作業(yè)題基礎理論知識第八章老師

1、國家理財規(guī)劃師基礎理論知識作業(yè)題第八章 理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求一、單項選擇題1.下列關于理財合同簽訂程序的說法中，錯誤的是（）。A.理財規(guī)劃師應準備好合同文本B.理財規(guī)劃師將合同交給客戶，提醒客戶認真閱讀合同所有條款，并對客戶理解有誤或不理解的條款向客戶作出詳細解釋，盡量避免日后因對合同條款理解上的分歧而產(chǎn)生法律糾紛C.理財規(guī)劃師審查客戶的身份，確認客戶具有簽訂合同的行為能力D.如果客戶對合同內容無異議，同意簽署合同，則理財規(guī)劃師應該要求客戶當面在相應的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字2.下列關于簽訂理財規(guī)劃服務合同的說法中，錯誤的是（）。A.簽訂合同應以所在機構的名義，

2、而不能以個人的名義B.理財規(guī)劃師在客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構的相關部門進行修改C.合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存原件D.不得向客戶作出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息3.理財規(guī)劃服務合同的核心內容是（）。A.當事人條款B.鑒于條款C.委托事項條款D.理財服務費用條款4.下列選項中，不屬于對客戶收入支出表進行分析的作用的是（）。A.收入支出表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.收入支出表可以深入反映客戶的償債能力C.收入支出表能夠反映理財活動對財務狀況的影響D.收入支出表能夠反映客戶的投資能力第 1 頁 共 5 頁5.

3、下列選項中，屬于財務信息的是（）。A.風險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況6.下列客戶收入中，波動性最大的是（）。A.一般工資收入B.津貼C.退休金收入D.投資收入7.實事求是、仔細、客觀、有節(jié)制、獨立、理性、理性化分析問題符合（）客戶類型的性格特征。A.現(xiàn)實主義者B.理想主義者C.行動主義者D.實用主義者8.有野心、愿意競爭、主動、積極行動、有目標、自信符合（）客戶類型的性格特征。A.現(xiàn)實主義者B.理想主義者C.行動主義者D.實用主義者9.喜歡在一個整潔且不受干擾的環(huán)境下工作，辦公室的家具擺設賞心悅目但較為傳統(tǒng)符合（）心理類型客戶的特征。A.內在感覺型B.外在感應型C.直覺型D.思

4、想型10.輕度保守型客戶在進行資產(chǎn)組合時，一般選擇（）組合。A.成長性資產(chǎn)：30%以下；定息資產(chǎn)：70%以上B.成長性資產(chǎn)：30%50%；定息資產(chǎn)：50%70%C.成長性資產(chǎn)：50%70%；定息資產(chǎn)：30%50%D.成長性資產(chǎn)：80%100%；定息資產(chǎn)：020%二、多項選擇題1.在理財規(guī)劃師所在機構是合伙機構的情況下，理財規(guī)劃服務合同中，“當事人條款”應列明的內容包括（）。A.地址B.郵政編碼C.聯(lián)系電話和電子信箱等內容D.代表合伙人（負責人）的姓名E.各合伙人的收入狀況說明2.理財服務費用條款包括（）。A.理財服務費用的金額B.支付方式C.支付步驟D.接收賬戶E.上一年使用狀況分析表第 2

5、頁 共 5 頁3.在語言交流中，理財規(guī)劃師應注意的問題有（）。A.親切的話語有助于促進交流B.避免使用命令語氣C.不使用“保證”“肯定”“必然”或其他具有承諾性質的措辭D.介紹所在機構的業(yè)務能力和業(yè)務優(yōu)勢時，不得有貶損其他機構的語言E.對其他理財規(guī)劃師不如自己個人之處，可以使用評價性的語言4.理財服務費用的支付方式包括（）。A.以現(xiàn)金支付B.以支票支付C.以匯票支付D.以信用卡支付E.轉讓股票支付5.下列選項中，屬于實物資產(chǎn)的有（）。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.家庭的大件物品D.其他價值較高的物品E.金銀首飾6.貸款負債可以分為（）。A.信用卡透支B.消費貸款C.創(chuàng)業(yè)貸款D.汽車貸款E.住房貸款7.

6、下列有關財務比率的表述中，正確的有（）。A.結余比率=結余/支出B.清償比率=負債總額/總資產(chǎn)C.即付比率=流動資產(chǎn)/負債總額D.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出E.投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)8.下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的說法中，正確的有（）。A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構成，與收入預測不同，理財規(guī)劃師只需要對經(jīng)常性支出部分進行合理預測，不必考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況C.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產(chǎn)負債情況進行預測

7、D.資產(chǎn)負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排第 3 頁 共 5 頁E.理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失9.當理財方案經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內容表示滿意，此時理財規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。該客戶聲明應包括（）。A.已經(jīng)完整閱讀該方案B.信息真實準確，沒有重大遺漏C.理財規(guī)劃師已就重要問題進行了必要解釋D.接受該方案E.理財規(guī)劃方案未來沒有調整的需要10.在行使代理權時，理財規(guī)劃師需要注意的有（）。A.親自行使代理權B.委托別人代為行使代理權C.忠實謹慎D.轉

8、移自己的風險E.不可以擅自披露客戶的信息【答案】單項選擇題：1.答案：D解析：如果客戶對合同內容無異議，同意簽署合同，則理財規(guī)劃師應該要求客戶當面在相應的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在每一頁上簽字。因此，選項D 說法錯誤。2.答案：C解析：合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應將原件送所在機構檔案管理部門存檔，自己留存復印件，以免原件不慎丟失，故選項C 說法錯誤。3.答案：C解析：委托事項條款是理財規(guī)劃服務合同的核心內容。4.答案：D解析：對客戶收入支出表進行分析的作用包括：（1）收入支出表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。（2）收入支出表可以深入反映客戶的償債能力。（3）收入支出表能夠反映理財活

9、動對財務狀況的影響。5.答案：D解析：財務信息是指客戶目前的收支情況、資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況，而風險承受能力、價值觀、投資偏好屬于客戶個人非財務基本信息。6.答案：D解析：一般工資收入、津貼、退休金收入都比較穩(wěn)定，而投資收入則有一定的波動性。因此，投資收入波動性最大。7.答案：A解析：題干中描述的是現(xiàn)實主義者的性格特征。第 4 頁 共 5 頁專業(yè)金融理財培訓機構社會人才培養(yǎng)基地全國熱線：8.答案：C解析：行動主義者符合有野心、愿意競爭、主動、積極行動、有目標、自信的性格特征。9.答案：D解析：題干中描述的是思想型心理類型客戶的特征。10.答案：B解析：成長性資產(chǎn)：

10、30%50%；定息資產(chǎn)：50%70%為輕度保守型客戶所選擇的資產(chǎn)組合。多項選擇題：1.答案：ABCD解析：理財規(guī)劃服務合同中，“當事人條款”應列明的內容包括地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等內容外，還應寫明代表合伙人（負責人）的姓名。2.答案：ABCD解析：理財服務費用條款包括理財服務費用的金額、支付方式、支付步驟以及接收賬戶。3.答案：ABCD解析：對于其他機構或理財規(guī)劃師不如自己所在機構或個人之處，盡量少用評價性的語言.以免給客戶留下貶損其他機構或理財規(guī)劃師的印象，故選項E 說法錯誤。其他選項均是在語言交流中理財規(guī)劃師應注意的問題。4.答案：ABCD解析：理財服務費用的支付方式是指以現(xiàn)金支付、支票或匯票支付、信用卡支付。5.答案：ABCDE解析：實物資產(chǎn)不僅主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)，還包括家庭的大件物品或其他價值較高的物品，如家電、家具、金銀首飾等。6.答案：ABCDE解析：貸款負債可以分為信用卡透支、消費貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、汽車貸款、住房貸款等。7.答案：CDE解析：即付比率=流動資產(chǎn)/負債總額，流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出，投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，屬于正確表述。8.答案：CDE解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構成，但出于謹慎的考慮，理財規(guī)劃師應主要對經(jīng)常性收入部分進行預測，故選項 A 說法錯誤。與收入預測不同，理財規(guī)劃師