三類常用的險種(財產、機器損壞險、建筑工程險)

1、.：.；財富保險實務財富保險概念 1、以財富及有關經濟利益和損害賠償責任財富保險的保險標的必需是可以用貨幣衡量價值的財富或利益，而無法用貨幣衡量價值的財富或利益不能作為財富保險的保險標的，如空氣、江河、國有土地等。2、經被保險人特別懇求，并經保險公司書面贊同，以下物品及費用經專業(yè)人員或公估部門鑒定并確定價值后，亦可作為保險：(一) 金銀、珠寶、鉆石、玉器；(二) 古玩、古幣、古書、古畫；(三) 藝術作品、郵票；(四) 建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能安裝等；(五) 計算機資料及其制造、復制費用。3、以下物品一概不得作為保險財富：(一) 槍支彈藥、爆炸物品；(二) 現(xiàn)鈔、有價證券、票據(jù)、文件

2、、檔案、帳冊、圖紙；(三) 動物、植物、農作物； (四) 便攜式通訊安裝、電腦設備、照相攝像器材及其他貴重物品；(五) 用于公共交通的車輛。財富保險的分類財富損失險 企業(yè)財富險、家庭財富險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險、農業(yè)保險責任保險以被保險人的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險；責任保險既可以在各種財富保險之上附加承保，如建筑工程第三者責任險，船舶碰撞責任保險，也可以單獨承保，如公眾責任險、雇主責任險、職業(yè)責任險；信譽保險、保證保險信譽保險是權益人要求保險人承保對方信譽的一種保險；保證保險是被保證人根據(jù)權益人的要求投保本人信譽的一種風險；企業(yè)財富保險對于企業(yè)財富險來說，

3、又分為財富根本險，綜合險和財富一切險；1、根本險承保：火災、爆炸、雷擊、飛行物體及空中運轉物體墜落、災難及不測事故引起的停水、停電、停氣的損失;施救、搶救呵斥保險標的的損失、必要的合理的費用支出；搶救呵斥保險標的的損失：是指曾經發(fā)生在保險責任范圍內所列明的災難事故，被保險人為搶救保險財富或防止災難蔓延而呵斥保險財富的損失擴展部分屬賠償范圍必要的合理的費用支出：當發(fā)生保險范圍的災難事故時，被保險人為減少保險財富損失，對保險財富采取施救、維護、整理措施而支付的必要的合理的費用，由保險人擔任賠償2、綜合險承保：火災、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、颶風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突

4、發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、火山迸發(fā)、飛行物體及其他空中運轉物體墜落；水箱、水管爆裂責任保險、自然災禍或不測事故呵斥污染引起的責任保險保險人的賠償責任僅限于條款中保險責任范圍內所列明自然災禍或不測事故呵斥污染引起的責任損失3、一切險既承保由于自然災禍呵斥的損失，也承保由于不測以及員工操作不當所呵斥的損失。自然災禍包括雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山迸發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然景象。不測事故包括不可預料的以及被保險人無法控制并呵斥物質損失的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。 企業(yè)財富保險一切險財富一切險除了承保財富險中列明的責任

5、外，對于不測事故及人為呵斥的損失如偷竊、忽略、惡意行為呵斥的直接物質損失或滅失也予以擔任。財富一切險的保證范圍很大，其保險責任采用除外責任方式，即保險人擔任賠償列明的除外責任以外的各種自然災禍和不測事故呵斥的損失。 財富一切險的保險財富及費用普通可包括：建筑物包括裝修、機器設備、辦公用品、倉儲物品、去除殘骸費用、滅火費用等。財富一切險的保證程度比較寬。被保險人遵守保險單中的各項商定，是保險公司承當賠償責任的先決條件。在投保了財富一切險的根底上，經與保險公司協(xié)商一致，可由保險公司加批假設干附加條款，以添加對被保險人的保證程度。 一、保險標的范圍 1、以下財富可在保險標的范圍以內：一 屬于被保險人

6、一切或與他人共有而由被保險人擔任的財富；二 由被保險人運營管理或替他人保管的財富；三 其他具有法律上成認的與被保險人有經濟利害關系的財富。2、經被保險人特別懇求，并經保險公司書面贊同，以下物品及費用經專業(yè)人員或公估部門鑒定并確定價值后，亦可作為保險：(一) 金銀、珠寶、鉆石、玉器；(二) 古玩、古幣、古書、古畫；(三) 藝術作品、郵票；(四) 建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能安裝等；(五) 計算機資料及其制造、復制費用。3、以下物品一概不得作為保險財富：(一) 槍支彈藥、爆炸物品；(二) 現(xiàn)鈔、有價證券、票據(jù)、文件、檔案、帳冊、圖紙；(三) 動物、植物、農作物； (四) 便攜式通訊安裝、電

7、腦設備、照相攝像器材及其他貴重物品；(五) 用于公共交通的車輛。二、保險責任在保險期限內，保險單明細表中列明的被保險財富因自然災禍或不測事故呵斥的直接物質損壞或滅失(以下簡稱“損失)，保險公司按照本保險單的規(guī)定擔任賠償。定義：自然災禍：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山迸發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然景象。不測事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并呵斥物質損失的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。 三、除外責任 保險公司對以下各項不擔任賠償：(一) 設計錯誤、原資料缺陷或工藝不善引起的損失和費用；(二)自然磨損、內在或潛在缺陷

8、、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變緣由呵斥的損失和費用；(三) 非外力引起機械或電氣安裝本身的損壞；(四) 鍋爐及壓力容器爆炸引起其本身的損失；(五) 被保險人及其雇員的操作過失呵斥機械或電氣設備損失； (六) 清點時發(fā)現(xiàn)的短缺；(七) 貶值、喪失市場或運用價值等其他后果損失；(八) 存放在露天或運用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍布等作罩棚或覆蓋的保險財富因蒙受風、霜、嚴寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失；(九) 地震、海嘯引起的損失和費用； (十) 固定在建筑物上的玻璃破碎；(十一) 被保險人及其代表的故意行為

9、或艱苦過失引起的任何損失、費用和責任，以及被保險人的親友或雇員的偷竊；(十二) 公共供電、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失、但自然災禍或不測事故引起的中斷不在此限；(十三) 戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐懼活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂引起的損失、費用和責任；(十四) 政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞；(十五) 核裂變、核聚變、核武器、核資料、核幅射以及放射性污染引起的任何損失和費用；(十六) 大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任；但不包括由于自然災禍或不測事故呵斥污染引起的損失；(十七) 保險單明細表或有關條款中規(guī)定的應由被保險人自行

10、負擔的免賠額。四、賠償處置(一) 假設發(fā)生在保險責任范圍內的損失，保險公司選擇以下方式賠償：1、按受損財富的價值賠償；2、賠付受損財富根本恢復原狀的修繕、修復費用；3、修繕、恢復受損財富，使之到達與同類財富根本一致的情況。(二) 受損財富的賠償按損失當時的市價計算。市價低于保險金額時，賠償按市價計算；市價高于保險金額時，賠償按保險金額與市價的比例計算。如保險所載工程不止一項時，賠款按本規(guī)定逐項計算。(三) 保險工程發(fā)生損失后，如保險公司按全部損失賠付，其殘值應在賠款中扣除，保險公司有權不接受被保險人對受損財富的委付。(四) 任何屬于成對或成套的工程，假設發(fā)生損失，保險公司的賠償責任不超越該受損

11、工程在所屬整對或整套工程的保險金額中所占的比例。(五) 發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產生的合理費用，保險公司可予以賠償，但本項費用與物質損失賠償金額之和以受損的被保險財富的保險金額為限。(六) 保險公司賠償損失后，由保險公司出具批單將保險金額從損失發(fā)生之日起相應減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復至原保險金額，應按商定的保險費率加繳恢復部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止按日比例計算的保險費。(七) 被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超越一年。 五、理賠指南一、發(fā)生能夠引起保險責任范圍內的事故時，被保險人應立刻通知保險公司，同時采取合理措施

12、搶救保險財富、防止災禍蔓延，并維護好災禍事故現(xiàn)場及有關帳冊、帳簿。保險公司理賠人員將迅速趕赴事故現(xiàn)場進展查勘定損。保險財富蒙受盜竊時，還應立刻向公安部門報案。二、被保險人在向保險公司提供書面索賠時，應提供下述單證：1、保險單正本2、財富損失清單3、有關部門出具的事故證明或技術鑒定書，包括：發(fā)生火災，應提供消防部門的證明；發(fā)生盜竊或惡意破壞，應提供公安部門的證明；發(fā)生鍋爐、壓力容器爆炸，應提供勞動部門出具的鑒定證明；發(fā)生雷擊、暴雨、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、泥石流等自然災禍時，應提供氣候部門的證明。4、救護費用發(fā)票5、必要的帳簿、單據(jù)以及其他保險公司以為有必要的單證、文件。三、保險公司在收

13、到上述單證后，將迅速審定、核實，假設確屬保險責任范圍內的損失，將按照條款中規(guī)定的賠償處置方式進展理賠。二：機器損壞保險機器損壞險的概念機器損壞險是以機器設備為保險標的，以機器設備損壞為賠償?shù)那疤?，以機器設備的重置價值為承保根底，承當被保險機器再保險期限內任務、閑置或檢修保養(yǎng)時，因除外責任之外的忽然的、不可預料的不測事故呵斥的物質損壞或滅失的一種保險；機器損失保險適用于一切安裝驗收終了并轉入消費運營的機器設備及其配套設備。機器損失險的特點保險金額按照重置價值確定與企業(yè)財富保險不同，機器損壞險要求一切投保機器無論新舊程度如何一概按照重置價值來確定保險金額；而企業(yè)財富險是以投保人根據(jù)投保財富的實踐價

14、值估定保險金額承保的損失以電氣事故和人為事故為主例如設計、制造及安裝錯誤，鑄造和原資料缺陷，工人技術人員操作失誤；而對于其他任何緣由引起的火災、爆炸等不測事故，以及暴風雨、洪水等自然災禍呵斥的損失保險人均不擔任停機退費的規(guī)定在機器損壞險中，鍋爐、發(fā)電機等延續(xù)停工超越3個月的時間包括修繕，但不包括由于發(fā)生保險損失后的修繕，保險人應退還一定比例的保險費；機器損壞險的保險責任1設計、制造或安裝錯，鑄造和原資料缺陷2工人、技術工人操作錯誤、缺乏閱歷、技術不善、忽略過失、惡意行為。3離心力引起的斷裂。假設由于機器設備多年失修、保養(yǎng)不善、或為了到達某一目的的長時間超負荷運轉呵斥的零部件的斷裂，不屬于保險責

15、任；4超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應電及其他電氣緣由呵斥的損失。但是以上緣由呵斥的火災或爆炸，不屬于保險人的責任前述緣由呵斥的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災禍蔓延，采取必要的、合理的措施而呵斥保險標的的損失；及被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用；以不超保險金額為限。4、除外責任于以下緣由直接或間接引起的損失、費用和責任不擔任賠償： 一機器設備運轉必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或 HYPERLINK baike.baidu/view/50843.htm t _blank 化學反響； 二各種傳送帶、纜繩

16、、金屬線、鏈條、輪胎、可互換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、瓷、陶及鋼篩、網篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物如光滑油、燃料、催化劑等及其他各種易損、易耗品； 三 HYPERLINK baike.baidu/view/100461.htm t _blank 被保險人及其代表曾經知道或應該知道的保險機器及其附屬設備在本保險開場前曾經存在的缺陷或缺陷。 四根據(jù) HYPERLINK baike.baidu/view/17641.htm t _blank 法律或契約應由供貨方、制造人、安裝人或修繕人擔任的損失或費用； 五由于公共設備部門的限制性供應及故意行為或非不測事故引起的停

17、電、停氣、停水； 六火災、爆炸； 七地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山迸發(fā)、地面下陷下沉及其他 HYPERLINK baike.baidu/view/99839.htm t _blank 自然災禍； 八飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落； 九機動車碰撞； 十水箱、水管爆裂； 十一被保險人及其代表的故意行為或艱苦過失； 十二戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐懼活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂； 十三政府命令或任何公共當局沒收、征用、銷毀或毀壞； 十四核裂變、核聚變、核武器、核資料、核輻射及放射性污染； 十五保險事故發(fā)生后引起的各種間接

18、損失或責任； 十六本保險單明細表或有關條款中規(guī)定的應由被保險人自行承當?shù)拿赓r額財富一切險與機器損壞險的比較財富一切險是保證財富因外部緣由呵斥的損失，而機械事故及人為操作失誤等緣由導致的損失那么不在承保范圍內。而機器損壞險那么可以承保機器設備因設計鑄造錯誤、工人或技術人員的操作失誤、以及各種電氣緣由事故所產生的損失。機器損壞險與財富一切險是相互補充、相互并存的兩個險種，下表是機器損壞險與財富一切險保證范圍的分析比較：序號損失緣由機器損壞險財富一切險1設計、資料、工藝不善承保不承保2忽略、操作錯誤承保不承保3運轉中不測事故承保不承保4短路、超物理性爆炸包括鍋爐爆炸承保不承保5火災、閃電不承保承保6

19、風暴、冰災不承保承保7艱苦天災、臺風、洪水不承保承保8飛行物體墜落及其他外力碰撞不承保承保9盜竊不承保承保提示：機器損壞險對機器設備運轉必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、鍋垢等物理性變化或化學反響，在保險開場前曾經存在的缺陷或缺陷，根據(jù)法律或契約應由供貨方、制造人、安裝人或修繕人擔任的損失或費用以及保單中相關除外責任不擔任。工程保險工程保險的類型工程保險普通分為建筑工程保險、安裝工程保險、機器損壞險、船舶工程保險和高科技工程保險建筑工程保險是以建筑工程工程為保險標的的一種保險；建筑工程保險適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等一切建筑工程工程安裝工程保險是以各種大型機器設備的安裝工程工程

20、在整個建筑期間因自然災禍和不測事故呵斥的物質損壞，以及被保險人對第三者依法應承當?shù)馁r償責任為保險標的的保險。建筑工程保險的適用范圍建筑工程保險是以建筑工程工程為保險標的的一種保險；建筑工程保險適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等一切建筑工程工程由于一個建筑工程工程往往涉及多個經濟主體，每個經濟主體對建筑工程工程都具有保險利益，所以建筑工程保險的投保人或被保險人就不是一個，而是多個；工程一切人，即建筑工程最后一切者工程承包人，即擔任承建該項工程的施工單位技術顧問，即由一切聘請的建筑師、設計師、工程師和其它專業(yè)顧問，代表一切人監(jiān)視工程合同執(zhí)行的單位和個人其它關系方如貸款銀行或債務人在實務中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就不同全部承包方式。普通由承包人作為投保人部分承包方式。可由雙方協(xié)商，推舉一方為投保人，并在合同中寫明。分段承包方式。應由一切人出面投保建筑工程保險。施工單位只提供效力的承包方式。由工程一切人投保。注：由于建筑工程保險的被保險人不只一個，而且每個被保險人各有其本身的權益和責任需求向保險人投保，為防止有關各方相互之間的追償責任，大部分建筑工程保險單附加交叉責任條