貸款評審程序

1、9/10貸款評審程序各分行(含總行營業(yè)部）、企業(yè)局、國際金融局和評審一、二局(以下統(tǒng)稱評審部門）依據(jù)項目儲備庫、客戶信用評審和貸款評審打算,開展貸款評審工作，貸款評審工作流程如下:第一節(jié) 貸款評審工作流程第二節(jié) 貸款評審打算 貸款評審打算是開發(fā)銀行開展中長期固定資產(chǎn)貸款項目評審工作的依據(jù)。貸款評審打算編制原則評審治理局依照全行年度經(jīng)營進(jìn)展目標(biāo)，貸款評審總量及行業(yè)、地區(qū)貸款評審結(jié)構(gòu)，按貸款項目屬地化治理原則編制貸款評審打算。提出評審需求各分行、企業(yè)局和國際金融局依據(jù)評審打算編制原則，結(jié)合本部門的實際情況，制訂本部門年度貸款評審打算。在執(zhí)行過程中，依照工作量及項目的進(jìn)展情況,按屬地化治理原則分批向

2、評審治理局提出該部門的評審建議打算。各分行需要企業(yè)局或評審一、二局評審的項目，必須在征求其意見后才能提出評審建議打算。評審打算的下達(dá)評審治理局負(fù)責(zé)依照評審部門提出的貸款評審建議打算，按項目優(yōu)先等級，綜合考慮地區(qū)、行業(yè)的貸款評審規(guī)模,按“誰評審,打算下給誰”的原則，按季編制貸款評審打算,上報行領(lǐng)導(dǎo)簽批后印發(fā)。第三節(jié)組織貸款評審評審部門依照項目性質(zhì)、重要和復(fù)雜程度，以及客戶溝通的需要，組織貸款評審工作,評審部門負(fù)責(zé)人確定評審責(zé)任人、評審報告執(zhí)筆人及核稿人,并配備其他評審人員。一、分行評審的項目，視具體情況，能夠商請總行有關(guān)評審部門派員參與評審工作,協(xié)助指導(dǎo)評審工作。二、企業(yè)局或評審局評審由分行負(fù)責(zé)

3、簽訂合同的項目,分行評審人員必須參加評審工作。 第四節(jié) 評審調(diào)查與評審談判一、評審調(diào)查評審調(diào)查應(yīng)首先確定評審方案,利用非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查等方式對借款人、項目市場進(jìn)行分析,從各方面獲得真實的、對評審有價值的資料和數(shù)據(jù),為評審談判做好預(yù)備。(一)設(shè)計評審方案評審責(zé)任人在認(rèn)真研閱項目資料、并對現(xiàn)有項目資料進(jìn)行初步的分析和整理后,依照客戶的信用等級及風(fēng)險限額,提出貸款評審調(diào)研提綱、評審進(jìn)度和評審要求，初步設(shè)計貸款評審方案。（二)非現(xiàn)場調(diào)查在貸款評審過程中，應(yīng)充分利用各類統(tǒng)計資料、網(wǎng)絡(luò)信息資源、報刊雜志等公開出版物、專家咨詢意見等渠道獵取相關(guān)資料,并進(jìn)行對比、分析和推斷，進(jìn)行非現(xiàn)場調(diào)查。 （三）現(xiàn)場調(diào)

4、查、評審小組在現(xiàn)場調(diào)查前應(yīng)制定調(diào)查提綱，確定調(diào)查重點和方式?，F(xiàn)場調(diào)查是到項目建設(shè)實地，了解項目建設(shè)條件、建設(shè)環(huán)境、市場供需狀況等相關(guān)信息。2、依照貸款評審需要，評審人員應(yīng)與地點政府或行業(yè)主管部門、設(shè)計單位、差不多開戶行、擔(dān)保單位以及其他相關(guān)單位等接觸、溝通，獲得貸款評審的第一手資料。 二、 評審談判評審談判由評審責(zé)任人負(fù)責(zé),客戶經(jīng)理及其他評審人員參加，必要時可請總行法律事務(wù)局參加,與借款方和擔(dān)保方的法人代表或其授權(quán)人進(jìn)行談判;對涉及地點政府關(guān)注的項目，應(yīng)請地點政府及有關(guān)部門的負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人參加評審談判。 (一）評審談判預(yù)案的確定評審責(zé)任人和其他評審人員在對評審資料充分研究和現(xiàn)場調(diào)查的基礎(chǔ)上,

5、設(shè)計評審談判預(yù)案。談判預(yù)案設(shè)計是取得雙贏評審談判結(jié)果的關(guān)鍵步驟，其核心是談判策略和技巧，目標(biāo)是實現(xiàn)防范信貸風(fēng)險和最大限度地維護開發(fā)銀行利益。談判預(yù)案是貸款條件、貸款組合方案、還款資金、信用結(jié)構(gòu)要點、貸款條件、提供后續(xù)合作機會等的整體方案。(二)評審談判的要緊內(nèi)容評審談判的內(nèi)容：貸款利率、貸款期限(含寬限期)、還款資金來源、條件及還款資金帳戶（含質(zhì)押帳戶）監(jiān)管、信用結(jié)構(gòu)、提款條件、資本金和其他資金到位時刻、工程超支解決預(yù)期、外部建設(shè)條件落實及其他阻礙項目建設(shè)與貸款償還的解決方案；還包括有無需還評掛鉤及今后接著合作機會，以及治理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的類不、額度與期限。（三)評審談判的紀(jì)要評審進(jìn)行評審談判后需形

6、成評審談判紀(jì)要，并經(jīng)有關(guān)各方代表簽字后備忘。評審談判紀(jì)要應(yīng)作為評審報告的附件。 第五節(jié) 評審部門合規(guī)性審核 評審部門完成評審報告后，必須由核稿人對評審報告、附表和附件與相關(guān)評審資料、工作底稿進(jìn)行復(fù)核,具體復(fù)核內(nèi)容由評審部門自行規(guī)定,能夠參考第二章“評審報告合規(guī)性審查”進(jìn)行審核。評審報告經(jīng)核稿人簽字,確認(rèn)合規(guī)后才能提交審議小組審議。第六節(jié) 評審部門審議 評審部門應(yīng)對評審報告的完整性、真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé),確保評審報告的質(zhì)量。評審部門應(yīng)對貸款評審報告進(jìn)行審議，在有效防范貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上,向行貸委會提出評審結(jié)論及貸款的建議方案。一、審議小組評審部門應(yīng)成立貸款評審審議小組，人員相對固定，對評審小組提交的

7、評審報告進(jìn)行集體審議。評審部門審議小組由分行行長(局長)任組長、主管副行長（副局長)、評審處處長、客戶處處長、信用治理處處長和經(jīng)營治理處處長(企業(yè)局、評審局、國際金融局自行確定）等人組成。二、 評審部門審議會議評審部門審議會議由分行行長（局長）主持召開,假如需要能夠授權(quán)主管副行長（副局長）主持,也能夠依照項目的具體情況,適當(dāng)調(diào)整參加會議的人員。注:假如審議小組成員為評審報告執(zhí)筆人,則不能作為本項目的審議小組成員。（一）審議要點、評審報告是否按本手冊的要求編寫，對報告中數(shù)據(jù)的真實性、客觀性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。、項目審批、建設(shè)條件及其他資金能否落實。3、我行貸款的要緊風(fēng)險點，評審設(shè)計的信用結(jié)構(gòu)是否能覆蓋貸款風(fēng)險,具體措施實現(xiàn)的可能性。4、還貸資金來源是否落實。5、評審建議貸款方案和條件能否支撐貸委會決策。（二)審議會議程序1、評審責(zé)任人匯報貸款評審情況2、審議小組成員提問、討論，評審人員回答問題3、審議組長總結(jié)提出建議（或修改完善)意見審議結(jié)束后，評審報告必須經(jīng)全部審議組成員和評審人員簽字，簽字表是評審報告必備的附件。第七節(jié) 貸款評審報告的報送評審人員依照審議小組提出的建議意見，修改完成評