原創(chuàng) 2012年家庭如何理財(cái)？(byMYH)

1、2012城市家庭理財(cái)方略2012年前所未有的理財(cái)困局突顯！天地人天：金融市場(chǎng)疲軟目前不知方向證券市場(chǎng)持續(xù)疲軟！從2010年11月到本月，中國(guó)資本市場(chǎng)（股市）沒(méi)有向好的明顯趨勢(shì)，資金明顯不肯入場(chǎng)！周五大盤(pán)收在2163點(diǎn)。基金市值加速蒸發(fā)！ 以基金為主要投資手段的上海民眾，一年以來(lái)的投資大幅虧損！ 基金業(yè)全年虧損3000億，虧的是誰(shuí)的錢(qián)？！基金市值加速蒸發(fā)！根據(jù)天相數(shù)據(jù)顯示，2011年，年末基金總資產(chǎn)管理規(guī)模2.19萬(wàn)億元，2010年12月末，基金總資產(chǎn)2.52萬(wàn)億元，虧損3300億。2011年，新募集基金2400億，實(shí)際虧損5700億！基金資產(chǎn)加速下滑整整10年，上證指數(shù)還跌了百點(diǎn)發(fā)財(cái)夢(mèng)成了黃梁

2、美夢(mèng)！我們不做股市、基市中的鴕鳥(niǎo)很多人在市場(chǎng)慘淡的時(shí)候就不去看自己的股票和基金虧損了多少，干等著市場(chǎng)止跌回升，這就是鴕鳥(niǎo)策略?！傍r鳥(niǎo)”策略其實(shí)是投資者面對(duì)投資失誤本能的回避反應(yīng)。歷史證明：即便是成功的投資者，通常只有不到一半的交易會(huì)賺錢(qián)，如果你不能接受損失，就不可能在知道自己已經(jīng)錯(cuò)了的時(shí)候退出。不愿意小賠出場(chǎng)，結(jié)果反而將小賠變成大賠。長(zhǎng)虹老太的故事（從60到2.47），中國(guó)船舶的故事(從300到30)上海居民存款增2千億！2011年，央行數(shù)據(jù)顯示，上海前三季度：新增居民人民幣存款2373億元！新增外匯存款77.1億美元！至9月末，上海存款余額56346億元！新一輪儲(chǔ)蓄搬家開(kāi)始出現(xiàn)上海10月份一

3、個(gè)月流出銀行487億元，全國(guó)流出銀行7003億元。平均13億人每個(gè)人從銀行取了500元存款。原因的根本是：負(fù)利率：銀行儲(chǔ)蓄與CPI數(shù)據(jù)倒掛。居民認(rèn)為：為了存款不縮水或少縮水。1，股市不好！2，基金不好！3，居民存款的意向開(kāi)始急劇降低。小結(jié)：居民們有錢(qián)，但沒(méi)有方向！方向在哪里？地：地產(chǎn)時(shí)代沒(méi)落20年以后無(wú)人買(mǎi)房中國(guó)人沉迷于房產(chǎn)的原因1、過(guò)去10年，房產(chǎn)=暴利2、過(guò)去10年，只有房產(chǎn)可以讓資產(chǎn)與財(cái)富產(chǎn)生暴利，4-6倍的暴利。3、大量民工涌入沿海地區(qū)，拿著1-2千的收入，買(mǎi)著3-4千的房。4、有房就有根，這是五千年愚民政策的結(jié)果。5、房產(chǎn)成為了理財(cái)與投資的代名詞。很多居民的想法1、房子哪怕不住人，也

4、會(huì)漲。2、漲的同時(shí)住住人，還可以賺租金。3、大量的人群涌向沿海地區(qū)，因此有大量的人可以買(mǎi)房、租房，所以房產(chǎn)還會(huì)漲。4、通地鐵了可以漲，建學(xué)校了可以漲，凡是可以漲的都利用了。5、中心城市不怕沒(méi)人來(lái)住，不怕沒(méi)人來(lái)打工。背景：一個(gè)時(shí)代的沒(méi)落當(dāng)賣(mài)房的中介開(kāi)始在馬路上圍堵私車(chē)時(shí)，一個(gè)時(shí)代沒(méi)落了！2012年房貸的利率是7.05%！1、2012年1月1日，5年期以上房貸利率執(zhí)行7.05%的基準(zhǔn)利率！2、案例：小王，每月月供為7783元的投資者，提高的利率后兩者之差超過(guò)600元，20年累計(jì)利息差為15.679萬(wàn)元 。3、問(wèn)題：這輩子就打算做一個(gè)房奴？哪些人房貸利率達(dá)7.05%？1、現(xiàn)有貸款，到2012年1月1

5、日還要還貸的居民。2、打算買(mǎi)房的居民。富人投資房產(chǎn)熱情下降10月30日，招行與貝恩管理顧問(wèn)公司聯(lián)合發(fā)布2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告，該報(bào)告將個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)1千萬(wàn)人民幣以上的人群定義為高凈值人士。高凈值人士對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)投資的熱情開(kāi)始下降，其中50%的高凈值人士表示正逐步撤回房地產(chǎn)市場(chǎng)上的資金，90%的人沒(méi)有增加房產(chǎn)投資的意向。買(mǎi)房必賺的怪圈將被打破國(guó)內(nèi)房產(chǎn)龍頭包括龍湖地產(chǎn)、中國(guó)海外、綠地集團(tuán)、星河灣、長(zhǎng)甲集團(tuán)等開(kāi)始引領(lǐng)降價(jià)。上海，2011，10月下旬：跌降最大的中海御景熙岸別墅降幅高達(dá)43%，市中心的香溢花城跌幅也達(dá)32%，龍湖地產(chǎn)的好望山項(xiàng)目降價(jià)30%。買(mǎi)房必賺的怪圈已被打破！房?jī)r(jià)開(kāi)始全面下跌1

6、1月18日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布10月份70大中城市住宅銷(xiāo)售價(jià)格顯示，全國(guó)房?jī)r(jià)環(huán)比首次下跌。房?jī)r(jià)合理回調(diào)開(kāi)始中國(guó)指數(shù)研究院副院長(zhǎng)陳晟分析指出，地產(chǎn)調(diào)控政策有效性已無(wú)可置疑，未來(lái)房?jī)r(jià)下跌會(huì)加速向二三線(xiàn)城市蔓延。另一方面，從數(shù)據(jù)來(lái)看，全國(guó)整體房?jī)r(jià)仍未回到2010年水平，調(diào)控政策將持續(xù)至明年，因此全國(guó)性房?jī)r(jià)合理回調(diào)才剛剛開(kāi)始。多項(xiàng)嚴(yán)厲調(diào)控政策仍在儲(chǔ)備從權(quán)威渠道獲悉，決策層認(rèn)為目前樓市調(diào)控仍處關(guān)鍵期，為防止房?jī)r(jià)反彈決策層還有多項(xiàng)嚴(yán)厲政策儲(chǔ)備，包括房產(chǎn)稅加快推進(jìn)，以及對(duì)投資性購(gòu)房嚴(yán)格控制等。此外，萬(wàn)科、龍湖等大牌開(kāi)發(fā)商都在積極下調(diào)房?jī)r(jià)。此消彼長(zhǎng)，10月份僅僅是全國(guó)房?jī)r(jià)下跌的一個(gè)起點(diǎn)。2012仍將是調(diào)控年根據(jù)1

7、1月28日新華網(wǎng)報(bào)道：李克強(qiáng)：堅(jiān)持實(shí)施遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的政策措施 李克強(qiáng)強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控已取得一定成效，但仍處于關(guān)鍵時(shí)期，要堅(jiān)持實(shí)施遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的政策措施，進(jìn)一步鞏固調(diào)控成果。 上海12月份，有190個(gè)樓盤(pán)打折促銷(xiāo)！據(jù)新聞晨報(bào)報(bào)道：進(jìn)入11月最后一個(gè)周末，部分開(kāi)發(fā)商的促銷(xiāo)推盤(pán)開(kāi)始加速。由于近期大型的房企紛紛推出樓市促銷(xiāo)，眾多開(kāi)盤(pán)項(xiàng)目為加速房源消化采取低價(jià)開(kāi)盤(pán)的銷(xiāo)售策略。而近期的優(yōu)惠促銷(xiāo)浪潮也將延續(xù)到12月。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至11月25日，12月在售的打折優(yōu)惠樓盤(pán)將達(dá)190個(gè)（含別墅），項(xiàng)目數(shù)量再創(chuàng)2011年新高冬天模式萬(wàn)科最近表示：”萬(wàn)科2012年將實(shí)行冬天模式“！這個(gè)模式的根本是

8、現(xiàn)金為王！行為特點(diǎn)是：積極降價(jià)賣(mài)房！產(chǎn)業(yè)鏈模式：不囤地，更慎重的買(mǎi)地！萬(wàn)科上海新盤(pán)降價(jià)30%，號(hào)召上海市民抄底！對(duì)房產(chǎn)投資者來(lái)說(shuō)，這其實(shí)根本不是一個(gè)好消息！房屋產(chǎn)權(quán)只有70年！請(qǐng)看房地產(chǎn)管理法第21條資料：日本房?jī)r(jià)走勢(shì)資料：94年至05年香港樓市走勢(shì)資料：1890年-2010年美國(guó)房?jī)r(jià)一次大戰(zhàn)期間二次大戰(zhàn)期間估值修復(fù)2006年拐點(diǎn)資料：1976-2009美國(guó)房?jī)r(jià)走勢(shì)資料：中國(guó)房產(chǎn)目前的走勢(shì)是資料：99年至10年上海房產(chǎn)走勢(shì)一條趣聞?wù){(diào)查稱(chēng)上海人工作82年方能購(gòu)房。于是，我嘗試計(jì)算一下。假設(shè)，有一個(gè)家庭，收入在上海平均線(xiàn)水平，夫妻兩人都是職員，全職，不經(jīng)營(yíng)，年輕也沒(méi)有政府轉(zhuǎn)移性收入。按上海2010

9、年可支配的工資性收入21745*2=43490元。即，兩人一年，365天，做神仙，不吃，不喝不住房，可以省下43490元。計(jì)算如下：2010年，上海商品房平均價(jià)格是24176元。假設(shè)在外環(huán)線(xiàn)以外，正好是這個(gè)房?jī)r(jià)，有一套90平米的小戶(hù)型房產(chǎn)，則總價(jià)：24176*90=2175840元按前頁(yè)這對(duì)夫妻做神仙，可以做多久才能買(mǎi)到這一套房產(chǎn)呢？217584043490=50年問(wèn)題：人是否可以做50年的神仙？那么，如果扣除生活成本1、租房費(fèi)用，每月租房1500元。2、交通費(fèi)用，兩人每人每月100元，計(jì)200元3、生活費(fèi)用，兩人節(jié)衣少食，每月1000元4、水電煤衛(wèi)，兩人每月100元合計(jì)5、通訊費(fèi)用，兩人每月

10、100元合計(jì)，外加每月寬帶費(fèi)用100元6、堅(jiān)決不生病，衛(wèi)生用品每月100元7、堅(jiān)決不消費(fèi)、不網(wǎng)購(gòu)、不在外面吃飯、不買(mǎi)水果、堅(jiān)決不請(qǐng)客8、為了房子，堅(jiān)決不生孩子9、來(lái)到上海，堅(jiān)決不回老家10、堅(jiān)決不買(mǎi)雜志、報(bào)紙、光碟以上合計(jì)3100元，一年37200元。年度結(jié)余：6290元扣除成本以后，幾年買(mǎi)房？21758406290=345年你相不相信？可怕的未來(lái)！是即將發(fā)生的！50年代光榮媽媽?zhuān)性S多子女60年代文革，也有許多子女70年代人口潮出現(xiàn)，獨(dú)生子女出現(xiàn)80年代基本為獨(dú)生子女90年代，00年代有人不愿意生孩子房屋保有量隨著年齡、人口因素而逐漸剩余！房屋保有量人：新婚姻法出臺(tái)阿拉嫁女兒怎么辦？新婚姻法

11、司法解釋三出臺(tái)具體內(nèi)容：婚姻法解釋?zhuān)ㄈ┑谄邨l規(guī)定：“婚后由一方父母出資為子女購(gòu)買(mǎi)的不動(dòng)產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在出資人子女名下的，可按照婚姻法第十八條第（三）項(xiàng)的規(guī)定，視為只對(duì)自己子女一方的贈(zèng)與，該不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。“簡(jiǎn)讀婚姻法簡(jiǎn)讀：父母掏錢(qián)給孩子買(mǎi)房，只要登記在自己子女名下，就不會(huì)成為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)。隱含三個(gè)問(wèn)題！1、大部分新組建的家庭中，女方在婚姻權(quán)益中處于弱勢(shì)，她該怎么辦？2、當(dāng)夫妻雙方感情不在，女方離婚后拿不到房子，她還剩下什么可以安心生活？3、當(dāng)自己的孩子出嫁，房子是男方買(mǎi)的，你做為父母，怎么樣才能讓自己的女兒更幸福的生活，而沒(méi)有后顧之憂(yōu)？司法解釋三帶來(lái)的巨大困局1，巨大困局因

12、此而顯現(xiàn)：0-57歲的所有女性，現(xiàn)在或未來(lái)都可能在婚姻過(guò)程中處于弱勢(shì)地位。2，市場(chǎng)數(shù)據(jù)（源自2011年人口普查）：家庭有825 .33萬(wàn)戶(hù)！其中女性有1116.43萬(wàn)人，男性1185.49萬(wàn)人。當(dāng)愛(ài)情不在了，該怎么辦？有什么可以做好自己的婚姻保衛(wèi)戰(zhàn)？2012，家庭理財(cái)思路1、上海家庭特點(diǎn)-結(jié)構(gòu)父親母親孩子外祖母外祖父祖母祖父70%以上家庭四二一的結(jié)構(gòu)2、上海家庭特點(diǎn)-老齡化第六次人口普查顯示：1、60歲以上人口占13.26%，中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)。2、從2011年開(kāi)始至2030年，中國(guó)老人達(dá)到60歲的速度是每年按16.5%的速度遞增。3、上海至2011年初有退休職工超過(guò)300萬(wàn)！4、目前上海平均

13、3個(gè)在職者要養(yǎng)2個(gè)退休者，全國(guó)是每3.2個(gè)在職者養(yǎng)1位退休者。3、從科學(xué)理財(cái)角度市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律：有大漲，必有大跌!有大跌，必有大漲!有漲有跌，才是市場(chǎng)！3、從科學(xué)理財(cái)角度通過(guò)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律顯視：1、理財(cái)如何在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中達(dá)到穩(wěn)定收益？2、受到經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，是否可以做為理財(cái)?shù)幕九渲茫?、從科學(xué)理財(cái)角度金融危機(jī)，每五年一次：1987年，日本衰退。1992年，美國(guó)股災(zāi)。1998年，亞洲金融風(fēng)暴。2002年，互聯(lián)網(wǎng)泡沫吹破。2008年，世界金融危機(jī)。2012-13年，歐債危機(jī)、歐元區(qū)破裂？3、從科學(xué)理財(cái)角度如何在動(dòng)蕩的金融市場(chǎng)中，讓自己的資產(chǎn)保值增值，不受任何風(fēng)波的影響？我們需要科學(xué)理財(cái)觀！4、上海家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)與需求1、通脹風(fēng)險(xiǎn)；2、民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)；3、房地產(chǎn)降價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；4、婚姻風(fēng)險(xiǎn)；5