我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型分析3900字

1、我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型分析3900字 摘 要 往世界看，資本市場不斷開展，金融全球化開放擴(kuò)大；向國內(nèi)看，利率市場化根本完成，金融環(huán)境變化宏大，互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)勢來襲。這一切使得我國商業(yè)銀行面臨著愈發(fā)劇烈的市場競爭，其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到了極大的挑戰(zhàn)。如何使我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成功轉(zhuǎn)型，在這嚴(yán)峻的市場環(huán)境中占據(jù)一席之地，是一個(gè)值得考慮的問題。本文概括了我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和時(shí)代的開展進(jìn)展分析，指出其面臨的挑戰(zhàn)，并針對性地提出了開展中間業(yè)務(wù)、開展網(wǎng)絡(luò)挪動(dòng)銀行等詳細(xì)措施，得出了我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型勢在必行的結(jié)論，具有一定現(xiàn)實(shí)意義。 /3/view-12940847.htm 關(guān)鍵詞 商業(yè)

2、銀行 傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型一、前言隨著我國利率市場化改革的根本完成，資本市場不斷擴(kuò)張，外資銀行不斷涌入，金融市場發(fā)生多樣變革，商業(yè)銀行面臨著越來越劇烈的市場競爭。雖然我國商業(yè)銀行在體制改革方面獲得了顯著進(jìn)步，但仍是銀行經(jīng)營主體的傳統(tǒng)經(jīng)營形式已越來越不適應(yīng)當(dāng)前的市場環(huán)境。新的市場環(huán)境對舊的經(jīng)營方式提出了新的要求。二、我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨的現(xiàn)況金融全球化進(jìn)程加深，國際銀行業(yè)通過業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張成為國內(nèi)銀行強(qiáng)勁的對手。國際銀行在經(jīng)營形式、創(chuàng)新效勞等方面具有明顯優(yōu)勢，仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的國內(nèi)商業(yè)銀行正一步步地失去競爭優(yōu)勢。同時(shí)，利率市場化導(dǎo)致商業(yè)銀行的利差收入不斷減少，金融脫媒現(xiàn)象、互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和興

3、盛對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)造成了宏大沖擊?；诖尜J利差的傳統(tǒng)盈利形式，使我國商業(yè)銀行利潤增長只能依靠擴(kuò)張規(guī)模實(shí)現(xiàn)，而盲目擴(kuò)張又導(dǎo)致資本構(gòu)造不合理，制約著銀行開展。雖然傳統(tǒng)的經(jīng)營形式?jīng)Q定了我國商業(yè)銀行盈利形式的單一，但也意味著我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新和改變盈利形式方面，尚有很大的開展空間。三、我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)一利率市場化利率市場化會(huì)改變商業(yè)銀行所面臨的整個(gè)市場環(huán)境，變化的市場環(huán)境會(huì)給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來宏大的挑戰(zhàn)。就大局部國家和地區(qū)而言，利率市場化會(huì)帶來存貸利差的大幅縮小，減弱以傳統(tǒng)經(jīng)營形式為主的商業(yè)銀行盈利才能，使銀行利潤大幅下降，從而對銀行造成宏大的沖擊。這一點(diǎn)，我國也不例外。而利率的不規(guī)

4、那么波動(dòng)導(dǎo)致了收益的不規(guī)那么波動(dòng)，一定程度上增加了商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面的難度。利率風(fēng)險(xiǎn)要求銀行對利率波動(dòng)有更高的敏感性和更準(zhǔn)確的預(yù)見性，同時(shí)對銀行內(nèi)部管理控制提出了更高的要求。二“金融脫媒現(xiàn)象上升“脫媒就是“脫掉中介，“金融脫媒就是資金融通的“去中介化，即直接融資。隨著經(jīng)濟(jì)市場化和金融監(jiān)管的逐步放松，金融脫媒是市場開展的必然的全球性的趨勢。近年來，隨著直接融資市場的快速開展，我國金融脫媒的現(xiàn)象蔓延：銀行貸款脫媒，直接融資比例上升，商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊；銀行作為主要金融中介的重要地位逐漸降低，并且這一趨勢在不久的將來會(huì)更加明顯。同時(shí)金融脫媒導(dǎo)致銀行存款及貸款客戶的流失，迫使銀行主

5、動(dòng)進(jìn)步存款利率，下降貸款利率來吸引客戶，使得銀行經(jīng)營本錢增加，利差收入減少。三互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊舊形式新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，以一種新的商業(yè)形式，沖擊并改變商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營方式。首先，它將銀行支付推向了邊緣化。以支付寶等第三方支付平臺(tái)為例，商業(yè)銀行的支付結(jié)算功能幾乎完全被市場拋棄。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的活期利率吸引了大局部個(gè)體，短期內(nèi)資金大規(guī)模流向互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行活期存款驟然減少，這也在一定程度上推動(dòng)了我國的利率市場化。最后，雖然目前互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸行為主要由個(gè)人消費(fèi)信貸組成，但隨著其自身的開展，將來它所擁有的客戶將和傳統(tǒng)銀行業(yè)的客戶穿插覆蓋。四客戶需求多元化就企業(yè)而言，經(jīng)營范圍擴(kuò)大，跨境企業(yè)不斷涌現(xiàn)，資金

6、使用越來越頻繁，職員待遇越來越受到重視，需要銀行提供相應(yīng)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、企業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)等。就個(gè)人而言，收入程度不斷進(jìn)步，個(gè)人資產(chǎn)越來越可觀，對金融效勞的需求拓展至財(cái)富管理、私人銀行等。而現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)還是存貸款業(yè)務(wù)，主要盈利還是依靠存貸利差，銀行的經(jīng)營方式滯后于客戶需求的變化，以致于更多的客戶群體選擇直接投向金融市場或者其他非銀行機(jī)構(gòu)。四、我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的途徑一提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新才能，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)開展商業(yè)銀行的投資與融資功能日益市場化，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的地位漸漸弱化，商業(yè)銀行成為市場的重要參與者。首先，商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識到中間業(yè)務(wù)的重要性，根據(jù)自身情況，規(guī)劃合適自身的開展方案，穩(wěn)定傳統(tǒng)中間

7、業(yè)務(wù)，開發(fā)新型中間業(yè)務(wù)，開展重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)，不盲目隨流。改變盈利構(gòu)造，同步開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，兩手都要抓，兩手都要硬。其次，促進(jìn)金融創(chuàng)新，通過業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新來滿足客戶的需求，適應(yīng)市場的變化。注重員工的培訓(xùn)，以客戶的需求為目的來創(chuàng)新產(chǎn)品，以客戶為核心來提供創(chuàng)新效勞，將市場營銷融入業(yè)務(wù)創(chuàng)新之中，建立銀行和客戶之間的創(chuàng)新聯(lián)絡(luò)。同時(shí)也加強(qiáng)定價(jià)管理，合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)能進(jìn)步銀行在價(jià)格方面的競爭力。最后，健全中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的重點(diǎn)開展對象，其操作風(fēng)險(xiǎn)難以控制，有效實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，是開展中間業(yè)務(wù)的重要保障。二開展網(wǎng)絡(luò)挪動(dòng)銀行，零售業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

8、深受互聯(lián)網(wǎng)影響的今天，大局部人都通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)展社交，商業(yè)銀行應(yīng)該把握這一契機(jī)，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的開展形式，調(diào)整經(jīng)營策略。商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)交融后，銀行零售業(yè)務(wù)逐漸顯現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)化趨勢，出現(xiàn)了網(wǎng)上銀行，提供更方便、快捷、有效的金融效勞。比方網(wǎng)上銀行，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)方便快捷地進(jìn)展賬戶信息查詢、金融咨詢等，不必在銀行物理網(wǎng)點(diǎn)間奔波。又如銀行，支付幾乎覆蓋了人們的衣食住行，在大城市中已根本做到了零紙幣化，假設(shè)支付、個(gè)人消費(fèi)貸款都能通過銀行來完成，無疑大大拓寬了銀行的業(yè)務(wù)渠道。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)可以搜集并分析客戶的偏好和行為信息，使銀行更準(zhǔn)確地預(yù)測客戶行為并針對性地制定營銷策略和施行風(fēng)險(xiǎn)控制。

9、雖然互聯(lián)網(wǎng)金融?o銀行造成了宏大的競爭壓力，但也帶來了新的形式。故商業(yè)銀行要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融，利用互聯(lián)網(wǎng)和挪動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的根底上進(jìn)展適應(yīng)挪動(dòng)終端的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 三拓展國際金融業(yè)務(wù)，提升國際效勞程度國際商業(yè)銀行來勢洶洶，我國商業(yè)銀行的國際化程度還遠(yuǎn)落后于世界。如花旗、匯豐等國際知名大銀行，其海外資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重通常在50%以上，而就我國國際化程度較高的中國銀行來說，其2022年指出其他國家資產(chǎn)總額僅占集團(tuán)資產(chǎn)總額的9.34%。兩者相比，不言而喻。在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，拓展國際金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推動(dòng)自身開展的一種必要選擇。公司業(yè)務(wù)方面，進(jìn)一步完善跨境融資產(chǎn)品效勞建立，助力中國企業(yè)“

10、走出去，支持境外企業(yè)“走進(jìn)來，加強(qiáng)和國際金融機(jī)構(gòu)的合作，提升國際效勞程度。個(gè)人業(yè)務(wù)方面，可以針對海外留學(xué)、工作等客戶提供效勞，如跨境支付業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與海外第三方機(jī)構(gòu)的合作等。“師夷長技以制夷，在拓展國際金融業(yè)務(wù)時(shí)，要學(xué)習(xí)國際大銀行的長處，結(jié)合自身情況分析，選擇適宜開展的道路，穩(wěn)中求進(jìn)。四落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)管理程度金融市場是復(fù)雜變化的，商業(yè)銀行置身于其中，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是不易控制的。銀行想要在市場中立于不敗之地，就要認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)形式，制定、落實(shí)好各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，堅(jiān)決預(yù)防和遏制風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要親密跟進(jìn)金融形勢，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性。詳細(xì)可以加大不良資產(chǎn)清收力度，加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

11、管理，如定期發(fā)布各行風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告等。市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面，針對市場環(huán)境、業(yè)務(wù)開展及管控要求的變化，及時(shí)采取措施，提升市場風(fēng)險(xiǎn)管理的靈敏性。詳細(xì)可以豐富風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，親密關(guān)注利率、匯率價(jià)格波動(dòng)等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)步流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性。詳細(xì)可以定期對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)展重檢，重視一級準(zhǔn)備管理和二級準(zhǔn)備管理兩道防線，使用靜態(tài)指標(biāo)法、動(dòng)態(tài)指標(biāo)法等進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系等，盡量在低風(fēng)險(xiǎn)中謀收益。五、結(jié)語新常態(tài)下，多方因素的綜合作用使得銀行業(yè)面臨的競爭越來越劇烈，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。綜上所述，我國商業(yè)銀行應(yīng)該推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營理念，在采取一系列合理措施進(jìn)步市場競爭力的同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控措施，守住底線。安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)參考文獻(xiàn)1 楊曉.中國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀、開展趨勢Z.2 袁福華.銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的幾點(diǎn)考慮J.中國經(jīng)濟(jì)報(bào)告，2022.3 孟士清，高潔超.我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究J.中國證券期貨，202212.4 嚴(yán)圣陽.論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊以余額寶為例J.人民論壇， 2022.5 王辰.淺析國有商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)