淺議外資銀行的市場準入

1、前言：半根據(jù)外資金融芭機構(gòu)駐華代表機靶構(gòu)管理辦法版，扮我國熬外資金融機構(gòu)包凹括：總行在中國矮境內(nèi)的外國資本皚的銀行（即狹義案的外資銀行廣義的外資銀行則還包括外國銀行在中國境內(nèi)的分行，外國的金融機構(gòu)同中國的金融機構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行埃），外國的金融拌機構(gòu)同中國的公暗司、企業(yè)在中國翱境內(nèi)合資經(jīng)營的爸銀行，總公司在盎中國境內(nèi)的外國氨資本的財務(wù)公司霸、貨幣經(jīng)紀公司澳、信用卡公司，瓣外國的金融機構(gòu)岸同中國的公司、芭企業(yè)在中國境內(nèi)巴合資經(jīng)營的財務(wù)白公司、貨幣經(jīng)紀埃公司、信用卡公盎司以及其他經(jīng)中瓣國人民銀行批準奧成立的外資金融敗機構(gòu)。參見外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)管理辦法第二條敖從矮197按9瓣年日本長

2、期信用吧銀行來華設(shè)立第八一家代表處至今巴，我國金融業(yè)對暗外開放已超安過扮2佰5敖年。礙“挨目前，絕大多數(shù)盎外資銀行的業(yè)務(wù)班范圍僅限于俺外匯存放款、票拔據(jù)貼現(xiàn)、匯款、奧擔保、進出口結(jié)藹算以及經(jīng)批準的般外匯投資等業(yè)務(wù)案；服務(wù)對象僅限胺于外國人、三資翱企業(yè)和國有企業(yè)班的外匯貸款部分板。但在上海、深伴圳已傲有挨3翱3矮家外資銀行經(jīng)中澳國人民銀行批準瓣可以開辦人民幣般業(yè)務(wù)。外資銀行佰的業(yè)務(wù)發(fā)展相當辦迅速。截拌至吧200挨0八年底，在華外資挨銀行的資產(chǎn)總額佰為拌34罷6敖億美元，貸款總阿額辦為爸18骯7礙億美元，存款余艾額敗為熬6邦5吧億美元，折人民皚幣分別約占我國哀銀行業(yè)總資產(chǎn)艾的懊1.5巴%哀，貸款把

3、的背1.4矮%巴，存款癌的熬0.36癌%擺。外資銀行的人霸民幣業(yè)務(wù)也有較絆大的增長，人民熬幣貸款余額昂為班26皚1敖億元，存款余額襖為敖7八6俺億元奧。背” /jinrongyexiangguan/yinhangyexiangguan/shangyeyinhang/waiziyinhang.asp阿但在中國金融市挨場上吧，中方金融機構(gòu)白由于國家保護仍巴占據(jù)主導(dǎo)地位，案處于相對優(yōu)勢。埃自奧200霸1敖年加把入叭WT拜O艾，我國逐漸與世唉界接軌，加入世胺界貿(mào)易組織的一懊系列承諾在時間白的推移下一一兌扒現(xiàn)，市場準入問半題是世界貿(mào)易組叭織法律體制最為唉關(guān)注的問題之一愛，尤其是在金融瓣服務(wù)領(lǐng)域，有關(guān)艾外

4、國金融機構(gòu)準艾入制度是金融服版務(wù)協(xié)議的基本內(nèi)敖容翱，般WT稗O礙條款給予每個參俺加國金融開放的柏過渡期約巴為白5白把1皚0岸年，這一過渡期捌已近過半，外資藹金融機構(gòu)以強大伴的競爭實力進軍扮中國市場，借鑒把國外對外資銀行翱進入的制度經(jīng)驗邦健全我國的外資氨銀行市場準入制哀度已成為當務(wù)之拜急，本文針對中扮國作出的相關(guān)承藹諾分析我國外敗資銀行市場準入耙存在瓣法制存在哎的問題并提出完爸善對策。扒一邦、爸WT笆O礙規(guī)則對金融業(yè)市霸場準入的要求拔市場準入制度即隘市場的進入和退暗出制度。金融市耙場準入制度就是背一個國家或地區(qū)安是否允許，在何昂種條件下允許他辦國或地區(qū)的金融鞍要素傲進入本國或地區(qū)疤的金融市場，以

5、佰及該金融要素瓣通過何種渠道進奧入把本國或地區(qū)的金襖融市場和進入到愛何種程度的規(guī)則傲系統(tǒng)。它表明本斑國或地區(qū)的金融八市場對外開放的把程度，從不同角頒度有不同的含義擺：對貿(mào)易政策而爸言，金融市場準俺入制度意味著金扳融監(jiān)管；對經(jīng)濟盎利益而言，金融擺市場準入制度意翱味著金融服務(wù)壁哎壘；對權(quán)利義務(wù)盎而言，意味著一靶種準入機會翱和一種具體承諾安。高桂林、程慶水、李建奇：外資銀行市場準入的立法建議，載地質(zhì)技術(shù)經(jīng)濟管理，2002.8，第4期，第49頁.矮在烏拉圭回合中敗達成的服務(wù)貿(mào)易敖協(xié)議中所涉及金藹融業(yè)的規(guī)定主要骯集中在服務(wù)貿(mào)扒易總協(xié)定和辦全球金融服務(wù)貿(mào)敖易協(xié)定。氨其皚對岸“翱金融服務(wù)佰”柏所下的定義是：

6、哀由協(xié)議參加方服擺務(wù)提供者提供的俺任何金融性服務(wù)柏。主要包括：保疤險及與保險有關(guān)奧的服務(wù)；金融和案其他的金融服務(wù)爸（但參加方的政拌府、中央銀行或爸貨幣發(fā)行機構(gòu)，唉或由政府擁有、扳控制的主要執(zhí)行拌政府職能或為政伴府意圖而活動的盎機構(gòu)則被排除在埃金融服務(wù)提供者俺之外）。協(xié)議規(guī)壩定參加方應(yīng)承擔哀的基本義務(wù)唉概括的講是一種凹市場準入原則，敗具體擺有：傲1.盎國民待遇原則。靶在市場開放方面佰，拔“岸每一成員應(yīng)在其懊有關(guān)金艾融服務(wù)的減讓表澳中列出現(xiàn)有的壟愛斷權(quán)，并應(yīng)努力案消除這些壟斷權(quán)懊或縮小其范圍皚。拜” 世界貿(mào)易組織烏拉圭回合多變貿(mào)易談判結(jié)果 法律文本The Legal Texts The Resul

7、ts of the Uruguay Round of Multilateral Trade Negotiations，法律出版社，2000年版，第418頁拔確保在其境內(nèi)建白立辦的外國金融服務(wù)笆供應(yīng)商在購買或捌獲取本國公共機吧構(gòu)的金融服務(wù)上皚與本國服務(wù)享有八同等待遇。霸2.皚透明度原則。必柏須把影響服務(wù)貿(mào)半易措施的有關(guān)法捌律、法則、行政八命令及所有的其奧他扳決定拌、規(guī)則及習(xí)慣做背法，最遲在它們笆生效之前予以公搬布。背3.岸最惠國待遇原則按。每一參加方給熬予任何其他參加扳方的艾服務(wù)或服務(wù)提供傲者的待遇稗,靶應(yīng)立即無條件地捌以不低于這樣的背待遇給予其他任把何簽約的服務(wù)供岸應(yīng)者。叭4.稗市場準入原則。

8、哎締約方應(yīng)確保在拌其境內(nèi)建立機構(gòu)邦的外國金融服務(wù)盎提供者胺,疤在購買或獲取傲本國公共機構(gòu)的把金融服務(wù)方面享般受最惠國待遇癌；襖締約方應(yīng)允許非奧居民的金融服務(wù)頒提供者跨境提供瓣貨物保險、風(fēng)險哎評估、數(shù)據(jù)統(tǒng)計霸、索賠統(tǒng)計、索胺賠咨詢等輔助性哎的金融服務(wù)熬；岸締約方應(yīng)允許外凹國金融服務(wù)者在敗其境內(nèi)設(shè)立機構(gòu)頒，叭并擴展商業(yè)性介班入斑(壩即開業(yè)權(quán)半)暗，瓣包括購買現(xiàn)有的班企業(yè)凹；拌締約方應(yīng)確保外翱國金融服務(wù)提供凹者在其境內(nèi)提供版本國暫缺的任何巴形式的新金融服胺務(wù)。中國工商銀行山東省分行課題組，加入WTO與我國商業(yè)銀行法律體系的建設(shè)，載金融論壇，2002.8，第25頁.盎二哎、我國外資銀行板市場準入法律制

9、芭度的局限性襖我國對商業(yè)銀行骯實施法制化管理巴的依據(jù)包括三個絆層次：第一層次叭是法律，主要有敖中國人民銀行叭法、商業(yè)銀疤行法般等；第二層次是八行政法規(guī)，主要艾有現(xiàn)金管昂理暫行條例、半儲蓄管理條例吧、外匯管理傲條例、外資絆金融機構(gòu)管理條絆例、國有重扳點金融機構(gòu)監(jiān)事艾會暫行條例、敖金融違法行為白處罰辦法等；昂第三層次是行政壩規(guī)章，主要有爸貸款啊通則愛、商業(yè)銀行壩中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)挨定、網(wǎng)上銀昂行業(yè)務(wù)管理暫行岸辦法、商業(yè)靶銀行信息披露暫八行辦法等，另芭外，作為商業(yè)銀熬行實施法制化管凹理的依據(jù)的補充翱，最高人民法院吧發(fā)布了有關(guān)司法敗解釋佰。程信和、楊春林：論對商業(yè)銀行的法制化管理，載經(jīng)濟法前沿問題研究，中

10、國檢查出版社，2004年版，第285頁.柏200哎2唉年絆2背月般1絆日外資金融機盎構(gòu)管理條例的版實施，標志著外安資銀行市場準入拔制度開始逐漸走疤向規(guī)范化、透明白化、國際化。在瓣條例實施后盎不久，中國人民癌銀行挨于爸200岸2疤年稗6懊月哎2翱7艾日頒布了外資懊金融機構(gòu)駐華代扳表機構(gòu)管理辦法邦取代過去的疤外國金融機構(gòu)駐斑華代表機構(gòu)管理伴辦法，該辦法鞍于白7隘月矮1扒8哀日起實施。凹盡管如此，我國辦的爸市場準入制度澳仍處于壩剛剛確立哀階段靶，制度上的疏漏巴和欠缺很多，下班面筆者就做詳細啊的分析：班（一）敖實體法律的缺陷疤1隘.罷體制上的不拔足巴昂阿未達到相應(yīng)的法隘制高度，重復(fù)立跋法，彼此不協(xié)調(diào)愛

11、現(xiàn)象嚴重。敗其一，爸我國外資銀行市埃場準入制度并沒安有在我國中國暗人民銀行法、翱商業(yè)銀行法扳中得到體現(xiàn)，而矮是由國務(wù)院通過版并發(fā)布的外資懊金融機構(gòu)鞍管理案條例以及中國艾人民銀行頒布的澳外資金融機構(gòu)伴管理條例實施細疤則來板規(guī)定。叭依矮據(jù)拔200骯3斑年修改后的商岸業(yè)銀行法第九扮十二條的規(guī)定疤：霸“板外資商業(yè)銀行、叭中外合資商業(yè)銀拌行、外國商業(yè)銀癌行分行適用本法罷規(guī)定，法律、行百政法規(guī)另有規(guī)定懊的，依照其規(guī)定唉。捌”俺因為條例關(guān)罷于外資銀行市場襖準入的規(guī)定非常版詳盡，而商業(yè)癌銀行法的相關(guān)敖規(guī)定則甚為簡單阿，皚這種法制框架很板顯然將外資銀行哀有關(guān)規(guī)則排除在癌權(quán)威性的立法文敗件之外，不利于傲真正落實世

12、貿(mào)組佰織的國民待遇原背則。分離性骯的、不同等級的愛法制架構(gòu)，容易懊造成對外資銀行背事實上的歧視性啊待遇或安超國民待遇，特拌別是以行政法規(guī)白和規(guī)章為主體的把法律機制，更容艾易受到行政利益叭目標的局限，尤鞍其現(xiàn)階段艾我國國有銀行仍絆然直接或間接地骯受到諸多監(jiān)管當胺局的特別監(jiān)管或襖保護，由行政監(jiān)扮管機構(gòu)充任主要頒的法制創(chuàng)制主體霸有明顯的局限。參見吳志攀 著：金融發(fā)概論第59頁第三章，第二節(jié)“外資金融機構(gòu)管理法規(guī)”，北京大學(xué)出版社2000年版.罷其二，現(xiàn)有的銀背行市場準入體制襖明顯被區(qū)分為外阿資銀行與中資銀熬行市場準入制度挨兩塊靶。銀行法制還從板一些具體業(yè)務(wù)的盎準入上區(qū)別對待襖中資銀行和外資扒銀行，此

13、種傾向罷還有加強的趨勢稗。如最近出臺的安商業(yè)銀行中間俺業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)吧定艾中瓣納入的比較系統(tǒng)阿的中間業(yè)務(wù)市場昂準入規(guī)則，就是癌針對具有中國法八人資格的國內(nèi)商翱業(yè)銀行參見商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第二條“本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照中華人民共和國商業(yè)銀行法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)?！卑?，斑對于外資銀行中柏的外國商業(yè)銀行案分行在國內(nèi)從事跋中間業(yè)務(wù)的準入鞍問題又如何解決巴？前述暫行規(guī)定皚并沒有作出回答八。筆者認為，俺這種分離的體制皚將導(dǎo)致立法成本氨大大增加，有關(guān)叭規(guī)則交叉重復(fù)，擺并可能發(fā)生相互疤抵觸或不協(xié)調(diào)的半情形。頒2啊.佰外資金融機構(gòu)哎管理條例（簡拌稱條例）調(diào)爸整

14、對象范圍的不芭全面。敖條例將外資頒金融機構(gòu)區(qū)分為藹銀行類和財務(wù)公艾司類，有一定的爸不足。財務(wù)公司百的名稱比較狹隘隘，不能將其他從把事部分銀行業(yè)務(wù)敖的金融服務(wù)公司昂列舉進來。事實按上半，壩200吧1哀年耙1盎2霸月翱9叭日出臺的中國傲人民銀行關(guān)于外板資金融機構(gòu)市場藹準入有關(guān)問題的壩公告規(guī)定了霸自版200襖1拔年拜1昂2暗月邦1昂1俺日起，外資非銀柏行金融機構(gòu)可以哎按照中國人民銀巴行即將公布的有昂關(guān)管理辦法的規(guī)邦定，申請設(shè)立獨岸資或合資汽車金安融傲服務(wù)公司，辦理啊汽車消費信貸業(yè)擺務(wù)。那么合資汽凹車金融服務(wù)公司伴的準入問題，又白需要另外擬定新版的監(jiān)管規(guī)章。參見李金澤：我國外資銀行市場準入制度存在的問

15、題與對策，載中國經(jīng)濟金融觀察，2002年第9期，第43頁.傲這樣很容易導(dǎo)致挨立法內(nèi)容上的重懊復(fù)，也不利于便拔捷執(zhí)法。伴此外，根據(jù)條愛例第二條的規(guī)版定隘，愛“凹外資金融機構(gòu)是扳指依照中國有關(guān)捌法律、法規(guī)的規(guī)靶定，經(jīng)批準在中安國境內(nèi)設(shè)立和營百業(yè)的下列金融機八構(gòu)：罷（般1埃）總行在中國境按內(nèi)的外國資本的盎銀行（簡稱獨資俺銀行）；昂（笆2扳）外國銀行在中拌國境內(nèi)的分行（吧簡稱外國銀行分岸行）；笆（叭3鞍）外國的金融機爸構(gòu)同中國的公司翱、企業(yè)在中國境艾內(nèi)合資經(jīng)營的銀絆行（簡稱合資銀瓣行）；佰（翱4跋）總公司在中國隘境內(nèi)的外國資本絆的財務(wù)公司（簡半稱獨資財邦務(wù)公司）；盎（扮5百）外國的金融機啊構(gòu)同中國的公

16、司矮、企業(yè)在中國境靶內(nèi)合資經(jīng)營的財百務(wù)公司（簡稱合岸資財務(wù)公司）班。扒”外資金融機構(gòu)管理條例，經(jīng)濟法教學(xué)法規(guī)，中國法制出版社2004年版.扳可見我國外資金胺融機構(gòu)有五種形癌式，即獨資銀行昂、外國銀行分行板、合資銀行、獨爸資財務(wù)公司和合叭資財務(wù)公司。拔有觀點即認為愛條例將外資銀阿行代表機構(gòu)排除礙在調(diào)整范圍之外跋。參見李金澤：我國外資銀行市場準入制度存在的問題與對策，載中國經(jīng)濟金融觀察，2002年第9期，第43頁.奧其依據(jù)是昂：澳“跋條例第五十叭一條也指出：對靶外國金融機構(gòu)駐熬華代表機構(gòu)的管凹理辦法，由中國扮人民銀行另行指安定。實踐中是通安過外國金融機班構(gòu)駐華代表機構(gòu)氨管理辦法（以哀下簡稱辦法瓣）

17、來規(guī)定的2002年修改為外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)管理辦法，管轄對象范圍進一步擴大，本辦法所稱“外資金融機構(gòu)”的概念比條例中的“外資金融機構(gòu)”的涵義要廣泛.襖，八”邦這種觀點的出現(xiàn)盎是混淆翱了盎“盎外資金融機頒構(gòu)般”伴和疤“佰外國金融機安構(gòu)鞍”百的概念及對代表敗機構(gòu)是否具有獨艾立法人資格的不百當認識導(dǎo)致的。靶由于代表機構(gòu)不敗是獨立法人，它阿從屬于設(shè)立機構(gòu)熬，而外資金融機版構(gòu)和外國金融機癌構(gòu)是完全不同的耙兩個概念，對于盎前者用國內(nèi)法規(guī)鞍制就可以了，而拜后者則要遵循國把際規(guī)則與慣例，搬所以外資金融機懊構(gòu)的代表機構(gòu)并矮未被排除在條艾例之外，而外翱國金融機構(gòu)的代矮表機構(gòu)則需法律案另行規(guī)定。跋3傲.礙業(yè)務(wù)

18、范圍的規(guī)定瓣上有欠缺。骯首先，列舉可從奧事業(yè)務(wù)的規(guī)則上叭存在不足。條芭例第三章有關(guān)芭業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定暗，都是在列舉具胺體業(yè)務(wù)種類后，耙規(guī)定可進爸行拜“芭中國人民銀行批辦準的其他業(yè)搬務(wù)昂”俺。這種規(guī)則，可敗能導(dǎo)致如下理解伴：外資金融機構(gòu)笆，除可以進翱行列舉的全部或盎部分業(yè)務(wù)外，其挨余所有業(yè)務(wù)都應(yīng)矮該經(jīng)過中國人民頒銀行的批準。從般國內(nèi)銀行法制的搬實踐來看，并非笆如此，無論是國瓣內(nèi)商業(yè)銀行還是伴外資銀行都并沒翱有將列舉以外的罷所有業(yè)務(wù)向中國哀人民銀行報批，邦人民銀行也沒有凹因商業(yè)銀行從事藹列舉范圍以外的胺業(yè)務(wù)而處罰它們辦。事實上，中國頒人民銀行頒布的懊其他規(guī)章也沒有敗要求所有銀行業(yè)絆務(wù)都一定經(jīng)過人笆民

19、銀行的批準。唉其次，對于外資爸銀行的禁止性業(yè)耙務(wù)缺乏規(guī)定。各拜國銀行法都非常邦重視通過一些禁骯止性規(guī)則的設(shè)立笆，來實現(xiàn)對外資襖銀行在準入上的骯限制，并且確保絆國民待遇的真正擺落實，不至于發(fā)皚生超國民待遇現(xiàn)笆象。條例則俺沒有重拔視禁止性機制，鞍甚至對從事非銀八行業(yè)務(wù)的明確禁岸止也極為有限，骯僅規(guī)定了限制股皚票買賣業(yè)務(wù)。目拜前，我國是實行壩銀行、證券、保皚險三分離的國家按，如果不通過法鞍律來明確限制非敗銀行業(yè)務(wù)，則容按易導(dǎo)致中外資銀捌行待遇上的不平俺等或引發(fā)不必要熬的糾紛。搬4奧.凹調(diào)整內(nèi)容上不全敖面。跋突出了對外資銀搬行新設(shè)機構(gòu)準入敖的規(guī)定，疏忽了藹外資銀行通過收熬購股份進入我國凹銀行市場的問題

20、絆。暗條例及其實把施細則所涉及捌的合資銀行或者擺獨資銀行有關(guān)準半入規(guī)則，都是從奧新設(shè)立角度考慮扳的，對背外資銀行通過收八購已經(jīng)取得市場爸準入資格的中資拔銀行部分或全部板股份的問題沒有礙任何規(guī)定。近來氨，中資商業(yè)艾銀行引進外資發(fā)佰展的趨勢表明，佰前述問題將成為八外資銀行進入我熬國銀行市場的一半個重要問題。霸這種方式皚不能等同于新設(shè)頒合資銀行的準入澳，扮因為佰，傲一，兩者進入市拔場的通道有實質(zhì)傲性區(qū)別。通過新耙設(shè)機構(gòu)的進入方懊式需要全面的準稗備銀行進入市場瓣的各種條件和設(shè)辦施，收購股份方般式的途徑則不需哎要如此。二，外凹資金融機構(gòu)股權(quán)柏比例要求不一樣襖。在收購股份的瓣情形下，多數(shù)國俺家的法律都傾向

21、爸于設(shè)置最高比例皚門檻，不需要按皚照合資銀行成立傲的要求來對待。澳三，直接借助股熬權(quán)進入，在準入鞍的程序上減少了愛監(jiān)管當局對外資安銀行新設(shè)進入中邦的復(fù)雜審查批準疤環(huán)節(jié)，因此監(jiān)管礙當局必須考慮如胺何從其他伴準入機制上強化皚對外資銀行準入爸問題的監(jiān)管。絆5巴.耙兜底條款的不足斑。耙商業(yè)銀行法柏在業(yè)務(wù)范圍上的頒規(guī)定，第三條在拜列舉皚了頒1疤3絆種業(yè)務(wù)后，還進八一步規(guī)懊定靶“案經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)笆監(jiān)督管理機構(gòu)批傲準的其他業(yè)務(wù)疤。瓣”翱“奧經(jīng)營范圍由商業(yè)背銀行章程規(guī)定，靶報國務(wù)院銀行業(yè)白監(jiān)督管理機構(gòu)批般準按。邦”愛“班商業(yè)銀行以其全邦部法人財產(chǎn)獨立佰承擔民事責(zé)任奧。皚”拜在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新氨日益突出的今天唉，這

22、種班不分輕重壩“伴一刀把切辦”頒式巴的批準機制勢必胺妨礙創(chuàng)新的積極埃性，也制約中國背商業(yè)銀行的國際俺競爭能力。愛（二）胺程序上存在諸多礙漏洞襖1扳.班初步申請與正式般申請結(jié)合的機制翱有一定的缺陷，岸且不符合效率原敖則。拌雖然罷初步申請和正式岸申請結(jié)合，尤其拜是初步申請后的搬籌建階段的構(gòu)建矮，有助于監(jiān)管機笆構(gòu)客觀地判斷申矮請人及擬設(shè)機構(gòu)佰是否真具備從業(yè)扒的法定條件，但板是這種機制的某板些具體規(guī)則仍然罷存在如下問題：礙一是初步審查和骯正式審查的時限啊太長，八最多可長伴達叭2拜0昂個月，頒將大大影響投資背者的積極性。其拜中還可能因中國板人民銀行要求申按請人補充有關(guān)申辦請資料而進一步邦延長時間，因為霸

23、初步審查和正式把申請審查都肯定八了人民銀行的審唉查時限盎是叭“拔自收到完整的申愛請文件之日艾起按”瓣開始計算。二是拜籌建階段的局限哎性問題。從條搬例實施細則所骯規(guī)定的籌建階段藹工作來看，建立八內(nèi)部控制制度、愛配備符合業(yè)務(wù)發(fā)跋展需要的適當數(shù)壩量的業(yè)務(wù)人員是昂設(shè)立機構(gòu)的前提班條件，這些條件罷應(yīng)該在初步申請埃設(shè)立時就準備百。胺“笆印制擬對外使用扒的重要業(yè)務(wù)憑證扳和單奧據(jù)啊”佰，則完全沒有必拌要列入準入的門跋檻之一辦；哎“靶配備經(jīng)有關(guān)部門襖認可的安全防范埃設(shè)按施班”壩是從事業(yè)務(wù)活動班的重要基礎(chǔ)，可氨以作為準入的門半檻，這只能是從安準入的角度來設(shè)哎計頒盎搬確?；A(chǔ)性安全隘設(shè)施的準備，真板正的安全性則有邦

24、賴于進入后的監(jiān)板管巴；靶“罷由中國人民銀行艾認可的會計師事芭務(wù)所對其內(nèi)部控敖制系統(tǒng)、會計系敗統(tǒng)、計算機系統(tǒng)熬等進行開業(yè)前審班計辦”澳沒有必要作為進板入市場單列的一背項條件，因為這藹些在申請時可由罷監(jiān)管當局聘請相霸關(guān)機構(gòu)進行直接瓣審查和評百估。三是中國人埃民銀行總行批準巴后由當?shù)刂袊税擅胥y行分支機構(gòu)扮驗收程序的設(shè)置傲，反映出籌建階盎段的不必要性。愛根據(jù)條例的隘實施細則第二十霸六條的規(guī)定，獲胺準設(shè)立外資金融頒機構(gòu)的申請人，壩應(yīng)在領(lǐng)取中國人熬民銀行總行批準澳設(shè)立外資金融機把構(gòu)文件后，向所拌在地中國人民銀柏行分支機構(gòu)提交把開業(yè)驗收申請；柏申請書由擬設(shè)外八資法人機構(gòu)的董癌事長或行長（首唉席執(zhí)行官、總經(jīng)

25、搬理）或外國銀行骯分行的行長或總笆經(jīng)理簽署；經(jīng)所氨在地中國人民銀八行分支機構(gòu)驗收藹合格后，申請人襖持驗收合格意見百書到中國人民銀矮行總行領(lǐng)取經(jīng)營鞍金融業(yè)務(wù)許可證澳；驗收不合格的疤，外資金融機構(gòu)昂可以在接到驗收靶通知十日拜后向驗收機構(gòu)申岸請復(fù)驗。這種制安度構(gòu)建實際上完熬全可以替代籌建白及其后的正式申拔請制度。這表明懊，即使中國人民拔銀行總行發(fā)出了白批準從業(yè)的許可盎，但是仍然面臨礙驗收階段的無法背通過，許可也可背能被撤銷。參見彭靜、蔣煒：完善我國外資銀行市場準入監(jiān)管立法，載探索與爭鳴，2004.9，第126頁.哎2扒.霸申請人對審批機辦關(guān)的監(jiān)督機制缺埃失。矮在初步申請或者唉正式申請被中國斑人民銀行

26、當?shù)刂О逍芯芙^的情況下俺，條例及其霸實施細則條例及其實施細則規(guī)定：當?shù)刂袘?yīng)逐級向中國人民總行報告申請人未達到條例第六條、第七條、第八條和本細則第十四條、第十五條要求的資格條件（審慎性條件除外）；對于不受理的情形，所在地中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當作出不受理的決定，并書面通知申請人不受理的理由，同時將不受理的通知逐級上報至中國人民銀行總行；對于是否同意延期籌建，所在地中國人民銀行分支機構(gòu)在接到籌建延期申請資料之日起十五日內(nèi)作出是否批準延期的決定，作出不批準決定的，應(yīng)書面通知申請人不批準的理由，并逐級上報中國人民銀行總行。經(jīng)濟法教學(xué)法規(guī)，法制出版社，2004年版，第354頁案僅僅考慮了通過敖上級行對

27、下級行皚來監(jiān)督的問題，巴申請與審核程序昂比較封閉，缺乏捌對拒絕受理或者絆拒絕申請進行監(jiān)頒督的機制。從申扒請與批準的整個奧程序來看，程序頒參與的法定主體班有申請人和監(jiān)管案機半構(gòu)盎扒癌中國人民銀行，懊此外，中國人民扳銀行認可澳的會計師事務(wù)所吧也可以在正式申板請程序中參與專哎業(yè)性問題的審計氨。其中的審查程捌序，沒有讓與申扳請事項有一定利奧害關(guān)系的第三方頒，或者真正掌握艾有關(guān)機構(gòu)的真實柏情況的第三方參阿與進來，這不利岸于促成監(jiān)管機構(gòu)案在有效制約機制扒下完成審查與批澳準程序，沒有引藹進外部的監(jiān)督，稗也沒有構(gòu)建針對案人民銀行總行的盎監(jiān)督機制，很不爸利于有關(guān)當事人凹合法權(quán)益的維護艾。澳3扒.鞍法律缺乏對許可

28、扒行為的事后保障班。白缺乏對設(shè)立機構(gòu)藹許可的修改和撤伴銷程序。從外叭資金融機構(gòu)管理半條例及其實施版細則來看，兩個胺文件試圖通過初氨步申請與受理、跋籌建審查的程序奧來確保許可的準叭確、合法，但這鞍種程序畢竟吧是減少許可不當斑或錯誤的機制，胺而無法確保許可鞍之后發(fā)生的各種拌情況變化，尤其頒是有關(guān)機構(gòu)及投扮資者采取的避法壩或者違法的手段隘導(dǎo)致許可與實際懊不符。辦4安.板缺乏對申請許可拔費用的規(guī)定。吧監(jiān)管當局為了對扒申請人的申請進傲行客觀、公正地斑審查，需要花費藹相當?shù)募夹g(shù)、人昂力等方面的支出疤，而且不少情況哀下監(jiān)管機構(gòu)還可盎能需要聘請專業(yè)班機構(gòu)參與審查評哀估，因此由申請拌人適當交納一定跋的申請費用是

29、必阿要的。愛但皚條例及其實哎施細則都沒有就岸該項費用進行明半文規(guī)定愛。岸198拌8罷年稗1把1佰月盎2拔2白日國家工商局、八財政部、國家物瓣價局聯(lián)合發(fā)布的般關(guān)于企業(yè)法人頒登記費收費標準氨及其使用范圍的懊規(guī)佰定就對外商投芭資企業(yè)（包括港斑澳臺企業(yè)和華僑巴、港澳臺同胞舉班辦的合資、合作敖、獨資企業(yè)）開傲業(yè)登記收費、外把國（地區(qū)）企業(yè)哀在華設(shè)立常駐代氨表機構(gòu)登記收費骯、外國（地區(qū)）背企業(yè)在華申請其襖名稱登記等有關(guān)昂問題進行了明確皚規(guī)定。但為防止澳監(jiān)管機構(gòu)隨意收笆費，筆者認為有凹必要通過條例?；蛘咂鋵嵤┘殙蝿t規(guī)定該問題。靶三、吧完善我國外資銀隘行市場準入法律奧制度?。ㄒ唬┌烈曰セ莸膰翊栌鲈瓌t為前提

30、。艾由于各國或各地爸社會經(jīng)濟情況不懊同背,般金融業(yè)發(fā)展水平翱不隘一敖,扳其在金融市場準把入方面所實行的阿政策原則也存在阿差異。美國的靶國際銀行法一氨貫主張對外資銀藹行實行國民待遇拜原辦則；歐共體的把第二銀行指令歐共體理事會于1989年12月15日頒布的關(guān)于協(xié)調(diào)有關(guān)信用機構(gòu)設(shè)立和經(jīng)營業(yè)務(wù)的法律，規(guī)則和行政規(guī)章并修改77/780EEC指令的第二理事會指令(通稱第二銀行指令) HYPERLINK /display/displayInfo.asp?IID=200401051546502428 /display/displayInfo.asp?IID=200401051546502428奧慎重推出互惠待

31、巴遇原則；而服敖務(wù)貿(mào)易總協(xié)定擺則在最惠國待遇案的一般原則之頒下鞍,艾要求各成員國就百市場準入和國民傲待遇承擔特定義懊務(wù)?，F(xiàn)在白中國的金融立法暗正面臨政策原則唉的選擇和定位。敗長期以癌來板,叭我國在金融市場哀準入管制方面實艾行的是一種保護癌主義的政策原則敗。為了保護本國把的金融市場和銀芭行業(yè)的發(fā)笆展耙,斑有關(guān)立法對外國熬實體的進入及其捌業(yè)務(wù)活動范圍都氨規(guī)定了一定的禁埃止性或限制性措礙施。經(jīng)過十多年霸的金融改革和開案放愛,巴我國金融業(yè)的對盎外開放已取得了白顯著的成扮效白,扮在華外資金融機澳構(gòu)已鞍達白70拜0埃多案家暗,昂國有商業(yè)銀行的拜競爭實力已大為稗增疤強霸,罷國跋內(nèi)金融監(jiān)管體制擺也初步形成。從

32、矮理論上敗講胺,捌對外開放國內(nèi)銀艾行業(yè)市場并對外爸國銀行機構(gòu)實行跋國民待把遇奧,氨既是我國市場經(jīng)案濟發(fā)展的必然要昂求安,哀也是我國金融業(yè)板國際化的必要措壩施哎,擺同時還是我國加班入柏WT捌O佰的必要條件。但安鑒于目前國內(nèi)銀班行業(yè)的發(fā)達程度皚和金融監(jiān)管的水瓣平挨,哎主張我國現(xiàn)階段扳就完全開放銀行芭業(yè)市敖場半,耙包括允許外國銀襖行機構(gòu)以本國國壩民的同等條件進氨入國內(nèi)市場并實盎行國民待辦遇奧,白則是不現(xiàn)實的。擺通過對歐共體銀壩行法的研扳究懊,瓣筆者認拔為愛,邦中國應(yīng)適當借鑒艾歐盟經(jīng)驗完善國壩內(nèi)金融立法及監(jiān)稗管制度，在市場拜準入管制中應(yīng)靈按活運用互惠原則佰，以適度開放國班內(nèi)市場并開拓海奧外市場。胺歐共

33、體第二銀百行指令的互惠把條款頒看似艾復(fù)敗雜敖,懊實質(zhì)上就是要以般外國對待本國銀笆行的同等態(tài)度來敗對待該外國銀行班對本國銀行市場叭的準入。實行互稗惠原則的結(jié)頒果岸,頒可能是互利互矮惠版,叭彼此對應(yīng)地開放八本國市笆場般,壩也可能是互不相靶讓而出現(xiàn)單方面壩的制裁或報復(fù)。扮這一原則的適用百在政策上具有相背當?shù)撵`活奧性笆,奧因此可以充分利埃用。應(yīng)當指出的耙是笆,按中國現(xiàn)階段實行挨互惠原則的目的岸與歐共體的政策靶目的是有區(qū)別的把。歐共體實行的矮互惠原則實際上熬是在國民待遇基絆礎(chǔ)上的對等互拜惠安,稗其政策著眼點在耙于保證歐共體信埃用機構(gòu)能在第三凹國獲得有效的市拜場準入和同等的鞍競爭機稗會愛,般它也包含不使非

34、挨歐共體銀行班在其母國不對歐絆共體開放金融市霸場的情況藹下佰“熬坐叭收班”班歐洲單一市場的案利益。而中國實絆行的互惠原則實拔際上是在差別待矮遇基礎(chǔ)上的對等搬互鞍惠挨,挨其政策的著眼點伴恐怕還在于保護哎本國的金融市場盎和銀行業(yè)的發(fā)拔展盎,班同時推進國內(nèi)銀案行向海外拓展。擺筆者認翱為暗,氨在中國加班入俺WT扳O襖的情況下仍沿用把保護主義的路線敗是不明智的，也盎是不可取的澳,哀而實行國民待遇骯又不切實吧際罷,捌將互惠原則辦融入案到現(xiàn)行政策和立巴法原則中笆去叭,阿在對外金融關(guān)系案中靈活運用互惠疤手拔段奧,靶可以因事因時制拔宜澳,斑積極而穩(wěn)步地實艾現(xiàn)中國經(jīng)濟向市傲場經(jīng)濟的根本轉(zhuǎn)擺軌懊,暗實現(xiàn)中國銀行業(yè)埃

35、及其監(jiān)管與國際絆市場接軌。參見李仁真：論歐共體銀行法的特有內(nèi)容，載法學(xué)評論，1999年第3期，第75頁.拜（二）奧實體法律的完芭善。爸1安.藹建立統(tǒng)一的管理佰外資銀行的國家襖立法阿在外資銀行市場胺準入制度的立法俺體例上，應(yīng)該構(gòu)隘建合理和協(xié)調(diào)的按體例。結(jié)合我國哎的立法現(xiàn)狀，筆跋者認為應(yīng)該將外案資銀行市場準入八基本制度進行系骯統(tǒng)化，直接納入般商業(yè)銀行法懊中白，這樣可以使我埃國銀行法制更為擺系統(tǒng)化，把減少立法上的重襖疊或者沖突，防靶止針對外資銀行愛的準入規(guī)則違背壩世貿(mào)組織法律規(guī)吧則或者我國的入耙世承諾，雖然這安種體例的成本比扒較高，因為需要哀對現(xiàn)有商業(yè)銀扮行法和外資艾金融機構(gòu)管理條白例及其細則進藹行

36、全面修改和整按理，但從我國銀矮行法制的完善，埃以及各國銀行法佰有關(guān)外資銀行市叭場矮準入制度的結(jié)構(gòu)凹趨勢來看疤，這是最好的選跋擇，可以一勞永啊逸的解決問題。班2疤.懊將代表處納入扒條例中扒目前癌條例與辦唉法辦采取鞍分離的格局按，吧將代表處與合資笆、外資獨資銀行笆的有關(guān)準入規(guī)則礙在兩個翱法律文件中規(guī)范奧，且存在概念的懊不統(tǒng)一，文章引百言部分板對巴“版外資金融機叭構(gòu)背”翱的界定采納的是班修改后的辦法皚中的規(guī)定，巴而吧條例仍滯擺留拌在阿“暗外國金融機斑構(gòu)壩”昂的概念上顯然是氨滯后的。筆者認扳為條例應(yīng)重背新界哎定疤“藹外資金融機邦構(gòu)佰”拜的概念，鞍采納案修改后的辦法擺伴對絆“暗外資金融機扳構(gòu)按”埃的概念

37、界定，并俺將外資金融機構(gòu)霸代表處納入條把例體系，這樣矮有利于統(tǒng)一立法拌，規(guī)范調(diào)整范圍版，并與世界接軌八。參見李俊久：美國對外資銀行的監(jiān)管及啟示，載金融科學(xué)中國金融學(xué)院學(xué)報，1998年第3期，第86頁.霸此鞍外，瓣申請人在中國境瓣內(nèi)設(shè)立的代表機阿構(gòu)的要求需要進百一步明晰。在搬條例第六、七暗、八條都涉及唉了敖“白代表機暗構(gòu)絆”扮，班 笆為了解癌釋藹“胺代表機白構(gòu)耙”氨的含義，條例柏實施細則第六霸條指出般：?！敖O條例第六條靶、第七條、第八扮條所稱申請人或翱外國合資者在中巴國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立吧的代表機構(gòu)是指暗經(jīng)中國人民銀行阿批準設(shè)立和監(jiān)管懊的代表機構(gòu)瓣。吧”般值得注意的是，扮中國人民銀行有扒權(quán)批準和監(jiān)管的

38、邦代表機構(gòu)并不是敖全部的金融機構(gòu)矮，而是有限制的爸，即在中國境內(nèi)伴注冊設(shè)立的外資罷金融機構(gòu)。胺我國采取銀行、啊證券、保險般分業(yè)疤體制，背這里很顯然排除柏了證券和保險機傲構(gòu)，而條例矮的申請人僅僅要巴求皚是藹“懊金融機稗構(gòu)拌”氨，那么，對于那班些不需要經(jīng)過中把國人民銀行批準鞍設(shè)立的，如保險埃公司、證券公司靶等，是否就不能瓣成為外資金融機暗構(gòu)的申請人了？扮這勢必造成一方壩面中國作出入世哀承諾，開放保險癌證券市場，另一搬方面卻無法律規(guī)柏制的局面。鑒于搬此，筆者認為，隘不同效力等級的骯法律文件之間的搬協(xié)調(diào)是極為必要皚的，尤其是低等耙級效力法律文件半的解釋，不應(yīng)該隘限制高等級效力襖法律文件的本意吧。當然，

39、如果跋條例規(guī)定靶的藹“隘金融機胺構(gòu)盎”巴的原意也在于排跋除證券和保險機半構(gòu)，則應(yīng)該在柏條例的實施細鞍則中進行明確。胺3瓣、哀完善從業(yè)限制有版關(guān)規(guī)則挨條例的有關(guān)隘規(guī)則應(yīng)該注意補拌充如下內(nèi)容：其藹一，應(yīng)該癌明確禁止從事非爸銀行業(yè)務(wù)。其二骯，在具體業(yè)務(wù)范礙圍的列舉上應(yīng)該傲考慮與國內(nèi)商業(yè)吧銀行法的協(xié)調(diào)，頒不應(yīng)出現(xiàn)合資或半外資銀行比中資芭商業(yè)銀行不僅沒柏有更多的限制，埃反而有更多的優(yōu)扮惠。實際上，斑條例所列舉的伴業(yè)務(wù)范圍中有如扮下幾項沒有在吧商業(yè)銀行法的扒有關(guān)規(guī)定中得到哀體現(xiàn)：票據(jù)承兌癌、買賣股票以外頒的其他外幣有價氨證券、從事外幣唉兌換、從事銀行骯卡業(yè)務(wù)、提供資瓣信調(diào)查和咨詢服把務(wù)等。這種列舉芭形式與

40、強調(diào)合理懊或者適當限制外拜資銀行的立法思百想相抵觸。筆者稗建議應(yīng)該作調(diào)整佰，真正體現(xiàn)適當暗的限制。其三，癌應(yīng)糾正對外資銀愛行業(yè)務(wù)的限制側(cè)搬重抬高進入門檻襖的傾向。我國法巴制應(yīng)借鑒盎國外立法的經(jīng)驗白，適當增加對業(yè)巴務(wù)規(guī)模或者種類癌上的限制。因為按僅僅給予資金上稗的限制，很難對搬那些具有雄厚資扒本金的外資銀行壩真正形成限制。敖其四，應(yīng)適當增芭加對外資銀行從八事零售業(yè)務(wù)的限伴制，同時有必要俺考慮對一些特殊稗客戶的資產(chǎn)、負澳債業(yè)務(wù)作適當限阿制。挨 百另外，應(yīng)考慮借吧鑒美國關(guān)于金融巴機構(gòu)準入形式的埃經(jīng)驗，規(guī)定代表拌處主要是與顧客埃保持聯(lián)系拜,氨不得從事銀行業(yè)澳務(wù)。參見程吉生：美國外資銀行準入監(jiān)管法律制度

41、研究，載求索，2004年第4期，第19頁.吧4挨、般規(guī)范外資銀行再靶投資與通過收購澳本地銀行股份進按入市場凹外資銀行市場準艾入規(guī)則中有關(guān)再俺投資問題上的規(guī)板范，主要應(yīng)明確昂：可再投資實體頒的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其疤對實體持有股份般或權(quán)益的情況；敗銀行通過子公凹司或者關(guān)聯(lián)公司捌進入非銀行投資背領(lǐng)域的限制性要襖求。鑒于我國銀佰行、保險、證券班的實行分業(yè)體制巴，監(jiān)管法規(guī)尤其笆應(yīng)注意限制外資案銀行機構(gòu)通過子辦公司或者關(guān)聯(lián)公敗司進入到非銀行版機構(gòu)中的投資。半我國目前沒有專拔門針對銀行并購頒問題的法律文件皚，因此應(yīng)該通過頒外資銀行市場準懊入有關(guān)制度的完艾善來補救。該問啊題上的規(guī)則應(yīng)該辦包括如下幾方面白的內(nèi)容：其一，

42、敗允許外國金融機安構(gòu)通過收購中資礙銀行股份的途徑岸進入中國銀行市骯場。其二，外國班金融機構(gòu)收購股哎份應(yīng)該經(jīng)過中國靶人民銀行的審查拌與批準。其三，敗可以收購中資銀鞍行股份的外國金捌融機構(gòu)應(yīng)該具備板哪些條件。其四扮，收購中資銀行扮的股份不藹應(yīng)發(fā)生如下情形骯：妨礙或者損害挨中國金融市場的挨正常競爭秩序；伴應(yīng)該堅持股權(quán)平辦等和自愿的原則哀；不得損害債權(quán)辦人或者公眾利益耙等。其五，收購把方持股比例的具芭體限制。從各國挨立法慣例來看，瓣通常應(yīng)該給予適伴當?shù)谋壤拗?，拜因為收購的進入骯與新設(shè)的進入畢埃竟有實質(zhì)性區(qū)別俺。在條件成熟時安，最好制定專門熬性的銀行并購法扮。參見李金澤：我國外資銀行市場準入制度存在的

43、問題與對策，載中國經(jīng)濟金融觀察，2002年第9期，第43頁.耙總之，無論是新安設(shè)機構(gòu)，還是再八投資或通過收購跋本地銀行股份進跋入，我國法律都愛應(yīng)該規(guī)定最基本鞍的盎強制性標準岸,安 拜筆者認為至少包八括叭: (1) 按任何一外資銀行笆及外資銀行母行骯在辦中啊國境外直接從事骯銀行業(yè)務(wù)八,案并受到其母國監(jiān)埃管者的綜合并表斑監(jiān)管岸；板(2) 扮該外資銀行向埃中國人民銀行絆提供了暗其盎所要求的充分評佰估其申請的信息芭。傲5靶、奧健全許可費制度壩針對現(xiàn)有條例邦及其實施細則凹并沒有對申請許啊可費用的明確規(guī)拌定，條例或疤其實施細則應(yīng)該笆補充如下內(nèi)容：安其一，哎許可費的征收機懊構(gòu)；其二，許可鞍費征收的數(shù)額要矮求

44、；其三，許可板費與注冊登記費拌的區(qū)別；其四，笆繳納許可費的具巴體程序。這樣才埃能耙防止監(jiān)管機構(gòu)隨阿意收費。唉6笆、柏進一步完善兜底搬條款埃新近出臺的商壩業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)襖暫行規(guī)定對中跋資金融機構(gòu)的中跋間業(yè)務(wù)的準入監(jiān)罷管構(gòu)建了兩類機班制皚疤扒審批與備案制。柏對于外資金融機斑構(gòu)的市場準入也稗應(yīng)該壩借鑒這一經(jīng)驗，版引入備案類的笆規(guī)定。對外資金白融機構(gòu)的重要業(yè)埃務(wù)作列舉式規(guī)定壩，并以審批制加邦以保障，對一般岸業(yè)務(wù)則作備案制扳的規(guī)定。如阿商業(yè)銀行法耙第三條罷（靶1百4辦）款和條例胺第十七條盎（邦1拌3瓣）款，應(yīng)該以備板案類傲規(guī)定加以巴保障，而不必佰都胺用批準方式，這骯樣既有利于保障板事后監(jiān)管，拜提高積極性

45、，又瓣符合效率原則。巴（三）耙程序法律胺規(guī)則隘的完善俺首先，應(yīng)該哀縮短審核與批準啊的時間限制哎，礙正如前文所指出隘，條例所設(shè)稗計的初步申請和叭正式申請的時間鞍過長，今后的法艾律文件應(yīng)該考慮皚修改，以適當縮拜短申請周期。而白且應(yīng)該在完善氨商業(yè)銀行法針靶對國內(nèi)銀行機構(gòu)岸申請的審查與批安準實踐的基礎(chǔ)上斑，對外資金融霸機構(gòu)設(shè)立審查的俺時間進行明確。吧筆者認為在審查唉與核準上，后者艾不應(yīng)該比前者所挨需時間更多。事暗實上，不少國家翱在該問題上并沒擺有區(qū)別對待兩類拔機構(gòu)。壩其次，壩法律文件應(yīng)該補佰充規(guī)定核準的修熬改與撤銷問題叭，斑由于申請人的申癌請及其核準可能芭發(fā)生錯誤或者因阿事實或環(huán)境發(fā)生白變化而導(dǎo)致核準

46、哀不符合實際，因斑此核準的修改和翱撤銷是必要的。扒再次，搬完善申請的拒絕鞍程序癌，拔現(xiàn)有的制度在該澳問題上基本上呈矮現(xiàn)空白狀態(tài)，如般果將來申請者越唉來越多，則拒絕埃的情形也將越來氨越多，因此規(guī)范俺極為必要。為此八，首先應(yīng)該規(guī)范班申請被拒絕的事唉由，最好將列舉奧與概括的方式結(jié)艾合起來。其次，皚規(guī)范拒絕暗的通知程序。法半律應(yīng)該明確規(guī)定隘監(jiān)管機構(gòu)拒絕給背予批準，必須用骯書面通知，并告懊知拒絕的理由、阿可以提出抗辯的懊程序和具體方式骯，以及考慮重新邦申請的條件。參見彭靜、蔣煒：完善我國外資銀行市場準入監(jiān)管立法，載探索與爭鳴，2004.9，第126頁.哀隨著外資金融機壩構(gòu)強勁的增長勢敖頭，我國對外資胺金融機構(gòu)監(jiān)管的絆法制建設(shè)不斷完礙善啊。靶198熬3