保險學復(fù)習提綱(共6頁)

1、名詞解釋1.保險(boxin)：保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)(shosh)成員因該危險事故所致經(jīng)濟損失的補償行為2.保險金額：保險人承擔(chngdn)賠償責任的最高限額3.推定全損：指 HYPERLINK /view/197474.htm t _blank 實際全損已不可避免，或受損貨物殘值，如果加上施救、整理、修復(fù)、續(xù)運至目的地的費用之和超過其抵達目的地的 HYPERLINK /subview/208414/12170504.htm t _blank 價值時，視為已經(jīng)全損。4.有利于被保險人的解釋原則：指當保險合同的當事人對合同條款有爭議時，法

2、院或仲裁機關(guān)往往會作出有利于被保險人的解釋5.雇主責任保險：以被保險人即雇主在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任為承包風險的一種責任保險6.意外傷害保險：指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險7.健康保險：是以被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償?shù)囊环N保險8.共同海損：指在同一海上航程中，當 HYPERLINK /view/71376.htm t _blank 船舶、貨物和其它 HYPERLINK /view/308753.htm t _blank 財產(chǎn)遭遇共同危險時

3、，為了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用，由各受益方按比例分攤的法律制度9.比例再保險：以保險金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責任額的再保險方式10.重復(fù)保險：指投保人以同一保險標的，同一保險利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標的的價值11.總準備金：保險公司用于滿足年度超常賠付、巨額損失賠付以及巨災(zāi)損失賠付的需要而提存的責任準備金12.勞合社：英國最大的保險組織，是倫敦勞合士保險社的簡稱，是從勞埃德咖啡館演變而來的13.生命表：是根據(jù)以往一定時期內(nèi)各種年齡的死亡統(tǒng)計資料編制的，由每個年齡死亡率所組成的匯總表14.兩全

4、保險：指以在保險期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險金條件的人壽保險，也稱為生死合險15.未賺保費：亦稱未到期保費，指非壽險業(yè)務(wù)中，某一年度的入賬保費中應(yīng)該用于支付下一年度發(fā)生的賠款的費用16.純保費：以預(yù)定時間發(fā)生概率為基礎(chǔ)進行精算分析所得出的保險費稱為純保險費（人壽保險的保費由純保險費和附加保費兩部分構(gòu)成）保險公司所收取保險費，應(yīng)足以應(yīng)付保險給付的支出及費用的開支，而用來作為給付的那部分保險費是純保險費（書P268）簡答題1.可保風險(fngxin)有哪些要件？18風險(fngxin)不是投機的風險(fngxin)必須是偶然的風險必須是意外的風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性風險應(yīng)有發(fā)生重大

5、損失的可能性2.保險的功能？P28基本功能：分散危險功能、補償損失功能分散風險功能為了確保經(jīng)濟生活的安定、分散危險，保險把集中在某一單位或個人身上的因偶發(fā)的災(zāi)害事故或人身事件所致的經(jīng)濟損失，通過直接攤派或收取保險費的辦法平均分攤給所有被保險人補償損失功能保險把集中起來的保險費用于補償被保險人合同約定的保險事故或人身事件所致經(jīng)濟損失派生功能：積蓄基金功能 、 監(jiān)督危險功能 （時間上分散危險） （客觀存在）3.保險的基本原則 P65 P69 P75 P77保險利益原則：指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標的必須有保險利益最大誠信原則：是為了確保保險合同的順利履行，維護保險雙方當

6、事人的利益，所以，該原則適用于保險雙方當事人；主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言近因原則：所謂近因，指促成損失結(jié)果的最有效的，其決定作用的原因包括：單一原因致?lián)p近因的判定、多種原因同時致?lián)p近因的判定、多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定、多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定損失補償原則：指保險合同生效后，如果發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償 損失補償原則的派生原則：代位追償原則：指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標的損失負有責任的第三者

7、的追償權(quán)包括：權(quán)利代位、物上代位重復(fù)保險分攤原則：指在重復(fù)保險的情況下，當保險事故發(fā)生時，各保險人應(yīng)采取適當?shù)姆謹偡椒ǚ峙滟r償責任，使被保險人既能得到充分的補償，又不會超過其實際損失而獲得額外的利益4.影響火災(zāi)保費的因素 P115建筑(jinzh)結(jié)構(gòu)及建筑等級（首要依據(jù)）占用性質(zhì)（使用性質(zhì)、用途(yngt)不同）承保風險的種類及多寡（種類越多，承擔(chngdn)的責任越大）地理位置投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施5.保險合同的特征 P43雙務(wù)性：合同當事人雙方都享有權(quán)利和承擔義務(wù)，一方的權(quán)利即為另一方的義務(wù)射幸性：保險合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)之上；來源于保險事故發(fā)生的

8、偶然性補償性：主要是對財產(chǎn)保險合同而言條件性：只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，合同的當事人一方才履行自己的義務(wù)；反之，則不履行其義務(wù)附和性：（僅是附和合同的性質(zhì)），當事人的一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是作出取或舍的決定，一般沒有商議變更的余地個人性：保險合同所保障的是遭受損失的被保險人本人，而不是遭受損失的財產(chǎn)6.保險基金的特征 P277專用性：保險基金是保險公司專門用來履行保險合同所規(guī)定的賠償或給付義務(wù)的專項資金契約性：保險合同是一種法律文書，受法律保護互助性：保險基金的運行機制是受自千家萬戶，與之個別保戶，這種運行機制最充分地體現(xiàn)了人類為應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故的互助共濟思想科學

9、性：存在于保險費率計算的合理性，保險費率是根據(jù)大數(shù)法則和概率論原理厘定的，具有時間上和空間上的充分分散性金融性：來自兩個方面（1.儲蓄壽險中的儲金部分；2.保險基金中的總準備金部分）7.保險防災(zāi)的內(nèi)容 P229加強同各防災(zāi)部門的聯(lián)系與合作進行防災(zāi)宣傳和檢查及時處理不安全因素和事故隱患提取防災(zāi)費用，建立防災(zāi)基金積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)*8.財產(chǎn)保險與人身保險有哪些區(qū)別？ 網(wǎng)上保險金額的確定不同人身保險的保險標的是人的生命和身體，而人的生命或身體不是商品，不能用貨幣衡量其實際價值大小，因此保險金額確定不能用財產(chǎn)保險方法橫嶺，主要有“生命價值”確定方法和“人身保險設(shè)計方法”。保險金的給付不同人

10、身保險屬于定額給付性保險，保險事故發(fā)生時，被保險人既可以有經(jīng)濟上的損失，也可以沒有經(jīng)濟上的損失，即便有經(jīng)濟上的損失，也不一定能用貨幣來衡量。因此，人身保險不適用補償原則，也不存在財產(chǎn)保險中比例分攤和代位求償原則的問題。被保險人可同時持有(ch yu)若干份相同的有效保單，保險事故發(fā)生后，即可從若干保單同時獲得保險金。如果保險事故是第三方造成，并依法應(yīng)由第三方承擔賠償責任，那么被保險人可以同時獲得(hud)保險人支付的保險金和第三方支付的賠償金，保險人不能向第三方代位求償。保險利益(ly)的確定不同人身保險的保險利益不同于財產(chǎn)保險，主要表現(xiàn)在：在財產(chǎn)保險中，保險利益具有量的規(guī)定性；而在人身保險中

11、，認得生命或身體是無價的，保險利益也不能用貨幣估算。因此，人身保險沒有金額上的限制；在財產(chǎn)保險中，保險利益不僅是訂立合同的前提條件，而且是維持合同效力、保險人支付賠款的條件；而在人身保險中，保險利益只是訂立合同的前提條件，并不是維持合同效力、保險人給付保險金的條件。期限不同財產(chǎn)保險如火險等保險期間大多為1年，而人身保險大都為長期性保單，長則十幾年、幾十年或人的一生是否具有儲蓄性方面不同財產(chǎn)的保險期間一般較短，根據(jù)大數(shù)法則，在保期內(nèi)保險人向同意保單的素有投保人收取的純保費等于保險人的賠付總額。因此，保險人無法將純保費用于長期投資，財產(chǎn)保險不具有儲蓄性；人身保險，尤其是人壽保險，具有明顯的儲蓄性，

12、一般而言，人壽保險期間較長，采取了不同于自認保費的均衡保費的交費方法，對于投保人早期交付的純保費大于自然純保費的部分，保險人可以充分利用。被保險人或投保人在保單生效的一定時間后，就可以對其保單享有一定的儲蓄利益，如保單貸款、領(lǐng)取退保金或其他選擇。計算題比例限額1.比例責任分攤方式各保險人承擔的賠款=損失金額（該保險人承保的保險金額 / 各保險人承保的保險金額總和）2.限額責任分攤方式各保險人承擔的賠款=損失金額（該保險人的賠償限額 / 各保險人賠償限額總和）例如：某業(yè)主將其所有的一幢價值60萬元的房子同時向甲、乙兩家保險公司投保一年期的火災(zāi)保險，甲公司保險金額為50萬元，乙公司保險金額為30萬

13、元，此即為重復(fù)保險。假定在此保險有效期內(nèi)，房子發(fā)生火災(zāi)損失40萬元，則甲、乙兩家保險公司應(yīng)如何分攤賠償責任？比例責任分攤計算： 甲保險公司承擔的賠款=40 50/80 = 25萬元 乙保險公司承擔的賠款=40 30/80 = 15萬元限額責任分攤計算 甲保險公司承擔的賠款=40 40/70 = 22.857萬元 乙保險公司(bo xin n s)承擔的賠款=40 30/70 = 17.143萬元第一損失比例(bl)計算第一損失賠償方式：即在保險金額限度內(nèi)，按照(nzho)實際損失賠償。計算公式： 當損失金額 保險金額時： 賠償金額 = 損失金額 當損失金額 保險金額時： 賠償金額 = 保險金額

14、第一損失賠償方式是把保險財產(chǎn)的價值分為兩個部分：第一部分為保險金額以內(nèi)的部分，這部分已投保，保險人對其承擔損失賠償責任；第二部分是超過保險金額的部分，這部分由于未投保，因而保險人不承擔損失賠償責任。由于保險人只對第一部分的損失承擔賠償責任，故稱為第一損失賠償方式比例計算賠償方式：按保障程度即保險金額與損失當時保險財產(chǎn)的實際價值的比例計算賠償金額，計算公式： 賠償金額 = 損失金額 保險金額 / 損失當時保險財產(chǎn)的實際價值采用比例計算賠償方式，保障程度越高，即保險金額越接近保險財產(chǎn)的實際價值，賠償金額也就越接近損失金額表現(xiàn)組織一份海上貨運險溢額分保合同，危險單位按每一船每一航次劃分，自留額為10

15、萬美元。第一溢額合同限額為10線，第二溢額合同限額為15線，有關(guān)責任、保費和賠款的計算如表所示總額保險金額A輪 50000B輪500000C輪2000000D輪2500000合計總保費5005000200002500050500總賠款01000020000100000130000自留部分保額50000100000100000100000比例100%20%5%4%保費5001000100010003500賠款02000100040007000第一溢額分保額040000010000001000000分保比例080%50%40%分保費04000100001000024000分攤賠款080001000

16、04000058000第二溢額分保額009000001400000分保比例0045%56%分保費0090001400023000分攤賠款0090005600065000現(xiàn)以第三筆業(yè)務(wù)C輪為例對表作說明：C輪保險金額為200萬美元，自留20萬美元，第一溢額承受10線計100萬美元，分保比例為50%，自留與第一溢額之后尚余90萬美元的責任，由第二溢額承受，第二溢額分保比例為45%。先發(fā)生賠款20000美元，保險人承擔5%為1000美元，第一溢額再保險人分攤50%為10000美元，第二溢額再保險人分攤45%為9000美元。其他可以此類推。從表統(tǒng)計的保費收入及支付的賠款來看，這是一個虧損嚴重的合同，整個合同的賠付率為257.43%。但虧損的程度，原保險人、第一溢額再保險人、第二溢額再保險人各不相同。計算可知，他們的賠付率分別為200%、241.67%、282.61%，這顯示出高層次溢額再保險的危險度比低層次危險度大，這是由于進入高層次溢額的標的數(shù)量減少的原因所致。這說明，溢額再保險合同雙方的利益并非完全一致的。因此，在實務(wù)中，各層次的溢額再保險，除次序有先后差別外，其再保險條件可能不相同，但責任、保費和賠款的計算方法是一樣的。比例(bl)法保險公司所收取(shuq)保險費，應(yīng)足以應(yīng)付保險給付的支出及費用的開支，而用來(yn li)作為給付的那部分保險費是純保險費，而用來作為