金融機構(gòu)課件

1、第3講 金融機構(gòu)第1頁，共66頁。主要內(nèi)容商業(yè)銀行政策性銀行保險公司證券與期貨市場其他金融機構(gòu)政策與監(jiān)管金融機構(gòu)第2頁，共66頁。第3頁，共66頁。3.1商 業(yè) 銀 行第4頁，共66頁。3.1.1什么是商業(yè)銀行 以經(jīng)營存款、貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。“金融百貨公司”。能夠吸收活期存款。又稱存款貨幣銀行。 第5頁，共66頁。3.1.2商業(yè)銀行的職能與作用信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)調(diào)節(jié)經(jīng)濟第6頁，共66頁。3.1.3中國商業(yè)銀行體系第7頁，共66頁。3.2政策性銀行第8頁，共66頁。3.2.1什么是政策性銀行 由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展

2、政策為目的、具有特殊的融資原則，不以盈利為目標(biāo)的金融機構(gòu)。 第9頁，共66頁。政策性銀行與普通商業(yè)銀行比較資本金主要來自于政府財政撥付，不能通過發(fā)行股票籌集其資本金。 經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以自身財務(wù)上的盈利為主要目標(biāo)。這是與普通商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別。 主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行借款，一般不面向公眾吸收存款，也不向一般的工商企業(yè)發(fā)放貸款。 第10頁，共66頁。中國的政策性銀行體系 第11頁，共66頁。3.3保險公司第12頁，共66頁。3.3.1保險公司及其功能保險是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財務(wù)安排，將其不確定的大額損失變成確定的小額支出。 保險公司是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的金融機

3、構(gòu)。保險公司的基本功能在于分擔(dān)風(fēng)險。 第13頁，共66頁。3.3.2保險業(yè)務(wù)分類及保險機構(gòu)體系3.3.2.1保險的類別財產(chǎn)保險責(zé)任保險保證保險人身保險第14頁，共66頁。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險：是以財產(chǎn)及相關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，補償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失。例如，為防止汽車被盜而購買的保險、為防止發(fā)生火災(zāi)造成企業(yè)財產(chǎn)損失而購買的保險。 第15頁，共66頁。責(zé)任保險責(zé)任保險：是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。例如，擔(dān)心本公司生產(chǎn)的熱水器對用戶造成損害而購買的保險。 第16頁，共66頁。保證保險保證保險：是指由保險人承保在信用借貸或銷售合同關(guān)系中因一方違約而造成的經(jīng)濟損失而進

4、行的保險。例如，出口一批工藝品，顧慮對方不及時付款而購買的保險，或銀行因擔(dān)心借款者不能履行借貸合同的義務(wù)而購買的保險。 第17頁，共66頁。人身保險人身保險：包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險等。人壽保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，以人的生存或死亡為給付條件的一種保險。 第18頁，共66頁。再保險再保險：是保險人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險，轉(zhuǎn)移給另一個或幾個保險保險人，以降低自己所面臨的風(fēng)險的保險行為。 第19頁，共66頁。3.3.2.2財產(chǎn)保險公司（1）財產(chǎn)保險公司中國出口信用保險公司中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司華泰財產(chǎn)保

5、險股份有限公司永安財產(chǎn)保險股份有限公司第20頁，共66頁。（2）人身險中國人壽保險股份有限公司 中國平安人壽保險股份有限公司 泰康人壽保險股份有限公司 中國太平洋人壽保險股份有限公司 生命人壽保險股份有限公司 太平人壽保險有限公司 東方人壽保險股份有限公司 民生人壽保險股份有限公司 合眾人壽保險股份有限公司第21頁，共66頁。（3）再保險中國財產(chǎn)再保險股份有限公司 瑞士再保險公司 Swiss Re 中國人壽再保險股份有限公司 德國科隆再保險公司 慕尼黑再保險公司 第22頁，共66頁。（4）全國社會保障基金理事會國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是負責(zé)管理運營全國社會保障基金的獨立法人機構(gòu)。全國社會保障

6、基金是中央政府集中的社會保障資金，是國家重要的戰(zhàn)略儲備，主要用于彌補今后人口老齡化高峰時期的社會保障需要。 第23頁，共66頁。主要資金來源中央財政預(yù)算撥款；國有股減持劃入資金；投資收益；股權(quán)資產(chǎn)。 第24頁，共66頁。主要職責(zé) 管理中央財政撥入的資金、減持國有股所獲資金及其他方式籌集的資金。制定全國社會保障基金的投資經(jīng)營策略并組織實施。選擇并委托全國社會保障基金投資管理人、托管人，對全國社會保障基金資產(chǎn)進行投資運作和托管，對投資運作和托管情況進行檢查；在規(guī)定的范圍內(nèi)對全國社會保障基金資產(chǎn)進行直接投資運作。第25頁，共66頁。3.4證券與期貨市場金融機構(gòu)第26頁，共66頁。第27頁，共66頁。

7、3.4.1證券公司 又稱證券商，是在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。第28頁，共66頁。證券公司的三大業(yè)務(wù)自營：證券公司在自己的賬戶上買賣證券，以獲取投資收益的行為。 經(jīng)紀(jì)：替客戶買賣已發(fā)行證券，即經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是一般投資者委托證券公司買賣證券的行為。 投資銀行：協(xié)助政府或工商企業(yè)銷售新發(fā)行證券、為企業(yè)提供財務(wù)顧問、幫助企業(yè)進行資產(chǎn)重組等。第29頁，共66頁。中國證券公司的分類管理綜合類券商：能夠同時從事經(jīng)紀(jì)、自營和投資銀行業(yè)務(wù)的證券公司。經(jīng)紀(jì)類券商：只能從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)而不能從事投資銀行業(yè)務(wù)的證券公司。 第30頁，共66頁。3.4.2基金管理公司 通過發(fā)行基金份額，將許多分散的閑散資

8、金集中起來，進行組合投資，達到讓基金持有人實現(xiàn)收益共享、風(fēng)險共擔(dān)的目的的金融機構(gòu)第31頁，共66頁。3.4.3證券交易所 組織證券買賣的場所。證券交易所為證券的買賣創(chuàng)造了一個有組織的經(jīng)常性的連續(xù)交易市場。第32頁，共66頁。證券交易所的功能為交易雙方提供一個完備、公開的證券交易場所，通過組織眾多的投資者，大大地降低了證券買賣雙方搜尋交易對方的時間和成本，提高了證券交易的效率。保證了證券交易的連續(xù)性，通過集合競價和電腦撮合，可以實現(xiàn)在開市的時間里大規(guī)模地不間斷交易。第33頁，共66頁。隨時公布市場成交數(shù)量、價格等行情信息，便于投資者進行投資決策。是組織和調(diào)控證券交易活動的重要機構(gòu)，它方便地監(jiān)控證

9、券交易行為，減少價格操縱等違法交易。第34頁，共66頁。交易所組織形式公司制：由銀行、證券公司、信托投資公司等共同投資入股組建起來的公司法人。公司制的證券交易所對本所內(nèi)的證券交易員有擔(dān)保責(zé)任，因此通常設(shè)有賠償基金，或向國庫交納營業(yè)保證金，以賠償因該所成員違約而遭受損失的投資者。公司制的證券交易所通常規(guī)定，證券商及其股東或經(jīng)理人不得擔(dān)任證券交易所的董事、監(jiān)事或經(jīng)理，以保證證券交易所經(jīng)營者與交易參與者的分離。 第35頁，共66頁。會員制證券交易所是以證券商為會員形式成立的不以盈利為目的的組織。在實行會員制的證券交易所，只有會員及享有特許權(quán)的經(jīng)紀(jì)人才有資格在交易所中進行證券交易，會員對證券交易所的責(zé)

10、任僅僅以其交納的會員費為限。 第36頁，共66頁。3.4.4金融期貨交易所期貨交易所是專門進行期貨合約買賣的場所，一般實行會員制，即由會員共同出資聯(lián)合組建，每個會員享有同等的權(quán)利與義務(wù)，交易所會員有權(quán)在交易所交易大廳內(nèi)直接參加交易，遵守交易所的規(guī)則，交納會費，履行應(yīng)盡的義務(wù)。期貨交易所是不以營利為目的的經(jīng)濟組織，它的宗旨就是為期貨交易提供設(shè)施和服務(wù)，不擁有任何商品，不買賣期貨合約，也不參與期貨價格的形成。期貨交易所向會員收取保證金，用于擔(dān)保期貨合約的履行。 第37頁，共66頁。芝加哥商品交易所 紐約期貨交易所紐約商品交易所 上海金融期貨交易所（2019年9月） 第38頁，共66頁。3.5其他金

11、融機構(gòu)第39頁，共66頁。第40頁，共66頁。3.5.1金融資產(chǎn)管理公司 專門收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款形成的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。 第41頁，共66頁。第42頁，共66頁。組建金融資產(chǎn)管理公司的目的 改善四家國有獨資商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債狀況，提高國有商業(yè)銀行在國內(nèi)外的資信。深化國有獨資商業(yè)銀行改革，對不良貸款剝離后的銀行實行嚴(yán)格考核，把國有獨資商業(yè)銀行辦與真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。運用資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)化經(jīng)營，實現(xiàn)不良貸款價值回收最大化。通過金融資產(chǎn)管理，對符合條件的企業(yè)實施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中

12、型虧損企業(yè)擺脫困境。 第43頁，共66頁。金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)活動追償債務(wù)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組。債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股。資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷。財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估。 第44頁，共66頁。3.5.2金融控股公司 以銀行、證券和保險等金融機構(gòu)作為子公司的一種純粹型控股公司；以銀行作為子公司的稱作銀行控股公司。以證券公司作為子公司的稱作證券控股公司；以保險作為子公司的稱作保險控股公司，而同時擁有銀行、證券和保險兩種以上子公司的稱作金融服務(wù)控股公司。 第45頁，共66頁。純粹型控股公司與事業(yè)型控股公司純粹型控股公司：母公

13、司沒有自己特有的事業(yè)領(lǐng)域，而僅僅是一個公司經(jīng)營戰(zhàn)略的決策部門。事業(yè)型控股公司：母公司擁有自己的事業(yè)領(lǐng)域，除此之外，還通過控有其他事業(yè)領(lǐng)域的子公司的股份來支配、管理子公司的經(jīng)營活動。 第46頁，共66頁。中國中信控股組織結(jié)構(gòu)示意圖第47頁，共66頁。中國平安保險集團組織結(jié)構(gòu)示意圖第48頁，共66頁。第49頁，共66頁。金融控股公司的優(yōu)勢實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模效益，降低成本，提高盈利水平；金融各業(yè)的結(jié)合有益于降低金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險，一種業(yè)務(wù)收益的下降，可以用另一種業(yè)務(wù)的收益來彌補，保障利潤的穩(wěn)定性；可以充分掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況，從而降低貸款的呆賬率和投資銀行承銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險；“一條龍”金融服務(wù)。 第50頁，

14、共66頁。3.5.3信托投資公司信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，對信托財產(chǎn)進行管理的行為。信托投資公司就是”受人之托，代為理財”的非銀行金融機構(gòu)。第51頁，共66頁。3.5.4信用合作社 由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨、以簡便的手續(xù)和適當(dāng)?shù)睦剩蛏鐣峁┙鹑诜?wù)的合作金融組織。第52頁，共66頁。3.6政策與監(jiān)管金融機構(gòu) 第53頁，共66頁。中國的政策與監(jiān)管機構(gòu)第54頁，共66頁。3.6.1中國人民銀行第55頁，共66頁。中國人民銀行的性質(zhì)：中央銀行發(fā)行的銀行 ：獨享貨幣發(fā)行權(quán)；政府的銀行 ：代表政府管理全國的商業(yè)和政策性銀行業(yè)、經(jīng)理國庫

15、、代表政府參與像國際清算銀行和國際貨幣基金組織這樣的國際金融機構(gòu)組織的會議和活動 ；銀行的銀行 ：作為最后貸款人，在商業(yè)銀行遇到存款者擠提，有可能陷入嚴(yán)重的流動性困境時，中央銀行通常會向這類商業(yè)銀行發(fā)放貸款。 第56頁，共66頁。主要職能部門貨幣政策司金融市場司金融穩(wěn)定局調(diào)查統(tǒng)計司支付結(jié)算司國際司貨幣金銀局征信局反洗錢局第57頁，共66頁。中國人民銀行的職責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，保持幣值穩(wěn)定維持支付、清算系統(tǒng)的正常運行持有、管理和經(jīng)營國家外匯與黃金儲備經(jīng)理國庫和負責(zé)金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)代表中國政府參與國際金融活動第58頁，共66頁。中國人民銀行組織機構(gòu)與管理體制九個跨省（區(qū)）分行，另有北京和重慶營業(yè)管理

16、部貨幣政策委員會：咨詢議事機構(gòu)第59頁，共66頁。第60頁，共66頁。3.6.2中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行、信托投資公司等金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的國家機關(guān)。第61頁，共66頁。銀行監(jiān)督管理委員會的職能依法對全國銀行業(yè)和信托業(yè)實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理。審批和管理銀行、信托等金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；參與、組織銀行和信托機構(gòu)的破產(chǎn)和清算。對銀行業(yè)、信托等日常業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，促進銀行、信托等謹(jǐn)慎經(jīng)營，保證金融穩(wěn)健運行。對銀行和信托等金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行定期和不定期的稽核、檢查，審查這些金融機構(gòu)的財務(wù)狀況，及時化解潛在的金融風(fēng)險。對銀行、信托等金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為予以及時地查處 第62頁，

17、共66頁。3.6.3中國證券監(jiān)督管理委員會 對中國證券市場進行集中統(tǒng)一監(jiān)管的金融機構(gòu)。 第63頁，共66頁。中國證券監(jiān)督管理委員會的職責(zé)研究和擬定證券、期貨市場的方針政策和發(fā)展規(guī)劃，起草證券、期貨市場有關(guān)法律法規(guī)。統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機構(gòu)。監(jiān)管各類證券、期貨機構(gòu)和證券交易所，負責(zé)證券、期貨機構(gòu)高級管理人員任職資格和從業(yè)人員的資格管理，依法對證券、期貨違法行為進行調(diào)查、處罰。負責(zé)對有價證券發(fā)行和交易進行監(jiān)督管理。審批和監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)和審查企業(yè)股票上市、監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動、監(jiān)管境內(nèi)期貨合約市場、交易和清算； 負責(zé)對上市公司及其信息披露的監(jiān)管，提高信息批露的質(zhì)量。第64頁，共6