中國(guó)民生銀行畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告范本

1、 WORD 11/11畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告姓 名: XXX班 級(jí): XXXX實(shí)習(xí)單位: XXXX實(shí)習(xí)時(shí)間:2014.03.1-2014.04.29中國(guó)民生銀行畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告1引言根據(jù)學(xué)校的要求，本人在2014年3月1日開始為期兩個(gè)月的時(shí)間在中國(guó)民生分行長(zhǎng)江中路支行進(jìn)行了畢業(yè)實(shí)習(xí)。在中國(guó)民生分行長(zhǎng)江中路支行實(shí)習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助、指導(dǎo)和教育下，我熟悉了民生銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為深刻地掌握了民生銀行各方面的實(shí)務(wù)工作，對(duì)關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的理論知識(shí)和各方面實(shí)際工作能力都得到了不錯(cuò)地鍛煉和提高。也明白了理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性?，F(xiàn)在就將這次畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況與心得體會(huì)作一個(gè)系統(tǒng)的歸總和

2、小結(jié)。2實(shí)習(xí)時(shí)間2014.03.012014.04.29 共8周3實(shí)習(xí)地點(diǎn)中國(guó)民生分行長(zhǎng)江中路支行4實(shí)習(xí)的目的通過在民生銀行實(shí)習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門專業(yè)課課程的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力和實(shí)際的工作能力。通過在民生銀行的實(shí)習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會(huì)實(shí)踐要求，并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉民生銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行企業(yè)微型貸款業(yè)務(wù)工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。通過在民生銀行的實(shí)習(xí)，學(xué)會(huì)如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以與端正自我的學(xué)習(xí)與工作態(tài)度，為更好的走入社會(huì)打下堅(jiān)定地基矗5企業(yè)概況5.1中國(guó)民生銀行介紹中國(guó) HYPERLIN

3、K :/baike.so /doc/5345387.html t _blank 民生銀行（上交所：600016、港交所：01988）股份公司是中國(guó)大陸第一家由民間資本設(shè)立的全國(guó)性商業(yè)銀行。成立于1996年1月12日。目前主要大股東包括永好的 HYPERLINK :/baike.so /doc/861899.html t _blank 新希望集團(tuán)，宏偉的 HYPERLINK :/baike.so /doc/5441505.html t _blank 集團(tuán)，盧志強(qiáng)的中國(guó)泛海集團(tuán)，王玉貴代表的中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份公司，史玉柱等。民生銀行A股于2000年12月19日在 HYPERLINK

4、 :/baike.so /doc/27772.html t _blank 證券交易所公開上市，民生銀行的H股于2009年11月26日在證交所掛牌上市。 HYPERLINK :/baike.so /doc/63798.html l refff_63798-67332-1 1中國(guó)民生銀行于1996年1月12日在 HYPERLINK :/baike.so /doc/2510451.html t _blank 正式成立，是一家全國(guó)性 HYPERLINK :/baike.so /doc/1980954.html t _blank 股份制商業(yè)銀行，同時(shí)又是嚴(yán)格按照 HYPERLINK :/baike.so

5、 /doc/3463598.html t _blank 公司法和商業(yè)銀行法建立的規(guī)的 HYPERLINK :/baike.so /doc/5404213.html t _blank 股份制金融企業(yè)。多種 HYPERLINK :/baike.so /doc/1755100.html t _blank 經(jīng)濟(jì)成份在中國(guó)金融業(yè)的涉足和實(shí)現(xiàn)規(guī)的 HYPERLINK :/baike.so /doc/3114727.html t _blank 現(xiàn)代企業(yè)制度，使中國(guó)民生銀行有別于國(guó)有銀行和其他 HYPERLINK :/baike.so /doc/1448819.html t _blank 商業(yè)銀行，而為國(guó)外經(jīng)

6、濟(jì)界、 HYPERLINK :/baike.so /doc/412013.html t _blank 金融界所關(guān)注。中國(guó)民生銀行成立16年來，業(yè)務(wù)不斷地拓展，規(guī)模不斷地?cái)U(kuò)大，效益逐年遞增，并保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。2000年12月19日，中國(guó)民生銀行 HYPERLINK :/baike.so /doc/3416197.html t _blank A股股票（600016）在 HYPERLINK :/baike.so /doc/2096609.html t _blank 證券交易所掛牌上市。2003年3月18日，中國(guó)民生銀行40億 HYPERLINK :/baike.so /doc/5405455.

7、html t _blank 可轉(zhuǎn)換公司債券在上交所正式掛牌交易。2004年11月8日，中國(guó)民生銀行通過 HYPERLINK :/baike.so /doc/5164691.html t _blank 銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行了58億元 HYPERLINK :/baike.so /doc/1160896.html t _blank 人民幣次級(jí)債券，成為中國(guó)第一家在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功私募發(fā)行次級(jí)債券的商業(yè)銀行。2005年10月26日，民生銀行成功完成 HYPERLINK :/baike.so /doc/2537726.html t _blank 股權(quán)分置改革，成為國(guó)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行

8、，為中國(guó) HYPERLINK :/baike.so /doc/3563372.html t _blank 資本市場(chǎng)股權(quán)分置改革提供了成功例。中國(guó)民生銀行自上市以來，按照“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，開拓創(chuàng)新，培育人才；嚴(yán)格管理，規(guī)行為，敬業(yè)守法；講究質(zhì)量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進(jìn)行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平臺(tái)、“兩率”考核機(jī)制、“三卡”工程、獨(dú)立評(píng)審制度、八大基礎(chǔ)管理系統(tǒng)、集中處理商業(yè)模式與事業(yè)部改革等制度創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)、快增長(zhǎng)、高效益的戰(zhàn)略目標(biāo)，樹立了充滿生機(jī)與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。截至2010年12月31日，本集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到18,237.37億元，比

9、上年末增長(zhǎng)27.86%；貸款和墊款總額約10,575.71億元，比上年末增長(zhǎng)19.77%；實(shí)現(xiàn) HYPERLINK :/baike.so /doc/2956899.html t _blank 凈利潤(rùn)176.88億元左右， HYPERLINK :/baike.so /doc/476037.html t _blank 同比增長(zhǎng)46.09%； HYPERLINK :/baike.so /doc/814702.html t _blank 不良貸款率為0.69%，比上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)； HYPERLINK :/baike.so /doc/2364688.html t _blank 撥備覆蓋率達(dá)到

10、270.45%，比上年末增加64.41個(gè)百分點(diǎn)。民生銀行的高速發(fā)展在國(guó)受到公眾和業(yè)界的高度關(guān)注和認(rèn)同。2004年在“中國(guó)最具生命力企業(yè)”評(píng)選中，民生銀行排名第十八位，獲得了“2004年中國(guó)最具生命力百?gòu)?qiáng)企業(yè)”稱號(hào);2005年度中國(guó) HYPERLINK :/baike.so /doc/3405162.html t _blank 企業(yè)信息化500強(qiáng)中，民生銀行排名第22位;在“2005年度財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜”評(píng)選活動(dòng)中，民生銀行榮獲“2005年度最佳 HYPERLINK :/baike.so /doc/927586.html t _blank 網(wǎng)上銀行”稱號(hào);在“2006民營(yíng) HYPERLINK :/ba

11、ike.so /doc/3114105.html t _blank 上市公司100強(qiáng)”中位列第一名，并在市值、社會(huì)貢獻(xiàn)兩項(xiàng)分榜單中名列第一;2007年11月，民生銀行獲得2007第一財(cái)經(jīng)金融品牌價(jià)值榜十佳中資銀行稱號(hào)，同時(shí)榮獲21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道等機(jī)構(gòu)評(píng)選的“最佳 HYPERLINK :/baike.so /doc/229078.html t _blank 貿(mào)易融資銀行獎(jiǎng)”;2007年12月，民生銀行“非凡理財(cái)”產(chǎn)品業(yè)務(wù)獲得“中國(guó) HYPERLINK :/baike.so /doc/6306154.html t _blank 銀行業(yè)卓越創(chuàng)新獎(jiǎng)”和“中國(guó)銀行業(yè)最佳個(gè)人理財(cái)品牌”;2008年4月，民生

12、銀行榮獲第四屆中國(guó)上市公司董事會(huì)“金圓桌獎(jiǎng)”;2008年7月，民生銀行榮獲“2008年中國(guó)最具生命力百?gòu)?qiáng)企業(yè)”第三名;2009年民生銀行榮獲第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜最佳 HYPERLINK :/baike.so /doc/1801191.html t _blank 小微企業(yè)服務(wù)獎(jiǎng);2009年5月，榮獲亞洲銀行家評(píng)選的“中國(guó)區(qū)貿(mào)易金融成就獎(jiǎng)”;2009年11月，民生銀行在21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上榮獲“2009年亞洲最佳 HYPERLINK :/baike.so /doc/5390772.html t _blank 風(fēng)險(xiǎn)管理銀行”和“2009年小微企業(yè)金融 HYPERLINK :/baike.so /do

13、c/5409583.html t _blank 服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”;2009年12月，民生銀行獲得“最佳服務(wù) HYPERLINK :/baike.so /doc/4913261.html t _blank 私人銀行”、“2009年最佳零售銀行”、“2009年度最佳營(yíng)銷與服務(wù)團(tuán)隊(duì)”獎(jiǎng)以與“2009年最受尊敬銀行”大獎(jiǎng);2011年榮獲“2011年度最佳銀行金融服務(wù)中心”、“民生U寶2011年度最佳網(wǎng)上銀行安全產(chǎn)品”、“2011年度用戶滿意十大電子金融品牌”。5.2關(guān)于民生銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是民生銀行的傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。6實(shí)習(xí)過程在這次實(shí)習(xí)過程中可以說真的是獲

14、益良多，掌握了民生銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以與工作制度等等。在實(shí)習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真地完成各項(xiàng)工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。6.1在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶,因此首先就得學(xué)習(xí)柜面相關(guān)知識(shí),才能更好的解答客戶問題,引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù),維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務(wù)效率。營(yíng)業(yè)中的禮儀主要有四大容：解答客戶問題、營(yíng)業(yè)中分流客戶、維護(hù)大堂秩序、適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。在此段時(shí)間我學(xué)會(huì)了如何跟顧客進(jìn)行溝通，如何使顧客對(duì)我們的服務(wù)感到

15、滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動(dòng)柜員機(jī)，還有就是解答他們有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的問題。由于實(shí)習(xí)的時(shí)候正值央行加息，所以有很多老年客戶來銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，對(duì)這么年長(zhǎng)的客戶，需要提供取號(hào)、填寫存單、核對(duì)、領(lǐng)去休息區(qū)等候以與領(lǐng)去柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)等一系列的服務(wù)。當(dāng)然在服務(wù)的過程中最重要的是學(xué)會(huì)微笑服務(wù)。6.2到江山南路支行學(xué)習(xí),了解銀行的基本業(yè)務(wù)與其流程我在網(wǎng)點(diǎn)從事的是柜員工作，民生銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證由每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所

16、制的單據(jù)都要交予相關(guān)行負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。而我要做的就是學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。我還學(xué)習(xí)了交易代碼和一些操作流程。以與明白了銀行系統(tǒng)中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。另外，在這個(gè)過程中，我還學(xué)習(xí)了點(diǎn)鈔、憑證翻打、文字錄入等技能，這都是一個(gè)合格柜員的基本功，雖然這些事情在我沒接觸之前覺得很難，第一次接觸的時(shí)候覺得很復(fù)雜，但接觸多

17、了，我才發(fā)現(xiàn)這都是熟能生巧的事。每天練習(xí)了也就覺得沒那么困難了。在網(wǎng)點(diǎn)，我還學(xué)了一些對(duì)公業(yè)務(wù)。銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中最常見的是票據(jù)業(yè)務(wù)。在票據(jù)業(yè)務(wù)中第一步是票據(jù)的核驗(yàn)，主要是核驗(yàn)印鑒，每個(gè)開戶的單位都會(huì)在銀行里留下自己印鑒的模板。在核印鑒的時(shí)候，首先利用的是電子核鑒系統(tǒng)，如果電子核鑒系統(tǒng)通過的話就可以辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，但是有時(shí)候，由于印泥的質(zhì)量問題，或者是敲章的時(shí)候方法不對(duì)，使得印鑒在機(jī)器中不能核驗(yàn)通過，這時(shí)候就要借助手工的方法。手工的方法是要先找出單位在銀行開戶時(shí)預(yù)留的印鑒卡，然后把支票上的印章折掉一部分，把剩余的部分與印鑒卡上的核對(duì)，這里面最關(guān)鍵的一點(diǎn)是不能自己說通過就行了，要得到業(yè)務(wù)經(jīng)理的許可，也

18、就是說要讓業(yè)務(wù)經(jīng)理也核對(duì)一遍。6.3到業(yè)務(wù)管理部學(xué)習(xí),了解中行日常的后臺(tái)運(yùn)作業(yè)務(wù)管理部屬于民生銀行的后臺(tái)管理部門，對(duì)于民生銀行的日常運(yùn)行起著舉足輕重的作用。在業(yè)務(wù)管理部，我閱覽一些余額表和憑證，還學(xué)會(huì)了如何使用復(fù)印機(jī)，打印機(jī)，掃描機(jī)和 機(jī)。業(yè)務(wù)管理部的重要職能之一是收發(fā)各類。銀行有一個(gè)收發(fā)的系統(tǒng)，在這里你能看到各種notes，當(dāng)然省行的一些文件也是通過這個(gè)系統(tǒng)下發(fā)的，在漸漸了解了部門的職能，接著就開始了最基層的工作“轉(zhuǎn)發(fā)”。這是一項(xiàng)細(xì)活，有從省行發(fā)來的各種加急通知，需要轉(zhuǎn)發(fā)至本行部相應(yīng)的部門或本市各支行有關(guān)部門。這份工作要求你能用最快時(shí)間分辨信件容分類與對(duì)應(yīng)的部門。我統(tǒng)計(jì)了一下，絕大多數(shù)的信件

19、都需要抄送給“個(gè)金部主任”與“負(fù)債、中間業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)”。所以這兩個(gè)部門負(fù)責(zé)的容之多我想誰都清楚了。舉個(gè)例子，“負(fù)債、中間業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)”里的“中間業(yè)務(wù)”是一個(gè)很統(tǒng)籌的概念，大凡提與基金、保險(xiǎn)、黃金等等負(fù)債容都?xì)w這個(gè)部門管轄、ATM、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)都?xì)w“渠道”管轄;資產(chǎn)、貸款都是抄送給“消貸”部門;碰上反洗錢，就要抄送給特定的一位領(lǐng)導(dǎo)了。我這份工作聽說是一位職員辭職后遺留下來的，一直是王經(jīng)理在兼做，于是這成了我接下來每天每時(shí)每刻必做的功課，真高興終于有了能展現(xiàn)自己的機(jī)會(huì)。很多時(shí)候有些緊急不會(huì)回復(fù)，得一次次地跑去問師傅，幾天下來已經(jīng)能基本熟練操作了，很有成就感。6.4學(xué)習(xí)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理6.4.1 收集客戶信息

20、銀行要進(jìn)行客戶細(xì)分，針對(duì)不同客戶的需求提供個(gè)性化服務(wù)，確立自身的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，就必須對(duì)自身客戶的價(jià)值有一個(gè)更加全面深入的了解。要解決這個(gè)問題最直接的辦法就是在與客戶的接觸中盡可能多地搜集與獲取客戶各方面的信息，在保護(hù)客戶商業(yè)和個(gè)人隱私的法律前提下，對(duì)群體客戶信息進(jìn)行深層次。多視角的分析，對(duì)社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的客觀數(shù)據(jù)和結(jié)構(gòu)性變化進(jìn)行對(duì)比分析，建立一個(gè)完整、科學(xué)、客觀的客戶需求與市場(chǎng)變化的信息分析制度。我每天的工作之一是整理客戶的信息，然后把相關(guān)信息錄入電腦。當(dāng)然，主管對(duì)我嚴(yán)格要求，讓我務(wù)必好好保存客戶信息，不能有外泄的情況發(fā)生。6.4.2 做好客戶聯(lián)系，取得客戶信息反饋銀行要做好客戶服務(wù)，從客

21、戶那里得到有價(jià)值的反饋信息非常重要。從這些反饋信息中，銀行可以學(xué)到許多有利于業(yè)務(wù)發(fā)展的東西，比如客戶購(gòu)買銀行的主要產(chǎn)品只是為了得到免費(fèi)贈(zèng)送的禮品，客戶可能覺得銀行的導(dǎo)航不太方便等等。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應(yīng)的調(diào)整，例如：改進(jìn)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品或服務(wù)，廣告以與營(yíng)銷策略等，這樣會(huì)更好地加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。6.4.3 “商戶通”的營(yíng)銷手機(jī)銀行跨行通是民生銀行順應(yīng)電子支付日益普與的趨勢(shì)，為方便商戶收支款項(xiàng)而推出的新產(chǎn)品。以手機(jī)為支付設(shè)備，以普通借記卡為結(jié)算賬戶，提供安全方便快捷的金融服務(wù)功能，讓銀行開在您的身邊。由于銀行業(yè)務(wù)繁忙，所以有關(guān)“跨行通”的一些業(yè)務(wù)就由我這個(gè)實(shí)習(xí)生來完成。王經(jīng)理來到一

22、臺(tái)電腦前，她開始教我熟悉“跨行通”產(chǎn)品的審核手續(xù)，我只記得她最后告訴我“數(shù)字絕對(duì)不能出錯(cuò)”?！吧虘敉ā睒I(yè)務(wù)是指為個(gè)體批發(fā)業(yè)主安裝一臺(tái)POS機(jī)具作為支付終端，與申請(qǐng)人借記卡卡號(hào)、和終端綁定，方便快捷，民行正在大力發(fā)展這個(gè)。我的審核手續(xù)說起來其實(shí)相當(dāng)乏味，需要核對(duì)“工商注冊(cè)名”、“工商注冊(cè)號(hào)”、“法人代表”、“刷卡”、“終端PSIM卡號(hào)”、“銀行戶名”、“”、“聯(lián)系方式”與“經(jīng)辦人”。這一切都在“終端支付系統(tǒng)管理平臺(tái)”上操作，需要每一筆“業(yè)務(wù)維護(hù)”的“初審”和“終審”。一開始我看得眼睛都直了，生怕出錯(cuò)，一條來回看上三五遍才罷休。不一會(huì)兒王經(jīng)理過來催了要審核表，心里咯噔一下，實(shí)習(xí)并不是為了不出錯(cuò)，我這么慢吞吞的永遠(yuǎn)不會(huì)有好的績(jī)效。于是加快速度，卻不馬虎，順利完成了十家企業(yè)的終端申請(qǐng)審核。我突然明白，人無完人，犯錯(cuò)這未嘗不是件好事。做事，需要的是膽大心細(xì)。7