偽造

5、兩種，前者是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。7.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】:B【解析】:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信集中度最大一家集團(tuán)客戶授信總額資本凈額100%。8.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（

6、 ）萬(wàn)元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】:D【解析】:撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤(rùn)當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)當(dāng)期提取撥備300012004200（萬(wàn)元）。9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（ ）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收【答案】:C【解析】:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。10.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是（ ）。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.占有權(quán)D.擔(dān)保物權(quán)【答案】:B【解析】:根據(jù)物

7、權(quán)法第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。11.為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。12.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的_；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的_。（ ）A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；2

8、5%【答案】:B【解析】:貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（ ）。A.3.5%B.6%C.7%D.7.5%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。14.在追求短期收益和長(zhǎng)期價(jià)值最大化的管理過(guò)程中，

9、錯(cuò)誤的資產(chǎn)負(fù)債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型主要是（ ）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。15.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金

10、往來(lái)業(yè)務(wù)；二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。16.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征包括（ ）。A.不以營(yíng)利為目的B.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有完全獨(dú)立性C.不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)D.在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性E.易受到地方政府的干涉【答案】:A|C|D【解析】:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。17.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國(guó)際間流通手

11、段B.作為國(guó)際間貯藏手段C.作為國(guó)際間支付手段D.作為國(guó)際間的一般購(gòu)買(mǎi)手段E.作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國(guó)際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國(guó)際間支付手段，用來(lái)支付國(guó)際收支差額；作為國(guó)際間的一般購(gòu)買(mǎi)手段，進(jìn)行國(guó)際間的貿(mào)易往來(lái)；作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對(duì)外援助、戰(zhàn)爭(zhēng)賠款等。18.目前，我國(guó)中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時(shí)流動(dòng)性便利D.中期借貸便利E.抵押

12、補(bǔ)充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場(chǎng)化改革的不斷完善，我國(guó)中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.國(guó)際清算的類型包括（ ）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】:C|D【解析】:國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)屬于國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算的兩種類型。20.持票人對(duì)支票出

13、票人的權(quán)利期限是自出票日起（ ）個(gè)月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C21.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（ ）。A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金

14、一并支取。22.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有（ ）。A.市場(chǎng)上有大量的賣者B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性D.市場(chǎng)信息通暢E.企業(yè)是價(jià)格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。23.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說(shuō)法，正確的是（

15、 ）。A.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露B.對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%C.對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%D.對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%E.全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%。24.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（ ）監(jiān)督。A.國(guó)家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾

16、E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。25.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（ ）。A.貪污罪B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪C.職務(wù)侵占罪D.挪用資金罪【答案】:C【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。26.票據(jù)市場(chǎng)是以票

17、據(jù)作為工具，通過(guò)（ ）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。27.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（ ）。A.采用口頭形式B.進(jìn)行公證C.采用書(shū)面形式D.有第三人見(jiàn)證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)

18、以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。28.按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。29.在（

19、）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權(quán)B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配D.表決權(quán)【答案】:C【解析】:優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。30.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（ ）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】:A【解析】:A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣的股票。31.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品B.具有使用價(jià)值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品【答案】:C【解析】:貨

20、幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。32.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)控（ ）來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:C【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。33.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂(lè)業(yè)E.建筑業(yè)【答案】:A|C|D【解析】:國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局20

21、18年3月27日發(fā)布了關(guān)于修訂三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動(dòng)，開(kāi)采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織，國(guó)際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。34.下列關(guān)

22、于信用卡的表述，正確的有（ ）。A.無(wú)指定用途B.金額小C.可預(yù)借現(xiàn)金D.循環(huán)信用額度E.期限長(zhǎng)【答案】:A|B|C|D【解析】:信用卡主要特點(diǎn)包括：信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。功能豐富多樣。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購(gòu)物等多樣化功能。具有支付和信貸雙重屬性。35.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存

23、款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。36.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有（ ）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】:A|D|E【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組

24、合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。37.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。3

25、8.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（ ）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】:C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。39.對(duì)于金融市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.外匯市場(chǎng)由外匯需求者、外匯供給者、買(mǎi)賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場(chǎng)可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場(chǎng)是專門(mén)辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.保險(xiǎn)市場(chǎng)是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場(chǎng)所【答案

26、】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是專門(mén)辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)；D項(xiàng)，黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。40.商業(yè)銀行應(yīng)（ ）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。41.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶

27、D.臨時(shí)存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。42.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（ ）。A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任C.備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E.開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開(kāi)具的一種特殊信用證【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，備用信用證與

28、其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。43.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件B.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法

29、定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。44.流動(dòng)資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.原材料C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)【答案】:A【解析】:流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。45.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅(jiān)決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的

30、負(fù)面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。46.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（ ）進(jìn)行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟(jì)政策D.經(jīng)濟(jì)手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目

31、標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。47.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（ ）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D.提高留存利潤(rùn)【答案】:D【解析】:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。48.合同履行的原則包括（ ）。A.情勢(shì)變更原則B.協(xié)作履行原則C.實(shí)際履行原則D.誠(chéng)實(shí)信用原則E.

32、全面履行原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)合同法規(guī)定，合同履行的原則包括：實(shí)際履行原則；全面履行原則；協(xié)作履行原則；誠(chéng)實(shí)信用原則；情勢(shì)變更原則。49.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說(shuō)法正確的是（ ）。A.對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金B(yǎng).項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來(lái)源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來(lái)源【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通

33、常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。50.根據(jù)我國(guó)支付結(jié)算辦法，以下不符合票據(jù)金額填寫(xiě)要求的是（ ）。A.叁千元整B.捌拾圓正C.壹萬(wàn)元整D.伍佰圓正【答案】:A【解析】:A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。51.2013年1月16日以來(lái)，我國(guó)多層次股票市場(chǎng)包括（ ）。A.主板市場(chǎng)B.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)C.期貨市場(chǎng)D.中小企業(yè)板市場(chǎng)E.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)【答案】:A|B|D|E【解析】:我國(guó)多層次股票市

34、場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。52.急需用款一般選擇的匯款方式是（ ）。A.票匯B.電匯C.信匯D.郵寄【答案】:B【解析】:按匯款支付授權(quán)書(shū)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯的費(fèi)用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時(shí)間較長(zhǎng)而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需要郵寄，時(shí)間較長(zhǎng)。因此急需用款一

35、般選擇收款最快的電匯。53.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（ ）。A.國(guó)際收支B.相對(duì)利率C.相對(duì)通貨膨脹率D.心理預(yù)期【答案】:C【解析】:在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買(mǎi)力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購(gòu)買(mǎi)力，而國(guó)際間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。54.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（ ）萬(wàn)元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】:D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息1003%60/3600.5（萬(wàn)元）；貼現(xiàn)價(jià)格1000.599.5（萬(wàn)元）。55.關(guān)于我國(guó)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開(kāi)展柜臺(tái)市場(chǎng)試點(diǎn)工作B.證券公司可以通過(guò)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)與特定交易對(duì)手方進(jìn)行交易C.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所D.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)E.證券公司可