銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查報告模板以此為準模版

1、 PAGE 10PAGE 46附件九:公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查報告模板（2015版） 關(guān)于*綜合/單筆授信的調(diào)查報告 （適用于新授信、綠色通道類授信、正常續(xù)授信、授信重整類）履職聲明：本人在此鄭重聲明，此報告是基于本人的現(xiàn)場調(diào)查以及其他外部信息進行獨立、客觀、審慎的分析評價而成。本人已充分分析了相關(guān)風險因素，沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大疏漏。申報機構(gòu)：*分行*支行/行業(yè)金融部 申請人：申請金額及品種：申請期限：擔保方式：授信基本要素：申請人信用等級 核定風險限額（萬元）保證人信用等級已占用風險限額（萬元）業(yè)務(wù)邊界是否認定（分行邊界/已經(jīng)公司部認定）異地客戶是否認定（轄區(qū)內(nèi)客戶/已經(jīng)總行認定） 分類

2、評審認定（一般授信/正常續(xù)授信/綠色通道/授信重整）本次授信是否經(jīng)通道調(diào)整是否關(guān)聯(lián)交易需報董事會是否超風險限額需報董事會所屬集團客戶（集團客戶號）集團客戶授信風險限額（萬元）主辦客戶經(jīng)理： 風險經(jīng)理：聯(lián)系方式： 完成時間：*年*月*日實地調(diào)查情況 實地調(diào)查情況要求詳細記錄：主辦客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查的時間段、對客戶的辦公地點和項目現(xiàn)場的實地走訪情況、與客戶管理層的交流情況、民營企業(yè)必須面見實際控制人。序號時間起止地點接觸人物調(diào)查內(nèi)容備注1234第三方了解（包括但不限于媒體、同業(yè)、中介、政府公開信息）序號內(nèi)容備注1說明具體內(nèi)容在報告正文或調(diào)查資料那個部分體現(xiàn)234調(diào)查核實工作表（請“”選擇，

3、該工作表作為調(diào)查質(zhì)量評價的直接參考依據(jù)，每缺一項調(diào)查質(zhì)量評價得分視情況扣5分）工作內(nèi)容實際實施情況工作內(nèi)容實際實施情況核查授信必備資料真實性風控系統(tǒng)客戶信息（行業(yè)信息等）是否錄入準確訪談法人代表及主要經(jīng)營管理者察看借款人/保證人生產(chǎn)經(jīng)營場所走訪其他同業(yè)客戶走訪上下游客戶走訪相關(guān)行業(yè)協(xié)會或組織核查擔保人其他相關(guān)資料核查借款人/保證人重要財務(wù)科目是否對主要科目變動做出說明核查申請人對外融資及擔保情況核查保證人對外融資及擔保情況核查重要合同執(zhí)行情況核查收入及現(xiàn)金流真實性是否拍攝上傳貸前調(diào)查要求的照片或視頻材料勘察抵質(zhì)押物及其它擔保資產(chǎn)核查外部預(yù)警信息核查借款人保證人隱性負債、聯(lián)?；ケ５群瞬榻杩钊吮ＷC

4、人法律糾紛是否查詢?nèi)诵姓餍畔嚓P(guān)信息認為必要實施的其他工作以文字描述列示一、申請人與我行歷史關(guān)系1、客戶原有授信情況及結(jié)算貢獻情況：（新授信客戶可略過）（1）原有授信審批及使用情況（2）原有授信條件落實情況（3）原有授信資金流向情況（4）在我行綜合效益情況2、其他通道授信情況：說明申請人及其關(guān)聯(lián)方（含投資關(guān)聯(lián)、擔保關(guān)聯(lián)以及捆綁核心廠商的上下游客戶）在我行事業(yè)部、小微、私銀、投行、理財、租賃等通道的表內(nèi)外授信審批及提用情況?？蛻裘Q事業(yè)部通道小微通道私銀通道投行通道金融市場租賃公司審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度審批額度提用額度申請人關(guān)聯(lián)企業(yè)1關(guān)聯(lián)企

5、業(yè)2.3、本次授信方案與上次授信審批方案對比：（新授信客戶可略過）授信期次授信金額（萬元）授信期限業(yè)務(wù)品種擔保方式保證金比例（如有）利率/費率水平上次授信本次授信本次授信方案變動原因4、續(xù)授信資料核實情況說明（新授信客戶可略過）。需說明本次未提供的料是否已查看原件，是否與上次授信時無變化。二、申請人基本信息1、申請人基本情況企業(yè)名稱所屬行業(yè)注冊地址實際辦公地址成立日期公司類型經(jīng)營期間（成立日-經(jīng)營終止日）至注冊資本（萬元）法人代表從事本行業(yè)年限實際控制人從事本行業(yè)年限實際控制人及配偶/子女國籍是否上市股票代碼實際控制人與法人代表不一致的原因說明2、股權(quán)結(jié)構(gòu)情況 股東名稱持股比例%出資金額（萬元

6、）出資形式與申請人是否存在關(guān)聯(lián)交易備注（說明股東之間、股東與實際控制人之間關(guān)系） （1）股東背景介紹 要求追溯到申請人的最終股東和最終實際控制人，以及其對申請人的持股狀況和控制程度。對民營企業(yè)，尤其需要說明其創(chuàng)業(yè)、發(fā)展和經(jīng)營的歷史等，包括第一桶金來源、投資擴張、多元化轉(zhuǎn)型、兼并收購、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等。對于實際控制人與股東結(jié)構(gòu)不一致的，需說明原因。需要說明股東是否為高利貸等被動財務(wù)投資者。（2）股權(quán)變更情況日期股東名稱股權(quán)比例%出資形式出資金額（萬元）驗資情況成立時股東1股東2變更時間1股東1股東2變更時間2.對于股東結(jié)構(gòu)頻繁變更的，需進一步調(diào)查說明原因。是否存在股東主動退出或債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)。（3）主要子

7、公司情況公司名稱 注冊資本（萬元） 持股比例 主導產(chǎn)品 總資產(chǎn) （萬元）銀行負債 （萬元）銷售收入 （萬元）凈利潤（萬元） 關(guān)聯(lián)企業(yè)1關(guān)聯(lián)企業(yè)2 對申請人占股超過30%以上的原則上必須填列上表。若存在重大的股權(quán)關(guān)聯(lián)或者實際控制人關(guān)聯(lián)的，須在此列示集團組織結(jié)構(gòu)圖。3、主要管理層情況 要求調(diào)查企業(yè)的法定代表人、主要管理層及財務(wù)負責人工作履歷，并對管理層穩(wěn)定性、行業(yè)經(jīng)驗、內(nèi)部控制能力等進行說明。 4、其他重要事項說明 要求對公司的經(jīng)營和信用產(chǎn)生重要影響的事項，包括公司高層變動、資本變動、組織結(jié)構(gòu)變動、經(jīng)營主業(yè)變動、涉及法律訴訟（需要查詢?nèi)珖ㄔ罕粓?zhí)行人信息查詢網(wǎng)、資產(chǎn)監(jiān)控千里眼預(yù)警系統(tǒng)等）進行說明。

8、三、申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況 1、經(jīng)營模式 要求對申請人的經(jīng)營模式、經(jīng)營資質(zhì)、生產(chǎn)工藝流程、盈利模式等進行分析說明。 2、主導產(chǎn)品（1）生產(chǎn)型企業(yè) 產(chǎn)品名稱設(shè)計產(chǎn)能上年實際產(chǎn)量本年1*月實際產(chǎn)量上年銷售收入（萬元）本年1*月銷售收入（萬元）產(chǎn)品1產(chǎn)品2產(chǎn)品3合計（2）商貿(mào)型企業(yè)產(chǎn)品名稱銷售量 銷售收入（萬元）同比增長%毛利率%上年本年1*月上年本年1*月產(chǎn)品1產(chǎn)品2產(chǎn)品3合計（3）其它類型企業(yè)對單一復(fù)合型企業(yè)、集團客戶或者事業(yè)類客戶，要求說明生產(chǎn)及商貿(mào)、各板塊的銷售構(gòu)成、收入來源及板塊占比等。3、上游供應(yīng)商情況供應(yīng)商名稱供應(yīng)產(chǎn)品合作年限采購總額(萬元）占上年主營業(yè)務(wù)成本比例%結(jié)算方式上年應(yīng)付賬款（萬

9、元）20*年20*年1*月合計供應(yīng)商變動情況說明要求在上表填寫前五大供應(yīng)商，并從供應(yīng)狀況、采購渠道、付款方式、價格、穩(wěn)定性等存在的優(yōu)勢或特點、進出口貿(mào)易企業(yè)上游信譽等方面對企業(yè)供應(yīng)渠道進行總體評價。4、下游銷售商情況銷售商名稱供應(yīng)產(chǎn)品合作年限銷售總額(萬元）占上年主營業(yè)務(wù)收入比例%結(jié)算方式上年應(yīng)收賬款（萬元）20*年20*年1*月合計銷售商變動情況說明要求在上表填寫前五大銷售商，并從市場需求狀況、銷售方式、收款條件、穩(wěn)定性等存在的優(yōu)勢或特點、進出口貿(mào)易企業(yè)下游信譽等方面對企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)進行總體評價。 5、行業(yè)競爭能力 要求對申請人所處行業(yè)發(fā)展狀況、發(fā)展周期，行業(yè)進入以及退出壁壘進行分析。說明申請

10、人所在的行業(yè)地位、生存優(yōu)勢（包括品牌優(yōu)勢、議價能力、技術(shù)優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢、人才優(yōu)勢）等。6、投資計劃及發(fā)展戰(zhàn)略要求對企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略以及對未來經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的因素，如重大投資、兼并重組、融資安排等情況進行分析說明。四、申請人信用狀況 1、總體信用情況貸款卡 /中征碼密碼查詢?nèi)掌谖唇Y(jié)清融資信息（萬元）貸款銀行承兌匯票保理國際信用證國內(nèi)信用證保函其他通道融資未結(jié)清不良信貸信息已結(jié)清不良信貸信息對外擔保信息被擔保人名稱是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保金額（萬元）被擔保人預(yù)警或不良等負面信息.合計貸款卡信息異常情況說明說明貸款卡是否存在欠息、與報表不符等情況。存在貸款分類為關(guān)注類含及以下的，需提供融資行的

11、說明。近期存在多次臨時欠息的，需核查企業(yè)相關(guān)賬戶的現(xiàn)金情況。他行負債額大幅下降的，需了解是否存在他行收貸或壓貸的情況。 2、現(xiàn)有融資情況貸款機構(gòu)授信額度（萬元）主要融資品種到期日提用余額（萬元）擔保方式.合計 3、實際控制人（自然人）及其重要關(guān)聯(lián)方個人征信查詢查詢?nèi)掌谛彰谫Y總額（萬元）為他人擔保金額（萬元）累計最高逾期次數(shù)最高逾期期數(shù)逾期原因說明. 4、主要關(guān)聯(lián)方征信查詢公司名稱貸款卡號查詢情況（20*年*月*日）融資總額（萬元）貸款（萬元）銀承（萬元）信用證（萬元）貿(mào)易融資（萬元）.五、申請人財務(wù)狀況 1、報表采用說明 （1）要求說明企業(yè)提供的完整財務(wù)審計報告是否經(jīng)我行認可的會計師事務(wù)所進

12、行外部審計，是否為有保留意見的審計報告。 （2）對于連續(xù)更換會計師事務(wù)所的，必須對其原因做出必要的說明。 （3）說明財務(wù)報表的合并范圍及其變動情況。 （4）對資產(chǎn)規(guī)模超過10億元的，報表科目列示單位應(yīng)為“億元”。 （5）對公司業(yè)務(wù)風險管理系統(tǒng)財務(wù)數(shù)據(jù)錄入完整、準確的，報表數(shù)據(jù)可以直接從系統(tǒng)拷貝。（6）其他需說明事項。 2、財務(wù)報表科目列示注：1、事業(yè)法人等其他類型報表可按其報表格式錄入；2、如無合并報表，可將合并一欄全部刪除；3、如需列明細較多，必須在報表下方對金額較大或變動較大科目進行說明；4、對實收資本頻繁增資、大額資本公積入賬的需調(diào)查資金來源。（1）資產(chǎn)負債表（單位：萬元） 科目合并本部

13、說明（第N年及近期）N-2期N-1期N期近期N-2期N-1期N期近期資產(chǎn)總額流動資產(chǎn)合計貨幣資金交易性金融資產(chǎn)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預(yù)付款項存貨長期投資投資性房地產(chǎn)固定資產(chǎn)在建工程工程物資無形資產(chǎn)長期待攤費用負債總額流動負債合計短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收款項應(yīng)付職工薪酬應(yīng)交稅費其他應(yīng)付款一年內(nèi)到期非流動負債長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款專項應(yīng)付款其他非流動負債股東權(quán)益合計實收資本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益財務(wù)指標資產(chǎn)負債率流動比率速動比率應(yīng)收周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)（2）損益表（單位：萬元） 科目合并本部說明（第N年及近期）N-2期N-1期N期近期N-2期N-1期N期近期營業(yè)收入營業(yè)

14、成本營業(yè)稅金及附加銷售費用管理費用財務(wù)費用資產(chǎn)減值損失投資收益營業(yè)利潤營業(yè)外收入營業(yè)外支出利潤總額凈利潤銷售利潤率1）銷售收入、利潤的核查：需要對收入、利潤進行必要的核實，并提供納稅申報表、賬戶流水等，對納稅銷售與報表銷售差距過大的需提供相關(guān)賬戶流水。2）對三項費用的變動情況進行分析：對于財務(wù)費用與融資額不匹配的，需核查是否存在高息民間融資。3）對投資收益或者財政補貼占盈利較大比例的，須對其持續(xù)性進行必要的分析。4）對遠高于或者遠低于同行業(yè)的盈利能力（如可獲得相關(guān)數(shù)據(jù)），進行必要的說明或分析。（3）現(xiàn)金流量表（單位：萬元） 項目 合并 本部N-2期N-1期N期N-2期N-1期N期一、經(jīng)營活動現(xiàn)

15、金流量：銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金收到的其它與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金支付的其它與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額二、投資活動現(xiàn)金流量：取得投資收益所收到的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計購建固定資產(chǎn)等所支付的現(xiàn)金投資所支付的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計投資活動現(xiàn)金流量凈額三、籌資活動現(xiàn)金流量：吸收投資所收到的現(xiàn)金借款所收到的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計償還債務(wù)支付的現(xiàn)金分配股利或利潤支付的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計籌資活動現(xiàn)金流量凈額四、現(xiàn)金及其等價物凈增加額六、授信用途及還款來源1、授信資金用途結(jié)合企業(yè)結(jié)算方式、物流方式，以及授信方案設(shè)計風險控制措施等，分析借款用途的合理性和真實性。明

16、確貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的主要交易對手資金占用等情況，并核實流動資金用途的說明或證明材料（如商業(yè)合同、訂單等文件）。2、授信額度測算根據(jù)銀監(jiān)會流貸管理辦法及細則相關(guān)要求，對借款人的營運資金需求量進行測算，并綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、資金周轉(zhuǎn)、還款能力等因素，提出合理流動資金貸款額度。對于測算額度與申報額度不一致且差距較大的，需說明真實的資金用途。3、還款來源分析 根據(jù)授信用途和授信期限，合理考慮信貸資金與申請人經(jīng)營周轉(zhuǎn)周期的匹配性，確定可靠的還款來源（包括第一還款來源、第二還款來源）。七、擔保分析1、法人保證擔保類參照對授信申請人的評價部分進行分析評價，評判其綜合擔保能力。重點揭示：1

17、）、擔保動機分析。主要揭示是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否為互保企業(yè)，是否存在相關(guān)的反擔保措施。2）、擔保人的互保圈分析及風險狀況，需提供對外擔保明細。2、抵質(zhì)押擔保類 （1）房地產(chǎn)抵押物業(yè)名稱抵押人權(quán)證編號地理位置建筑面積使用權(quán)類型土地性質(zhì)占有/使用狀況.物業(yè)名稱取得成本（萬元）評估價值（萬元）評估時間評估公司對應(yīng)授信額度（萬元）抵押率%.重點核實：1、抵押物的權(quán)屬狀況，如為第三方抵押物，需說明第三方與申請人的關(guān)系，抵押的背景及動機；2、抵押物取得的支付憑證；3、如為出租狀態(tài)，需提供相關(guān)租賃合同；4、需要提供抵押物照片。（2）機器設(shè)備抵押機器設(shè)備名稱購買價格（萬元）賬面價值（萬元）評估價值（萬元）已使用

18、年限 抵押率%需要說明其他事項（如是否海關(guān)監(jiān)管、是否為關(guān)鍵核心設(shè)備、是否仍處于分期還款等）（3）其他抵質(zhì)押 對以其他動產(chǎn)、有價證券、債權(quán)等提供抵質(zhì)押擔保的，要求對抵質(zhì)押物的權(quán)屬、債權(quán)形成法律基礎(chǔ)、取得成本、評估價值、已設(shè)定抵質(zhì)押狀況、抵質(zhì)押率等進行說明。（4）抵質(zhì)押擔保綜合評價 重點說明抵質(zhì)押物的合法性、有效性、足值性以及變現(xiàn)能力，做出綜合分析評價。 3、自然人保證擔保類說明保證人與申請人關(guān)系、擔保動機，核實相關(guān)的財產(chǎn)情況，包括但不限于銀行存款、房產(chǎn)、有價證券、股權(quán)、車輛等。八、授信收益與風險分析 1、收益分析（1）利率/費率；（2）相關(guān)業(yè)務(wù)收益：存款、國際結(jié)算、匯兌收益等。分析申請人融資成本

19、和融資效益、申請人的融資地位（市場定價），說明我行定價理由。 2、風險評價包括但不限于政策風險、行業(yè)風險、財務(wù)風險、操作風險、擔保風險等，其中環(huán)境與社會風險環(huán)境與社會風險評估：評估申請人在勞動和工作條件、爆炸物和化學品管理、污染預(yù)防和控制、社區(qū)健康和安全、土地征用和非自愿遷移、生物多樣性保護和可持續(xù)自然資源的管理、尊重少數(shù)民族文化與習俗、文化遺產(chǎn)保護、供應(yīng)鏈上的環(huán)境和社會風險、申請人的環(huán)境和社會風險評估及管理系統(tǒng)等方面是否存在環(huán)境與社會風險。在評估時，應(yīng)對申請人所提供的環(huán)境和社會風險信息及從其他渠道（主管部門、行業(yè)協(xié)會、征信機構(gòu)、監(jiān)管部門、媒體、當?shù)厝罕姷龋┇@得的申請人環(huán)境社會風險信息進行有效

20、對比，全面把握申請人所面臨的環(huán)境和社會風險。作為銀監(jiān)會綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標必須做出說明。九、授信調(diào)查結(jié)論 1、簡要綜述授信調(diào)查各模塊結(jié)論要點和總體授信風險判斷結(jié)論，提出同意授信的主要理由。2、提出明確的授信建議方案，包括申請人名稱、授信金額、幣種、期限、品種、利率/費率、用途、擔保方式、還款方式、提款條件、管理要求等。 關(guān)于*項目融資的調(diào)查報告 （適用于項目融資、固定資產(chǎn)貸款類）履職聲明：本人在此鄭重聲明，此報告是基于本人的現(xiàn)場調(diào)查以及其他外部信息進行獨立、客觀、審慎的分析評價而成。本人已充分分析了相關(guān)風險因素，沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大疏漏。申報機構(gòu)：*分行*支行/行業(yè)金融部

21、申請人： 申請金額及品種：申請期限：擔保方式：授信屬性分類：申請人信用等級 核定風險限額（萬元）保證人信用等級已占用風險限額（萬元）業(yè)務(wù)邊界是否認定（分行邊界/已經(jīng)公司部認定）異地客戶是否認定（轄區(qū)內(nèi)客戶/已經(jīng)總行認定） 分類評審認定（一般授信/正常續(xù)授信/綠色通道/授信重整）本次授信是否經(jīng)通道調(diào)整是否關(guān)聯(lián)交易需報董事會是否超風險限額需報董事會所屬集團客戶（集團客戶號）集團客戶授信風險限額（萬元）主辦客戶經(jīng)理： 風險經(jīng)理：聯(lián)系方式： 完成時間：*年*月*日實地調(diào)查情況 實地調(diào)查情況要求詳細記錄：主辦客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查的時間段、對客戶的辦公地點和項目現(xiàn)場的實地走訪情況、與客戶管理層的交流

22、情況、民營企業(yè)必須面見實際控制人。序號時間起止地點接觸人物調(diào)查內(nèi)容備注1234第三方了解（包括但不限于媒體、同業(yè)、中介、政府公開信息）序號內(nèi)容備注1說明具體內(nèi)容在報告正文或調(diào)查資料那個部分體現(xiàn)234調(diào)查核實工作表（請“”選擇，該工作表作為調(diào)查質(zhì)量評價的直接參考依據(jù)，每缺一項調(diào)查質(zhì)量評價得分視情況扣5分）工作內(nèi)容實際實施情況工作內(nèi)容實際實施情況核查授信必備資料真實性風控系統(tǒng)客戶信息（行業(yè)信息等）是否錄入準確訪談法人代表及主要經(jīng)營管理者察看借款人/保證人生產(chǎn)經(jīng)營場所走訪其他同業(yè)客戶走訪上下游客戶走訪相關(guān)行業(yè)協(xié)會或組織核查擔保人其他相關(guān)資料核查借款人/保證人重要財務(wù)科目是否對主要科目變動做出說明核查

23、申請人對外融資及擔保情況核查保證人對外融資及擔保情況核查重要合同執(zhí)行情況核查收入及現(xiàn)金流真實性是否拍攝上傳貸前調(diào)查要求的照片或視頻材料勘察抵質(zhì)押物及其它擔保資產(chǎn)核查外部預(yù)警信息核查借款人保證人隱性負債、聯(lián)保互保等核查借款人保證人法律糾紛是否查詢?nèi)诵姓餍畔嚓P(guān)信息認為必要實施的其他工作以文字描述列示一、申請人與我行歷史關(guān)系(參照一般授信格式）二、申請人基本信息1、既有法人：按照一般綜合授信客戶調(diào)查要求格式分析；2、新設(shè)法人：重點調(diào)查各出資方的情況及注冊資本的安排和到位情況；3、項目關(guān)聯(lián)單位：項目參與人（包括項目主辦人、股本投資人、借款人、貸款人、擔保人等）在投資協(xié)議或其它有關(guān)合同中對項目管理、技術(shù)

24、或銷售等事項做出承諾，應(yīng)評估其履行能力。 4、其他參照一般授信格式。三、申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況1、新設(shè)法人可略過。2、其他參照一般授信格式。四、申請人信用狀況(參照一般授信格式）五、申請人財務(wù)狀況(參照一般授信格式，新設(shè)項目法人可簡化）六、項目基本情況 1、項目概況：項目建設(shè)內(nèi)容、產(chǎn)品名稱、工期。2、項目建設(shè)的必要性和有利條件。3、項目合規(guī)合法性要求是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃等政策要求等進行說明；對項目建議書、可研批復(fù)，土地、環(huán)保、安監(jiān)、文物、水利水土以及礦產(chǎn)、林業(yè)等相關(guān)部門的批文；項目核準或備案文件、可行性研究報告、初步設(shè)計、施工許可等文件進行說明。對尚未取得的審批文件

25、需說明原因。 4、項目投融資方案 （1）項目總投資、投資構(gòu)成及來源。 （2）項目資金（資本金和項目貸款）的落實情況。 （3）投資進度。 5、項目可行性評估 包括：（1）項目工藝技術(shù)，項目工藝技術(shù)成熟度和與同行業(yè)相比較的先進程度，項目工藝技術(shù)和生產(chǎn)流程在保證產(chǎn)品質(zhì)量、降低產(chǎn)品成本、提高生產(chǎn)效率及促進環(huán)境保護等方面的可靠性和合理性。 （2）行業(yè)分析：項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預(yù)測及依據(jù)；國家對項目所屬行業(yè)的政策和指導意見；我行對項目所屬行業(yè)或所在地區(qū)的信貸政策；該項目產(chǎn)成品的主要性能指標、特點、先進性及在行業(yè)內(nèi)所處的地位。 （3）市場預(yù)測：國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況

26、預(yù)測，所做預(yù)測的依據(jù)； 銷售預(yù)測、價格分析及依據(jù)；產(chǎn)品銷售計劃和銷售渠道；國內(nèi)現(xiàn)有廠家同類產(chǎn)品生產(chǎn)能力的估計，中短期內(nèi)新增生產(chǎn)能力預(yù)測(著重研究項目是否屬于低水平的重復(fù)建設(shè))；項目產(chǎn)品競爭能力的分析，與同類項目相比較的競爭優(yōu)勢和劣勢；擬建項目的規(guī)模、產(chǎn)品方案、發(fā)展方向和生命周期分析。七、項目財務(wù)效益評估1、參數(shù)選?。罕仨殞ιa(chǎn)負荷、銷售價格預(yù)測、成本水平等參數(shù)選取標準是否可行予以分析。對于引用項目可行性研究報告的，如果可研報告距離時間較長，必須對可研的若干假設(shè)條件以及投資成本、運營成本和銷售情況做出必要的分析和調(diào)整。 2、收入、成本及費用、利潤評估：編制財務(wù)效益評估報表，主要有總成本費用估算表

27、、損益和利潤分配表、貸款償還期測算表、財務(wù)現(xiàn)金流量表。編制財務(wù)報表時，應(yīng)區(qū)分新設(shè)法人項目和既有法人項目。 3、盈利能力分析：通過計算項目銷售利潤率、投資利潤率、財務(wù)凈現(xiàn)值、財務(wù)內(nèi)部收益率等指標進行定量評價。根據(jù)項目所在行業(yè)不同特點，在評估時可以根據(jù)行業(yè)特點適當增加其它指標。4、對于公益性項目財務(wù)效益評估的說明：對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及學校、醫(yī)院等公益性項目的財務(wù)效益評估，可視行業(yè)特點和項目具體情況作適當調(diào)整。對于項目本身不收取費用或只收取少量費用，償還貸款來源主要依賴政府支持的項目，可以成本效用分析為主，并計算貸款償還期。八、項目不確定性分析 1、項目盈虧平衡分析 根據(jù)項目正常生產(chǎn)年份的產(chǎn)品產(chǎn)量或銷

28、量、可變成本、固定成本、產(chǎn)品價格和銷售收入及稅金的年平均數(shù)值計算得出，一般可以生產(chǎn)能力利用率表示。 2、項目敏感性分析（1）敏感性因素：一般包括工期、總投資、生產(chǎn)負荷、投入物價格、銷售價格和匯率等。（2）財務(wù)效益指標取財務(wù)內(nèi)部收益率和貸款償還期；（3）具體分析時，應(yīng)根據(jù)項目具體情況，選擇影響項目效益的幾個最主要因素進行單因素敏感性分析，以了解和評估影響項目財務(wù)效益的最敏感因素，預(yù)測項目的潛在風險和抗風險能力。影響內(nèi)部收益率、貸款償還期的主要敏感性因素波動幅度可取該因素當前值或未來最可能值的正向和反向變動5、10和20計算。根據(jù)項目情況也可將取值的浮動比例擴大，但一般不超過30%。九、用款計劃及

29、還款安排 1、項目用款計劃。2、還款安排說明該項目的還款計劃，通過現(xiàn)金流預(yù)測表揭示其是否能夠覆蓋貸款本息，對還款來源可靠性及綜合償債能力進行分析說明。十、擔保分析(參照一般授信格式，以項目在建工程等抵押的可適當調(diào)整）十一、授信收益與風險分析參照一般授信格式，重點對項目合規(guī)風險、完工風險、資金籌措風險、行業(yè)變化風險、項目運營管理風險、盈利能力不確定性、可還款資金來源不確定性、環(huán)境與社會風險環(huán)境與社會風險評估：評估項目在勞動和工作條件、爆炸物和化學品管理、污染預(yù)防和控制、社區(qū)健康和安全、土地征用和非自愿遷移、生物多樣性保護和可持續(xù)自然資源的管理、尊重少數(shù)民族文化與習俗、文化遺產(chǎn)保護、供應(yīng)鏈上的環(huán)境

30、和社會風險、申請人的環(huán)境和社會風險評估及管理系統(tǒng)等方面是否存在環(huán)境與社會風險。在評估時，應(yīng)對申請人所提供的環(huán)境和社會風險信息及從其他渠道（主管部門、行業(yè)協(xié)會、征信機構(gòu)、監(jiān)管部門、媒體、當?shù)厝罕姷龋┇@得的申請人環(huán)境社會風險信息進行有效對比，全面把握項目所面臨的環(huán)境和社會風險。等進行分析說明。十二、授信調(diào)查結(jié)論 1、簡要綜述授信調(diào)查各模塊結(jié)論要點和項目總體授信風險判斷結(jié)論，提出同意授信的主要理由。2、提出明確的授信建議方案，包括申請人名稱、授信金額、幣種、期限、品種、利率/費率、用途、擔保方式、還款方式、提款條件、管理要求等。 關(guān)于*交易融資授信的調(diào)查報告（適用于存貨類融資、預(yù)付類融資、應(yīng)收類融資

31、、預(yù)付與存貨組合類融資、國際 貿(mào)易項下相關(guān)產(chǎn)品類融資、其他可設(shè)權(quán)且可控性等交易融資類業(yè)務(wù)）履職聲明：本人在此鄭重聲明，此報告是基于本人的現(xiàn)場調(diào)查以及其他外部信息進行獨立、客觀、審慎的分析評價而成。本人已充分分析了相關(guān)風險因素，沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大疏漏。申報機構(gòu)：*分行*支行/行業(yè)金融部 申請人： 申請金額及品種：申請期限：擔保方式：授信屬性分類：申請人信用等級 核定風險限額（萬元）保證人信用等級已占用風險限額（萬元）業(yè)務(wù)邊界是否認定（分行邊界/已經(jīng)公司部認定）異地客戶是否認定（轄區(qū)內(nèi)客戶/已經(jīng)總行認定） 分類評審認定（一般授信/正常續(xù)授信/綠色通道/授信重整）本次授信是否經(jīng)通道調(diào)整

32、是否關(guān)聯(lián)交易需報董事會是否超風險限額需報董事會所捆綁核心廠商核心廠商在我行授信情況所屬集團客戶（集團客戶號）集團客戶授信風險限額（萬元）主辦客戶經(jīng)理： 風險經(jīng)理：聯(lián)系方式： 完成時間：*年*月*日實地調(diào)查情況 實地調(diào)查情況要求詳細記錄：主辦客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查的時間段、對客戶的辦公地點和項目現(xiàn)場的實地走訪情況、與客戶管理層的交流情況、民營企業(yè)必須面見實際控制人。序號時間起止地點接觸人物調(diào)查內(nèi)容備注1234第三方了解（包括但不限于媒體、同業(yè)、中介、政府公開信息）序號內(nèi)容備注1說明具體內(nèi)容在報告正文或調(diào)查資料那個部分體現(xiàn)234調(diào)查核實工作表（請“”選擇，該工作表作為調(diào)查質(zhì)量評價的直接參考依據(jù)

33、，每缺一項調(diào)查質(zhì)量評價得分視情況扣5分）工作內(nèi)容實際實施情況工作內(nèi)容實際實施情況核查授信必備資料真實性風控系統(tǒng)客戶信息（行業(yè)信息等）是否錄入準確訪談法人代表及主要經(jīng)營管理者察看借款人/保證人生產(chǎn)經(jīng)營場所走訪其他同業(yè)客戶走訪上下游客戶走訪相關(guān)行業(yè)協(xié)會或組織核查擔保人其他相關(guān)資料核查借款人/保證人重要財務(wù)科目是否對主要科目變動做出說明核查申請人對外融資及擔保情況核查保證人對外融資及擔保情況核查重要合同執(zhí)行情況核查收入及現(xiàn)金流真實性是否拍攝上傳貸前調(diào)查要求的照片或視頻材料勘察抵質(zhì)押物及其它擔保資產(chǎn)核查外部預(yù)警信息核查借款人保證人隱性負債、聯(lián)保互保等核查借款人保證人法律糾紛是否查詢?nèi)诵姓餍畔嚓P(guān)信息認為

34、必要實施的其他工作以文字描述列示一、申請人與我行歷史關(guān)系（參照一般授信格式） 二、申請人基本信息（參照一般授信格式）三、申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況（參照一般授信格式）結(jié)合業(yè)務(wù)模式，重點描述借款人的銷售能力、對上下游的履約能力。四、申請人信用狀況（參照一般授信格式） 五、申請人財務(wù)狀況（參照一般授信格式）對于不能提供審計報告或財務(wù)報表等不規(guī)范的企業(yè)，可通過納稅申報表等稅務(wù)憑證、海關(guān)記錄等文件進行財務(wù)分析。對于采用預(yù)付、存貨、應(yīng)收作為主要風險控制措施的科目，應(yīng)做詳細說明，并提供相關(guān)的佐證數(shù)據(jù)或文件、憑證。對其帳期、周轉(zhuǎn)率等指標應(yīng)與行業(yè)平均指標比較，如有明顯偏差，應(yīng)有合理解釋或說明。六、交易融資業(yè)務(wù)模式1、

35、批量開發(fā)項下的業(yè)務(wù)，應(yīng)說明批量開發(fā)模式（該批量方案應(yīng)已經(jīng)得到區(qū)域中心審批通過）及審批編號、主要風險控制抓手、批量總體授信額度、已占用情況等信息；對于隨同批量開發(fā)模式同時上報的項目，對于在模式中已經(jīng)明確的內(nèi)容可以簡化處理。2、對于依托于平臺信息管理系統(tǒng)、物流信息系統(tǒng)等作為主要風險控制措施的融資業(yè)務(wù)，應(yīng)就系統(tǒng)與我行對接的內(nèi)容對風險控制的作用做出說明，并在操作模式中明確各環(huán)節(jié)風險控制要點、關(guān)鍵數(shù)據(jù)傳輸時效要求等內(nèi)容。3、單獨的交易融資業(yè)務(wù)，需描述業(yè)務(wù)模式及涉及相關(guān)要素：（1）預(yù)付類及應(yīng)收類等依托于核心廠商信用的融資業(yè)務(wù)，應(yīng)明確交易雙方的粘度（如控股/實際控制、持股、關(guān)聯(lián)、合同約定）及合作歷史，核心廠

36、商的實力及我行給予的直接授信和第三方額度占用情況；對于涉及的確權(quán)環(huán)節(jié)，應(yīng)明確確權(quán)的憑證及操作節(jié)點；（2）存貨類等依托于質(zhì)物控制及其處置變現(xiàn)控制風險的融資業(yè)務(wù)，應(yīng)明確押品（是否進入押品目錄；如未進入目錄，則應(yīng)對押品屬性及存儲要求、價格監(jiān)測渠道、變現(xiàn)能力、處置渠道及成本等進行說明），監(jiān)管商及監(jiān)管額度、監(jiān)管倉庫、操作流程（由交易融資中心提供審查意見）等信息；4、對于我行已經(jīng)操作成熟的業(yè)務(wù)模式如底線控制型存貨質(zhì)押、購銷通等，可以適當簡化，但關(guān)鍵風控節(jié)點應(yīng)予以明確。5、非標說明。對采用非我行標準業(yè)務(wù)模式的，對操作流程及業(yè)務(wù)風險應(yīng)該進行分別分析說明。七、交易融資業(yè)務(wù)操作流程1、該部分內(nèi)容主要作為經(jīng)營機構(gòu)交

37、易融資中心審查出具的交易融資監(jiān)管方案的補充說明。2、要求對授信涉及的物流、資金流、管理流進行重點把控，應(yīng)實現(xiàn)封閉運作和交易自償性目的。八、授信用途及還款來源1、授信用途應(yīng)與借款人主業(yè)有直接關(guān)系，并符合一般行業(yè)慣例，符合監(jiān)管部門要求、合法合規(guī)。第一還款來源應(yīng)為企業(yè)經(jīng)營收入，合理預(yù)測企業(yè)經(jīng)營增長，對其償還貸款的可靠性及合理性進行充分預(yù)測。2、對于額度的核定，應(yīng)結(jié)合借款人申請借款金額、“三法一指引”額度測算結(jié)果、借款人經(jīng)營反應(yīng)（經(jīng)營、財務(wù)數(shù)據(jù)測算）的實際需求及其它因素綜合考慮，原則上以孰低原則確定額度。如借款人申請金額與實際經(jīng)營需求有較大差異，應(yīng)有合理原因。九、擔保分析參照一般授信格式，以授信業(yè)務(wù)自

38、身物流、資金流封閉運作控制風險的業(yè)務(wù)模式可適當調(diào)整。十、授信收益與風險分析結(jié)合“交易融資系列指引”的相關(guān)要求及速查表，根據(jù)所在機構(gòu)經(jīng)營成本、我行風險收益要求及業(yè)務(wù)模式關(guān)鍵指標，確定業(yè)務(wù)可行性及定價。十一、授信調(diào)查結(jié)論 1、簡要綜述授信調(diào)查各模塊結(jié)論要點和項目總體授信風險判斷結(jié)論，提出同意授信的主要理由。 2、提出明確的授信建議方案，包括申請人名稱、業(yè)務(wù)模式（明確“交易融資”字樣，存貨類還需明確監(jiān)管商）、授信金額、幣種、支付方式（如有受托支付，應(yīng)明確受托觸發(fā)金額）、期限、品種、利率/費率、質(zhì)押率/保證金比例、用途、擔保方式、還款方式、提款條件要求等。 關(guān)于*項目的調(diào)查報告 （適用于政府信用類業(yè)務(wù)

39、）履職聲明：本人在此鄭重聲明，此報告是基于本人的現(xiàn)場調(diào)查以及其他外部信息進行獨立、客觀、審慎的分析評價而成。本人已充分分析了相關(guān)風險因素，沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大疏漏。申報機構(gòu)：*分行*支行/行業(yè)金融部 申請人： 申請金額及品種：申請期限：擔保方式：授信屬性分類：申請人信用等級 核定風險限額（萬元）保證人信用等級已占用風險限額（萬元）業(yè)務(wù)邊界是否認定（分行邊界/已經(jīng)公司部認定）異地客戶是否認定（轄區(qū)內(nèi)客戶/已經(jīng)總行認定） 分類評審認定（一般授信/正常續(xù)授信/綠色通道/授信重整）本次授信是否經(jīng)通道調(diào)整是否關(guān)聯(lián)交易需報董事會是否超風險限額需報董事會融資平臺具體分類是否納入地方政府債務(wù)系統(tǒng)所

40、屬集團客戶（集團客戶號）集團客戶授信風險限額（萬元）主辦客戶經(jīng)理： 風險經(jīng)理：聯(lián)系方式： 完成時間：*年*月*日實地調(diào)查情況 實地調(diào)查情況要求詳細記錄：主辦客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查的時間段、對客戶的辦公地點和項目現(xiàn)場的實地走訪情況、與客戶管理層的交流情況、民營企業(yè)必須面見實際控制人。序號時間起止地點接觸人物調(diào)查內(nèi)容備注1234第三方了解（包括但不限于媒體、同業(yè)、中介、政府公開信息）序號內(nèi)容備注1說明具體內(nèi)容在報告正文或調(diào)查資料那個部分體現(xiàn)234調(diào)查核實工作表（請“”選擇，該工作表作為調(diào)查質(zhì)量評價的直接參考依據(jù)，每缺一項調(diào)查質(zhì)量評價得分視情況扣5分）工作內(nèi)容實際實施情況工作內(nèi)容實際實施情況核查

41、授信必備資料真實性風控系統(tǒng)客戶信息（行業(yè)信息等）是否錄入準確訪談法人代表及主要經(jīng)營管理者察看借款人/保證人生產(chǎn)經(jīng)營場所走訪其他同業(yè)客戶走訪上下游客戶走訪相關(guān)行業(yè)協(xié)會或組織核查擔保人其他相關(guān)資料核查借款人/保證人重要財務(wù)科目是否對主要科目變動做出說明核查申請人對外融資及擔保情況核查保證人對外融資及擔保情況核查重要合同執(zhí)行情況核查收入及現(xiàn)金流真實性是否拍攝上傳貸前調(diào)查要求的照片或視頻材料勘察抵質(zhì)押物及其它擔保資產(chǎn)核查外部預(yù)警信息核查借款人保證人隱性負債、聯(lián)?；ケ５群瞬榻杩钊吮ＷC人法律糾紛是否查詢?nèi)诵姓餍畔嚓P(guān)信息認為必要實施的其他工作以文字描述列示一、申請人與我行歷史關(guān)系(參照一般授信格式） 另需補

42、充說明項目主體是否符合銀監(jiān)會及我行對平臺貸款管理的相關(guān)要求，現(xiàn)金流是否全覆蓋，三分類結(jié)果，是否納入當?shù)刎斦A(yù)算和政府債務(wù)系統(tǒng)登記等。二、申請人基本信息1、申請人基本情況企業(yè)名稱所屬行業(yè)注冊地址實際辦公地址成立日期公司類型經(jīng)營期間（成立日-經(jīng)營終止日）至注冊資本（萬元）法人代表從事本行業(yè)年限2、股權(quán)結(jié)構(gòu)情況 股東名稱持股比例%出資金額（萬元）出資形式備注（說明股東之間、股東與實際控制人之間關(guān)系） 要求說明出資人的出資動機、資金來源和出資到位情況，并對股東對申請人的經(jīng)營支持力度（包括但不限于財政撥款、特許經(jīng)營權(quán)給予、政策傾斜等方面）進行分析說明。 3、股權(quán)變更情況日期股東名稱股權(quán)比例%出資形式出資

43、金額（萬元）驗資情況成立時股東1股東2變更時間1股東1股東2變更時間2.對于股東結(jié)構(gòu)頻繁變更的，需進一步調(diào)查說明原因。是否存在股東主動退出或政府支持政策調(diào)整等原因。4、主要管理層情況要求調(diào)查企業(yè)的法定代表人、主要管理層及財務(wù)負責人工作履歷，并對管理層穩(wěn)定性、行業(yè)經(jīng)驗、內(nèi)部控制能力等進行說明。 5、其他重要事項說明要求對公司的經(jīng)營和信用產(chǎn)生重要影響的事項，包括公司資本變動、組織結(jié)構(gòu)變動、經(jīng)營主業(yè)變動、涉及法律訴訟（需要查詢?nèi)珖ㄔ罕粓?zhí)行人信息查詢網(wǎng)、資產(chǎn)監(jiān)控千里眼預(yù)警系統(tǒng)等）進行說明。三、地方政府償債能力分析調(diào)查人員應(yīng)查閱本級政府經(jīng)人大審議的政府報告，并通過走訪財政、建設(shè)規(guī)劃、交通等政府職能部門

44、，全面了解授信客戶所在地方的經(jīng)濟發(fā)展情況、財政收支情況和政府負債情況。 1、所在省、市、縣的經(jīng)濟發(fā)展情況年份GDP（億元）人均GDP（元）人均財政收入（元）人均可支配收入（元）N-2N-1N 2、所在省、市、縣的政府財政收支情況 單位：億元項目N-2N-1N一、財政收入合計（一）預(yù)算內(nèi)其中：1、中央及省級收入2、地方一般預(yù)算收入（二）基金收入（三）預(yù)算外收入（土地出讓收入）二、財政支出合計（一）預(yù)算內(nèi)（二）基金（三）預(yù)算外支出三、可支配財力調(diào)查要素：（1）應(yīng)對地方預(yù)算內(nèi)收入的稅種結(jié)構(gòu)予以調(diào)查了解，并結(jié)合地方經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)特點，分析稅源的穩(wěn)定性和可增長趨勢。（2）調(diào)查土地出讓金收入與上級政府的分

45、成比例，土地出讓金是否納入預(yù)算管理。3、地方負債的調(diào)查統(tǒng)計要求重點調(diào)查說明地方政府融資渠道的管理和分布、是否建立償債基金、是否建立政府負債扎口管理制度等。要求調(diào)查說明地方政府下屬投融資平臺的完整清單和負債情況，并通過查詢發(fā)債、信托、理財?shù)戎苯尤谫Y情況，核實地方政府融資規(guī)模。要求結(jié)合地方政府的經(jīng)濟指標和負債數(shù)據(jù)，計算地方政府三項償債指標：負債率（債務(wù)余額與GDP之比）、債務(wù)率（債務(wù)余額與當年可支配財力之比）、償債率（年度還本付息額與當年可支配財力之比）。四、申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況 （一）城市基礎(chǔ)建設(shè)投資類（包含交通投資類一般授信）1、資金管理體制及運營模式 要求說明申請人是否實行收、支兩條線、資金統(tǒng)

46、收統(tǒng)支管理還是其他類型的資金管理模式，以及申請人自身的運營管理體制。 2、項目建設(shè)規(guī)劃及已運營項目情況 要求說明申請人負責的水電氣及路網(wǎng)等項目建設(shè)規(guī)劃，已建成項目的運營情況、收支情況等。3、在建項目情況 要求說明項目的建設(shè)進度，政府審批情況，資本金到位及融資情況，完工的預(yù)期等。（二）土地儲備類 1、機構(gòu)設(shè)置和資金管理模式要求調(diào)查說明該地區(qū)的土地儲備資金管理辦法、土地出讓金結(jié)算流程等，了解財政與土儲中心資金結(jié)算周期。 2、歷年收儲和出讓情況要求調(diào)查說明所在區(qū)域規(guī)劃及房地產(chǎn)市場情況，通過查詢當?shù)卣该魇鄯烤W(wǎng)站等方式，對當?shù)胤康禺a(chǎn)市場的供應(yīng)、成交、成交均價等信息予以調(diào)查和分析說明，對土地一級市場交

47、易環(huán)境形成初步判斷。調(diào)查擬抵押地塊土地出讓收益水平。要求通過國土資源局網(wǎng)站等方式查閱以下土儲中心的運行情況：年份儲備收儲土地（畝）出讓土地（畝）出讓地塊（宗）成交金額（億）平均地價（萬/畝）財政當年返還土儲資金（億）流拍率（）N-2N-1N當年計劃出讓土地：序號地塊名稱座落位置規(guī)劃用途土地面積(畝)擬出讓時間123.（三）開發(fā)區(qū)投資類1、開發(fā)區(qū)基本情況要求調(diào)查說明開發(fā)區(qū)政府財政級次，開發(fā)區(qū)范圍及地理位置，同級別開發(fā)區(qū)之間財政實力比較。2、開發(fā)區(qū)政府對外投資情況要求調(diào)查說明主要子公司的經(jīng)營情況，開發(fā)區(qū)內(nèi)項目的建設(shè)情況，資金安排，建設(shè)周期及相關(guān)審批手續(xù)的完備情況。3、開發(fā)區(qū)招商引資和經(jīng)營情況要求調(diào)

48、查說明開發(fā)區(qū)整體規(guī)劃情況。調(diào)查開發(fā)區(qū)連續(xù)三個年度工業(yè)總產(chǎn)值、GDP、稅收收入、投資總額、單位面積投資密度等指標，并就上述數(shù)據(jù)在區(qū)域內(nèi)或省內(nèi)同級別開發(fā)區(qū)進行橫向比較。要求調(diào)查說明開發(fā)區(qū)內(nèi)企業(yè)的行業(yè)集中度，區(qū)內(nèi)支柱行業(yè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的引導方向，判斷上述行業(yè)的發(fā)展前景。4、開發(fā)區(qū)收支情況要求分析說明開發(fā)區(qū)的主要收入來源，是土地出讓收入還是開發(fā)區(qū)內(nèi)企業(yè)的稅收收入。（1）對稅收收入，要求調(diào)查了解其地方財政收入是由開發(fā)區(qū)管委會管理和支配，或列入市、縣（區(qū)）一級財政統(tǒng)一管理，按份額返還。調(diào)查稅收收入可供開發(fā)區(qū)支配部分，分析國家、地方給予入?yún)^(qū)企業(yè)稅收優(yōu)惠政策主要內(nèi)容和期限結(jié)構(gòu)，判斷稅收優(yōu)惠政策

49、到期后，是否會出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。（2）對土地出讓收入，要求提供開發(fā)區(qū)經(jīng)審核可供開發(fā)土地面積（核對批文），已開發(fā)土地面積，剩余可供開發(fā)土地面積，土地出讓歷史（含出讓面積和出讓均價）和出讓計劃。了解開發(fā)區(qū)內(nèi)土地出讓金的收取、使用管理程序。（3）對超面積開發(fā)的開發(fā)區(qū)，必需核實園區(qū)超面積部分土地出讓指標的落實情況。（4）要求關(guān)注開發(fā)區(qū)內(nèi)是否存在商業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)的情況，工業(yè)土地和商業(yè)土地出讓比例。（5）要求調(diào)查開發(fā)區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)總投資規(guī)模、投資進度、資金安排、土地開發(fā)成本等。應(yīng)匡算開發(fā)區(qū)地方財政安排預(yù)算內(nèi)建設(shè)資金支出占開發(fā)區(qū)每年基礎(chǔ)建設(shè)投資的比例。五、申請人信用狀況 1、總體信用情況貸款卡/中征碼密碼查詢?nèi)?/p>

50、期未結(jié)清融資信息（萬元）貸款銀行承兌匯票保理國際信用證國內(nèi)信用證保函其他通道融資未結(jié)清不良信貸信息已結(jié)清不良信貸信息對外擔保信息被擔保人名稱是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保金額（萬元）被擔保人預(yù)警或不良等負面信息.合計貸款卡信息異常情況說明說明貸款卡是否存在欠息、與報表不符等情況。存在貸款分類為關(guān)注類含及以下的，需提供融資行的說明。近期存在多次臨時欠息的，需核查企業(yè)相關(guān)賬戶的現(xiàn)金情況。他行負債額大幅下降的，需了解是否存在他行收貸或壓貸的情況。 2、現(xiàn)有融資情況貸款機構(gòu)授信額度（萬元）主要融資品種到期日融資余額（萬元）擔保方式.合計 包括申請人以發(fā)債、信托、理財?shù)确倾y行信用方式的渠道的融資情況。六、申請人財務(wù)

51、狀況 1、采用事業(yè)單位報表的需列示第N期、N-1期、N-2期及近期收支平衡表，并進行分析說明。 2、采用企業(yè)報表的參照一般授信格式，并進行分析說明。七、授信用途及還款來源1、授信資金用途要求結(jié)合項目建設(shè)內(nèi)容或收儲計劃，分析項目是否符合國家建審、土地、環(huán)保等政策，并結(jié)合資本金到位及已融資和投放情況，項目的建設(shè)進度，及預(yù)計完工時間，分析借款用途的合理性和真實性。2、授信額度測算（1）對企業(yè)化運作的平臺公司，要求根據(jù)銀監(jiān)會流貸管理辦法及細則相關(guān)要求，對借款人的資金需求量進行測算，并綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、資金周轉(zhuǎn)、還款能力等因素，提出合理流動資金貸款額度。（2）對項目公司（包含土儲）可按照項目用

52、款計劃和資金安排，確定合理的資金需求。3、還款來源分析要求根據(jù)地方政府對授信客戶的建設(shè)資金平衡方式，財政撥款情況或者是申請人自身收支情況，分析判斷還款來源依賴于財政撥款、稅收收入、通行費返還還是土地出讓收入等，并測算在授信期內(nèi)貸款金額是否超過償還期內(nèi)可預(yù)測的土地出讓收益和可支配的稅收收入，合理考慮信貸資金與申請人經(jīng)營周轉(zhuǎn)周期的匹配性，確定可靠的還款來源（包括第一還款來源、第二還款來源）。八、擔保分析(參照一般授信格式，以項目在建工程、儲備用地等抵押或收費權(quán)質(zhì)押的可適當調(diào)整）九、授信收益與風險分析 參照一般授信格式，重點對項目合規(guī)風險、完工風險、資金籌措風險、行業(yè)變化風險、項目運營管理風險、盈利

53、能力不確定性、可還款資金來源不確定性、環(huán)境與社會風險環(huán)境與社會風險評估：評估項目在勞動和工作條件、爆炸物和化學品管理、污染預(yù)防和控制、社區(qū)健康和安全、土地征用和非自愿遷移、生物多樣性保護和可持續(xù)自然資源的管理、尊重少數(shù)民族文化與習俗、文化遺產(chǎn)保護、供應(yīng)鏈上的環(huán)境和社會風險、申請人的環(huán)境和社會風險評估及管理系統(tǒng)等方面是否存在環(huán)境與社會風險。在評估時，應(yīng)對申請人所提供的環(huán)境和社會風險信息及從其他渠道（主管部門、行業(yè)協(xié)會、征信機構(gòu)、監(jiān)管部門、媒體、當?shù)厝罕姷龋┇@得的申請人環(huán)境社會風險信息進行有效對比，全面把握項目所面臨的環(huán)境和社會風險。等進行分析說明。十、授信調(diào)查結(jié)論1、簡要綜述授信調(diào)查各模塊結(jié)論要

54、點和項目總體授信風險判斷結(jié)論，提出同意授信的主要理由。2、提出明確的授信建議方案，包括申請人名稱、授信金額、幣種、期限、品種、利率/費率、用途、擔保方式、還款方式、提款條件、管理要求等。 關(guān)于*緊急事項申請的調(diào)查報告 （適用于緊急請示事項）（注：各種筆誤勘誤、調(diào)整為同類型或更低風險度的品種、因工商登記變更而需要修改申請人名稱、調(diào)整利率等無需撰寫報告）。履職聲明：本人在此鄭重聲明，此報告是基于本人的現(xiàn)場調(diào)查以及其他外部信息進行獨立、客觀、審慎的論證而成。本人已充分分析了相關(guān)風險因素，沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大疏漏。申報機構(gòu)：*分行*支行/行業(yè)金融部 申請人： 原授信方案：本次申請調(diào)整事項：

55、主辦客戶經(jīng)理： 風險經(jīng)理：聯(lián)系方式： 完成時間：*年*月*日一、已審批授信方案及使用情況要求對已終審授信方案，包括歷次緊急請示變更事項進行說明。二、本次申請調(diào)整事項及變更的理由三、變更后的風險變化情況分析重點對授信方案變更后可能涉及的信用風險、操作風險、市場風險等進行分析。四、近期經(jīng)營及財務(wù)情況分析重點對授信獲批后超過6個月的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況發(fā)生的重要變化進行補充說明。五、授信調(diào)查結(jié)論 1、簡要綜述對緊急請示事項的總體授信風險判斷結(jié)論，提出同意緊請事項的主要理由。2、提出明確的授信方案調(diào)整意見。 關(guān)于*發(fā)債業(yè)務(wù)的調(diào)查報告（適用于各類發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、私募債等業(yè)務(wù)）履職聲明：本人在

56、此鄭重聲明，此報告是基于本人的現(xiàn)場調(diào)查以及其他外部信息進行獨立、客觀、審慎的分析評價而成。本人已充分分析了相關(guān)風險因素，沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大疏漏。申報機構(gòu)：*分行*支行/行業(yè)金融部 申請人： 申請金額及品種：申請期限：擔保方式：業(yè)務(wù)屬性分類：申請人信用等級 核定風險限額（萬元）保證人信用等級已占用風險限額（萬元）業(yè)務(wù)邊界是否認定（分行邊界/已經(jīng)公司部認定）異地客戶是否認定（轄區(qū)內(nèi)客戶/已經(jīng)總行認定）是否關(guān)聯(lián)交易需報董事會是否超風險限額需報董事會所屬集團客戶（集團客戶號）集團限額占用情況在我行已審批表內(nèi)授信占用情況主辦客戶經(jīng)理： 風險經(jīng)理：聯(lián)系方式： 完成時間：*年*月*日實地調(diào)查情

57、況 實地調(diào)查情況要求詳細記錄：主辦客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查的時間段、對客戶的辦公地點和項目現(xiàn)場的實地走訪情況、與客戶管理層的交流情況、民營企業(yè)必須面見實際控制人。序號時間起止地點接觸人物調(diào)查內(nèi)容備注1234第三方了解（包括但不限于媒體、同業(yè)、中介、政府公開信息）序號內(nèi)容備注1說明具體內(nèi)容在報告正文或調(diào)查資料那個部分體現(xiàn)234調(diào)查核實工作表（請“”選擇，該工作表作為調(diào)查質(zhì)量評價的直接參考依據(jù)，每缺一項調(diào)查質(zhì)量評價得分視情況扣5分）工作內(nèi)容實際實施情況工作內(nèi)容實際實施情況核查發(fā)債必備資料真實性風控系統(tǒng)客戶信息（行業(yè)信息等）是否錄入準確訪談法人代表及主要經(jīng)營管理者察看申請人/保證人生產(chǎn)經(jīng)營場所走訪

58、其他同業(yè)客戶走訪上下游客戶走訪相關(guān)行業(yè)協(xié)會或組織核查擔保人其他相關(guān)資料核查申請人/保證人重要財務(wù)科目是否對主要科目變動做出說明核查申請人對外融資及擔保情況核查保證人對外融資及擔保情況核查重要合同執(zhí)行情況核查收入及現(xiàn)金流真實性是否拍攝上傳貸前調(diào)查要求的照片或視頻材料勘察抵質(zhì)押物及其它擔保資產(chǎn)核查外部預(yù)警信息核查申請人保證人隱性負債、聯(lián)?；ケ５群瞬樯暾埲吮ＷC人法律糾紛是否查詢?nèi)诵姓餍畔嚓P(guān)信息認為必要實施的其他工作以文字描述列示一、發(fā)行人基本情況 （一）基本情況簡表發(fā)行人名稱客戶號注冊資本法定代表人是/否 上市公司我行已授信額度發(fā)行人組織形式已授信品種所屬行業(yè)已授信期限所屬行業(yè)準入標準已使用授信金額

59、貸款卡號及密碼已占用債券額度 （二）歷史沿革和股東情況1、歷史沿革簡述發(fā)行人成立及歷次改制重組、股本及股權(quán)結(jié)構(gòu)、名稱等工商登記事項變更情況。2、股東情況（1）運用樹狀圖表述發(fā)行人目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)情況，包括但不限于股東名稱、股權(quán)比例，股權(quán)圖應(yīng)追溯到最終控制人。樹狀圖示例參見下圖。XXXX公司AAAA公司YYY公司100%96.2%3.8%（2）簡單介紹股東情況，明確控股股東和實際控制人。發(fā)行人為國有企業(yè)的，需追溯到國資委或同級機構(gòu)；發(fā)行人為民營企業(yè)的，需追溯到自然人。股東和實際控制人為自然人和家族成員的，應(yīng)當分析其信用狀況，并說明各自然人股東之間的關(guān)系。發(fā)行人為上市公司的，應(yīng)說明上市時間和上市地點

60、，分析其股權(quán)市值及質(zhì)押情況，以及質(zhì)押股數(shù)、最近股價、每股收益、每股凈資產(chǎn)數(shù)據(jù)。發(fā)行人本部為管理型機構(gòu)的，應(yīng)分析其對集團下屬企業(yè)的的控制程度，本部融資和資金運用情況、收入或現(xiàn)金流來源、持有下屬核心公司股權(quán)情況。法定代表人、實際控制人簡介。3、主要子公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)列表說明合并范圍內(nèi)主要子公司及資產(chǎn)、收入、利潤數(shù)據(jù)。發(fā)行人為民營企業(yè)的，應(yīng)調(diào)查說明作為實際控制人的自然人名下的其他企業(yè)情況，包括企業(yè)名稱、持股比例、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、最近年度財務(wù)狀況（總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、主營收入、凈利潤、現(xiàn)金流）及在我行授信情況。二、發(fā)行人業(yè)務(wù)情況（一）經(jīng)營范圍按營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容填寫（二）發(fā)行人主營業(yè)務(wù)情況1、列表說明發(fā)行人主