企業(yè)貸款事宜介紹

1、企業(yè)貸款事宜單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：1、 須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流 通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同；有一定的自有資金；4、遵守政策法令和、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本賬戶和一般存款 賬戶；產(chǎn)品有市場(chǎng)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。還應(yīng)符合下列條件：有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒(méi)有償還的已經(jīng) 做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；2、 經(jīng)工商行政管

2、理部門(mén)辦理了年檢手續(xù)；3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。企業(yè)貸款種類(lèi)企業(yè)信用貸款定義：信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。申請(qǐng)條件： 一是企業(yè)客戶信用等級(jí)至少在AA-（含）級(jí)以上的，經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款；二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在 60 %的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵 （質(zhì)）或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵（質(zhì)）押等及對(duì)外提供保證

3、之前征的貸款銀行同意；四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。資料準(zhǔn)備： 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書(shū)等；經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)或核準(zhǔn)的近三年和最近的財(cái)務(wù)報(bào)表和報(bào)告；董事會(huì)決議、借款人上級(jí)單位的相關(guān)批文；項(xiàng)目建議書(shū)、可行性研究報(bào)告和有權(quán)部門(mén)的批準(zhǔn)文件；用款計(jì)劃及還款來(lái)源說(shuō)明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；銀行需要的其他資料。貸款流程： 申請(qǐng)信用擔(dān)保貸款的企業(yè)需先向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，并如實(shí)提供資金、財(cái) 產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況資料、依法納稅情況以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核符合條件后予以擔(dān)保。 企業(yè)固定資產(chǎn)貸款 定義：固定資產(chǎn)貸款是銀行為解決企業(yè)固定

4、資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期本外幣貸款。申請(qǐng)條件：1、持有經(jīng)工商行政部門(mén)年檢合格的企業(yè)，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；2、持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；3、借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強(qiáng)，管理制度完善；4、落實(shí)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；5、在銀行開(kāi)立基本賬戶或一般存款戶；6、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目符合、信貸政策；7、具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金；8、項(xiàng)目經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)審批通過(guò)，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實(shí)。9、申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件資料準(zhǔn)備：申請(qǐng)書(shū)；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（

5、卡）、授權(quán)書(shū)等；董 事會(huì)成員的主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的名單和簽字樣本，董事會(huì)決議等；稅務(wù)部門(mén)年 檢合格的稅務(wù)登記證明；經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)或核準(zhǔn)的近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表和報(bào)告；建設(shè)項(xiàng)目材料，包括項(xiàng)目提出的有關(guān)背景材料，自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn) 資金籌措方案以及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料，項(xiàng)目建議書(shū)及批準(zhǔn)文件，可行性研究報(bào) 告及批準(zhǔn)文件，項(xiàng)目概算資料，項(xiàng)目前期準(zhǔn)備完成情況報(bào)告及有關(guān)資料，建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃許可證；擔(dān)保材料，包括保證人的證明文件、財(cái)務(wù)資料、 擔(dān)保的承諾文件、 抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明；銀行需要的其他資料。貸款流程：1、提交申請(qǐng)。借款人向銀行提交借款申請(qǐng)書(shū)以及銀行要求的相關(guān)資料， 包括營(yíng)業(yè)

6、執(zhí)照、公司章程、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告，項(xiàng)目立項(xiàng)及批復(fù)文件、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分 析、用還款計(jì)劃等。2、貸前評(píng)估。銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估、對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人 情況，形成評(píng)估意見(jiàn)。3、簽訂合同。如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見(jiàn)，有關(guān)各方簽署合同。4、落實(shí)擔(dān)保。借款人與銀行簽定借款合同后，需落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有 關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。5、貸款獲取。借款人辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，銀行可向您發(fā)放貸款，您可按合同規(guī) 定用途支

7、用貸款。企業(yè)抵押貸款定義：抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本 主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價(jià)證券、國(guó)債券、各種股票、房地產(chǎn)、 以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如 數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理器抵押品，作為一種補(bǔ)償。申請(qǐng)條件：企業(yè)貸款對(duì)象：工商注冊(cè)的各類(lèi)中小企業(yè)客戶，經(jīng)營(yíng)情況良好；企業(yè)貸款期限：一般為 1 2 年 ；企業(yè)貸款金額： 10 萬(wàn)50 萬(wàn)元基本要求： 1 、注冊(cè)于上海市的中小企業(yè)2 、持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡，無(wú)不良信用記錄 3 、公司注冊(cè)與營(yíng)運(yùn)3 年以上，最近一年年?duì)I業(yè)額300 萬(wàn)以上。資料準(zhǔn)備：信

8、貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；借款人和抵押人最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；借款人和抵押人董事會(huì)決議；抵押人出具的信貸擔(dān)保承諾書(shū)；抵押物權(quán)屬證明及保險(xiǎn)憑證；銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告；用款計(jì)劃及還款來(lái)源說(shuō)明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。貸款流程： 受理。 經(jīng)辦人員向客戶介紹銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、 期限、 利率、擔(dān)保、 還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。 調(diào)查。 調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定， 采取合理的手段對(duì)客戶提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查， 評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。 審批。 由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、 抵押情況、 質(zhì)押情況和保證情況， 最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。？發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后。客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng) 支用額度。貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、 貸款的使用情況、抵 （質(zhì)） 押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)