柜面操作風(fēng)險防范之掛失解掛ppt課件

1、掛失解掛防備柜面操作風(fēng)險篇鄭秀文主要內(nèi)容：一、掛失、解掛根本規(guī)定二、口頭掛失業(yè)務(wù)處置流程三、書面掛失業(yè)務(wù)處置流程四、解除正式掛失的處置流程五、解除口頭掛失處置流程六、正式掛失期滿后處置流程七、掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例分析 掛失、解掛主要內(nèi)容掛失、解掛根本規(guī)定一、掛失分類1、按掛失內(nèi)容分為憑證含存折、存單、卡等支付憑證掛失和支取方式掛失。2、按掛失方式分為口頭掛失和書面掛失。備注：憑證和支取方式的掛失均可辦理口頭書面掛失。掛失、解掛根本規(guī)定二、掛失客戶需提供的要素和證件1、單位存款賬戶，應(yīng)出具遺失 證明、經(jīng)辦人身份證件、原開戶時 的證明文件、代理經(jīng)辦時的授權(quán)委托書。印鑒掛失時，還應(yīng)交回舊印鑒卡

2、，補留新印鑒。2、個人存款賬戶，出示存款人身份證件，代理掛失的，還需出示代理人身份證件。3、海外僑胞、港澳臺同胞遺失國內(nèi)存折要求掛失，而本人不能回國辦理手續(xù)的，可委托國內(nèi)親友代辦，代辦時需出具委托授權(quán)書，由受托人持證件辦理委托授權(quán)書須由我國駐該國領(lǐng)使館公證。掛失、解掛根本規(guī)定三、掛失商定期限根本規(guī)定1、存單、折、卡、密碼的書掛后，存款金額在1000元以內(nèi)含的，可與客戶商定于掛失當(dāng)日即1天內(nèi)辦理支取、補開等手續(xù)。超越1000元的，應(yīng)與客戶商定最早于掛失日的次日后含次日方可辦理支取、補開等手續(xù)。書掛商定期滿后，掛失形狀不自動解除。2、口掛期限5天?？趻炱跐M后，自動解除掛失形狀；提早解掛的，必需由本

3、人在原開戶機構(gòu)或懇求口頭掛失機構(gòu)辦理。口頭掛失的處置流程客戶在開戶或聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)填寫口頭掛失申請書，提供賬號、卡號、存款金額等信息柜員審核客戶申請信息與賬務(wù)信息一致，并核實該筆存款未被支取啟動1431交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入 核實后的掛失信息，并打印口掛信息第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交給客戶，第一聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票書面掛失的處置流程客戶在開戶機構(gòu)填寫掛失申請書，提供賬號、卡號、存款金額等信息，提交存款人證件，代理他人掛失的，同時提供代理人和存款人身份證件柜員審核客戶申請信息與賬務(wù)信息一致，核實身份證件是否真實并核實該筆存款未被支取啟動1431交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入 核實后的掛失信息，

4、授權(quán)成功后。打印掛失信息交由客戶簽字確認第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交給客戶，第一聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票解除正式掛失的處置流程正式掛失后約定期限內(nèi)，客戶因找回已掛失憑證或密碼要求解除掛失的，提交身份證件和原掛失申請書回單柜員審核客戶提交提交申請書、身份證件和原掛失方式?？蛻粼瑫r辦理了憑證和密碼掛失的，應(yīng)要求其于掛失期滿后辦理補開或銷戶手續(xù)啟動1431交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入 客戶申請解掛的信息，授權(quán)成功后在第一、二聯(lián)打印解掛信息，并將第一、二聯(lián)掛失申請書交由客戶確認經(jīng)審查客戶簽字無誤后，第一聯(lián)專夾保管，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票解除口頭掛失的處置流程客戶辦理口頭掛失后，因找回已掛

5、失憑證或密碼要求解除掛失的，應(yīng)由存款人本人提交身份證件，原在柜面辦理口頭掛失手續(xù)的，還應(yīng)提交原掛失申請書經(jīng)辦柜員審查辦理人是否為存款人本人，原掛失申請機構(gòu)辦理的，還應(yīng)核對留存的掛失申請書是否相符。啟動1431交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入 客戶申請解掛的信息，授權(quán)成功后在第一、二聯(lián)打印解掛信息，并將第一、二聯(lián)掛失申請書交由客戶確認經(jīng)審查客戶簽字無誤后，第一聯(lián)專夾保管，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票正式掛失期滿后處置流程正式掛失約定期滿后，存款人本人要求辦理存折等補開，密碼補留或銷戶的，應(yīng)提交原掛失申請書回單和其本人的有效身份證件。經(jīng)辦柜員審查辦理人是否為存款人本人，通過身份核查系統(tǒng)校驗是否為存款人本人

6、。無法核查確認的，應(yīng)將身份證原件與開戶時留存的身份證件核對。啟動1435交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入 客戶申請信息，授權(quán)成功后打印信息，并將第一、二聯(lián)掛失申請書交由客戶確認。經(jīng)審查客戶簽字無誤后，第一聯(lián)專夾保管，打印補開或銷戶等信息的第二聯(lián)掛失申請加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票，銷戶的，還應(yīng)將利息清單作附件。掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例分析 因存款掛失引起的經(jīng)濟糾紛屢見不鮮，由于我國現(xiàn)行法律對銀行辦理掛失的程序和條件規(guī)定過于原那么、籠統(tǒng)，在司法實際中又常有一種傾向?qū)︺y行實行“嚴厲責(zé)任原那么，往往使銀行處于被動局面。因此，合理躲避存款掛失中的操作風(fēng)險顯得尤為 重要，下面結(jié)合日常業(yè)務(wù)操作中 出現(xiàn)的問題與近年來發(fā)

7、生的案件 進展風(fēng)險點分析。掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例分析 案例1 2006年5月7日，農(nóng)行某儲蓄所柜員小慧受理一筆掛失存款，代理人王永明聲稱哥哥王永慶出了車禍，替哥哥前來辦理掛失手續(xù)，當(dāng)時只提供姓名，沒有別的線索。柜員小慧因同情客戶，面對這種特殊的情況，在征得上級業(yè)務(wù)部門的贊同后，便按照有關(guān)的規(guī)定例行了相關(guān)的手續(xù)，七日后，王永慶本人來辦理取款手續(xù)。事隔半月，有一聲稱王永慶的客戶手持存單過來取錢，面對這種情況，儲蓄所人員不知所措了。隨后證明了這不是詐騙案件。這是一種不測，不測的巧合，只不過掛失的王永慶與存款人只是同姓同名。最終，王永慶和他的兄弟以冒領(lǐng)他人存款罪被當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)拘留，緣由是以同樣的手

8、法在建行掛失領(lǐng)取，事后據(jù)不成認。 提問：請大家思索柜員小慧辦理業(yè)務(wù)中有什么問題？掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例分析分析 根據(jù)第三十一條規(guī)定：“儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的，必需立刻持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、帳號及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲蓄機構(gòu)書面懇求掛失。銀行首先要根據(jù)儲戶提供的身份證、帳號、金額等信息、資料，依法對懇求人懇求掛失的帳號的情況進展查詢、核對，以確認：該懇求掛失的帳戶能否存在、存款能否確在本行；該帳戶的資金能否已被支取；懇求人能否確屬該帳號的儲戶。只需經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)懇求人的掛失懇求滿足法律規(guī)定的上述條件后，銀行才干依法受理懇求人提出的掛

9、失懇求。假設(shè)懇求人提供的信息、資料與現(xiàn)實不符，銀行有權(quán)回絕受理其掛失懇求，由此產(chǎn)生的一切損失由懇求人自行承當(dāng)。 掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例分析 案例22007年7月12日，市民A到某銀行辦理一筆5000元存款的掛失手續(xù)，存單姓名為B。A聲稱受B委托前來辦理，并出示了雙方的居民身份證，提供了姓名、存款時間、金額和賬號等有關(guān)情況。銀行核對之后，為其辦理了掛失手續(xù)。10日后，A到銀行將款項支取。后B持存單前來取款，銀行告知該款項已被掛失取走。B訴至法院，要求銀行賠償本金及相應(yīng)利息。法院最后判決：銀行應(yīng)向B償付存款本金及利息，隨后可向A追償損失。 思索：該案例中有什么不妥之處？ 掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及

10、案例分析 分析 中國人民銀行中規(guī)定，“儲戶遺失存單的，委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失懇求手續(xù)。掛失懇求手續(xù)辦理終了后，儲戶必需親身到儲蓄機構(gòu)辦理補領(lǐng)新存單折或支取存款手續(xù)。換一句話說，委托代理情況辦理存款掛失可以由他人代為辦理，但補領(lǐng)新存單那么必需由儲戶本人親身領(lǐng)取，決不能將新存單交給代理掛失人或他人，否那么，由此呵斥儲戶存款被他人冒領(lǐng)的，銀行該當(dāng)承當(dāng)全部責(zé)任。 掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例分析 案例3方小姐于2006年12月31日將11萬元存入某銀行，并設(shè)有密碼。后保險箱被撬，方小姐的身份證及存折失竊。因方小姐當(dāng)時在國外讀書，無法親身到銀行辦理掛失手續(xù)，其次于2007年2月1日、2

11、月10日兩次以方式掛失。2月20日，方小姐的父親去了銀行，接待人員稱辦理掛失手續(xù)必需是本人或由本人出具委托書，并稱方小姐賬戶下的存款密碼已被鎖，除本人外均無法支取。3月7日，方小姐父親持委托書到銀行辦理掛失手續(xù)，卻發(fā)現(xiàn)存款已被領(lǐng)取、賬戶已銷戶。 經(jīng)查明，就在2月28日，有人持方小姐的存折原件、身份證原件到銀行懇求密碼掛失。3月7日，此人至銀行重置了密碼，并當(dāng)即憑重置后的密碼和存折原件于9時49分支取了一切存款，并辦理了銷戶手續(xù)。 掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例分析 分析 法院法官審查后以為，銀行在履行合同過程中存在艱苦過失。銀行最根本審查要求應(yīng)未來人與身份證上的照片進展仔細核對，但由于銀行方未能盡謹