銀行對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)保證金模式操作細則pdf模版

1、 *銀行對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）操作細則第一章 總則第一條 為更好地滿足公司業(yè)務(wù)客戶需求，有效應(yīng)對同業(yè)競爭，規(guī)范我行對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）操作，加強內(nèi)部管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，制定本細則。第二條 本細則所稱*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是指客戶本金部分作為存款存放于我行，提供 100%本金保障，衍生品部分由我行通過掉期交易，投資或掛鉤于本外幣利率、匯率、商品、債券、股票、基金、指數(shù)、信用資產(chǎn)等方面及其衍生品或其組合的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。第三條 本細則所稱*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式），是指客戶在辦理我行對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)時，客戶本金采用保證金轉(zhuǎn)入方式成立起息。該業(yè)務(wù)僅面向公司客戶。第二

2、章 職責(zé)分工第四條 公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部負責(zé)全行對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）的具體管理、系統(tǒng)優(yōu)化，制定相關(guān)操作細則。第五條 資產(chǎn)管理事業(yè)部負責(zé)對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的資產(chǎn)管理、投資管理及收益分配。第六條 總行運營管理部負責(zé)制定對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）運營作業(yè)流程并指導(dǎo)分支行操作?？傂羞\營管理部集中作業(yè)中心負責(zé)對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）在對公理財系統(tǒng)的方案維護、清算處理。支行運營機構(gòu)負責(zé)對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）的認購操作。第七條 總行財務(wù)企劃部負責(zé)制定對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金- 2 - 模式）的會計核算規(guī)則。第八條 總行法律合規(guī)部負責(zé)對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）合規(guī)性審

3、查及業(yè)務(wù)相關(guān)合同文本的法律審查。第九條 總行資產(chǎn)負債管理部負責(zé)對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）FTP定價規(guī)則的制定，以及總體規(guī)模、成本、結(jié)構(gòu)的管控。第十條 分支行經(jīng)營機構(gòu)、行業(yè)事業(yè)部總分部負責(zé)對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）的營銷推廣、需求申報、業(yè)務(wù)辦理、貸后管理。第三章 業(yè)務(wù)操作流程第十一條 需求申報（一）客戶需求申報流程按照現(xiàn)有對公結(jié)構(gòu)性存款需求申報流程執(zhí)行。申報內(nèi)容包括但不限于：客戶名稱、客戶組織機構(gòu)代碼、產(chǎn)品名稱、業(yè)務(wù)模式（須標(biāo)注“保證金模式”）、產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的、金額、起息日、到期日、期限、報價等。（二）公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部與資產(chǎn)管理事業(yè)部根據(jù)市場情況進行方案設(shè)計及收益測算，回復(fù)產(chǎn)品簡碼、

4、報價等信息，提供*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品說明書。（三）分支行/行業(yè)事業(yè)部在財資管理平臺錄入需求信息時，產(chǎn)品類型須選擇“結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）”。第十二條 客戶簽約（一）分支行/行業(yè)事業(yè)部根據(jù)總行提供的對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品信息，制作全套協(xié)議文本，包括：*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品認購確認書及合約（保證金模式）（以下簡稱“認購確認書及合約”）（附件 1）、*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品說明書（附件 2，由資產(chǎn)管理事業(yè)部提供）、*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品風(fēng)險揭示書（附件 3）、*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品客戶權(quán)益須知（附件 4）、- 3 - *銀行對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）業(yè)務(wù)補充協(xié)議（以下簡稱“補充協(xié)議”）（附

5、件 5）。（二）經(jīng)辦客戶經(jīng)理將全套對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品文本打印給客戶。（三）客戶同意即可簽署認購確認書及合約、補充協(xié)議各一式兩份，其中：在認購確認書加蓋單位預(yù)留印鑒，合約則無須蓋章；補充協(xié)議加蓋單位公章、負責(zé)人或委托代理人簽章。第十三條 認購交易手續(xù)（一）客戶應(yīng)確保足額本金已存入其在我行開立的結(jié)算賬戶，并將認購確認書及合約補充協(xié)議及客戶身份證明相關(guān)資料（如為法人親臨辦理，提供法定代表人身份證原件及復(fù)印件；如為非法人代表辦理，則需提交經(jīng)辦人身份證件原件、復(fù)印件、加蓋公章的法人代表授權(quán)委托書及法人身份證復(fù)印件）提交至結(jié)算賬戶開戶行。（二）支行運營人員審核客戶身份證明相關(guān)資料的信息要素，核驗認購確認書

6、及合約上的客戶預(yù)留印鑒及補充協(xié)議上的單位公章，核驗無誤后登錄對公理財銷售系統(tǒng)辦理對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）認購交易。操作參考路徑：AB終端對公理財銷售金融交易新單買入（保證金）。認購交易完成后，支行在認購確認書及合約上加蓋經(jīng)辦人與復(fù)核人簽章、業(yè)務(wù)公章，一份認購確認書及合約及補充協(xié)議作為傳票附件，另一份交予客戶經(jīng)理辦理質(zhì)押融資。（三）認購交易完成后，對公理財系統(tǒng)即自動處理如下步驟，無需人工操作：1凍結(jié)止付客戶結(jié)算賬戶的本金金額；2在“2512107對公授信擔(dān)保保證金（結(jié)構(gòu)性存款）”（以下簡稱“2512107”）和“2512199其他對公授信擔(dān)保保證金”（以下簡稱“2512199”）科目下，以客

7、戶名稱分別開立兩個保證金分賬戶。- 4 - 第十四條 產(chǎn)品成立清算（一）對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品成立日當(dāng)天，經(jīng)公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部發(fā)送郵件、資產(chǎn)管理事業(yè)部在理財資金管理系統(tǒng)授權(quán)，總行運營管理部集中作業(yè)中心登錄對公理財管理系統(tǒng)辦理對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）成立清算。操作參考路徑：AB終端對公理財管理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理批量配置管理新增/復(fù)核保證金結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品成立清算。（二）產(chǎn)品成立清算完成后，對公理財系統(tǒng)自動將本金從客戶結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入 2512107科目保證金分賬戶。第十五條 產(chǎn)品成立確認簽報（一）對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品成立后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理發(fā)起“對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品成立確認”EOA 簽報

8、。1簽報主題：對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品成立確認2簽報正文：須包含但不限于產(chǎn)品全稱、產(chǎn)品簡碼、戶名全稱、認購結(jié)算賬號、2512107 與 2512199 科目保證金主分賬號、本金金額、起息日、到期日、產(chǎn)品期限等內(nèi)容。3簽報附件：查詢客戶 2512107科目保證金分賬戶信息（含保證金余額）截屏。4簽報審批鏈：支行/行業(yè)事業(yè)部分部對公客戶經(jīng)理團隊長/支行行長經(jīng)辦支行運營經(jīng)理分行/行業(yè)事業(yè)部負責(zé)產(chǎn)品經(jīng)理分行/行業(yè)事業(yè)部主管部門負責(zé)人分行公司業(yè)務(wù)分管行長/行業(yè)事業(yè)部分管總裁（傳閱）公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部財富管理團隊室經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理5簽報審核要求：審批人員需嚴格審查簽報正文及附件內(nèi)容的完整性、真實性、

9、準(zhǔn)確性，經(jīng)辦支行運營經(jīng)理需驗證、確認客戶2512107 科目保證金分賬戶信息（含保證金余額）截屏真實無誤、- 5 - 該產(chǎn)品已完成認購并成功扣款。6不得在用于質(zhì)押的對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品尚未完成認購及正式成立前完成審批。第十六條 押品入庫（一）產(chǎn)品成立確認簽報通過后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理將簽報打印件、認購確認書及合約客戶聯(lián)原件、補充協(xié)議客戶聯(lián)原件，在辦理質(zhì)押融資時一并交予押品保管人員入庫保管。（二）押品保管人員在收到上述押品時，應(yīng)復(fù)核抵/質(zhì)押品入庫通知書所填內(nèi)容與押品所載事項無誤，審核認購確認書及合約及補充協(xié)議已核驗印鑒后，再履行簽字、蓋章確認手續(xù)、登記押品臺賬，并納入對公現(xiàn)金類押品統(tǒng)一保管

10、。第十七條 質(zhì)押融資放款（一）對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品成立后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理在信貸管理系統(tǒng)申請質(zhì)押融資放款。其中，擔(dān)保信息須選擇押品類型為“保證金”，并分別錄入 2512107科目、2512199科目兩個保證金分賬號信息。（二）分行放款中心人員審批通過后，信貸管理系統(tǒng)自動處理2512107科目、2512199科目兩個保證金分賬戶的凍結(jié)止付。（三）出賬流程按照我行現(xiàn)行相關(guān)制度及流程辦理。第十八條 產(chǎn)品存續(xù)計提（一）對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品成立后，經(jīng)資產(chǎn)管理事業(yè)部發(fā)送郵件授權(quán)，總行運營管理部集中作業(yè)中心登錄對公理財管理系統(tǒng)維護相關(guān)支出計提方案與銷售費計提方案。操作參考路徑：AB終端對

11、公理財管理理財產(chǎn)品理財收益及銷售費計提計提收益分層優(yōu)先表管理/計提銷售費分層優(yōu)先表管理。（二）計提方案維護后，對公理財系統(tǒng)自動處理如下步驟，無需人工操作：- 6 - 每月末按月計提對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）相關(guān)支出及銷售費收入。其中，相關(guān)支出計提在經(jīng)辦支行，銷售費收入計提在經(jīng)辦支行歸屬的一級分行。第十九條 產(chǎn)品到期清算（一）對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品到期日當(dāng)天，經(jīng)辦客戶經(jīng)理需確保在信貸管理系統(tǒng)完成 2512107 科目保證金分賬戶解除止付，并聯(lián)系經(jīng)辦支行柜面運營人員配合查詢 2512107 科目保證金分賬戶信息（參考交易碼 188300），最遲于上午 11：00前將查詢結(jié)果截屏以工作郵

12、件提交至分行/行業(yè)事業(yè)部負責(zé)公司理財產(chǎn)品經(jīng)理。（二）對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）產(chǎn)品到期日當(dāng)天，分行/行業(yè)事業(yè)部負責(zé)公司理財產(chǎn)品經(jīng)理匯總 2512107 科目保證金分賬戶查詢結(jié)果截屏，并最遲于中午 12：00前以工作郵件提交至公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部財富管理團隊。如未及時解除止付并按時提交查詢結(jié)果截屏，則相關(guān)經(jīng)營單位承擔(dān)到期清算延遲等不良后果。（三）對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品到期日當(dāng)天下午，經(jīng)公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部發(fā)送郵件、資產(chǎn)管理事業(yè)部在理財資金管理系統(tǒng)授權(quán)，總行運營管理部集中作業(yè)中心登錄對公理財管理系統(tǒng)完成結(jié)束銷單和批量清算。（四）到期清算完成后，對公理財系統(tǒng)自動處理如下步驟，無需人工操作：1計提最后一期的

13、相關(guān)支出及銷售費；2扣收應(yīng)收未收銷售費至分行“1390022應(yīng)收對公理財業(yè)務(wù)手續(xù)費收入”科目；3扣收“相關(guān)支出減去銷售費”至資產(chǎn)管理事業(yè)部“5200291衍生金融工具損益其他互換”科目；4客戶本金從 2512107科目保證金分賬戶轉(zhuǎn)至 2512199科目保- 7 - 證金分賬戶；5客戶收益轉(zhuǎn)至 2512199科目保證金分賬戶。第二十條 融資到期還款經(jīng)營單位辦理 2512199 科目保證金分賬戶內(nèi)本金及收益的轉(zhuǎn)出，應(yīng)執(zhí)行現(xiàn)行保證金轉(zhuǎn)出審批相關(guān)規(guī)定，確保在融資最后還款日完成上述資金的轉(zhuǎn)出和還款手續(xù)的辦理，避免因我行原因出現(xiàn)還款延遲造成融資逾期的情況。第二十一條 解除質(zhì)押當(dāng)客戶已償還融資本息并結(jié)清相

14、關(guān)費用后，我行解除質(zhì)押并釋放質(zhì)物。（一）經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交保證金轉(zhuǎn)出審批表至經(jīng)辦支行柜面，由支行運營人員將剩余保證金返還至客戶結(jié)算賬戶。（二）押品出庫：參照對公現(xiàn)金類押品的出庫方式處理。經(jīng)辦客戶經(jīng)理需在融資結(jié)清后的七個工作日內(nèi)，向押品保管人員提供抵/質(zhì)押品出庫通知書和相關(guān)審核審批資料，辦理押品出庫手續(xù)。押品保管人員留存抵/質(zhì)押品出庫通知書和相關(guān)審批資料復(fù)印件，并登記押品臺賬。（三）經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將認購確認書及合約及補充協(xié)議客戶聯(lián)原件交還出質(zhì)人，并做簽收記錄。第四章 質(zhì)押融資管理規(guī)定第二十二條 適用的融資種類和風(fēng)險類型融資種類包括銀行各類授信品種,符合本操作細則的對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）質(zhì)押融

15、資業(yè)務(wù)，按照低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)的授信授權(quán)政策和信貸業(yè)務(wù)流程辦理。第二十三條 對公結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)（保證金模式）下，適用于質(zhì)押的對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品類型及要求：- 8 - （一）本金保證的簡單結(jié)構(gòu)及復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品；1簡單結(jié)構(gòu)類：*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款（掛鉤利率）產(chǎn)品2復(fù)雜結(jié)構(gòu)類：（1）*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款（掛鉤匯率）產(chǎn)品（2）*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款（掛鉤債券）產(chǎn)品（3）*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款（掛鉤黃金）產(chǎn)品（4）*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款（掛鉤指數(shù)）產(chǎn)品（5）掛鉤其它標(biāo)的*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（二）如將預(yù)期收益納入質(zhì)押范圍，則產(chǎn)品類型僅限于簡單結(jié)構(gòu)產(chǎn)品。（三）起息日、到期日及其他要求1產(chǎn)品起息日不得晚于我行融資起息

16、日；2產(chǎn)品到期日不得晚于我行融資到期日的前一工作日；3產(chǎn)品存續(xù)期不允許客戶提前贖回。第二十四條 質(zhì)押率要求（一）當(dāng)對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）與授信額度為相同幣種時，需滿足：對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）本金對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）預(yù)期收益融資本金到期利息（二）當(dāng)對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）與授信額度為不同幣種但辦理外匯衍生產(chǎn)品（包括但不限于遠期、期權(quán)等）規(guī)避匯率風(fēng)險時，需滿足：對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）本金對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）預(yù)期收益（融資本金到期利息）遠期鎖定匯率（三）僅限于簡單結(jié)構(gòu)對公結(jié)構(gòu)性存款的預(yù)期收益納入分行/- 9 - 行業(yè)事業(yè)部低風(fēng)險授信審批權(quán)

17、限內(nèi)的質(zhì)押范圍。若客戶以對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）質(zhì)押辦理表外授信業(yè)務(wù)（不含融資性保函和備用信用證業(yè)務(wù)）期限超過一年，則預(yù)期收益不得納入質(zhì)押范圍。若客戶以對公結(jié)構(gòu)性存款（保證金模式）質(zhì)押辦理融資性保函和備用信用證業(yè)務(wù)，則預(yù)期收益不得納入質(zhì)押范圍。（四）當(dāng)對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）與授信額度為不同幣種且不鎖定遠期匯率時，需滿足：1以美元幣種質(zhì)押，授信幣種為非美元幣種時，授信金額一般不超過質(zhì)押金額即期匯率92% (授信期限增加一年，質(zhì)押率扣減8%，如超過一年且在兩年內(nèi)則為 84%)；以非美元幣種質(zhì)押，授信金額一般不超過質(zhì)押金額即期匯率92% (授信期限增加一年，質(zhì)押率扣減 8%，如超過一年

18、且在兩年內(nèi)則為 84%)；如果授信期限在三個月（含）以內(nèi)且具有真實貿(mào)易背景，授信金額不超過質(zhì)押金額即期匯率95%。最新審批授權(quán)手冊相關(guān)條款如有更新，折扣率以最新版執(zhí)行。2不鎖定遠期匯率的業(yè)務(wù)需要報送上一級審批單位審批（僅限于借款人收入幣種和授信幣種一致的情況，且需要按不鎖匯時保證金或存單質(zhì)押率的要求打折）。3授信幣種與質(zhì)押幣種不一致時，經(jīng)辦行應(yīng)充分考慮匯率風(fēng)險，并采取如下措施：（1）雙方在簽訂授信合同中約定：“授信期間，如因匯率變化出現(xiàn)授信外幣升值達到或超過 2%時，甲方（我行）有權(quán)要求乙方（客戶）在兩個工作日內(nèi)補足保證金，保證金應(yīng)滿足：對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）本金對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（

19、保證金模式）預(yù)期收益保證金（融資本金融資到期利息）即期售匯匯率109%，否則視同乙方違約”。（2）貸后須監(jiān)控外幣匯率變化，如出現(xiàn)外幣升值達到或超過- 10 - 2%，要求授信客戶在兩個工作日內(nèi)補足保證金，以確保：對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）本金對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品（保證金模式）預(yù)期收益保證金（融資本金融資到期利息）即期售匯匯率109%。第二十五條 合同簽署（一）質(zhì)押擔(dān)保合同1客戶需與我行簽署兩份樣式的質(zhì)押擔(dān)保合同。（1）第一份樣式需在“保證金專用賬戶”列明客戶在我行的2512107對公授信擔(dān)保保證金（結(jié)構(gòu)性存款）賬號，并勾選“3、保證金按以下方式計息”，補充約定樣本如下：按照乙方與甲方簽訂的產(chǎn)品簡碼為 XXX 的*銀行對公結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品認購確認書及合約中的約定計息；（2）第二份樣式需在“保證金專用賬戶”列明客戶在我行的2512199 其他對公授