中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

1、the essence of the socialist concept of rule of law leading quality connotation, for the use of the socialist law comprehensive concept to guide their work and the importance of learning should also lack the necessary understanding.Two is the business foundation is not solid, the text level is not h

2、igh. Their work in the army before, although the understanding of the material, but also just only know fur, text level, writing ability is still in a low level interface. The knowledge is not complete, especially it is very little about professional some departments know knowledgethe essence of the

3、 socialist concept of rule of law leading quality connotation, for the use of the socialist law comprehensive concept to guide their work and the importance of learning should also lack the necessary understanding.Two is the business foundation is not solid, the text level is not high. Their work in

4、 the army before, although the understanding of the material, but also just only know fur, text level, writing ability is still in a low level interface. The knowledge is not complete, especially it is very little about professional some departments know knowledgewrite some simple briefing. Other wo

5、rk is not enough, and leadership There is a considerable gap between the requirements. And in the encounter the tedious work, complex things, sometimes take the method of escape, that bridge the boat to the bridge straight , not their own force please find countermeasures, but to wait for the self,

6、the lack of a spirit of hard research.Two, theIn 1944, the amounts sent out information, was arrested by the elves, suffered torture, heroic and unyielding, and killed by the enemy. The five Communists who, front-line elite Zhu Zhu (1909-1996), Qing Shui Xiang Fu Cun, Shangraowrite some simple brief

7、ing. Other work is not enough, and leadership There is a considerable gap between the requirements. And in the encounter the tedious work, complex things, sometimes take the method of escape, that bridge the boat to the bridge straight , not their own force please find countermeasures, but to wait f

8、or the self, the lack of a spirit of hard research.Two, theIn 1944, the amounts sent out information, was arrested by the elves, suffered torture, heroic and unyielding, and killed by the enemy. The five Communists who, front-line elite Zhu Zhu (1909-1996), Qing Shui Xiang Fu Cun, Shangraothe essenc

9、e of the socialist concept of rule of law leading quality connotation, for the use of the socialist law comprehensive concept to guide their work and the importance of learning should also lack the necessary understanding.Two is the business foundation is not solid, the text level is not high. Their

10、 work in the army before, although the understanding of the material, but also just only know fur, text level, writing ability is still in a low level interface. The knowledge is not complete, especially it is very little about professional some departments know knowledgewrite some simple briefing.

11、Other work is not enough, and leadership There is a considerable gap between the requirements. And in the encounter the tedious work, complex things, sometimes take the method of escape, that bridge the boat to the bridge straight , not their own force please find countermeasures, but to wait for th

12、e self, the lack of a spirit of hard research.Two, theIn 1944, the amounts sent out information, was arrested by the elves, suffered torture, heroic and unyielding, and killed by the enemy. The five Communists who, front-line elite Zhu Zhu (1909-1996), Qing Shui Xiang Fu Cun, Shangrao中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理方法

13、（試行）第一章總則第一條為了加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的管理，保證信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行和客戶的利益，特制定本方法。其次條主動地開展信用卡業(yè)務(wù)，對于改進(jìn)結(jié)算手段、搞活流通、提高經(jīng)濟(jì)效益、加快銀行現(xiàn)代化建設(shè)具有重要的戰(zhàn)略意義。因此，大力開展信用卡業(yè)務(wù)，努力開拓信用卡市場，激勵和愛護(hù)人們運(yùn)用信用卡，是農(nóng)業(yè)銀行一項(xiàng)重要的政策，各級農(nóng)業(yè)銀行必需主動地開展信用卡業(yè)務(wù)。第三條開展信用卡業(yè)務(wù)，必需堅(jiān)持“合理布局、便于管理、留意服務(wù)、講究實(shí)效”的原則。第四條信用卡業(yè)務(wù)涉及面廣、技術(shù)性強(qiáng)，其業(yè)務(wù)的運(yùn)行須要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，因此，各級農(nóng)業(yè)銀行必需加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行全國高度統(tǒng)一的管理。其次章開辦信用卡業(yè)

14、務(wù)的條件第五條為了保證全系統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌規(guī)劃，各地開辦信用卡業(yè)務(wù)必需報經(jīng)總行批準(zhǔn)。開辦信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡中心城市行必需具備以下條件：一、已被省、自治區(qū)分行列入信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，有開辦信用卡業(yè)務(wù)的主動性；是地、市級以上的中心城市行或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的個別縣級行；二、具有良好的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)條件和業(yè)務(wù)管理水平，能夠在機(jī)構(gòu)、人員、資金等方面供應(yīng)必要的保障；三、設(shè)立特地的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，具有合格的管理人員和操作人員，有良好的營業(yè)和平安設(shè)施，有健全的管理制度；四、能夠保證發(fā)卡量在發(fā)卡當(dāng)年內(nèi)達(dá)到一千張以上、三年內(nèi)達(dá)到一萬張以上。不具備上述條件的農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，不批準(zhǔn)設(shè)置發(fā)卡中心；要求開辦信用卡業(yè)務(wù)的，可以管轄行為依

15、托或在就近的發(fā)卡中心制卡；省、自治區(qū)一級的分行原則上不單獨(dú)設(shè)置發(fā)卡中心，應(yīng)主要行使其業(yè)務(wù)上的推廣、管理和監(jiān)督職能；確需發(fā)卡的，必需報經(jīng)總行批準(zhǔn)。第三章信用卡種類第六條中國農(nóng)業(yè)銀行目前發(fā)行的金穗信用卡是人民幣信用卡。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的信用卡種類、名稱、定義由總行統(tǒng)一規(guī)定，任何單位不得擅自增加或變更金穗卡的種類、名稱和定義。金穗卡的發(fā)行從不同的角度，可分為不同的種類：從信用卡的信用等級來分，可分為金穗卡金卡和金穗卡一般卡，金卡主要是對資信狀況良好、經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、沒有資金風(fēng)險的單位和個人發(fā)行的一種信用等級較高的信用卡；一般卡則是對一般資信牢靠的單位和個人發(fā)行的一種信用卡。從信用卡的發(fā)行對象來分，可分為單

16、位卡和個人卡。單位卡是指對具有法人資格的單位發(fā)行的信用卡，個人卡是指對年滿周歲以上，有固定收入的成年人發(fā)行的信用卡。從運(yùn)用國際商標(biāo)不同可分為金穗萬事達(dá)卡和金穗維薩卡。農(nóng)業(yè)銀行先后加入了萬事達(dá)卡和維薩卡兩大國際組織，發(fā)行的信用卡也將運(yùn)用兩大國際組織在國際上推廣的商標(biāo)。運(yùn)用萬事達(dá)卡國際組織商標(biāo)發(fā)行的金穗信用卡稱金穗萬事達(dá)信用卡，運(yùn)用維薩卡國際組織商標(biāo)發(fā)行的金穗信用卡稱金穗維薩信用卡。以后依據(jù)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，須要增加新的信用卡種類時，由總行統(tǒng)一作出規(guī)定。各級農(nóng)業(yè)銀行可以依據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際狀況提出業(yè)務(wù)需求，但無權(quán)確定是否增加信用卡種類。第四章信用卡機(jī)構(gòu)與人員第七條開展信用卡業(yè)務(wù)必需有特地的信用卡機(jī)構(gòu)和穩(wěn)

17、定的專業(yè)隊(duì)伍。信用卡機(jī)構(gòu)的設(shè)置和人員的配備分四級管理，即總行省、自治區(qū)分行發(fā)卡中心行受理信用卡業(yè)務(wù)的基層行。第八條省、自治區(qū)分行只要在其轄區(qū)內(nèi)開辦了信用卡業(yè)務(wù)，就必需設(shè)置信用卡業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，轄區(qū)發(fā)卡中心在個以下的（含個）可先在資金組織處下設(shè)信用卡科，配名專職人員管理信用卡業(yè)務(wù)；轄區(qū)發(fā)卡中心在個以上的（含個）必需設(shè)置信用卡業(yè)務(wù)管理處，配名以上專職干部管理信用卡業(yè)務(wù)；人員的配備必需包括業(yè)務(wù)管理、會計(jì)核算和技術(shù)人員。第九條各發(fā)卡城市行必需設(shè)置特地信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，大城市行至少要配備名專職人員，中小城市行至少要配備名專職人員；發(fā)卡量達(dá)到萬張以上的行，必需配備名以上專職人員。以后隨著信用卡業(yè)務(wù)量的不斷增加

18、，要剛好地增加業(yè)務(wù)人員。第十條受理信用卡業(yè)務(wù)的基層行（主要指區(qū)、縣級），必需配備名專職人員開展信用卡業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量大的可以設(shè)置特地的信用卡機(jī)構(gòu)，增加信用卡業(yè)務(wù)人員。第十一條信用卡業(yè)務(wù)是全行具有戰(zhàn)略意義的業(yè)務(wù)，各級農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)部門應(yīng)親密協(xié)作抓好這項(xiàng)業(yè)務(wù)，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必需主動仔細(xì)地受理信用卡業(yè)務(wù)，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)主動、主動地為持卡人供應(yīng)便利、快捷的服務(wù)。第五章持卡人第十二條持卡人是指經(jīng)過銀行審核批準(zhǔn)，同意發(fā)給金穗卡的單位和個人。單位和個人要申領(lǐng)金穗卡必需向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書面申請，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信調(diào)查、審核、批準(zhǔn)，辦理一切合法手續(xù)后，方可成為持卡人。第十三條凡辦公地點(diǎn)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地、具備法人資格的單位和

19、居住戶口及工作單位在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地的年滿周歲、有穩(wěn)定職業(yè)、有正常收入、具有完全民事行為實(shí)力的居民均可申領(lǐng)金穗卡。申領(lǐng)金穗卡的單位和個人須遵守以下規(guī)定：一、遵守金穗卡章程，履行領(lǐng)用金穗卡協(xié)議，依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求供應(yīng)有關(guān)資料和擔(dān)保，辦理一切合法手續(xù)。二、按規(guī)定交存開戶資金，剛好交納年費(fèi)。三、外地、境外人員及現(xiàn)役軍人申請領(lǐng)用金穗卡，應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊块T或有關(guān)部門簽發(fā)的合法的身份證件，并供應(yīng)具有擔(dān)保條件的單位或有當(dāng)?shù)貞艨凇⒃诋?dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人擔(dān)保。四、單位申領(lǐng)金穗卡金卡應(yīng)具備以下條件：（一）在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地、具有獨(dú)立的法人資格；（二）經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、經(jīng)濟(jì)狀況好、有償還債務(wù)的實(shí)力和良好的信譽(yù)。五、個人申領(lǐng)金穗

20、卡金卡應(yīng)具備以下條件：（一）有當(dāng)?shù)卣綉艨凇⒃诋?dāng)?shù)毓ぷ鳎ɑ蚰芄?yīng)在當(dāng)?shù)亻L期就業(yè)的有效證明），有較高的穩(wěn)定收入和償還債務(wù)的實(shí)力；（二）個人信譽(yù)狀況良好，沒有犯罪前科及其他不良行為記錄，沒有不良動機(jī)；（三）依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程的規(guī)定供應(yīng)擔(dān)保。第十四條申領(lǐng)金穗卡的居民個人，必需供應(yīng)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，在持卡人不按發(fā)卡行要求償還債務(wù)時，擔(dān)保方必需無條件償還其全部債務(wù)。擔(dān)保形式分以下三種：一、單位擔(dān)保，凡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地、具有法人資格、有肯定債務(wù)償還實(shí)力的單位均可為持卡人擔(dān)保，為金卡申領(lǐng)人擔(dān)保的單位，還必需在農(nóng)業(yè)銀行開有存款帳戶。二、個人擔(dān)保。凡有當(dāng)?shù)卣綉艨?、在?dāng)?shù)毓ぷ?、有穩(wěn)定正常的收入和償還債務(wù)的實(shí)

21、力、年滿周歲、有完全民事行為實(shí)力的個人均可作為擔(dān)保人。但持卡人直系親屬不能為其擔(dān)保。三、資金、財產(chǎn)擔(dān)保。指申領(lǐng)人用本人的合法財產(chǎn)作抵押進(jìn)行擔(dān)保。申領(lǐng)人用資金作擔(dān)保時，應(yīng)在發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立定期存款帳戶，個人金卡貳萬元，個人一般卡伍仟元，存期應(yīng)超過金穗卡有效期，非經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意，其擔(dān)保金不得提前支??；用不動產(chǎn)作抵押擔(dān)保的，抵押品價值必需在五萬元以上，申領(lǐng)人應(yīng)將經(jīng)過公證的產(chǎn)權(quán)證交發(fā)卡機(jī)構(gòu)保管。當(dāng)資金不能歸還時，用以抵償其債務(wù)，不足部分另行追索。無論單位擔(dān)保還是個人擔(dān)保，擔(dān)保人必需遵守金穗卡章程，在持卡人不按發(fā)卡行要求償還債務(wù)時，為其償還一切債務(wù)。第十五條為了確保信用卡資金平安，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必需對申領(lǐng)金穗卡

22、的單位、個人及其擔(dān)保的基本條件、資金、信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況等方面進(jìn)行全面的調(diào)查及審核。調(diào)查、審核的內(nèi)容應(yīng)包括：申領(lǐng)人填寫的申請表內(nèi)容是否真實(shí)、完整，簽名、印章是否齊全；申領(lǐng)人及其擔(dān)保供應(yīng)的有關(guān)資料、證明性文件及有關(guān)附件是否齊全；申領(lǐng)人及其擔(dān)保是否符合條件，其資信狀況、債務(wù)償還實(shí)力如何等。第十六條為建立、健全持卡人檔案資料，降低信用卡風(fēng)險，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必需剛好對持卡人及其擔(dān)保人的資信狀況做出綜合分析和評估，通過評估來確定持卡人的信用等級。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信評估時，可依據(jù)不同的卡種，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際狀況確定評估標(biāo)準(zhǔn)。一般可參照以下的內(nèi)容：評估申領(lǐng)單位、擔(dān)保單位的主要項(xiàng)目：全部制性質(zhì)、單位規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管

23、理狀況、平均存款余額、結(jié)算紀(jì)律執(zhí)行狀況等；評估申領(lǐng)人、擔(dān)保人的項(xiàng)目：所在單位性質(zhì)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、工作年限、月收入水平、行為表現(xiàn)、擔(dān)保形式等。第十七條持卡人必需依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定申領(lǐng)、運(yùn)用金穗信用卡，如持卡人須要通過金穗卡進(jìn)行透支，透支限額原則上執(zhí)行人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定，透支超過限額時，必需提前向發(fā)卡中心提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可透支。如未經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在一天內(nèi)持續(xù)透支三次以上，透支總金額超過限額的，應(yīng)視為惡意透支，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可停止其接著運(yùn)用金穗卡；對情節(jié)惡劣、有詐騙行為的可交有關(guān)司法部門處理。第六章特約商戶第十八條特約商戶是指銀行約定的、接受信用卡購物和消費(fèi)的單位。特約商戶的多少和服務(wù)質(zhì)量的

24、好壞，是信用卡能否廣泛運(yùn)用的關(guān)鍵，各發(fā)卡行必需主動地發(fā)展特約商戶，以便為持卡人供應(yīng)更為廣泛的服務(wù)。第十九條特約商戶應(yīng)具備以下幾個條件：一、具有良好的信譽(yù)，內(nèi)部管理完善，遵守銀行結(jié)算紀(jì)律；二、服務(wù)面廣，運(yùn)用金穗卡結(jié)算便利；三、遵守金穗卡章程，履行與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議，接受發(fā)卡機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求受理金穗卡。其次十條為確保特約商戶為持卡人供應(yīng)便利快捷的服務(wù)，防止和削減信用卡風(fēng)險，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對特約商戶的管理和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，加強(qiáng)與商戶間的聯(lián)系，建立、健全特約商戶檔案，定期對特約商戶運(yùn)用的機(jī)具和憑證進(jìn)行檢查，發(fā)覺問題剛好訂正，對長期沒有受理金穗卡業(yè)務(wù)和有問題的特約商戶應(yīng)取消其資格。其次十

25、一條特約商戶必需按銀行規(guī)定的程序辦理金穗卡結(jié)算，為持卡人供應(yīng)良好的服務(wù)，幫助銀行搞好信用卡風(fēng)險管理，凡不按銀行規(guī)定程序或要求辦理的業(yè)務(wù)，如有經(jīng)濟(jì)損失，由商戶自己擔(dān)當(dāng)，對幫助銀行截獲假冒卡的商戶，要賜予嘉獎。第七章銀行受理網(wǎng)點(diǎn)其次十二條銀行受理網(wǎng)點(diǎn)是指銀行指定的辦理金穗卡業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的多少關(guān)系到信用卡運(yùn)用范圍的大小，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要主動創(chuàng)建條件，使盡可能多的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理金穗卡業(yè)務(wù)。其次十三條信用卡業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行一項(xiàng)綜合性較強(qiáng)的新業(yè)務(wù)，受理信用卡業(yè)務(wù)是各營業(yè)機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)應(yīng)盡的職責(zé)，各行應(yīng)把信用卡業(yè)務(wù)納入各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營安排，凡被指定的銀行受理網(wǎng)點(diǎn)必需主動、仔細(xì)地受理金穗卡業(yè)務(wù)，并努力

26、為持卡人供應(yīng)優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù)。其次十四條各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，建立業(yè)務(wù)考核制度，對業(yè)務(wù)開展較好的網(wǎng)點(diǎn)和個人賜予適當(dāng)表揚(yáng)和嘉獎，對擅自拒絕辦理信用卡業(yè)務(wù)的單位和個人，應(yīng)賜予指責(zé)或懲罰。第八章開戶計(jì)息及收費(fèi)其次十五條符合金穗卡章程規(guī)定條件的單位和個人申領(lǐng)金穗卡，必需向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出書面申請，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收到客戶交來的申請表后對有關(guān)內(nèi)容要仔細(xì)審查，符合下列條件的方可為其開立金穗卡帳戶。一、申請表內(nèi)容填寫符合要求，有關(guān)資料屬實(shí)；二、符合有關(guān)規(guī)定，手續(xù)齊全；三、擔(dān)保人或擔(dān)保財產(chǎn)真實(shí)牢靠；四、按規(guī)定交費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)審查同意后應(yīng)在一個月內(nèi)為持卡人開立金穗卡帳戶，并發(fā)給金穗卡，金穗卡帳

27、戶只供持卡人消費(fèi)結(jié)算和存、取款運(yùn)用，不得轉(zhuǎn)借。其次十六條單位和個人開立金穗卡帳戶時必需按金穗卡章程規(guī)定的起存金額存款，存款依據(jù)單位和個人的活期存款利率計(jì)息，如遇利率變動，信用卡存款的利率依據(jù)統(tǒng)一規(guī)定計(jì)息。信用卡透支限額和透支利率，要執(zhí)行人民銀行統(tǒng)一制定的標(biāo)準(zhǔn)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)組織汲取的存款，在符合有關(guān)政策的前提下，可以本著講究效益的原則，結(jié)合當(dāng)?shù)乩薁顩r敏捷駕馭運(yùn)用。其次十七條申領(lǐng)和運(yùn)用金穗卡按有關(guān)規(guī)定收費(fèi)，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必需統(tǒng)一執(zhí)行總行制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意提高或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也不得以任何理由或借口強(qiáng)制持卡人變更運(yùn)用信用卡的結(jié)算方式。詳細(xì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：金穗卡年費(fèi)，單位金卡元，個人金卡元；單位一般卡元，

28、個人一般卡元。補(bǔ)發(fā)新卡按年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，掛失手續(xù)費(fèi)一般卡元，金卡元。運(yùn)用金穗卡異地取款，需按取款金額的交納手續(xù)費(fèi)，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)職工異地取款，在一萬元以內(nèi)的（含一萬元）可免收手續(xù)費(fèi)，超過一萬元的按取款金額的收取手續(xù)費(fèi)；異地存款（含轉(zhuǎn)帳存款）千元以下的按收費(fèi)，最低收元，最高收元，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)職工異地存款一律免收手續(xù)費(fèi)；信用卡轉(zhuǎn)帳結(jié)算按每筆轉(zhuǎn)帳金額的收費(fèi)，最高收元，最低收元；農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金往來免收轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)。特約商戶手續(xù)費(fèi)率，按交易金額的駕馭。其次十八條收單行收取的信用卡手續(xù)費(fèi)收入要與發(fā)卡行按比例分成，持卡人異地消費(fèi)、購物和取款的手續(xù)費(fèi)收入，收單行要按交易額（或取款額）的劃給發(fā)卡行，信用卡非商

29、戶大額結(jié)算或異地存款收取的手續(xù)費(fèi)，收單行要將其收入的劃給發(fā)卡行。分成的手續(xù)費(fèi)要與資金清算同時進(jìn)行，不得以任何理由拒絕或拖延劃拔手續(xù)費(fèi)。第九章信用卡的運(yùn)用其次十九條為保證金穗卡運(yùn)用便利、快捷，持卡人必需按銀行的規(guī)定，在指定的商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)用金穗卡。各行必需主動創(chuàng)建條件保證金穗卡運(yùn)用渠道的暢通，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要剛好向持卡人供應(yīng)消費(fèi)指南，幫助持卡人駕馭正確運(yùn)用金穗卡結(jié)算的方法，如持卡人需到異地提取大額現(xiàn)金或辦理較大金額的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，應(yīng)提前與對方發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，收單行要仔細(xì)協(xié)作，為持卡人供應(yīng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不得隨意拒絕或拖延受理金穗卡業(yè)務(wù)，如無理拒絕或拖延受理金穗卡業(yè)務(wù)給客戶造成損失，產(chǎn)生不良影響，應(yīng)追究有關(guān)單

30、位和個人的責(zé)任。第三十條各發(fā)卡行接到商戶或銀行受理網(wǎng)點(diǎn)辦理信用卡結(jié)算的通知后，要主動地按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行索權(quán)、授權(quán)，留意提高工作效率，盡量縮短客戶等候時間。發(fā)展的特約商戶，必需保證主動、嫻熟地受理金穗卡業(yè)務(wù)，銀行各受理網(wǎng)點(diǎn)要盡力為持卡人供應(yīng)良好的服務(wù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)之間應(yīng)親密協(xié)作，從大局動身，互諒互讓，共同為持卡人供應(yīng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如遇客戶投訴，雙方應(yīng)本著維護(hù)銀行的利益和信譽(yù)的原則，妥當(dāng)探討解決。第三十一條對于信用卡工作發(fā)展緩慢、服務(wù)工作長期比較差、全國投訴較多，看法比較大的發(fā)卡行，總行將剛好通報指責(zé)，對指責(zé)后不見成效的，將限期整頓，整頓后仍不見工作有大的起色的，將取消該行單獨(dú)設(shè)置發(fā)卡中心的資格，將其業(yè)務(wù)并

31、入就近的發(fā)卡中心管理。第十章授權(quán)管理第三十二條授權(quán)管理是降低信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險、保證銀行資金平安的重要手段，也是改進(jìn)服務(wù)，提高工作效率中最關(guān)鍵的一環(huán)。因此，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必需加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)授權(quán)管理，剛好精確地辦理信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)。第三十三條各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必需建立嚴(yán)格的授權(quán)值班制度，選擇一些業(yè)務(wù)素養(yǎng)好、責(zé)任心強(qiáng)的同志負(fù)責(zé)授權(quán)。授權(quán)工作必需做到：一、授權(quán)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德，遵守銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)技術(shù)嫻熟，有獨(dú)立處理信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)力，工作責(zé)任心強(qiáng)，酷愛本職工作，服務(wù)熱忱、周到；值班時間不擅離崗位。二、收到的索權(quán)信息，要逐筆檢驗(yàn)，仔細(xì)審查持卡人的有關(guān)資料，辦理授權(quán)業(yè)務(wù)要精確剛好，對超過權(quán)限的授權(quán)應(yīng)報經(jīng)主管

32、領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，發(fā)覺止付卡或偽冒卡應(yīng)剛好處理并向主管領(lǐng)導(dǎo)報告。三、對授權(quán)系統(tǒng)密碼及本人授權(quán)代號要保密，妥當(dāng)保管好授權(quán)資料。第三十四條為保證授權(quán)業(yè)務(wù)順當(dāng)進(jìn)行，各發(fā)卡行必需配備授權(quán)專用設(shè)備，遵守授權(quán)值班制度。目前授權(quán)業(yè)務(wù)主要通過電話和傳真進(jìn)行，將來電傳網(wǎng)開通以后，信用卡異地授權(quán)將運(yùn)用電傳設(shè)備進(jìn)行。因此，要求各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必需配備信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)專用的全國直撥電話部，電傳設(shè)備和傳真機(jī)各一臺，授權(quán)專用設(shè)備除授權(quán)業(yè)務(wù)外不得隨意占用。各行必需嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的授權(quán)值班制度，授權(quán)值班時間從早點(diǎn)至凌晨點(diǎn)（節(jié)假日同）。如不按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)值班或授權(quán)值班人員擅離崗位的，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失由發(fā)卡行擔(dān)當(dāng)。各發(fā)卡行需異地授權(quán)時，在授

33、權(quán)值班時間內(nèi)如連續(xù)撥通電話無人授權(quán)，可請其管轄行代授權(quán)，有關(guān)省、區(qū)分行要配備專人和必備的通訊設(shè)備加強(qiáng)授權(quán)管理。如仍無法授權(quán)的也可報經(jīng)總行同意后由收單行必備的通訊設(shè)備加強(qiáng)授權(quán)管理。如仍無法授權(quán)的也可報經(jīng)總行同意后由收單行代為授權(quán)，因代授權(quán)造成的一切經(jīng)濟(jì)損失均由有關(guān)單位或個人擔(dān)當(dāng)。發(fā)卡行如遇授權(quán)電話變更或故障應(yīng)剛好通知總行及各發(fā)卡行。第三十五條為削減和防止信用卡風(fēng)險，各特約商戶和指定銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)，在受理金穗卡業(yè)務(wù)過程中，如遇下列狀況之一者，必需向當(dāng)?shù)匦庞每C(jī)構(gòu)索要授權(quán)，并供應(yīng)持卡人卡號、有效期、身份證號碼、交易內(nèi)容、金額、本單位編號、索權(quán)人姓名等內(nèi)容。一、持卡人一次購物、消費(fèi)或支取現(xiàn)金超過規(guī)定的授

34、權(quán)限額；二、同一張卡、同一天、同一單位連續(xù)三次以上在授權(quán)限額以下購物、消費(fèi)或支取現(xiàn)金，其金額合計(jì)超過了授權(quán)限額；三、對持卡人的證件或交易等有疑問；特約商戶或銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)如遇上述狀況，未經(jīng)授權(quán)不得辦理持卡人用卡購物、消費(fèi)和取現(xiàn)。第三十六條發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)人員接到特約商戶或銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)的索權(quán)電話，應(yīng)熱忱、主動地辦理授權(quán)，將其供應(yīng)的資料進(jìn)行登記，依據(jù)持卡人的卡號確定持卡人在同城或異地，然后再分別進(jìn)行處理。假如是當(dāng)?shù)乜☉?yīng)剛好對有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查：發(fā)卡中心有無此卡檔案、此卡是否過期或止付、索權(quán)人供應(yīng)的持卡人身份證號碼與檔案中的持卡人身份證號碼是否一樣、交易額是否超過存款余額加透支限額等，經(jīng)審查未發(fā)覺問題，應(yīng)

35、剛好授權(quán)，并編制授權(quán)號碼；如發(fā)覺問題要剛好提出處理看法。如是異地卡，應(yīng)剛好將索權(quán)人供應(yīng)的有關(guān)資料精確、剛好地通知持卡人所在地的發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行索權(quán)，持卡人所在地發(fā)卡機(jī)構(gòu)接到索權(quán)信息后，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定，盡快做出授權(quán)答復(fù)，索權(quán)發(fā)卡機(jī)構(gòu)接到授權(quán)答復(fù)，應(yīng)進(jìn)行登記，并剛好將答復(fù)內(nèi)容通知索權(quán)單位。第十一章掛失與止付第三十七條持卡人遺失金穗卡，應(yīng)馬上就近向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請掛失。申請掛失應(yīng)填寫兩聯(lián)“金穗卡掛失申請書”，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)供應(yīng)持卡人身份證件及有關(guān)狀況，并交納掛失手續(xù)費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理本市持卡人掛失申請后，應(yīng)將持卡人填寫的“金穗卡掛失申請書”的內(nèi)容與持卡人檔案進(jìn)行核對，無誤后，在掛失申請書上批注受理看法，加蓋發(fā)卡機(jī)

36、構(gòu)公章及經(jīng)辦人、主管人員名章，將一聯(lián)交掛失人，一聯(lián)專夾保管，憑以登記“金穗卡掛失登記簿”和辦理止付手續(xù)。受理異地持卡人掛失申請后，應(yīng)將持卡人所填的掛失申請書通知傳真向持卡人所在地的發(fā)卡機(jī)構(gòu)索權(quán)，取得授權(quán)答復(fù)后，在二聯(lián)掛失申請書上批留看法，加蓋單位和個人名章后，一聯(lián)交掛失人，一聯(lián)專夾保管。第三十八條金穗卡掛失后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可依據(jù)持卡人的要求，在辦理掛失天后為其補(bǔ)發(fā)新卡。補(bǔ)發(fā)新卡應(yīng)將原卡申請表及有關(guān)檔案登記簿取出，按新卡號更改原卡號，并批注補(bǔ)領(lǐng)新卡標(biāo)記，并向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。如持卡人找到遺失卡，未被領(lǐng)新卡前仍想接著用原卡的，須書面對發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明狀況，經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意后，持卡人可在天后運(yùn)用原金穗卡。發(fā)卡

37、機(jī)構(gòu)要將持卡人的書面證明專夾保管，并憑以辦理撤銷止付手續(xù)；已補(bǔ)領(lǐng)新卡的，應(yīng)將舊卡交回發(fā)卡機(jī)構(gòu)。第三十九條仔細(xì)做好金穗卡止付工作，是防止和削減金穗卡風(fēng)險的一項(xiàng)重要措施，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)必需嚴(yán)格依據(jù)總行的有關(guān)規(guī)定和要求辦理金穗卡止付，要剛好、精確地將已掛失卡和失去信用的持卡人所持的金穗卡進(jìn)行止付，并將其上報總行編入“金穗卡止付名單”。為削減查找止付名單的工作量，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在審查發(fā)卡時肯定要對持卡人的信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，并向持卡人說明丟失卡將會給持卡人造成經(jīng)濟(jì)損失。對掛失后又找到的卡或過期卡以及被截獲的止付卡，應(yīng)剛好撤銷在止付名單內(nèi)的卡號。第四十條對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)因工作失誤造成已打好的待發(fā)卡丟失或發(fā)覺持卡人有

38、嚴(yán)峻惡性透支以及司法部門通知涉嫌作案的金穗卡，可以辦理緊急止付。緊急止付名稱單位應(yīng)剛好發(fā)送到各特約商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)。各行要親密協(xié)作，加強(qiáng)對緊急止付工作的管理，以避開和削減信用卡損失。為削減緊急止付的數(shù)量，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)對緊急止付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查把關(guān)，一般狀況不得隨意發(fā)送緊急止付，符合條件的緊急止付要由業(yè)務(wù)主管審批，并報經(jīng)管轄行同意后方可上報總行，經(jīng)總行審核同意后，辦理緊急止付。對持卡人主動提出要求辦理緊急止付的，每卡需向發(fā)卡行交納手續(xù)費(fèi)元。第四十一條對于各發(fā)卡機(jī)構(gòu)未按規(guī)定向總行發(fā)送止付名單或發(fā)送有錯誤的，總行將不予受理，因此而造成的一切經(jīng)濟(jì)損失均由發(fā)卡行擔(dān)當(dāng)，對收到止付名單不剛好送達(dá)特約商戶和銀

39、行受理網(wǎng)點(diǎn)的，要追究有關(guān)單位和個人的責(zé)任。第十二章發(fā)卡中心管理第四十二條發(fā)卡中心是指經(jīng)總行正式批準(zhǔn)對外干脆發(fā)行金穗卡的機(jī)構(gòu)，發(fā)卡中心既干脆負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營，又負(fù)責(zé)所轄范圍內(nèi)的作信用卡業(yè)務(wù)管理，是開展信用卡業(yè)務(wù)的核心機(jī)構(gòu)，各行必需加強(qiáng)對發(fā)卡中心的管理，配備政治牢靠、業(yè)務(wù)素養(yǎng)高的干部，建立、健全內(nèi)部管理制度，做到分工明確、責(zé)任到人，保證有章可循、業(yè)務(wù)操作規(guī)范。第四十三條各發(fā)卡中心必需設(shè)專用房間、指定專人負(fù)責(zé)打卡，打卡機(jī)由專人負(fù)責(zé)操作，打卡員離開打止機(jī)應(yīng)剛好上鎖，打卡程序不得外泄，更不得將打卡機(jī)臨時交他人代管。打卡員不得兼管空白卡片，其他不得隨意出入打卡機(jī)房，應(yīng)保持打卡號的相對穩(wěn)定，建立嚴(yán)格的打

40、卡工作秩序。第四十四條發(fā)卡中心必需建立嚴(yán)格的檔案資料搜集、審查、保管制度，對持卡人、特約商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)等應(yīng)建立比較全面的檔案，特地保管，對客戶申請表、擔(dān)保狀況及持卡人購物消費(fèi)和存取款動態(tài)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和監(jiān)督，發(fā)覺不符合條件的申請表不予發(fā)卡，發(fā)覺有問題的商戶和持卡人應(yīng)剛好實(shí)行措施，削減信用卡風(fēng)險和損失。第四十五條加強(qiáng)帳務(wù)管理，建立健全會計(jì)核算制度，提高會計(jì)核算質(zhì)量，嚴(yán)格計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，剛好地清算資金，按有關(guān)規(guī)定對信用卡手續(xù)費(fèi)收入進(jìn)行分成，保證結(jié)算渠道暢通，避開和削減差錯的產(chǎn)生。第四十六條信用卡空白卡片是重要的空白憑證，各發(fā)卡中心要把空白卡片按重要空白憑證管理?？ㄆ挠嗁徲煽傂薪y(tǒng)一進(jìn)行，各行所

41、需卡片的數(shù)量應(yīng)按規(guī)定的時間上報總行，并剛好將款項(xiàng)匯到總行。各行從總行領(lǐng)取卡片后，要有特地的保險庫房和保險柜，指定專人保管卡片，建立嚴(yán)格的出入庫手續(xù)，對作廢卡、收回的舊卡要經(jīng)信用卡部領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，在指定人員監(jiān)督下剛好銷毀。對有關(guān)信用卡的重要空白憑證也要嚴(yán)格管理。第四十七條各發(fā)卡中心要建立嚴(yán)格的請示、匯報、登記制度，對信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)生超過權(quán)限的業(yè)務(wù)，要剛好向本行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)或上級行請示，對工作中遇到的各種新狀況、新問題剛好向上級行匯報，對日常業(yè)務(wù)中發(fā)生的一些重要問題或事務(wù)要進(jìn)行嚴(yán)格的登記，如遇重大狀況要剛好報告總行。第十三章信用卡風(fēng)險管理第四十八條信用卡風(fēng)險管理包括風(fēng)險防范、風(fēng)險限制和風(fēng)險處理三個重要環(huán)

42、節(jié)，詳細(xì)內(nèi)容則貫穿整個信用卡業(yè)務(wù)過程，包括信用卡發(fā)卡前的資信審查和擔(dān)保，消費(fèi)、取現(xiàn)、透支限額管理、授權(quán)止付管理、業(yè)務(wù)保險和追討債務(wù)等。第四十九條仔細(xì)搞好對持卡人和特約商戶的資信調(diào)查、資格審查和信用擔(dān)保是加強(qiáng)信用卡風(fēng)險防范的重要措施，因此，各發(fā)卡行對每一個申請領(lǐng)卡人必需進(jìn)行嚴(yán)格的資信調(diào)查和審查，按規(guī)定辦理信用擔(dān)保，不符合條件的不發(fā)卡；每發(fā)展一個特約商戶都要留意其信用狀況，對于經(jīng)營不善、信用狀況差的單位不發(fā)展其為特約商戶，已經(jīng)發(fā)展的，取消其作為特約商戶的資格。第五十條各發(fā)卡中心要常常分析和駕馭持卡人運(yùn)用信用卡的動態(tài)，從持卡人消費(fèi)、取款和轉(zhuǎn)帳的用途、金額、次數(shù)、透支狀況等因素來分析推斷持卡人有無惡意

43、透支或詐騙的嫌疑，以便充分利用銀行規(guī)定的授權(quán)、止付等信用限制手段，有效地限制信用卡風(fēng)險的發(fā)生。對透支戶要進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)督和限制，每日營業(yè)終了應(yīng)將透支戶的透支狀況列出清單，分別不同狀況進(jìn)行處理。對于透支未超過限額和期限的，可通知持卡人提示其還款；對透支超過限額或期限的，應(yīng)以書面形式通知持卡人還款，要求其做出書面還款承諾，并將有關(guān)狀況剛好通知擔(dān)保人或擔(dān)保單位，請其督促持卡人還款；對于有意拖欠透支款的，應(yīng)收回持卡人的金穗卡，對短暫收不回的可編發(fā)止付名單，停止該卡運(yùn)用，并剛好派人催收透支款；如持卡人是以單位或個人擔(dān)保的，應(yīng)馬上向擔(dān)保單位或擔(dān)保人發(fā)出擔(dān)當(dāng)償還持卡人債務(wù)的通知書；如持卡人是以資金和財產(chǎn)擔(dān)保的，

44、應(yīng)托付有關(guān)部門對其抵押品進(jìn)行處理，沖減債務(wù)，并將處理結(jié)果書面通知持卡人。抵押品價值大于債務(wù)數(shù)的，將差額轉(zhuǎn)入其帳戶，抵押品價值不能抵債的，仍向持卡人追討所欠差額。對于拒不償還債務(wù)、有犯罪行為的，請有關(guān)司法部門幫助追討債務(wù)。第五十一條各發(fā)卡中心應(yīng)加強(qiáng)對轄區(qū)特約商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，提高他們對假、冒卡的識別實(shí)力。其基本方法是：審查卡的正面凸印資料是否按規(guī)定編排、凸印排列是否規(guī)則、間隔是否勻稱，同一行字體大小是否相同，有無涂改痕跡，卡面印刷有無不正常的缺口或刮痕，鐳射影像圖案是否明顯粗糙或受損，背面簽名是否清晰，有無涂改痕跡等，發(fā)覺可疑應(yīng)與發(fā)卡中心聯(lián)系授權(quán)，以防止受理偽造、冒用信用

45、卡。第五十二條各發(fā)卡行、收單行、特約商戶、持卡人應(yīng)親密協(xié)作，共同防止或削減信用卡風(fēng)險。對信用卡異地消費(fèi)或取款出現(xiàn)的資金風(fēng)險，發(fā)卡行與收單行應(yīng)本著維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的利益和信譽(yù)的原則妥當(dāng)處理。凡因發(fā)卡行發(fā)卡審查不嚴(yán)或持卡人的責(zé)任造成的經(jīng)濟(jì)損失，均由發(fā)卡行負(fù)責(zé)處理，發(fā)卡行不得隨意向收單行退票；對確屬收單行的責(zé)任造成的經(jīng)濟(jì)損失，發(fā)卡行可報經(jīng)總行批準(zhǔn)，依據(jù)造成經(jīng)濟(jì)損失的狀況，追究收單行的責(zé)任。第五十三條為了保證信用卡業(yè)務(wù)中的損失得到剛好妥當(dāng)處理，各發(fā)卡行要依據(jù)人民銀行的規(guī)定建立呆帳打算金專戶，按人民幣卡交易總額的提取呆帳打算金，對無法追回的資金損失由呆帳打算金支付。各行也可依據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際狀況，辦理信用卡業(yè)務(wù)保

46、險，詳細(xì)保險內(nèi)容、保險形式由各發(fā)卡機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)乇ｋU公司商定。第五十四條各發(fā)卡行要建立風(fēng)險報告制度，對于信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)生的惡性案件、發(fā)覺假冒卡、空白卡或打好的待發(fā)卡丟失或被盜以及其它有可能構(gòu)成嚴(yán)峻風(fēng)險的狀況，要剛好報告管轄行及總行。年終各發(fā)卡行應(yīng)將其風(fēng)險損失狀況，寫出風(fēng)險損失報告報送管轄行及總行。第五十五條對于信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的資金風(fēng)險損失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行一切有效措施主動追討，對的確無法追回或保險公司賠款后仍不足抵銷損失以及假冒卡詐騙造成損失的，各發(fā)卡行應(yīng)建立資金損失申報、審批制度，經(jīng)主管行長批準(zhǔn)，每年集中一次處理信用卡風(fēng)險損失，逾期未報損失的延至次年辦理。第五十六條對截獲偽造卡、冒用卡和止付卡的有關(guān)人員應(yīng)進(jìn)行嘉獎，每截獲一張嘉獎人民幣元。凡截獲偽造卡的，由截獲處當(dāng)?shù)氐陌l(fā)卡行嘉獎經(jīng)手人；凡截獲冒用和止付卡的，由該卡的發(fā)卡