中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急機(jī)制管理規(guī)定

1、.：.；第 PAGE 2 頁 共 NUMPAGES 7 頁 流程化管理體系文件文件編號(hào)：DH-150 中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急機(jī)制管理規(guī)定200X年X月X日 發(fā)布 200X年X月X日實(shí)施肇慶市鼎湖區(qū)鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社結(jié)合社 發(fā)布文件編號(hào)GRYH-002 中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急機(jī)制管理規(guī)定 版本號(hào)A/0第 PAGE 2 頁 共 NUMPAGES 8 頁目錄 TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc248063777 0 編寫修正記錄 PAGEREF _Toc248063777 h 2 HYPERLINK l _Toc248063778 1目的 PAGEREF _Toc2480637

2、78 h 3 HYPERLINK l _Toc248063779 2適用范圍 PAGEREF _Toc248063779 h 3 HYPERLINK l _Toc248063780 3定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc248063780 h 3 HYPERLINK l _Toc248063781 4職責(zé)與權(quán)限 PAGEREF _Toc248063781 h 4 HYPERLINK l _Toc248063782 5原那么與根本規(guī)定 PAGEREF _Toc248063782 h 5 HYPERLINK l _Toc248063783 6管理要求 PAGEREF _Toc24806378

3、3 h 5 HYPERLINK l _Toc248063784 7檢查監(jiān)視 PAGEREF _Toc248063784 h 7 HYPERLINK l _Toc248063785 8相關(guān)文件 PAGEREF _Toc248063785 h 7 HYPERLINK l _Toc248063786 8.1法律、規(guī)那么與準(zhǔn)那么 PAGEREF _Toc248063786 h 7 HYPERLINK l _Toc248063787 8.2內(nèi)部規(guī)章 PAGEREF _Toc248063787 h 7 HYPERLINK l _Toc248063788 8.3體系文件 PAGEREF _Toc248063

4、788 h 7 HYPERLINK l _Toc248063789 9記錄表單 PAGEREF _Toc248063789 h 7 HYPERLINK l _Toc248063792 10附錄 PAGEREF _Toc248063792 h 7文件編號(hào)GRYH-002 中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急機(jī)制管理規(guī)定 版本號(hào)A/00 編寫修正記錄主管部門版本號(hào)編制/修正審核同意編制/修正緣由及內(nèi)容提示修正單號(hào)編制/修正日期生效日期個(gè)人銀行部A/0流程化管理體系建立文件編號(hào)DH-150 中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急機(jī)制管理規(guī)定 版本號(hào)A/01目的進(jìn)一步促進(jìn)肇慶市鼎湖區(qū)鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作聯(lián)社中間業(yè)務(wù)開展，規(guī)范與完善金融效力

5、，提高競爭才干，同時(shí)有效防備金融風(fēng)險(xiǎn)。2適用范圍本文件適用于肇慶市鼎湖區(qū)鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作聯(lián)社的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。3定義、縮寫和分類3.1定義中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)本錢聯(lián)社表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形本錢聯(lián)社非利息收入的業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)：是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指買賣對(duì)手未能履行商定契約中的義務(wù)而呵斥經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。品德風(fēng)險(xiǎn)：是指當(dāng)簽約一方不完全承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的本身成效最大化的無私行為。法律風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行的日常運(yùn)營活動(dòng)或各類買賣中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而能

6、夠給商業(yè)銀行呵斥經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是指因股市價(jià)錢、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.2縮寫 肇慶市鼎湖區(qū)鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作聯(lián)社縮寫為聯(lián)社。3.3分類無4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)個(gè)人銀行部擔(dān)任組織、指點(diǎn)和規(guī)劃中間業(yè)務(wù)的開展；實(shí)施檢查、監(jiān)視和考核等職能；建立健全內(nèi)部管理制度；定期開展全面中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與應(yīng)急機(jī)制的培訓(xùn)、指點(diǎn)與輔導(dǎo)；擔(dān)任對(duì)中間業(yè)務(wù)收入入帳情況的檢查，確保中間業(yè)務(wù)收入按規(guī)定地在相應(yīng)會(huì)計(jì)科目中記錄和反映；定期開展客戶平安知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防備教育宣傳活動(dòng)，防備中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信譽(yù)社及營業(yè)部按照規(guī)定將有關(guān)收入照實(shí)地在相應(yīng)會(huì)計(jì)科目中記錄和反映按規(guī)定領(lǐng)用、保管、

7、存放各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的憑證。運(yùn)營部1協(xié)助個(gè)人銀行部建立健全內(nèi)部管理制度。合規(guī)部擔(dān)任合同性法律文件的合法性審查，防備法律風(fēng)險(xiǎn)協(xié)助個(gè)人銀行部建立健全相關(guān)內(nèi)部管理制度。 內(nèi)審監(jiān)察部開展中間業(yè)務(wù)專項(xiàng)稽核檢查,防備內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)協(xié)助個(gè)人銀行部建立健全相關(guān)內(nèi)部管理制度。 5原那么與根本規(guī)定5.1 原那么1一線崗位要堅(jiān)持雙人雙責(zé)的控制原那么2營業(yè)前臺(tái)實(shí)行適當(dāng)?shù)呢?zé)任分別制度，錢賬分管、重要空白憑證的保管與運(yùn)用相分別的原那么3實(shí)行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的技術(shù)人員、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與會(huì)計(jì)人員相分別的原那么5.2 根本規(guī)定1柜臺(tái)辦理中間業(yè)務(wù)的任務(wù)人員，對(duì)國家有一致收費(fèi)或定價(jià)規(guī)范的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)按國家一致規(guī)范收費(fèi)；對(duì)國家沒有制定一致收費(fèi)或定價(jià)規(guī)

8、范的中間業(yè)務(wù)，由本聯(lián)社與委托代理部門共同確定收費(fèi)或定價(jià)規(guī)范；不得擅自更改業(yè)務(wù)費(fèi)用規(guī)范。2職務(wù)人員不得利用職位崗位優(yōu)勢(shì)，向協(xié)作的中間業(yè)務(wù)公司收取回扣。3聯(lián)社員工依法為中間業(yè)務(wù)懇求人提供的個(gè)人信息嚴(yán)密。 6管理要求階段管理要求/任務(wù)要求風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社實(shí)施不同崗位操作人員只能進(jìn)入所授權(quán)限答應(yīng)的范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，一線崗位要堅(jiān)持雙人雙責(zé)的控制原那么，同時(shí)將中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入管理者的考核目的中。中間業(yè)務(wù)敏感崗位人員離任應(yīng)開展離任審計(jì)任務(wù)，對(duì)被審計(jì)對(duì)象相關(guān)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)展披露，促進(jìn)被審計(jì)對(duì)象提高風(fēng)險(xiǎn)控制才干及風(fēng)險(xiǎn)管理程度，同時(shí)發(fā)出限期整改通知書，責(zé)成整改存在的問題。擔(dān)任中間業(yè)務(wù)文件發(fā)送的辦公室或文

9、件傳送的部門要將文件傳到位,各個(gè)部門經(jīng)理以及各社主任要及時(shí)傳閱并提出處置意見,及時(shí)發(fā)現(xiàn)、預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)主要風(fēng)險(xiǎn)。柜臺(tái)人員在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，中間業(yè)務(wù)發(fā)起柜員的憑證應(yīng)做到及時(shí)準(zhǔn)確、交接清楚，接納柜員接到憑證后應(yīng)及時(shí)處置，不得拖延或回絕辦理。代理保險(xiǎn)操作、卡折對(duì)賬簿的運(yùn)用及代收代付等中間業(yè)務(wù)的操作，個(gè)人銀行部應(yīng)及時(shí)與運(yùn)營部、內(nèi)審監(jiān)察部溝通，針對(duì)問題及時(shí)制定相應(yīng)的措施、方法，完善業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)各職能部門之間溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)堵塞破綻。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)單、批單、保費(fèi)收據(jù)和無賠款退費(fèi)憑證等屬于重要保險(xiǎn)單證，各信譽(yù)社及營業(yè)部必需按重要憑證管理的有關(guān)規(guī)定由專人領(lǐng)用、專人保管、專柜存放。重要保險(xiǎn)單證要嚴(yán)厲按照流水號(hào)的

10、順序運(yùn)用，不得跳號(hào)、空號(hào)，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對(duì)遺失的單證要及時(shí)通知被代理保險(xiǎn)公司，由雙方協(xié)商處置。個(gè)人銀行部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)收入入帳情況的檢查，配合監(jiān)察稽核部開展中間業(yè)務(wù)收入專項(xiàng)稽核,杜絕中間業(yè)務(wù)收入游離于大賬之外,各基層社要按照規(guī)定將有關(guān)收入照實(shí)地在相應(yīng)會(huì)計(jì)科目中記錄和反映。外部風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人銀行部要定期開展客戶平安知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防備教育宣傳活動(dòng)，從第三方防備中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人銀行部要防備買賣對(duì)手不能履行合約義務(wù)的能夠性或中間業(yè)務(wù)協(xié)作公司在宣傳營銷方面存在誤導(dǎo)成份所引發(fā)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人銀行部要親密凝視市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶情況變化, 要關(guān)注和防備因市場(chǎng)價(jià)錢動(dòng)搖給農(nóng)信社帶來的風(fēng)險(xiǎn)，提早做好應(yīng)對(duì)市

11、場(chǎng)價(jià)錢動(dòng)搖的預(yù)備。對(duì)有關(guān)中間業(yè)務(wù)的負(fù)面信息所導(dǎo)致的客戶減少或收入下降的問題個(gè)人銀行部要及時(shí)處置，防止帶來信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人銀行部在中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面除了強(qiáng)調(diào)技術(shù)的成熟性、穩(wěn)定性還注重防備法律風(fēng)險(xiǎn)、注重合同性法律文件擬訂和審查，謹(jǐn)防客戶故意利用中間新業(yè)務(wù)中的破綻，甚至與金融系統(tǒng)內(nèi)部的不法之徒內(nèi)外勾結(jié)，進(jìn)展金融欺詐。應(yīng)急措施因指令執(zhí)行不當(dāng)、信息傳送延誤、信息傳送錯(cuò)誤、信息領(lǐng)會(huì)錯(cuò)誤、業(yè)務(wù)操作失誤呵斥的損失，操作人員要及時(shí)上報(bào)本聯(lián)社業(yè)務(wù)開展部處置，防備更大、更多的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。在發(fā)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺點(diǎn)時(shí),柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員要及時(shí)上報(bào)個(gè)人銀行部,個(gè)人銀行部要及時(shí)聯(lián)絡(luò)專門的維修人員去處置問題。如遇客戶的無理贊揚(yáng)或惡意搗亂，任務(wù)人員應(yīng)對(duì)其進(jìn)展專業(yè)、耐心的解釋，對(duì)勸告建議不聽的應(yīng)及時(shí)報(bào)告捍衛(wèi)部，維持次序保證業(yè)務(wù)正常辦理、運(yùn)作，維護(hù)好其他客戶與任務(wù)人員的平安。對(duì)于已發(fā)生的并呵斥損失、糾紛的中間業(yè)務(wù)現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)