中小企業(yè)信用能力剖析

1、中小企業(yè)信用能力剖析 1 內(nèi) 容關(guān)于企業(yè)核心競爭力中小企業(yè)社會地位中小企業(yè)信用能力剖析信用能力提升策略信用評級的基本作用2 關(guān)于企業(yè)核心競爭力企業(yè)的核心競爭力是什么？ 過去我們有很多說法，如技術(shù)、市場網(wǎng)絡(luò)等，在中國全面市場化后的今天，我們認(rèn)為企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)信用能力。 企業(yè)的信用意識，及還款、履約意識； 企業(yè)的履約能力，包括償債能力、經(jīng)濟(jì)合作履約能力。 中國的中小企業(yè)普遍規(guī)模小、經(jīng)營理念落后、信用能力弱、生命周期短，中國企業(yè)要得到持久發(fā)展、要做成“百年老店”、在參與世界分工中處于不敗地位，全面提升企業(yè)信用能力是關(guān)鍵。中國的競爭能力 中國信用級別由BBB-A。 由此而形成的投資、招商環(huán)境。

2、一個沒有良好信用和金融環(huán)境的地區(qū)一定不是一個好的投資地區(qū)。誰也不會去阿富汗投資，也不會去朝鮮投資政府不講信用。 在中國地區(qū)，如過去的溫州，沒人相信；現(xiàn)在還有人在議論河南的信用問題；成都縣，為金融高風(fēng)險區(qū) ；上海是我國國民素質(zhì)最高地區(qū)，投資環(huán)境最好，只是商務(wù)成本較高。3 關(guān)于企業(yè)核心競爭力企業(yè)核心競爭力的演變過程 由此形成具有競爭力的的產(chǎn)品； 在商品經(jīng)濟(jì)短缺時代，獲得市場認(rèn)同； 企業(yè)生存空間加大。 商品經(jīng)濟(jì)時代， 企業(yè)信用能力支撐企業(yè)競爭力 市場經(jīng)濟(jì)時代， 企業(yè)信用能力與地區(qū)或國家整體能力相結(jié)合 生產(chǎn)技術(shù)企業(yè)信用能力綜合國力企業(yè)信用能力4 中小企業(yè)社會地位中小企業(yè)對中國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn) 中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的

3、演變過程 計劃經(jīng)濟(jì)時代國有經(jīng)濟(jì)多種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)并存的格局 國內(nèi)學(xué)述界曾一度探討中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式 航母式：支持發(fā)展特大型、大型企業(yè) 象臺灣那樣的中小企業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式 現(xiàn)在正在思考的大公司為主模式（源于金融危機(jī)企業(yè)抗震力） 中小企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn) 社會就業(yè)約占90% GDP占70%左右 稅收占60%以上 中國城市化過程中，起到了較大的推動作用（城市化45%） 民營企業(yè)的政治地位由其經(jīng)濟(jì)地位的提升而大大改觀，參政、議政機(jī)遇及能力大大加強(qiáng)。5 中小企業(yè)信用現(xiàn)狀剖析內(nèi) 容企業(yè)信用經(jīng)濟(jì)實力經(jīng)營理念經(jīng)營方式管理方式經(jīng)營環(huán)境6 中小企業(yè)信用現(xiàn)狀剖析經(jīng)濟(jì)實力 由東部回西部的感受： 1、沒有信用貸款；2、企業(yè)

4、信用能力弱；3、信用制度缺失。 正因為如此，信用體系建設(shè)提到政府日程。 總體而言：起步晚、經(jīng)濟(jì)實力弱、經(jīng)營理念差、經(jīng)營管理方式落后、信用 能力不高、抵御風(fēng)險能力、生命周期短、極易在風(fēng)浪中夭折。經(jīng)濟(jì)實力（非經(jīng)營實力） 企業(yè)起步晚，積累少，可用于經(jīng)營與投資的資金十分有限； 企業(yè)經(jīng)營對上下游企業(yè)依賴性強(qiáng)，關(guān)聯(lián)交易多、容易產(chǎn)生“三 角債”； 企業(yè)經(jīng)營與投資對銀行依賴性大，極易受到金融調(diào)控的沖擊， 資金鏈容易斷裂。 7 中小企業(yè)信用現(xiàn)狀剖析經(jīng)營理念 經(jīng)營理念 “以小搏大”、“四兩拔千斤” ； 投資回報要求高，“一口吃成大胖子” ； 騙貸、騙保、騙投資人情況嚴(yán)重； 為賺錢可以不擇手段，社會責(zé)任感不強(qiáng)。 （

5、企業(yè)的兩重屬性） 案例： 1、如樂山某紙廠 2、如某擔(dān)保公司 3、當(dāng)年南方指地為營的作法 8 中小企業(yè)信用現(xiàn)狀剖析經(jīng)營方式 經(jīng)營方式 “一哄而上”，對未來研究不夠，風(fēng)險極大； “區(qū)域化”特征明顯，易受外來沖擊； “多元產(chǎn)業(yè)經(jīng)營”與管理不配套。 案例： 1、邛崍酒廠生產(chǎn)與銷售； 2、IT（電子商務(wù)）行業(yè)一哄而上； 3、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)共存。9 中小企業(yè)信用現(xiàn)狀剖析經(jīng)營方式 管理方式 對政府依賴性大，相信政府而忽略市場； “強(qiáng)權(quán)經(jīng)濟(jì)”特征明顯，老子天下第一（企業(yè)家、資產(chǎn)所有 人、老板區(qū)別） “家長式管理”，制度不成體系、執(zhí)行力弱； 在利益驅(qū)動下，如逃稅等違法現(xiàn)象時有產(chǎn)生。10 中小企業(yè)信用現(xiàn)狀剖

6、析經(jīng)營環(huán)境中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境 中小企業(yè)政策環(huán)境、金融環(huán)境、技術(shù)支持、產(chǎn)業(yè)配套、產(chǎn)品市場等經(jīng)營環(huán)境應(yīng)該說大大好于過去，這既是政府力導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展地原因，更是中小企業(yè)自身壯大，形成影響力和話語權(quán)的原因。但必須看到，中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境還遠(yuǎn)不如大中型企業(yè)，盡管國家出臺若干如發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)三十條等政策。最近金融危機(jī)中有一種說法就是：國家給予民營經(jīng)濟(jì)的是信心，而經(jīng)給予大中型企業(yè)的是黃金（注資），反映出了社會對民營經(jīng)濟(jì)的不公。 融資渠道。大中型企業(yè)可以上市、發(fā)債、國家注資，而中小企業(yè)只能依靠銀行信 貸或民間高利貸； 融資成本。在中型企業(yè)成本低而中小企業(yè)不僅高，還要上?。?公共財政支持。大中型企業(yè)享有多項支持，包括

7、補助，而中小企業(yè)即使，也只是象征意義 的。中石化、中石油每年補助就多得讓社會不敢想象。 資源配套。大中型企業(yè)會首先獲得政府支持，配套相關(guān)如上下游產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)配套，而中小 企業(yè)只能在市場上打拼； 產(chǎn)品出口方面。很多中小企業(yè)沒有進(jìn)出口權(quán)，吸能采取委托方式，成本高，競爭力弱。 11 信用能力提升策略三個層面提升企業(yè)信用能力 企業(yè)自身信用建設(shè) 企業(yè)經(jīng)營環(huán)境打造 信用評級強(qiáng)制手段實施企業(yè)內(nèi)部地區(qū)信用環(huán)境信用評價手段12 信用能力提升策略成都中小企業(yè)信用體系建設(shè)實踐試點背景 中小企業(yè)信用及融資問題是全國突出的問題。為解決這一問題，國家發(fā)改委從2003年起，在全國五個城市進(jìn)行試點。試點由國家及地方全額出資。參

8、與試點有政府部門、銀行、擔(dān)保公司、信用評級等金融服務(wù)及中介機(jī)構(gòu)。試點共3年。本人參加了試點方案策劃、并主體推動試點工作。成都試點成為全國最好的試點方案，并在全國推廣。試點初衷 從制度入手，建立整套體系，形成持續(xù)推進(jìn)機(jī)制； 切實解決中小企業(yè)融資難問題。試點切入點 建立擔(dān)保體系，對接銀行資源，解決企業(yè)融資問題； 建立評價體系，對中小企業(yè)進(jìn)行全面信用評級； 建立綜合服務(wù)體系，對中小企業(yè)進(jìn)行信用培育。13 信用能力提升策略試點成果 初步形成了五大信用體系 融資服務(wù)體系 擔(dān)保服務(wù)體系 信用評價體系 綜合服務(wù)體系 政府調(diào)控體系對成都試點工作基本評價 成果： 思路科學(xué)、模式可行、制度有所突破、成果較大； 擔(dān)

9、保體系務(wù)實推進(jìn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展較快，已形成全國擔(dān)保能力較強(qiáng)地區(qū)； 不足： 信用評價體系滯后； 市場運作特征不明顯、制度不配套； 覆蓋面不大（銀行參與不多、區(qū)域不大）14 信用能力提升策略信用體系評價的基本手段或方式信用評級 指經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)的具有較高公信力、獨立、公正的評級機(jī)構(gòu)對一個國家、地區(qū)、企業(yè)、個人所開展的涵蓋信用意識、經(jīng)營能 力、償債能力、債務(wù)風(fēng)險、發(fā)展前景等多方面的綜合評價工作，并出具信用報告和評級結(jié)果。信用評級與征信的區(qū)別 前者是動態(tài)、全方位的評價，而后者是靜態(tài)的、或?qū)ｍ椀男畔⒉杉?。如現(xiàn)在工商、人行征信系統(tǒng)出具的叫做信用報告，實際是企業(yè)身份證明，或信貸狀況證明，是靜態(tài)的；現(xiàn)在的“

10、私人偵探”也是征信公司一類。信用評價體系建設(shè)現(xiàn)狀 總體是建設(shè)滯后于其他體系。 政策不配套，制度缺失，政府力度不大； 商業(yè)銀行出于自身利益考慮，不配合； 信用報告使用率極低。15 信用評級的基本作用信用評價在信用體系建設(shè)中的作用 對體系是信用體系建設(shè)的基本手段，沒有它就沒有結(jié)果、沒有依據(jù)； 對地區(qū)是對地區(qū)全方位診斷與評價，有助于提升地區(qū)綜合信用環(huán)境； 對政府是政府實施有效管理的手段和決策依據(jù)如明星電力案例 如發(fā)債評級、上海、深圳大額信貸企業(yè)評級） 對銀行是銀行發(fā)放信貸的依據(jù)和參考； 對企業(yè)企業(yè)信用報告是企業(yè)信用“身份證”，是企業(yè)對外經(jīng)濟(jì)交流 的經(jīng)濟(jì)能力、履約能力的有效證明如威鋼融資案例。16 信

11、用評級的基本作用企業(yè)信用評級報告在銀行信貸工作中的作用 確定企業(yè)信貸方式 項目貸款還是流動資金貸款 確定企業(yè)融資期限 短期還是中長期 確定企業(yè)融資成本 貸款利率的高低 確定企業(yè)融資擔(dān)保和反擔(dān)保方式 是否擔(dān)保，是否不需要反擔(dān)保 有效規(guī)避道德風(fēng)險17 椰 都 介 紹公司資質(zhì) 四川椰都是經(jīng)人民銀行成都分行批準(zhǔn)設(shè)立的具有獨立、公正、客觀性質(zhì)的專業(yè)信用評價機(jī)構(gòu)。公司成立于2004年，已與中國五大評級機(jī)構(gòu)上海新世紀(jì)資信評級公司建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并借助于美國穆迪、上海新世紀(jì)等著名評級機(jī)構(gòu)，建立了自已的評級體系和評級系統(tǒng)，是川內(nèi)實力較強(qiáng)、影響力較大的三大評級機(jī)構(gòu)之一。公司成立以來，已擔(dān)綱多家地方政府、企業(yè)融資與信用管理顧問，并為川內(nèi)數(shù)千家中小企業(yè)開展信貸風(fēng)險評估工作，得到了銀行企業(yè)的廣泛認(rèn)同。主要業(yè)務(wù) 信貸企業(yè)信用評級 擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級 項目評估 銀行風(fēng)險管理咨詢與培訓(xùn) 企業(yè)信用管理服務(wù) 政府、企業(yè)融資服務(wù)業(yè)務(wù)區(qū)域 在川內(nèi)遂寧、綿陽、內(nèi)江、德陽、樂山、眉山等地建立辦事處，主要與農(nóng) 村信用聯(lián)社開展 業(yè)務(wù)合作