2023年銀行人員從業(yè)資格考試高頻考點習(xí)題及答案

1、2023年銀行人員從業(yè)資格考試高頻考點習(xí)題及答案1.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。2.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理

2、抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（ ）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護(hù)【答案】:C【解析】:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)

3、實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。4.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（ ）。A.福費廷B.進(jìn)口押匯C.保理D.出口押匯【答案】:D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

4、對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。5.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。A.加強(qiáng)對借款人經(jīng)營收入的真實性和穩(wěn)定性的關(guān)注B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶C.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測D.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定E.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成【答案】:A|C【解析】:B項屬于借款人自主支付的方式，而個人商用房貸款需采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶；D項，貸款額度不能簡單按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定；E項，將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成屬于貸款

5、受理與調(diào)查中的風(fēng)險之一。6.個人貸款管理的主要原則包括（ ）。A.協(xié)議承諾原則B.誠信申貸原則C.實貸實付原則D.審貸分離原則E.全流程管理原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則；誠信申貸原則；協(xié)議承諾原則；審貸分離原則；實貸實付原則；重視貸后管理原則。7.按照商業(yè)銀行的資金來源劃分，個人住房貸款分為（ ）。A.自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.個人一手住房貸款和個人二手住房貸款C.個人住房貸款和個人商業(yè)用房貸款D.個人住房貸款和個人轉(zhuǎn)按揭住房貸款【答案】:A【解析】:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：自營性個人住房貸款

6、，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。8.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（ ）。A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法C.銀行的

7、風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】:B|C|D【解析】:A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。9.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析

8、】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。10.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶包括（ ）、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。A.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村工作不滿1年的農(nóng)民B.在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)轄行政村居住不滿1年的住戶C.長期工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)民D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶【答案】:D【解析】:農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體

9、工商戶。11.下列用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留

10、有空白。12.（ ）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】:D【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。13.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（ ）。A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系C.利息是借款人支付給貸款人的

11、使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)【答案】:A|C|E【解析】:B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。14.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)符合物權(quán)法城市房地產(chǎn)抵押管理辦法的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押

12、已被抵押的財產(chǎn)D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議【答案】:D【解析】:D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。15.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（ ）。A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實

13、行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估【答案】:C【解析】:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。16.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)

14、模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。17.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（ ）。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.商品資本D.會計資本【答案】:D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括：賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資

15、本。18.銀行在確定個人貸款價格時，考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平的行為，屬于個人貸款定價原則中的（ ）。A.成本收益原則B.參照市場價格原則C.風(fēng)險定價原則D.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則【答案】:B【解析】:個人貸款定價原則中，參考市場價格原則是指銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。A項指個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差；C項指為盡量降低個人貸款風(fēng)險所帶來的潛在損失，銀行應(yīng)該甄別個人信貸風(fēng)險，利用風(fēng)險定價技術(shù)使貸款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險，把風(fēng)險控制在可接受的范圍之內(nèi)；D項指銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)

16、周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性。19.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠(yuǎn)期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護(hù)的實踐和宣傳活動E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀

17、行業(yè)健康發(fā)展【答案】:A|B|D【解析】:C項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。21.個人信用貸款的特點不包括（ ）。A.貸款額度小B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C.貸款風(fēng)險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款的特點有：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；貸款額度??；貸款期限短。22.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

18、【答案】:B【解析】:B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。23.下列屬于完全民事行為能力人的有（ ）。A.14周歲以上的自然人B.16周歲以上的自然人C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.18周歲以上的自然人E.10周歲以上的自然人【答案】:C|D【解析】:民法總則第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。24.關(guān)于個人經(jīng)

19、營貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.貸款應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限B.經(jīng)銀行同意后，貸款可以用于股本權(quán)益性投資C.個人經(jīng)營貸款的對象可以是具有合法經(jīng)營資格的個體工商戶D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)

20、，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。25.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】:B【解析】:B項，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?6.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資

21、詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。27.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。28.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定

22、不包括（ ）。A.親見客戶關(guān)系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。29.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模?）。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。30.我國商業(yè)銀行不得在境

23、內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（ ）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全。31.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（ ）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】:B【解析】:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。32.借款人家庭

24、月收入36000元，現(xiàn)擬購買一套商品住房，計劃申請月還款額為19130元的住房貸款，物業(yè)管理費300元，車位租賃費150元，本筆貸款所有債務(wù)收入比為（ ）。A.53.71%B.54.39%C.54.96%D.54.54%【答案】:B【解析】:根據(jù)公式，所有債務(wù)與收入比（本次貸款月還款額月物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）/月均收入（19130300150）/3600054.39%。33.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理

25、卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。D項，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。34.中央銀行在市場上買賣政府債券，屬于哪種中央銀行調(diào)控措施？（ ）

26、A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。35.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人

27、保密”的原則。36.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。37.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.現(xiàn)金取息D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算【答案】:A|D|E【解析】:一般存款賬戶是指存款

28、人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。38.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】:A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價功能；反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)

29、立金融機(jī)構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段

30、吸收公眾存款。40.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（ ）。A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)【答案】:A【解析】:貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付

31、委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。41.根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基

32、金。42.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)_；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)_。（ ）A.加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)B.參與；對抵押物登記情況予以核實C.加強(qiáng)審查；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:B【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。43.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B.為圖方便，

33、簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。44.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（ ）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)公司

34、法的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。45.個人貸款可以通過（ ）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。46.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:D【解析】:支票是出票人簽發(fā)

35、的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。47.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（ ）。A.表見代理B.委托代理C.無權(quán)代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，無權(quán)代理是

36、指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。48.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效起無效【答案】:A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。49.通常，法定存款準(zhǔn)備金率的制定者是（ ）。A.中央銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.商業(yè)銀行D.貨幣政策委員會【答案】:A【解析

37、】:法定存款準(zhǔn)備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。50.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（ ）。A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】:A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的

38、利率。51.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。52.按照組織形式的不同，基金可分為（ ）。A.契約型基金B(yǎng).公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。53.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（ ）。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織

39、架構(gòu)【答案】:A【解析】:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。54.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】:C【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。55.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的表述，正確的有（ ）。A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明C.對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告