風(fēng)險應(yīng)對：審勢、辨事、識人

1、.：.；風(fēng)險應(yīng)對：審勢、辨事、識人企業(yè)運營過程中必然會遇到各種各樣的風(fēng)險，特別是在如今日益復(fù)雜多變的商業(yè)環(huán)境下，如何有效地分析評價風(fēng)險并選擇適宜的應(yīng)對方案曾經(jīng)成為對企業(yè)家和管理人員的嚴峻考驗。對企業(yè)家來說，最困難也最能表達運營決策才干的地方就是在復(fù)雜多變的運營環(huán)境下，選擇適宜的風(fēng)險應(yīng)對方法，在風(fēng)險、收益、本錢之間獲得平衡。筆者以為，要做到這一點，關(guān)鍵在于以下三個方面。審勢審勢就是指從所處的環(huán)境、運營戰(zhàn)略以及本身的綜合才干的層面來思索風(fēng)險應(yīng)對的戰(zhàn)略。順勢而為，事半功倍；逆勢而為，那么事倍功半。企業(yè)在面對一項風(fēng)險時，首先要評價這項風(fēng)險能否可以接受，在此根底上再決議是承當還是回絕。這方面主要是經(jīng)過“

2、審勢來進展的。企業(yè)需求思索以下幾個方面：1.這項風(fēng)險是不是公司的運營方式或未來的正常業(yè)務(wù)活動中所固有的風(fēng)險？假設(shè)答案是一定的，那么這樣的風(fēng)險就無法躲避，企業(yè)不得不硬著頭皮來面對。例如企業(yè)主要產(chǎn)品消費過程中的風(fēng)險、企業(yè)高層管理人員離任的風(fēng)險等。反之，假設(shè)這項風(fēng)險并不屬于企業(yè)的主要業(yè)務(wù)，那就更要仔細評價風(fēng)險產(chǎn)生的能夠性與預(yù)期損失的大小，并與承當該項風(fēng)險能夠得到的收益相比較，看看能否值得投入進去。例如對一家汽車制造企業(yè)來說，為消費者提供消費信貸并非其根本業(yè)務(wù)，那么這家企業(yè)能否要承當利率變動的風(fēng)險就需求仔細思索了。當然，在確定企業(yè)的運營方式和主要業(yè)務(wù)時一定不能拘泥于傳統(tǒng)的思想，只需緊緊扣住企業(yè)的利基所

3、在，沒有什么業(yè)務(wù)的邊境是不能突破的，這一點在后文的案例中會得到充分的表達。2.外部環(huán)境對企業(yè)風(fēng)險接受才干的影響是正面還是負面的？假設(shè)外部環(huán)境比較寬松，行業(yè)開展前景比較好，整體盈利才干比較強，企業(yè)就可以多承當一點風(fēng)險，有時甚至是為未來的業(yè)務(wù)貯藏而自動承當風(fēng)險。例如2000年左右，華為在各大高校大規(guī)模招收應(yīng)屆畢業(yè)生，以每年翻一番的速度擴展人力資源，這就是基于對通訊設(shè)備市場的極度看好，并且當時通訊設(shè)備制造商利潤率很高，有才干承當人力資源運用效率不高的風(fēng)險。從另外一個角度來說，華為也正是經(jīng)過這種方式降低了人力資源缺乏的風(fēng)險。反之，假設(shè)行業(yè)前景并不是那么樂觀，企業(yè)在應(yīng)對風(fēng)險時就應(yīng)該更加謹慎一些。還是以人

4、力資源方面的風(fēng)險為例，2002年7月，當時的明星企業(yè)托普軟件在全國的媒體上高調(diào)聲稱，企業(yè)全面轉(zhuǎn)向軟件代工業(yè)務(wù)，要招收5000名軟件工程師，而當時的托普軟件一共才2000多人。軟件代工行業(yè)并不是一個高利潤的行業(yè)，并且印度企業(yè)曾經(jīng)占有了穩(wěn)定的市場位置，中國企業(yè)與之相比無論是技術(shù)、本錢還是客戶關(guān)系方面都不具有優(yōu)勢，因此如此大規(guī)模人力資源浪費的風(fēng)險是托普軟件所無法接受的，強行承當這項風(fēng)險的結(jié)果就是僅僅過了不到兩年，整個企業(yè)徹底走向解體。3.企業(yè)有沒有有效的度量和管理這項風(fēng)險的才干？普通來說，企業(yè)要承當某項風(fēng)險，具有度量和管理這項風(fēng)險的才干是一個根本前提?！皼]有金剛鉆，不攬瓷器活。很難想象，一家長期在封

5、鎖的鄉(xiāng)村地域運營的信譽社可以承當在國際市場上運營外匯兌換業(yè)務(wù)的風(fēng)險；而對一家浸淫在國際金融市場多年的國際型投資銀行來說，承當各種貨幣匯率不斷變化的風(fēng)險正是其獲取利潤的重要渠道之一。從另一個方面來看，假設(shè)對某項或某類風(fēng)險有非常深化的認識，那么完全可以憑仗這方面的知識來降低風(fēng)險應(yīng)對的本錢。例如對核電站來說，假設(shè)采用像普通的保險公司購買保險的方式來分擔(dān)平安風(fēng)險的話，將要付出非常高昂的保險費，由于核電平安風(fēng)險是非常專門的知識，很少有其他領(lǐng)域的人可以掌握，掌握這方面知識的人大部分都在核電行業(yè)任務(wù)，所以假設(shè)由各個核電站本人組織起來進展自保那么既可以分擔(dān)風(fēng)險，又能節(jié)約保險費用。實踐上也是如此，全球核保險的供

6、應(yīng)方主要是國際核共體、美國核自保組織NEIL、歐洲核自保組織EMANI三家。手機制造在我國是一個新興的行業(yè)，從1999年開場，十幾家國產(chǎn)手機品牌幾乎同時開場起步，經(jīng)過兩年多狂飆突進式的開展，到2003年幾乎占領(lǐng)了國內(nèi)手機市場的半壁江山，特別是TCL憑一款“寶石手機銷售收入到達21億元，凈利潤3.2億元，將幾大國際品牌打得只需招架之功，毫無還手之力，似乎即將再現(xiàn)前兩年國產(chǎn)彩電的輝煌。但在市場上一片歡歌笑語之中，其實蘊藏著一個宏大的風(fēng)險，那就是國產(chǎn)手機的質(zhì)量問題。由于國內(nèi)的手機廠商都是被手機行業(yè)的暴利倉促吸引進來，既沒有技術(shù)積累又缺乏消費閱歷，消費出的手機返修率高得驚人，有的品牌甚至高達40%.如

7、此高的返修率，即使不說對品牌的損害，僅售后效力費用就已吞噬掉了大部分利潤，在維持銷量規(guī)模不斷增長的情況下，企業(yè)還能勉強維持，一旦市場環(huán)境發(fā)生變化，銷量增長放緩或者滑坡，現(xiàn)金流入速度減慢，企業(yè)馬上就會墮入虧損的泥潭。果不其然，從2004年下半年開場，國際品牌手機大舉反攻，從渠道、價錢、新技術(shù)運用等各方面對國產(chǎn)手機發(fā)起沖擊，國產(chǎn)手機陣營被逼得節(jié)節(jié)后退，從此一蹶不振，直到如今都未能恢復(fù)元氣，甚至很多當年聲名赫赫的企業(yè)或品牌都曾經(jīng)銷聲匿跡了。國產(chǎn)手機行業(yè)中并非沒有人認識到這方面的風(fēng)險，在當時主要有兩類應(yīng)對方式：一類是以TCL和聯(lián)想為代表的風(fēng)險降低戰(zhàn)略，他們要么投入巨資改善工藝，要么將部分零部件由國產(chǎn)重

8、新改為進口，希望可以提升產(chǎn)質(zhì)量量，將這方面的風(fēng)險降低到可以接受的程度。這類企業(yè)付出了宏大的努力，但卻沒有得到稱心的結(jié)果，品牌籠統(tǒng)和市場占有率與全盛時期不可同日而語，更重要的是宏大的資金投入沒有產(chǎn)生報答，企業(yè)不斷都在盈虧平衡之間掙扎。他們主要的問題就在于錯誤地估計了行業(yè)開展的環(huán)境2004年之后，手機行業(yè)的競爭陡然間變得慘烈起來，在大量山寨手機的沖擊下，價錢直線跳水，國產(chǎn)手機的本錢優(yōu)勢須臾間煙消云散，而品牌籠統(tǒng)與產(chǎn)質(zhì)量量又遠未到達國際品牌手機的程度，只好在夾縫中困難生存。另一類是以中興與熊貓為代表的風(fēng)險分擔(dān)戰(zhàn)略。其中，中興走的是與運營商協(xié)作的道路，經(jīng)過為運營商貼牌消費，與其共同分擔(dān)產(chǎn)質(zhì)量量風(fēng)險。從

9、目前來看，這是一個相對比較勝利的戰(zhàn)略，但前提是中興在此之前曾經(jīng)有相當強的實力才干被運營商選為協(xié)作同伴。與此同時，采取了這種戰(zhàn)略也就意味著失去了建立品牌、獲取品牌溢價的時機，只能滿足于微薄的消費利潤。而熊貓手機走的是與渠道商協(xié)作的道路，經(jīng)過向大型渠道商讓利，與渠道商共同承當風(fēng)險。渠道商的實力遠不能與運營商相比，也就是說風(fēng)險分擔(dān)的對象并沒有承當?shù)牟鸥桑虼撕敛黄娈愋茇埵謾C是市場上最先倒下的品牌之一。上面兩種戰(zhàn)略其實都沒有脫出傳統(tǒng)的思緒，以為只需消費產(chǎn)品，那么產(chǎn)質(zhì)量量風(fēng)險就是無法躲避的。但一部分企業(yè)卻恰恰顛覆了這種思想，他們了解到很多消費者并不追求手機的運用時間和品牌，他們最關(guān)注的是外形設(shè)計和功能的

10、完備，當然最重要的是價錢廉價。他們發(fā)明性地將手機的品牌和售后效力完全取消，將這部分本錢以低價的方式返還給消費者。這些企業(yè)有效地躲避了產(chǎn)質(zhì)量量風(fēng)險，將競爭集中到設(shè)計和本錢上去，并以此吸引了大量消費者，擁有了不可忽視的市場份額，這就是所謂的“山寨手機。相對而言，在國產(chǎn)手機中活得最滋養(yǎng)的能夠就是他們了。 辨事辨事就是指調(diào)查風(fēng)險事項本身的特點，在此根底上有針對性地選擇風(fēng)險應(yīng)對戰(zhàn)略。風(fēng)險事項本身的特點包括兩個方面的內(nèi)容：定性的特質(zhì)和定量的度量。我們說風(fēng)險評價是風(fēng)險應(yīng)對的根底，實踐上“辨事就包括了風(fēng)險評價的內(nèi)容。從風(fēng)險事項本身所包括的兩個方面的內(nèi)容出發(fā)，我們在“辨事時也應(yīng)該思索以下幾點：1.風(fēng)險于什么地方

11、？是什么類型的風(fēng)險？假設(shè)風(fēng)險企業(yè)內(nèi)部，那么首先就要加強控制以降低風(fēng)險。無論如何，不論是選擇接受還是分擔(dān)，先降低風(fēng)險總是能減少應(yīng)對風(fēng)險的本錢。假設(shè)風(fēng)險是企業(yè)外部的自然災(zāi)禍，那么最簡單的處理方法就是購買保險；假設(shè)風(fēng)險必不可少的輔助業(yè)務(wù)，能夠外包就是一個適宜的處理方法。例如對一家小型加油站來說，油料的運輸是一項必不可少的輔助業(yè)務(wù)，假設(shè)由本人開展能夠會面臨大量的平安風(fēng)險，相比之下將這項業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的油料運輸公司既可以將這方面的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，又能節(jié)約本錢。2.風(fēng)險發(fā)生的能夠性有多大？風(fēng)險呵斥的損失有多嚴重？實踐上，這個問題就是典型的風(fēng)險評價需求回答的問題。很明顯，風(fēng)險發(fā)生的能夠性越大、風(fēng)險呵斥的損失越

12、嚴重也就意味著應(yīng)對這個風(fēng)險可以運用的預(yù)算會越高。例如在一間工廠，大部分工人操作的都是相當危險的金屬切削機械，一旦出現(xiàn)平安事故會產(chǎn)生人身損傷甚至是生命危險。那么，對管理層來說，投入比較多的預(yù)算來購買人身不測保險分擔(dān)，加強對工人的平安培訓(xùn)降低或者以較高的薪酬留住熟練工人降低都是有必要的。從另一個方面來說，企業(yè)不應(yīng)該不采取任何措施就接受能夠?qū)ζ髽I(yè)呵斥致命損害的風(fēng)險，即使它也能夠帶來不錯的收益。有些風(fēng)險從概率上來看可以獲得正的期望收益，但對某一家特定的企業(yè)來說，絕不能用建立在大數(shù)法那么根底之上的概率來成為他決策的根據(jù)，由于他很能夠還沒有第二次拋硬幣的時機就曾經(jīng)輸光了。例如監(jiān)管部門嚴厲限制銀行不能向某一

13、家企業(yè)發(fā)放超越資本金的一定比例比如10%的貸款，由于雖然從銀行的數(shù)據(jù)來看，發(fā)生壞賬的風(fēng)險是2%，而貸款利率是8%，總體而言每筆貸款可以獲得6%的期望收益，但假設(shè)有一筆貸款的損失超越了資本金的10%，這將極大地影響存款人對銀行平安的自信心，很能夠還沒等到他向他們證明從長期來看這筆損失也是在那2%的風(fēng)險之內(nèi)的，他的銀行就曾經(jīng)由于擠兌而倒閉了。中國石化作為一家大型能源化工一體化企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍普及全球數(shù)十個國家和地域，在消費運營過程中必定會遇到各種各樣的風(fēng)險。要采取適宜的應(yīng)對措施，公司就必需仔細分析各種風(fēng)險的特質(zhì)并評價其影響，才干做到以盡能夠低的本錢將風(fēng)險控制在可接受的范圍內(nèi)。根據(jù)公司的年度報告，我們

14、可以看到中國石化主要面臨下面這些風(fēng)險：宏觀政策及政府監(jiān)管風(fēng)險；環(huán)保法規(guī)要求的變卦導(dǎo)致的風(fēng)險；原油外購風(fēng)險；行業(yè)周期變化的風(fēng)險；投資風(fēng)險；獲取新增油氣資源存在不確定性導(dǎo)致的風(fēng)險；消費運營風(fēng)險和自然災(zāi)禍風(fēng)險；匯率風(fēng)險。中國石化對內(nèi)部運營中的風(fēng)險主要是采取各種控制措施以減少風(fēng)險的影響，例如針對消費事故方面的風(fēng)險，主要是實施嚴厲的HSE管理體系；在此根底上也采取購買保險的方法來與保險公司共擔(dān)風(fēng)險。對外部的風(fēng)險，假設(shè)無法躲避，那么充分利用企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈較長、運營范圍較廣的優(yōu)勢，盡能夠?qū)_風(fēng)險，以降低風(fēng)險應(yīng)對的本錢，例如針對原油價錢動搖的風(fēng)險，盡量靈敏調(diào)整消費方案和廢品油的價錢來對沖，針對匯率變動風(fēng)險那么在不

15、新增風(fēng)險的前提下采取各種金融工具來對沖等。經(jīng)過這樣一系列的措施，中國石化在猛烈變動的市場環(huán)境中依然實現(xiàn)了控制風(fēng)險、穩(wěn)健運營的目的。識人做任何決策都離不開人的要素。識人就是指在選擇風(fēng)險應(yīng)對戰(zhàn)略時充分思索與風(fēng)險相關(guān)的人的特點。同樣的戰(zhàn)略用在不同的人身上會產(chǎn)生截然不同的結(jié)果，而面對同樣的風(fēng)險事項，由于不同的人員特點應(yīng)該采取的是完全不同的應(yīng)對措施。普通的風(fēng)險管理教材往往只關(guān)注風(fēng)險本身，恰恰忽略了至關(guān)重要的人的要素。在風(fēng)險管理中，“識人的對象主要有兩類：風(fēng)險的管理者和風(fēng)險所影響的人。相應(yīng)的，我們也應(yīng)該從這兩個方面進展思索：1.管理層的風(fēng)險接受和管理才干如何？很顯然，管理層的風(fēng)險接受才干和風(fēng)險管理才干越強

16、，企業(yè)選擇風(fēng)險應(yīng)對戰(zhàn)略的自在度也就越大，反之自在度就越小。但值得留意的是，風(fēng)險應(yīng)對戰(zhàn)略的選擇自在度大小與企業(yè)的運營績效并沒有直接的聯(lián)絡(luò)，自在度大并不意味著可以獲取更高的收益，由于也能夠承當了不用要承當?shù)娘L(fēng)險。普通來說，年輕人的風(fēng)險接受才干較強，更有能夠選擇承當風(fēng)險；而年紀大的人風(fēng)險接受才干比較弱，更傾向于躲避或者分擔(dān)風(fēng)險。這一特點在某些行業(yè)表達得更加明顯，例如高科技創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的管理層普通以年輕人為主，而銀行家的平均年齡普通都比較大。2.風(fēng)險事項所影響的人素質(zhì)才干以及其他特質(zhì)如何？由于人的復(fù)雜性，這方面的內(nèi)容很難一概而論，也幾乎不能夠總結(jié)出一個放之四海而皆準的分析框架，但在詳細分析某一項風(fēng)險的應(yīng)

17、對措施時，這卻是一個無法繞過的影響要素。1993年，當郭士納走馬上任IBM的CEO時，大家都以為IBM這個龐然大物曾經(jīng)病入膏肓了，體制僵化、官僚主義嚴重、人員臃腫、產(chǎn)品陳舊、客戶流失等一系列的問題壓得一切人都喘不過氣來。人人都知道IBM需求變革，但變革將面臨宏大的風(fēng)險，特別是在這樣一個有過輝煌的歷史、傳統(tǒng)權(quán)利極其強大的企業(yè)中。很多人都以為要盡能夠地降低甚至躲避變革的風(fēng)險，需求一步一步漸進式的改革。但郭士納卻反對這樣做，他以為IBM擁有大量非常高素質(zhì)的員工，也擁有極具凝聚力的企業(yè)文化，在這樣的根底上完全可以接受比較猛烈的變革，而假設(shè)拖得太久，企業(yè)的情況沒有明顯的改觀，一旦員工大量流失，企業(yè)文化瓦

18、解，IBM就永遠不能夠再回到行業(yè)領(lǐng)袖的位置。于是，郭士納采取了自動承當變革風(fēng)險的戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)調(diào)整與制度變革同時開展，在不到兩年的時間里，IBM這個龐然大物重新煥發(fā)了活力。誰說大象不能跳舞？大象跳舞需求更劇烈的刺激?。∮袃杉乙?guī)模不算很大的民營企業(yè)，甲公司主要運營保健品，乙公司是一家管理咨詢公司。這兩家公司沒有任何業(yè)務(wù)往來，不過它們有一個共同點：差旅費用比較大。甲公司沒有太多的資金為保健品打廣告，主要依托大量的營銷人員維持與銷售渠道的關(guān)系，再加上時不時地搞一點促銷活動；乙公司的工程分散在全國各地，咨詢顧問人數(shù)不算很多，但需求在全國范圍內(nèi)飛來飛去，住的酒店還不能檔次太低，這樣一來差旅費也就花得不少。作

19、為兩家興辦不久的企業(yè)，它們都面臨著一個同樣的風(fēng)險：員工虛報差旅費。由于這一塊的支出數(shù)額比較大，對整個公司財務(wù)的影響不小，更厭惡的是，這種行為嚴重擾亂了公司的風(fēng)氣。兩家公司的老板采取了兩種完全不同的方法來應(yīng)對這種同樣的風(fēng)險，都獲得了不錯的效果。甲公司的方法是采取更嚴厲的控制措施來降低風(fēng)險：對發(fā)票、車票等報銷憑證的款式、時間等要求得更為嚴厲，并且需求層層簽字審批；財務(wù)部增添人手逐張核對報銷單據(jù)；將各地域分公司辦事處的財務(wù)部門納入總公司直接納理；派出專人不斷巡查各地，隨時處置違紀的事件等等。 而乙公司的方法完全不同，他們并沒有加強原有的報銷控制程序，有些環(huán)節(jié)甚至還有所削減；報銷憑證并不需求層層審批，財務(wù)部也不會逐張審核，而是以抽查為