廠房按揭貸款管理辦法模版

1、銀行廠房按揭貸款管理辦法為了加強(qiáng)我行廠房按揭貸款管理，規(guī)范廠房按揭貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)監(jiān)管部門要求，經(jīng)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法?；靖拍?廠房按揭貸款，是指我行針對購買自用廠房的借款人發(fā)放的中長期按揭貸款，借款人以其所購廠房的權(quán)益抵押給我行，開發(fā)商承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任，并以借款人經(jīng)營收入分期償還貸款本息。辦理?xiàng)l件借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或具有完全民事行為能力的自然人。(一) 借款人為非自然人的，需滿足以下條件：1、有營業(yè)執(zhí)照或有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立的證明文件，經(jīng)營管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好；2、有貸款卡，并在我行開立結(jié)算賬戶；3、融資信用良

2、好，其經(jīng)營產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策、成長性強(qiáng)、盈利能力高、發(fā)展前景看好，對借款資金有可靠的還款來源；4、廠房預(yù)（銷）售或買賣合同；5、首付款不得低于所需廠房房款的30%；6、我行規(guī)定的其他條件。(二) 借款人為自然人的，需滿足以下條件：1、年齡在18周歲（含）以上，有固定住所和常住戶口或有效居住證明；2、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；3、具有良好的信用記錄和還款意愿，在我行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；4、有經(jīng)營實(shí)體（即為經(jīng)營實(shí)體的主要出資人或股東），且經(jīng)營實(shí)體需滿足第四條中1至3款條件；5、借款人及其經(jīng)營實(shí)體在我行開立賬戶；6、廠房預(yù)（銷）售或買賣合同（所購置廠房須為其

3、經(jīng)營實(shí)體自用）；7、首付款不得低于所需廠房房款的30%；8、我行規(guī)定的其他條件。(三) 申請貸款購買的廠房，應(yīng)符合以下條件： 1、購買廠房為期房的，須五證齊全，且在有效期內(nèi)； 2、購買廠房為現(xiàn)房的，須提供項(xiàng)目竣工驗(yàn)收報(bào)告，銷售許可證，土地、房屋權(quán)屬證明；3、我行規(guī)定的其他條件。三、貸款金額、期限、利率與還款方式（一）貸款金額：借款人應(yīng)有廠房全款30%以上的首付款，貸款金額最高不超過所購廠房全款的70。（二）期限：貸款期限最長不超過15年。（三）利率：貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期利率上浮30%-50%執(zhí)行。（四）還款方式：采用等額還本利息遞減法，按月償還貸款本息。四、貸款手續(xù)（一）借款人為非

4、自然人的，需提供的材料：1、貸款申請書；2、借款人經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照副本、代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、法定代表人證明文件、貸款卡。若屬于特殊行業(yè)，還須提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；3、借款人公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；4、經(jīng)會計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的近三年和當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表，借款人成立不足三年的，須提供成立以來每年度的財(cái)務(wù)報(bào)表；5、所購廠房有關(guān)證件，如為期房，須提供國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施（開）工許可證及商品房預(yù)售許可證，且在有效期內(nèi)；如為現(xiàn)房，須提供項(xiàng)目竣工驗(yàn)收報(bào)告，銷售許可證，土地、房屋權(quán)屬證明；6、真實(shí)、合法、有效的廠房預(yù)（銷）售或買賣合同； 7、所購房屋總價(jià)款相

5、應(yīng)比例的首付款證明； 8、廠房開發(fā)商與我行簽訂按揭廠房回購協(xié)議（協(xié)議期限須覆蓋貸款期限），并存入相應(yīng)保證金（不低于貸款額度的10%）；9、我行要求提供的其他材料。（二）借款人為自然人的，需提供的材料：1、貸款申請書；2、借款人及配偶身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚或單身證明等）；3、經(jīng)營實(shí)體經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照副本、代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、法定代表人證明文件、貸款卡。若屬于特殊行業(yè)，還須提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；4、個(gè)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)證明等還款能力證明；5、能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等現(xiàn)金流量證明材料；6、

6、所購廠房有關(guān)證件，如為期房，須提供國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施（開）工許可證及商品房預(yù)售許可證，且在有效期內(nèi)；如為現(xiàn)房，須提供項(xiàng)目竣工驗(yàn)收報(bào)告，銷售許可證，土地、房屋權(quán)屬證明；7、真實(shí)、合法、有效的廠房預(yù)（銷）售或買賣合同；8、所購房屋總價(jià)款相應(yīng)比例的首付款證明；9、廠房開發(fā)商與我行簽訂按揭廠房回購協(xié)議（協(xié)議期限須覆蓋貸款期限），并存入相應(yīng)保證金（不低于貸款額度的10%）；10、我行要求提供的其他材料。五、調(diào)查與審查（一）調(diào)查1、借款人為非自然人的，主要包括：（1）基本情況。注冊資本、法定代表人、地理位置、經(jīng)營范圍、營業(yè)執(zhí)照及年檢情況、代碼證及年檢情況、

7、貸款卡及年審情況；（2）經(jīng)營狀況。主要是近幾年生產(chǎn)、銷售、效益情況、前景預(yù)測、借款人近年來的上下游客戶結(jié)構(gòu)。貸款期內(nèi)借款人的經(jīng)營計(jì)劃、產(chǎn)品購銷合同情況、原材料供應(yīng)及采購情況、產(chǎn)品（商品）的市場競爭力；（3）財(cái)務(wù)狀況。主要是近幾年資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量、銷售歸行及存款情況；（4）信譽(yù)狀況。主要是借款人有無拖欠本行或其它金融機(jī)構(gòu)貸款本息的記錄及其他信譽(yù)狀況。2、借款人為自然人的，主要包括：（1）個(gè)人相關(guān)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，是否符合借款條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信； （2）針對自然人的經(jīng)營實(shí)體，須按上述借款人為非自然人的調(diào)查要點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查。

8、3、信貸審查人員還須對所購廠房及開發(fā)公司情況進(jìn)行調(diào)查：（1）擬購置廠房的權(quán)屬狀況、價(jià)格、銷售狀況及與周邊廠房市場價(jià)的對比情況等，確認(rèn)交易價(jià)格在合理范圍內(nèi)，沒有虛高房價(jià)，防止虛假按揭套取銀行信貸資金。擬購置廠房為期房的，應(yīng)參照我行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理有關(guān)規(guī)定對房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)資質(zhì)、能力、開發(fā)項(xiàng)目五證及項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度、是否涉及糾紛及存在完工風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行調(diào)查落實(shí)； （2）擬購廠房有關(guān)證件情況，是否已按規(guī)定取得有關(guān)證件； （3）借款人與賣房者或開發(fā)商的關(guān)系，是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)關(guān)系是否影響交易的真實(shí)性，擬購置廠房用途計(jì)劃及可行性等； （4）購房合同、行為的真實(shí)性，嚴(yán)防虛假按揭。 （二）審查根據(jù)貸款資料，判

9、斷貸款申請是否符合我行規(guī)定的貸款條件，判斷要點(diǎn)包括：1、借款人資格是否合法；2、貸款資料是否完整齊全、真實(shí)有效；3、借款人的收入是否合理，是否具備足夠的償債能力；4、貸款用途是否真實(shí)，有無假按揭貸款嫌疑；5、貸款金額、期限、利率、成數(shù)是否符合相關(guān)規(guī)定；6、購廠房及開發(fā)公司是否符合我行規(guī)定。六、貸后管理1、密切監(jiān)控所購廠房項(xiàng)目（期房）的開發(fā)進(jìn)度、產(chǎn)權(quán)證辦理和房地產(chǎn)按計(jì)劃使用情況，加強(qiáng)對借款人、擔(dān)保人經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、抵押物的跟蹤監(jiān)控，防范、控制風(fēng)險(xiǎn)。購買廠房為期房的，應(yīng)參照我行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理有關(guān)規(guī)定對開發(fā)商及開發(fā)項(xiàng)目開展貸后檢查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，防范風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)借款人違約，應(yīng)及時(shí)按照合同約定采取措施，確保我行信貸資金安全；2、購房交易完成后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)取得有效的購房發(fā)票，核對原件并留存復(fù)印件。購置房地產(chǎn)為期房的，在房地產(chǎn)權(quán)證辦妥后應(yīng)及時(shí)辦理正式抵押登記手續(xù)；3、經(jīng)辦行要密切關(guān)注借款人經(jīng)營是否正常、財(cái)務(wù)狀況是否良好、能否到期償付貸；4、若自然人經(jīng)營實(shí)體或非自然人借款人發(fā)生主要管理人員及主要股東變動(dòng)、商品嚴(yán)重滯銷、銷售收入持續(xù)下降、營業(yè)周期延長、現(xiàn)金流量和利潤減少等情況，威脅我行貸款安全的，要及時(shí)采取有效措施消除風(fēng)險(xiǎn)隱患或收回貸款；5、密切關(guān)注借款人的他