保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、流程及BI相關(guān)培訓(xùn)V0

1、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、流程及BI相關(guān)培訓(xùn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)事業(yè)部曾養(yǎng)正2011年6月前言培訓(xùn)對(duì)象入職一年以下的員工培訓(xùn)目的了解保險(xiǎn)常用術(shù)語(yǔ)、流程，了解中科軟某版本的表結(jié)構(gòu)規(guī)則，能夠自行查詢業(yè)務(wù)主要流程環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)庫(kù)表，對(duì)統(tǒng)計(jì)的相關(guān)內(nèi)容有一定的了解，結(jié)合上述對(duì)BI相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作能夠起到較好的鋪墊作用。內(nèi)容大綱保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)情況介紹保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義保險(xiǎn)流程介紹核心系統(tǒng)表結(jié)構(gòu)介紹中科軟核心系統(tǒng)表結(jié)構(gòu)命名規(guī)則說(shuō)明常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹BI系統(tǒng)及常見(jiàn)指標(biāo)介紹BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明ETL簡(jiǎn)單介紹統(tǒng)計(jì)相關(guān)系統(tǒng)架構(gòu)及思想一般統(tǒng)計(jì)相關(guān)架構(gòu)設(shè)計(jì)了解統(tǒng)計(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)思路保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)(1/2)保險(xiǎn)(Insurance)再保險(xiǎn)(Reinsurance)

2、投保單(Insurance Slip)保險(xiǎn)合同(Insurance Contract)投保人(Applicant)保險(xiǎn)人(Insurer)被保險(xiǎn)人(Insured)保險(xiǎn)標(biāo)的(Insured Object)保險(xiǎn)金額(Sum Insured)賠償限額(Limit of Indemnity)保險(xiǎn)費(fèi)(Premium)核保(Underwriting)保險(xiǎn)期間(Policy Period)退保(Surrender)批單(Endorsement)保單期滿(Policy Expiration)續(xù)保(Renewal)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)(2/2)保險(xiǎn)事故(Insured Event)意外事件(Accident)出險(xiǎn)(Los

3、s Occurred)報(bào)案(Claim Notification)立案(Claim Registration)索賠材料(Claim Document)保險(xiǎn)欺詐(Fraud)理賠調(diào)查(Claim Investigation)定損(Loss Assessment)核賠(Claim Handling)理算(Adjustment)賠款(Claim Payment)賠款計(jì)算書(shū)(Claim Calculation Sheet)結(jié)案(Closed Claims)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義保險(xiǎn)(insurance)保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其

4、發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。再保險(xiǎn)(Reinsurance)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義投保單(Insurance Slip)投保書(shū)是由保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)一格式的書(shū)據(jù)。投保人必須依其所列項(xiàng)目一一如實(shí)填寫(xiě)，以供保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞院畏N條件、何種費(fèi)率承保。 投保單本身并非正式合同的文本，但一經(jīng)保險(xiǎn)人接受后，即成為保險(xiǎn)合同的一部分。投保人提出保險(xiǎn)要約時(shí)，均需填具投保單。如投保單填寫(xiě)的內(nèi)容不實(shí)或故

5、意隱瞞、欺詐，都將影響保險(xiǎn)合同的效力。 保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義保險(xiǎn)合同(Insurance Contract)也稱保險(xiǎn)單、保單(policy)。是保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）和投保人（公民、法人）之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種民事協(xié)議。根據(jù)此協(xié)議來(lái)明確投保人與保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，即由投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則應(yīng)在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)事故造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，或者在約定的人身保險(xiǎn)事件如被指定的人死亡、傷殘、疾病出現(xiàn)時(shí)，或期限屆滿如達(dá)到合同約定的年齡時(shí)，履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。因此，只有保險(xiǎn)合同有效訂立之后，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的目的和意義。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義投保人(Applicant)要保人，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合

6、同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人(Insurer)根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人(Insured)其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義保險(xiǎn)標(biāo)的(Insured Object;Insurance Object)作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)標(biāo)的直接決定保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，危險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低，人身保險(xiǎn)標(biāo)的不同（人的年齡職業(yè)身體狀況等），保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同。保險(xiǎn)金額(Sum I

7、nsured; Amount Insured)又稱保額，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義賠償限額(Limit of Indemnity)保險(xiǎn)合同中約定的，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的賠償金額上限。保險(xiǎn)費(fèi)(Premium)又稱保費(fèi)，投保人為取得保險(xiǎn)保障，按保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。核保(Underwriting)保險(xiǎn)公司在掌握保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估與分類，進(jìn)而決定是否承保、以何種條件承保的過(guò)程。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義保險(xiǎn)期間(Policy Period)又稱保險(xiǎn)期限，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的期間。退保(Surrender)

8、在保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人向保險(xiǎn)人要求解除保險(xiǎn)合同的行為。批單(Endorsement)保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上附貼的證明保險(xiǎn)合同變更的文件。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義保單期滿(Policy Expiration)保險(xiǎn)合同約定的合同期限屆滿，保險(xiǎn)人不再為此后發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。續(xù)保(Renewal)在保單期滿前，投保人向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意以原合同承保條件或者以一定附加條件繼續(xù)承保的行為。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義保險(xiǎn)事故(Insured Event)是指發(fā)生保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的事故。我國(guó)保險(xiǎn)法第16條第5款規(guī)定：“保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故?！币嗑褪钦f(shuō)；保險(xiǎn)事故即指“保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)契約

9、所負(fù)責(zé)任之事由，亦即保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)擔(dān)之危險(xiǎn)?！币馔馐录?Accident)外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身體受到傷害或財(cái)產(chǎn)遭受損失的客觀事件。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義出險(xiǎn)(Loss Occurred)保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)事故的發(fā)生。報(bào)案(Claim Notification) 出險(xiǎn)通知(Notice Of Loss)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人將保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)人的行為。立案(Claim Registration)保險(xiǎn)人受理報(bào)案并將報(bào)案內(nèi)容記錄在冊(cè)的行為。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義索賠材料(Claim Document)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和損失程度等有關(guān)的證明和資料。保

10、險(xiǎn)欺詐(Fraud)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，或者故意制造保險(xiǎn)事故，或者在保險(xiǎn)事故發(fā)生后以偽造、編造的有關(guān)證明、資料和其他證據(jù)來(lái)編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，向保險(xiǎn)人提出索賠或給付請(qǐng)求的行為。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義理賠調(diào)查(Claim Investigation)理賠查勘，理賠勘查。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度和責(zé)任認(rèn)定等方面進(jìn)行的調(diào)查，包括非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)查勘。核賠(Claim Handling)被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠或給付請(qǐng)求后，保險(xiǎn)人對(duì)索賠材料進(jìn)行審核、調(diào)查，作出賠付或拒賠決定的過(guò)程。定損(Loss Assessment)確定保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)

11、際損失的過(guò)程。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義核賠(Claim Handling)被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠或給付請(qǐng)求后，保險(xiǎn)人對(duì)索賠材料進(jìn)行審核、調(diào)查，作出賠付或拒賠決定的過(guò)程。理算(Adjustment)在核賠過(guò)程中，保險(xiǎn)人確定賠付保險(xiǎn)金數(shù)額的過(guò)程。賠款(Claim Payment)保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失，根據(jù)合同約定向被保險(xiǎn)人或受益人給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義賠款計(jì)算書(shū)(Claim Calculation Sheet)所謂損失勘估書(shū)又叫做“賠款計(jì)算書(shū)”，它是指保險(xiǎn)人在事故發(fā)生后對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失的詳細(xì)情況進(jìn)行勘查并計(jì)算賠償金額的書(shū)面報(bào)告。其主要內(nèi)容一般包括：出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、施救經(jīng)過(guò)、受損程度、保

12、險(xiǎn)責(zé)任、賠償金額以及一切有關(guān)費(fèi)用的估算等等。結(jié)案(Closed Claims)保險(xiǎn)人對(duì)賠案中應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和應(yīng)享有的權(quán)利執(zhí)行完畢的狀態(tài)。保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)定義理算(Adjustment)在核賠過(guò)程中，保險(xiǎn)人確定賠付保險(xiǎn)金數(shù)額的過(guò)程。賠款計(jì)算書(shū)(Claim Calculation Sheet)保險(xiǎn)公司用于計(jì)算最終賠付金額的書(shū)面文件。結(jié)案(Closed Claims)保險(xiǎn)人對(duì)賠案中應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和應(yīng)享有的權(quán)利執(zhí)行完畢的狀態(tài)。保險(xiǎn)基本流程介紹承保流程批改流程承保再保流程理賠流程保險(xiǎn)流程介紹-承保流程保險(xiǎn)流程介紹-批改流程保險(xiǎn)流程介紹-承保再保流程保險(xiǎn)流程介紹-理賠流程核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)表結(jié)構(gòu)介紹核心表命名規(guī)則常用表結(jié)構(gòu)

13、及字段介紹核心表命名規(guī)則命名規(guī)則：前綴+流程+業(yè)務(wù)邏輯名+后綴，例如： PrpCmainOrigin前綴：Prp流程：T-投保，C-承保，P-批改（批改前信息），CP-承保到批改過(guò)渡，L-理賠對(duì)象：PrpCcoins PrpCplan PrpCitemKind后綴：主要針對(duì)承保部分，如果是原始保單則為Origin；或者為險(xiǎn)類特征，如：PrpCmainProp（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單信息）常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹承保部分(1/2)PrpTmain 投保單主表主鍵字段：ProposalNo總保費(fèi)：SumPremium總保額：SumAmountPrpTitemkind 投保單明細(xì)表主鍵字段：ProposalNo,

14、ItemKindNo險(xiǎn)別：KindCode保費(fèi)：Premium保額：Amount常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹承保部分(1/3)PrpTmain 投保單主表PrpTitemkind 投保單明細(xì)表PrpCmain(Origin)最新(原始)保單主表PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保單明細(xì)表PrpCitemCar最新車險(xiǎn)保單信息表存儲(chǔ)車險(xiǎn)相關(guān)信息：車牌號(hào)、車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、新車購(gòu)置價(jià)、座位數(shù)、噸位數(shù)等等常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹承保部分(2/3)PrpCmain(Origin)最新 (原始)保單主表主鍵字段：PolicyNo總保費(fèi)：SumPremium總保額：SumAmount保單起保日

15、期：StartDate原始保單核保通過(guò)日期：UnderWriteEndDate常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹PrpCitemkind(Origin)最新 (原始)保單明細(xì)表主鍵字段： PolicyNo, ItemKindNo險(xiǎn)別：KindCode保費(fèi)：Premium保額：Amount常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹批改部分PrpPmain主要是存儲(chǔ)批改前主表信息和批改金額變化量PrpPitemkind主要是存儲(chǔ)批改前子表信息和批改金額變化量PrpPhead主要存儲(chǔ)批改原因、批改類型、核批時(shí)間、批改狀態(tài)、批改操作時(shí)間、批單生效時(shí)間等PrpCPmain存儲(chǔ)批改后信息，但記錄完整性不一定準(zhǔn)確常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹理賠部分(

16、1/2)PrpLregist報(bào)案信息表存儲(chǔ)報(bào)案時(shí)間報(bào)案人等基本信息PrpLcheck查勘信息表存儲(chǔ)查勘時(shí)間、查勘人、是否第一現(xiàn)場(chǎng)等信息PrpLclaim立案信息主表存儲(chǔ)立案基本信息，包括立案時(shí)間、結(jié)案時(shí)間、估損總金額、案件狀態(tài)等等PrpLclaimLoss立案信息子表存儲(chǔ)到子險(xiǎn)（險(xiǎn)別）的估損金額信息常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹理賠部分(2/2)PrpLCompensate賠款計(jì)算書(shū)主表賠款的總金額，核賠是否通過(guò)，核賠通過(guò)時(shí)間等PrpLloss賠款計(jì)算書(shū)子表-物損信息導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)及物質(zhì)損失對(duì)應(yīng)的賠款金額，到險(xiǎn)別PrpLpersonloss賠款計(jì)算書(shū)子表-人傷信息導(dǎo)致人員傷殘對(duì)應(yīng)的賠款金額，到險(xiǎn)別PrpLch

17、arge賠款計(jì)算書(shū)子表-費(fèi)用信息整個(gè)賠款過(guò)程產(chǎn)生的其他費(fèi)用信息常用表結(jié)構(gòu)及字段介紹收付部分PrpJplanFee應(yīng)收應(yīng)付費(fèi)信息主表主要存儲(chǔ)應(yīng)收付的基本信息，包括原始保單(P)、批單(E)、手續(xù)費(fèi)(S)、賠款(C)等對(duì)應(yīng)的應(yīng)收付時(shí)間、金額、幣種、收付原因等。PrpJpayRefRec實(shí)收付信息主表主要存儲(chǔ)實(shí)際支付或收付的費(fèi)用信息，同樣也包括原始保單(P)、批單(E)、手續(xù)費(fèi)(S)、賠款(C)等對(duì)應(yīng)的實(shí)際收付的時(shí)間、費(fèi)用金額、支付類型等等。BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明常見(jiàn)統(tǒng)計(jì)術(shù)語(yǔ)維度 Dimension將其和緯度區(qū)分開(kāi)。可以想象在一個(gè)立方體中，維度是從不同層面去觀察和體現(xiàn)的一個(gè)層面，它是代表著不同角度（多

18、角度組合）去觀察問(wèn)題。指標(biāo) Meansure又稱為“度量”、“目標(biāo)”。例如，保費(fèi)收入就是一個(gè)指標(biāo)。統(tǒng)計(jì)口徑統(tǒng)計(jì)口徑是指統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所采用的標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)計(jì)口徑包括統(tǒng)計(jì)方式、統(tǒng)計(jì)范圍、統(tǒng)計(jì)條件等指標(biāo)。BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明-承保部分承保部分原始保單數(shù)量又稱原始保單件數(shù)、筆數(shù)。根據(jù)某個(gè)統(tǒng)計(jì)口徑進(jìn)行對(duì)保單總量進(jìn)行計(jì)數(shù)匯總數(shù)原始保險(xiǎn)金額批改前某個(gè)統(tǒng)計(jì)口徑內(nèi)總保險(xiǎn)金額的匯總原始保費(fèi)收入批改保險(xiǎn)金額變化量批單對(duì)應(yīng)批改保費(fèi)變化量BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明-理賠部分理賠部分(1/2)報(bào)案件數(shù)一般以報(bào)案時(shí)間為統(tǒng)計(jì)口徑立案件數(shù)一般以立案時(shí)間為統(tǒng)計(jì)口徑估損金額一般以立案時(shí)間和估損錄入時(shí)間為統(tǒng)計(jì)口徑已決件數(shù)未決件數(shù)BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明

19、-理賠部分理賠部分(2/2)已決賠款口徑一：是否結(jié)案已經(jīng)結(jié)案的賠案對(duì)應(yīng)的賠付金額口徑二：是否核賠通過(guò)已經(jīng)核賠通過(guò)的賠案對(duì)應(yīng)的賠付金額未決賠款口徑一：未是否結(jié)案已立案未結(jié)案對(duì)應(yīng)的估損金額口徑二：是否核賠通過(guò)未結(jié)案對(duì)應(yīng)的估損金額和已核賠通過(guò)金額的差值BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明-滿期圖解滿期保費(fèi)和未到期保費(fèi)tftntntf期初期末情形A情形B情形C情形D時(shí)間滿期區(qū)間BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明-賠付率賠付率公式賠付率 (已決賠款 期末未決賠款 期初未決賠款) (保費(fèi)收入 期初未滿期保費(fèi) 期末未滿期保費(fèi))BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明-SQL原始保單數(shù)量BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明-SQL原始保費(fèi)收入BI系統(tǒng)常見(jiàn)指標(biāo)說(shuō)明-SQL原始

20、保單滿期保費(fèi)注：LEAST(v1,v2),GREATEST(v1,v2) 分別返回參數(shù)內(nèi)小者和大者值。ETL簡(jiǎn)單介紹ETL，Extraction-Transformation-Loading的縮寫(xiě)，中文名稱為數(shù)據(jù)提取、轉(zhuǎn)換和加載。 ETL工具有： Kettle、OWB(Oracle Warehouse Builder)、ODI(Oracle Data Integrator)、Informatic PowerCenter、AICloudETL、DataStage、Repository Explorer、Beeload、DataSpiderETL簡(jiǎn)單介紹ETL規(guī)則明確數(shù)據(jù)提取口徑根據(jù)日期進(jìn)行提取根據(jù)增量表進(jìn)行提取明確數(shù)據(jù)提取方式增量方式