銀行實(shí)務(wù)財(cái)富管理課件

1、銀行實(shí)務(wù)財(cái)富管理-理財(cái)專員工作內(nèi)容與要求主講人：新光銀行 理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)理 (負(fù)責(zé)臺(tái)南區(qū)與北嘉義理財(cái)業(yè)務(wù)推展) 向少華專業(yè)證照CFP/證券投資分析人員/信託業(yè)務(wù)人員/人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員/投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員/財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員/理財(cái)規(guī)劃人員/證券商高級(jí)業(yè)務(wù)員/期貨業(yè)務(wù)員/投信投顧業(yè)務(wù)員/銀行內(nèi)部控制/初階授信人員/電腦軟體應(yīng)用乙級(jí)技術(shù)士/大專院校教師證CFP簡(jiǎn)介理財(cái)小檔案CFP理財(cái)顧問(wèn)國(guó)際財(cái)富管理業(yè)最高榮譽(yù) 【記者楊美玲/臺(tái)北報(bào)導(dǎo)】CFP(Certified Financial Planner)理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)，此證照於1972年首次在美國(guó)開始使用之，至今已超過(guò)30年，全球約有20國(guó)家執(zhí)行CFP證照考試認(rèn)證和發(fā)放

2、等相關(guān)事宜，可說(shuō)是國(guó)際財(cái)富管理業(yè)界中的最高榮譽(yù)，至今全球已超過(guò)10萬(wàn)人持有此執(zhí)照。高莉蓁指出，臺(tái)灣目前約有514名通過(guò)CFP考試，此執(zhí)照因具國(guó)際公信力，所以此證照的取得也較嚴(yán)格之。 高莉蓁表示，要取得CFP需符合4E，包含教育訓(xùn)練(Education)、資格考試 (Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德 (Ethics)等四項(xiàng)，缺一不可，其中資格考試則需通過(guò)基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休金規(guī)劃、投資規(guī)劃、租稅與財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃，以及全方位理財(cái)規(guī)劃等6個(gè)科目的測(cè)試。她說(shuō)，最快約需花一年的時(shí)間才能上完所有的課程，加上前後準(zhǔn)備考試的時(shí)間，取得此證照至少需要

3、一年半的時(shí)間，目前根據(jù)臺(tái)北金融研究發(fā)展基金會(huì)所公布的CFP完整套裝課程費(fèi)用，定價(jià)約為10萬(wàn)8000元。 【2008-03-28/聯(lián)合晚報(bào)/A19版/錢副刊】5國(guó)內(nèi)銀行分行主要業(yè)務(wù)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存提款、匯款、開戶財(cái)富管理業(yè)務(wù)個(gè)人金融業(yè)務(wù)分行經(jīng)理銀行從業(yè)人員 關(guān)係圖6顧客顧客臨櫃人員企金理專消金接單接單接單生產(chǎn)與作業(yè)管理 期末報(bào)告 第三組銀行從業(yè)人員 類別7臨櫃人員工作內(nèi)容：幫助客戶處理帳戶上問(wèn)題（開戶、存款、提款、匯款、 繳費(fèi)、外匯買賣等）；業(yè)務(wù)劃分為服務(wù)臺(tái)服務(wù)員、定存經(jīng)辦、活期經(jīng)辦、稅務(wù)經(jīng)辦、法務(wù)經(jīng)辦、匯兌經(jīng)辦、票據(jù)代收經(jīng)辦、外匯經(jīng)辦、會(huì)計(jì)人員、總務(wù)以及出納等特性：1. 薪資待遇較低，可取代性較

4、強(qiáng) 2.有些銀行採(cǎi)取一年一約的約聘制度來(lái)降低成本消費(fèi)金融人員工作內(nèi)容：承作房屋、信用、助學(xué)、留學(xué)等各式貸款特性：1.貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈 2.與客戶的熟識(shí)度不見(jiàn)得需很高 3.與土地代書或房屋仲介業(yè)者的關(guān)係更為密切 4.薪酬採(cǎi)固定薪亦或低底薪高獎(jiǎng)金制，視銀行的政策、目標(biāo)而定生產(chǎn)與作業(yè)管理 期末報(bào)告 第三組銀行從業(yè)人員 類別(續(xù))8企業(yè)金融人員工作內(nèi)容：針對(duì)企業(yè)戶各項(xiàng)融資上的需求（週轉(zhuǎn)金、票貼、國(guó)內(nèi)外 信用狀、出口押匯等）；區(qū)分為前臺(tái)（RM、ARM、AO等）與後臺(tái)（外匯、帳務(wù)）人員，前臺(tái)人員具業(yè)務(wù)行銷能力，能夠掌握客戶需求，提出配套措施，後臺(tái)人員則儘可能配合顧客額度上的動(dòng)用特性：1.養(yǎng)成時(shí)間較長(zhǎng)，可取

5、代性較低理財(cái)專員工作內(nèi)容：從事銷售以及維護(hù)工作；銷售係針對(duì)基金、保險(xiǎn)、指數(shù)型基金、結(jié)構(gòu)性商品、外匯等產(chǎn)品的推銷介紹；維護(hù)係指客戶例行拜訪、節(jié)慶關(guān)懷、商品及資產(chǎn)檢示等特性：1.可擁有豐富的利潤(rùn)報(bào)酬 2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈且流動(dòng)率極高 3.工作壓力極大生產(chǎn)與作業(yè)管理 期末報(bào)告 第三組財(cái)富管理 所謂財(cái)富管理(又稱為私人銀行)就是，根據(jù)客戶的需求，為他們進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃或資產(chǎn)負(fù)債配置，並提供金融商品與服務(wù)。而因應(yīng)此一業(yè)務(wù)的快速成長(zhǎng)，一個(gè)新的職業(yè)名稱理財(cái)專員(簡(jiǎn)稱理專)，也應(yīng)運(yùn)而生。 財(cái)富管理所包含的業(yè)務(wù)項(xiàng)目有：(1)提供金融商品及金融服務(wù)，如存款、授信、衍生性金融商品、外匯、信用卡等業(yè)務(wù)；(2)信託與證券相關(guān)業(yè)

6、務(wù)；(3)各類保險(xiǎn)商品；(4)提供家庭投資理財(cái)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)稅務(wù)規(guī)劃及退休金規(guī)劃等財(cái)富管理諮詢服務(wù)。9101995年2000年渾沌萌芽期服務(wù)導(dǎo)向傳統(tǒng)分行經(jīng)營(yíng)三大銀行省屬行庫(kù)民營(yíng)銀行12001年2005年百花齊放期產(chǎn)品需求導(dǎo)向財(cái)富管理成立外商銀行崛起大型金控積極追趕各銀行設(shè)立財(cái)富管理部門22005年2009火鍊真金期客戶需求導(dǎo)向?qū)I(yè)理財(cái)服務(wù)專業(yè)化的財(cái)富管理銀行或者部門全方位的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)3主要銀行經(jīng)營(yíng)主軸階段臺(tái)灣財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展的三大階段11理財(cái)專員之服務(wù)內(nèi)容及範(fàn)圍理財(cái)專員最主要的工作為根據(jù)客戶之理財(cái)目標(biāo)與需求，以適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品為客戶規(guī)畫理財(cái)計(jì)劃與資產(chǎn)組合，為客戶達(dá)成節(jié)稅、保險(xiǎn)、投資組合設(shè)定以

7、及資產(chǎn)配置等理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)專員必須充分了解各種金融商品，為客戶選擇合適的理財(cái)工具，並向客戶解釋投資相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及稅務(wù)問(wèn)題。12理財(cái)專員是客戶需求與產(chǎn)品間的最佳橋樑13銀行理財(cái)專員的工作是建議客戶如何投資、幫客戶賺錢、分散投資風(fēng)險(xiǎn)由於目前銀行定期存款利率不到2，會(huì)建議客戶將錢分散投資，例如： 基金、股票、保險(xiǎn)、外匯等，讓客戶賺更多的錢。理財(cái)專員是業(yè)務(wù)性質(zhì)的工作，銀行會(huì)訂定業(yè)績(jī)目標(biāo)，假設(shè)業(yè)績(jī)目標(biāo)是薪水的5倍，例如：月薪4萬(wàn)元，每個(gè)月要替銀行賺20萬(wàn)。職 業(yè) 概 述14學(xué)經(jīng)歷至少大學(xué)畢業(yè)，學(xué)歷越高越好。 大學(xué)畢業(yè)是必備條件；如果研究所畢業(yè)，薪水會(huì)高一些，約30000元左右。不一定要商科，其他科系也可以，

8、因?yàn)槔碡?cái)專員是業(yè)務(wù)性質(zhì)的工作，並非一定要念商科的人才可以從事這項(xiàng)工作，但須具備服務(wù)客戶的熱誠(chéng)。不一定需要有工作經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)檫M(jìn)入銀行後，會(huì)有受訓(xùn)的課程及實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，但最好有相關(guān)證照。 資 格 條 件財(cái)富管理的相關(guān)證照證照必備信託業(yè)務(wù)專業(yè)測(cè)驗(yàn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 投資型保險(xiǎn)商品業(yè)務(wù)員 產(chǎn)物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 非必備理財(cái)規(guī)劃人員 證券高級(jí)業(yè)務(wù)員期貨商業(yè)務(wù)員 投信投顧業(yè)務(wù)員銀行內(nèi)部控制 授信人員專業(yè)測(cè)驗(yàn)外匯人員專業(yè)測(cè)驗(yàn)頂極證照CFA(Chartered Financial Analyst) CFP(Certified Financial Planner) FRM(Financial Risk Manager) 16心

9、理?xiàng)l件 興趣:這項(xiàng)工作要跟人接觸，不是每個(gè)人都可以適應(yīng)，而 且每個(gè)月有業(yè)績(jī)壓力，必須有興趣服務(wù)客戶才能做得久。 個(gè)性:由於是服務(wù)業(yè)，個(gè)性要開朗、活潑、人脈關(guān)係好， 喜歡和人接觸，內(nèi)向文靜型是不合適的，而且要有抗壓 性，具備開發(fā)客戶的能力及耐心，才能做得好。資 格 條 件17生理?xiàng)l件 體力負(fù)荷:因?yàn)殂y行是服務(wù)業(yè)，而理財(cái)專員又是業(yè)務(wù)性質(zhì)的工作，為 提供客戶最好的服務(wù)，可能常要加班到晚上8點(diǎn)，甚至假日也要聯(lián)絡(luò)客戶。 感官機(jī)能：由於工作壓力大，吃飯時(shí)間不固定可能胃潰瘍；不一定能 隨時(shí)上廁所，若常憋尿，可能膀胱會(huì)發(fā)炎；須長(zhǎng)時(shí)間和客戶交談及解 說(shuō)，所以聲帶不好，常沙??；面臨客戶的投資虧錢時(shí)，情緒起伏也較

10、大，女性的理財(cái)專員可能不容易生小孩。資 格 條 件18D.其他條件要經(jīng)常閱讀理財(cái)?shù)臅?，增加理?cái)?shù)闹R(shí)，而且要努力考上和理財(cái)相關(guān)的證照。由於經(jīng)常要面對(duì)客戶，儀表要整齊，並且穿著銀行制服。資 格 條 件儀表整齊19法令規(guī)定銀行必須提供客戶安全的交易場(chǎng)所，在照明、空氣及聲 響 等各方面都不會(huì)有問(wèn)題，比其他行業(yè)好。定期會(huì)有政府單位或銀行總行單位來(lái)到分行進(jìn)行公安檢查。銀行有保全，如果銀行發(fā)生搶案，只要踢桌子下的 警報(bào)器，警察或 保全公司的人員，很快就會(huì)趕到。工 作 環(huán) 境20正常的工作時(shí)間是8：30am6：00pm，但也有的銀行規(guī)定8：15am就要進(jìn)銀行，而且因?yàn)槔碡?cái)專員是業(yè)務(wù)性質(zhì)的工作，常需要加班至

11、晚上8點(diǎn)以後。銀行對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)間是9：00am3：30pm，8：30am開始上班可以先看當(dāng)天的財(cái)經(jīng)新聞或者先計(jì)畫一天的工作內(nèi)容，或是和主管開會(huì)。有時(shí)假日也要服務(wù)客戶，不能休息，工作時(shí)間不像銀行內(nèi)勤人員（如：存款櫃臺(tái)人員）一樣的固定。工 作 時(shí) 間21大學(xué)畢業(yè)起薪32000元，其他行業(yè)約28000元，待遇比其他行業(yè)好。 碩士畢業(yè)比大學(xué)畢業(yè)起薪高，國(guó)立大學(xué)比私立大學(xué)畢業(yè)起薪高。銀行會(huì)根據(jù)資歷，每年調(diào)薪。保障一年領(lǐng)14個(gè)月的薪水，如果業(yè)績(jī)好，獎(jiǎng)金會(huì)更多。工作待遇及福利22業(yè)績(jī)好的理財(cái)專員，升遷較快，因?yàn)闃I(yè)績(jī)較好，表示幫公司賺較多的錢，自然容易獲得上司的賞識(shí)，容易升遷。男女的升遷機(jī)會(huì)是公平的，在理財(cái)專員

12、方面，由於女性的業(yè)績(jī)常比男性好，所以女性當(dāng)經(jīng)理的人也常見(jiàn)。由於是運(yùn)用理財(cái)專業(yè)能力幫助客戶理財(cái)，所以也可以幫助自己理財(cái)，增加自己的財(cái)富。會(huì)因?yàn)楣ぷ鳈C(jī)會(huì)認(rèn)識(shí)很多不同行業(yè)的朋友，可以累積自己的人脈關(guān)係，而且朋友多元化（如：建築師、大老闆、醫(yī)生），甚至有急難時(shí)也可以請(qǐng)他們幫忙。升遷及未來(lái)發(fā)展情形23好的理財(cái)專員應(yīng)具備何種條件? 24一、責(zé)任感正直、熱忱、負(fù)責(zé)任是否真的把客戶的錢當(dāng)自己的錢？交易相關(guān)條件、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)是否說(shuō)明清楚？25二、專業(yè)深度廣度實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)26三、抗壓性面對(duì)金融市場(chǎng)變化的抗壓性面對(duì)客戶要求報(bào)酬的抗壓性面對(duì)銀行業(yè)績(jī)壓力的抗壓性27四、溝通能力瞭解客戶（KYC）積極與客戶溝通、互動(dòng)能力團(tuán)隊(duì)合

13、作精神28道德專業(yè)金融專業(yè)、市場(chǎng)分析關(guān)心信心用心專心放心主力客戶忠實(shí)客戶潛在客戶學(xué)習(xí)客戶關(guān)係管理人際溝通技巧財(cái)富管理業(yè)務(wù)好的理財(cái)專員應(yīng)具備條件發(fā)現(xiàn)需求創(chuàng)造獲利風(fēng)險(xiǎn)控管持續(xù)學(xué)習(xí)公平客觀職業(yè)道德理財(cái)主管管理模式顧問(wèn)式銷售管理 Vs. 傳統(tǒng)數(shù)字管理顧問(wèn)式銷售管理傳統(tǒng)數(shù)字管理管理者自身的專業(yè)深度是有效管理的關(guān)鍵因素較不須特別要求管理者自身在專業(yè)知識(shí)上的深度管理者專業(yè)銷售質(zhì)量要求與行員互動(dòng)管理哲學(xué)同時(shí)要求銷售質(zhì)與量較偏重於銷售量的分析著重於教練與激勵(lì)著重於監(jiān)督與要求追求客戶與銀行彼此長(zhǎng)期雙贏的最佳解追求眼前數(shù)字之極大化理財(cái)主管工作三大構(gòu)面銷售面管理面教練面由外而內(nèi)的管理理財(cái)專員的服儀要求理財(cái)專員工作區(qū)的

14、整潔理財(cái)專員應(yīng)對(duì)進(jìn)退禮節(jié)的要求管理面相關(guān)表報(bào)之要求理財(cái)主管重要(A級(jí))客戶檔案帳管戶分派及產(chǎn)能追蹤報(bào)表陪訪客戶紀(jì)錄表大額存款異動(dòng)表人員考核紀(jì)錄銷售日誌管理面相關(guān)表報(bào)之要求理財(cái)專員 客戶分級(jí)檔案客戶財(cái)務(wù)分析檔案?jìng)€(gè)人銷售日/週報(bào)表約訪客戶行事曆外出登記簿銷售日誌管理面計(jì)劃、行動(dòng)、執(zhí)行力計(jì)畫必須具體、可行、簡(jiǎn)單清楚計(jì)畫一定包含做法、預(yù)估成效(金額/數(shù)量)、對(duì)象、執(zhí)行時(shí)間與完成時(shí)間必須加以跟催 (Follow up)管理面行動(dòng)計(jì)劃 (示例) 本月基金手續(xù)費(fèi)收入目標(biāo)15萬(wàn)元，如何產(chǎn)生？對(duì)象 行動(dòng)計(jì)劃 時(shí)間 金額 收入王大可 定期存款到期，建議轉(zhuǎn)申 9/2 200,000 4,000 購(gòu)基金李順英等 基金

15、理財(cái)座談會(huì) 9/6 1,000,000 20,000十五人 500,000 10,000孫仲民 國(guó)外匯入款10萬(wàn)美元 9/10 500,000 8,000蕭啟言 約在其辦公室(與FC王小麗) 9/12 800,000 8,000管理面業(yè)務(wù)會(huì)報(bào)鎖定時(shí)段要求所有理財(cái)專員必須參加時(shí)間不超過(guò) 30分鐘不拘場(chǎng)合、不必正式會(huì)議記錄要求重點(diǎn)報(bào)告節(jié)省時(shí)間並訓(xùn)練行員抓重點(diǎn)的能力跟催行動(dòng)計(jì)劃及交辦事項(xiàng)管理面管理面2004年3Q理財(cái)專員產(chǎn)值-高,低,均值管理面分行銷售活動(dòng)存匯人員轉(zhuǎn)介之要求板塊間轉(zhuǎn)介客戶理財(cái)說(shuō)明會(huì)行內(nèi)競(jìng)賽(轉(zhuǎn)介、開發(fā)客戶比賽)區(qū)域新客戶開發(fā)計(jì)畫與行動(dòng)銷售面教練三原則著重於現(xiàn)場(chǎng)即時(shí)示範(fàn)事後研討與受教練

16、者心得報(bào)告角色伴演教練面經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ綄W(xué)習(xí)途徑個(gè)案會(huì)診實(shí)地教練業(yè)務(wù)觀摹教練面?zhèn)€案會(huì)診客戶檔案簡(jiǎn)報(bào)客戶屬性、需求、心理之討論銷售程序及方法檢討擬制更有效之銷售話術(shù)與技巧追縱與歸檔教練面如何主持個(gè)案會(huì)診要求提案人簡(jiǎn)報(bào)遭遇狀況與困難點(diǎn)引導(dǎo)討論而不偏題協(xié)助提案人擬定解決方案與做法跟催結(jié)果暨成功/失敗經(jīng)驗(yàn)分享教練面業(yè)務(wù)觀摹由總行(財(cái)富管理部)籌備績(jī)優(yōu)分行主辦簡(jiǎn)報(bào)、示範(fàn)與相關(guān)表報(bào)展示教練面教練範(fàn)例理財(cái)專員銷售富達(dá)的基金所需知識(shí)教練項(xiàng)目 手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn) 交割相關(guān)規(guī)則 最低申購(gòu)金額 是否提供定期定額 未成年人如何申購(gòu) 是否提供轉(zhuǎn)換交易 基金配息相關(guān)規(guī)定 富達(dá)旗下各基金的投資目標(biāo)與風(fēng)格 各基金成立以來(lái)累積績(jī)效 近期績(jī)

17、效優(yōu)良之基金 富達(dá)本身推薦基金組合各基金前十大持股 投資哲學(xué) 得獎(jiǎng)獎(jiǎng)項(xiàng) 富達(dá)對(duì)市場(chǎng)看法 因應(yīng)市場(chǎng)現(xiàn)況之策略 人生財(cái)務(wù)規(guī)劃 通貨膨脹 稅交易細(xì)節(jié)基金商品銷售辭令教練技巧透過(guò)細(xì)微觀察或技巧刺探發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不帶情緒的柔性語(yǔ)調(diào)是什麼樣的原因讓客戶臨時(shí)反悔取消購(gòu)買，讓我們一起回顧一下您們?cè)阡N售過(guò)程間的互動(dòng)情形，也許可以幫忙你找到答案。以比較法突顯反差以原來(lái)的方式及新的方式進(jìn)行的程序模擬工具的使用錄音 錄影示範(fàn)及反覆演練標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)模式小結(jié)訂定目標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整過(guò)程達(dá)成目標(biāo)制度行動(dòng)計(jì)劃執(zhí)行報(bào)表追蹤教練觀摩、案例會(huì)診跟催理專的心智調(diào)教成功欲望工作展望四大關(guān)鍵的成功因素承諾責(zé)任感理財(cái)專員的一天8:009:0010:0011

18、:0012:001:002:003:004:005:006:00小王小李提早到公司簽到花半個(gè)小時(shí)瀏覽報(bào)紙(互聯(lián)網(wǎng))財(cái)經(jīng)政治消息決定今天要主動(dòng)與哪些客戶聯(lián)繫，並付諸行動(dòng)10:30到12:00事前約了王伯伯、李媽媽等三位客戶，李媽媽爽約了，主動(dòng)打電話與她聯(lián)繫，並利用剩餘的時(shí)間與今天未排入電訪名單的客戶聯(lián)絡(luò)11:50分與客戶王蘭約了下午1:45去她公司拜訪1:00分用完午餐稍事休息，將出門應(yīng)攜帶的文案準(zhǔn)備齊全即出發(fā)準(zhǔn)時(shí)到達(dá)王蘭公司，與她稍稍閒聊後即設(shè)法進(jìn)入正題，不管銷售成或不成都禮貌的應(yīng)對(duì)進(jìn)退3:00回到公司後，檢討一下今天出訪成敗因素，紀(jì)錄在工作日誌裡接下來(lái)花半個(gè)小時(shí)到一個(gè)小時(shí)整理一下手邊的電郵和

19、內(nèi)部資訊5:00回顧行事曆與工作日誌，看看是否今天有未竟的工作，並整理明天有約的客戶名單與相關(guān)資料，去電確認(rèn)帶著愉快的心情下班趕著最後一分鐘到公司簽到花了半小時(shí)吃早餐與整理儀容漫無(wú)目標(biāo)的瀏覽手邊資料等客戶上門沒(méi)有客戶上門，於是乎打幾通電話問(wèn)候熟客聊聊八卦，偶爾打給較不熟悉的客戶，沒(méi)準(zhǔn)備的向她們推銷目前正在銷售的商品，碰了一鼻灰，算了快吃飯了，甭再打了，折寄一些DM吧用完餐回來(lái)，休息一下，打電話給朋友或與同事聊天八卦一番2:00約了胡大哥，竟然爽約，算了沒(méi)緣分唄，上上互聯(lián)網(wǎng)跟朋友交流一下吧3:00業(yè)務(wù)經(jīng)理那雙賊眼真討厭，出去蹓蹓，找個(gè)熟客約訪一下唄，到了客戶那天南地北的閒扯一堆，撐到下班前5:3

20、0準(zhǔn)時(shí)回公司簽退嘿嘿！又賺到一天啦！掌握6撇步 挑選優(yōu)質(zhì)理專不少人投資人常常聽從理專的建議來(lái)調(diào)整自己的投資組合，同時(shí)也和理專維持相當(dāng)密切的互動(dòng)，但這密切的關(guān)係中卻也包含了不少的利害衝突。專業(yè)的理專能為投資人管理財(cái)富，但是職業(yè)道德欠佳的理專對(duì)投資人的財(cái)富卻沒(méi)有加分的功效。 因此，選擇專業(yè)且負(fù)責(zé)的理專也成為投資人的一大課題，晨星基金 研究團(tuán)隊(duì)提供六小方法供投資人做為選擇理專的參考。 1.是否坦承告知收費(fèi)結(jié)構(gòu) 專業(yè)理專能清楚告知客戶，所需抽取的費(fèi)用和結(jié)構(gòu)，除了以百分比的方式呈現(xiàn)之外，也提供投資人確切的金額數(shù)字。投資人可從費(fèi)用結(jié)構(gòu)來(lái)看是理專的收費(fèi)是否有和自己利益相衝突的地方。2.是否強(qiáng)推複雜的理財(cái)產(chǎn)品 各類金融商品的風(fēng)險(xiǎn)不一，但由於不少理專疏於告知投資人相關(guān)的投資風(fēng)險(xiǎn)，使得不少風(fēng)險(xiǎn)屬性低的投資人也大幅持有結(jié)構(gòu)性金融商品。如果理專要求你投資，但卻不能清楚說(shuō)明其推薦商品的依據(jù)及結(jié)構(gòu)，甚至你對(duì)其推薦的商品僅一知半解，這表示該理專僅專注於他的收入或是達(dá)成率，而非客戶的實(shí)際需求。 3.是否極力宣稱投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 金融商品一定有其相對(duì)應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)，如果理專極力保證、推薦該商品沒(méi)有任何投