2022年農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度

1、第PAGE6頁共NUMPAGES6頁2022年農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度_農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股金管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)范_農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)股金管理，保護本行和入股者的合法權(quán)益，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)文件及_農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程等有關(guān)規(guī)定，特制訂本制度第二條向本行入股，應(yīng)堅持入股自愿風(fēng)險自擔(dān)服務(wù)優(yōu)惠利益共享的原則第三條本行股東以其所持股金數(shù)額為限承擔(dān)風(fēng)險和民事責(zé)任第四條本行股東享有按規(guī)定獲取優(yōu)惠服務(wù)和參與收益分配的權(quán)利第二章入股條件第五條自然人企業(yè)法人和其他經(jīng)濟_符合向金融機構(gòu)入股條件，承認本行股東章程，承擔(dān)股東義務(wù)的，均可向其戶口所在地或注冊地農(nóng)村商業(yè)

2、銀行股份有限公司申請入股，成為本行的股東第六條本行股東應(yīng)以貨幣資金入股，不得以實物資產(chǎn)債權(quán)有價證券等形式作價入股第七條本行股東必須以自有資金入股，不得以農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款入股第八條各級人民政府財政資金不得直接向本行入股第三章股權(quán)設(shè)置第九條本行采取股份有限公司形式本行根據(jù)股金來源設(shè)置自然人股法人股第十條本行股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣_元第四章股金管理第十一條本行使用記名式股金證，作為股東所有權(quán)憑證和參與利益分配的依據(jù)本行不得接受本行股金證作為質(zhì)押標(biāo)的第十二條本行股東享有以下權(quán)利：1參加或委派代理人參加股東代表大會，行使表決權(quán);2選舉董事監(jiān)事和被選舉為董事監(jiān)事;3對本行的經(jīng)營行

3、為進行監(jiān)督，提出建議和質(zhì)詢;4獲得本行金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán);5享有股金分紅和參與其他形式利益分配;6依照國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定轉(zhuǎn)讓股金和優(yōu)先認購股金;7本行終止和清算后依法參加剩余財產(chǎn)分配;8國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章及本行章程規(guī)定的其他權(quán)利第十三條本行股東承擔(dān)以下義務(wù)：1承認并遵守本行章程;2按其所認購的股份向本行繳納股金;3以其所持股金數(shù)額為限對本行承擔(dān)風(fēng)險和民事責(zé)任;4維護本行的利益和信譽，支持本行合法開展各項業(yè)務(wù);5服從和履行股東代表大會的決議;6服從和履行國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章以及本行章程規(guī)定的其他義務(wù)第十四條本行根據(jù)盈利情況，按照有關(guān)規(guī)定，對股東分配紅利，但不對股

4、金支付利息本行當(dāng)年虧損不對股東分配紅利第十五條本行股東持有的股金，經(jīng)董事會同意，并按規(guī)定辦理登記手續(xù)后，可依法轉(zhuǎn)讓繼承和贈予，但不得退股第五章股金證管理第十六條本行簽發(fā)的股金證，在明顯位置以入股須知的形式，對股東應(yīng)了解的事項加以說明入股須知包括以下內(nèi)容：1股東入股前應(yīng)詳細閱讀本行章程，知曉股東的權(quán)利義務(wù);2根據(jù)盈利狀況，按規(guī)定向股東分配紅利，不對入股股金支付利息;3股東以其所持股金為限承擔(dān)本行經(jīng)營風(fēng)險和民事責(zé)任;4股東退股應(yīng)符合章程中規(guī)定的條件;5股東在股金證所列項目應(yīng)如實申報，如有變化應(yīng)及時變更。2022年農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度（二）共青農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理基本制度第一章總則第一條為建立健

5、全共青農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”風(fēng)險管理體系，增強自我約束能力，有效防范各類風(fēng)險，確保安全穩(wěn)健運行，制定本制度。第二條本文件適用于本行所有部門、機構(gòu)和崗位。第三條本文中的風(fēng)險是指本行在經(jīng)營管理過程中由于不確定性因素的影響，使本行蒙受損失的可能性。本文件風(fēng)險主要包括戰(zhàn)略風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、科技風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。第四條風(fēng)險管理是指本行通過對風(fēng)險的識別、衡量和控制，以合理的成本將風(fēng)險導(dǎo)致的各種不利后果減少到本行設(shè)定可承受風(fēng)險水平的科學(xué)管理方法。第二章風(fēng)險管理的原則第五條風(fēng)險管理應(yīng)堅持以下原則(一)全面性原則。風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和

6、監(jiān)督的全過程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)。(二)適應(yīng)性原則。風(fēng)險管理與機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時調(diào)整，以合理的成本實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)。(三)獨立性原則。風(fēng)險管理的機構(gòu)、人員和報告路線應(yīng)單獨設(shè)置，對業(yè)務(wù)職能予以制衡。(四)融合發(fā)展原則。風(fēng)險管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險管理推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保本行價值的長期提高。第三章風(fēng)險類別和定義第六條戰(zhàn)略風(fēng)險是指由于重大的、全局性的謀劃、方案和對策對企業(yè)整體損失的不確定性。戰(zhàn)略風(fēng)險是影響企業(yè)發(fā)展方向、企業(yè)文化、生存能力、企業(yè)效益_決定性因素。第七條信用風(fēng)險是指由于借款人或交易對手不能履約或履約意愿變化所帶來

7、的風(fēng)險。第八條流動性風(fēng)險是指本行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)本行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而帶來損失的可能。第九條市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使本行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險存在于本行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。第十條操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。第十一條聲譽風(fēng)險是指由本行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對本行負面評價的風(fēng)險。第十二條信息科技風(fēng)險是指信息科技在

8、本行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。第十三條合規(guī)風(fēng)險是指本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。第十四條法律風(fēng)險是指銀行因經(jīng)營活動不符合法律規(guī)定或者外部法律事件而導(dǎo)致風(fēng)險敞口的可能性。第四章風(fēng)險管理的分工和職責(zé)第十五條風(fēng)險管理分工(一)本行董事會負責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險管理體系，對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易委員會，協(xié)助董事會審定本行的風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策，以及關(guān)聯(lián)交易的管理。董事會下設(shè)審計委員會，協(xié)助董事會并對經(jīng)營管理層執(zhí)行風(fēng)險管理政策情況實施評價。(二)本行監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會

9、、經(jīng)營管理層風(fēng)險管理的履行情況；監(jiān)督風(fēng)險制度的實施，督促被認定的風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改。(三)本行經(jīng)營管理層是本行風(fēng)險管理的執(zhí)行主體，對董事會負責(zé)，負責(zé)實施董事會通過的經(jīng)營策略和方針。經(jīng)營管理層下設(shè)風(fēng)險管理委員會，在其職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)協(xié)助經(jīng)營管理層管理、控制和監(jiān)督本行風(fēng)險。(四)本行建立風(fēng)險管理三道防線，即各有關(guān)職能部門和業(yè)務(wù)單位為第一道防線；風(fēng)險管理職能部門和經(jīng)營管理層下設(shè)的風(fēng)險管理委員會為第二道防線；內(nèi)部審計部門和董事會下設(shè)的審計委員會為第三道防線。(五)本行合規(guī)與風(fēng)險管理部門是本行各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理部門，負責(zé)_建立和實施本機構(gòu)風(fēng)險管理體系，并與業(yè)務(wù)部門保持獨立。(六)本行實行風(fēng)險條線管理

10、。具體分工如下。業(yè)務(wù)管理部為信用風(fēng)險的條線風(fēng)險管理部門；財務(wù)會計部為流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險的條線風(fēng)險管理部門；資金業(yè)務(wù)部門為市場風(fēng)險的條線風(fēng)險管理部門；綜合辦公部門為聲譽風(fēng)險的條線風(fēng)險管理部門；信息科技部門為信息科技風(fēng)險的條線風(fēng)險管理部門；合規(guī)與風(fēng)險管理部門為戰(zhàn)略風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、法律風(fēng)險的條線風(fēng)險管理部門。各條線風(fēng)險管理部門應(yīng)指定人員具體負責(zé)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和報告工作，確保風(fēng)險得到及時識別和控制。(七)各分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門是本行風(fēng)險管理的第一道防線，負責(zé)本機構(gòu)和本部門風(fēng)險管理的曰常工作，對本機構(gòu)和本部門的風(fēng)險管理負責(zé)。各分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門負責(zé)人為第一責(zé)任人。(八)本行各部門、分支機構(gòu)設(shè)立風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理，負責(zé)對本部門、分支機構(gòu)和條線日常風(fēng)險管理工作。第十六條風(fēng)險管理職責(zé)分工(一)董事會職責(zé)1.決定整體風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度；2.確保本行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確風(fēng)險偏好并設(shè)定可承受的風(fēng)險水平；3.批準(zhǔn)風(fēng)險管理_方案；4.確保經(jīng)營管理層釆取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)