金融法規(guī)第13章涉外金融

1、第13章 涉外金融法律制度131涉外金融法律制度概述1311涉外金融法概述1）涉外金融法的含義2）涉外金融法的重要性1312我國(guó)涉外金融法律體系1）外資金融機(jī)構(gòu)管理法2）境外中資金融機(jī)構(gòu)管理法3）外匯管理法4）外債管理法132涉外金融機(jī)構(gòu)法律規(guī)范1321外資金融機(jī)構(gòu)管理法律制度1）營(yíng)業(yè)性的外資金融機(jī)構(gòu) （1）最低注冊(cè)資本。（2）申請(qǐng)人的條件。（3）書(shū)面申請(qǐng)資料（4）業(yè)務(wù)范圍。（5）業(yè)務(wù)監(jiān)管（6）解散與清算2）非營(yíng)業(yè)性的外資金融機(jī)構(gòu)（1）允許設(shè)立代表處的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的范圍。（2）申請(qǐng)人的條件。外國(guó)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立代表處，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 申請(qǐng)人所在國(guó)家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度；申請(qǐng)人是

2、由其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員；申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)重大違法違規(guī)記錄；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立代表處，申請(qǐng)人應(yīng)具備上述, 項(xiàng)條件。（3）提交的資料。 （4）授理與審批。（5）總代表處與代表處的名稱。（6）監(jiān)督管理1322境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)境外業(yè)務(wù)管理法律制度 1）境外中資金融機(jī)構(gòu)的概念 2）中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的條件 根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法第六十條規(guī)定，中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：資本充足率不低于8；權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的5

3、0（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；申請(qǐng)前1年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上；有合法足額的外匯資金來(lái)源；公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。本辦法所稱中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)。3）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的程序4）機(jī)構(gòu)的變更與終止思考題1設(shè)立獨(dú)資銀行應(yīng)具備哪些條件？2中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件有哪些？3境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)具備哪些條件？4試述對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管？案例分析 1、 2003年2月，美國(guó)甲銀行在我國(guó)上海設(shè)立了一家代表機(jī)構(gòu)。2003年末，甲銀行總資產(chǎn)額達(dá)到180億美

4、元，資本充足率達(dá)到7.8%. 2004年2月，甲銀行決定在北京設(shè)立一家分行，并決定向擬設(shè)立的分行無(wú)償撥給500萬(wàn)美元的運(yùn)營(yíng)資金。請(qǐng)問(wèn) (1)美國(guó)甲銀行應(yīng)向我國(guó)哪個(gè)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)？其應(yīng)提交哪些文件？(2)美國(guó)甲銀行能移在我國(guó)設(shè)立分行嗎？為什么？ （1）美國(guó)甲銀行應(yīng)當(dāng)向我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。 提交的文件包括：申請(qǐng)書(shū)；可行性研究報(bào)告；擬設(shè)立分行的外國(guó)銀行的章程；設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行最近3年的年報(bào)；設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的

5、股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行的反洗錢(qián)制度；設(shè)立外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見(jiàn)書(shū)；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。（2）不能。提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定；初次設(shè)立分行的，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上。本題中甲銀行總資產(chǎn)為180億美元，少于200億美元規(guī)定；資本充足率7.8%，低于8%的規(guī)定并且甲銀行在中國(guó)僅僅設(shè)立了一個(gè)代表處。2、2007年4月9日，原告周某

6、與被告A外資銀行上海分行訂立代客境外理財(cái)協(xié)議，約定被告向原告提供代客境外理財(cái)服務(wù)。2007年7月3日，原告與被告訂立認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書(shū)，原告承諾向被告交付等值于13000美元的人民幣投資金額用于購(gòu)買(mǎi)被告的代客境外理財(cái)計(jì)劃“瑞銀新興基建可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資”產(chǎn)品。2007年6月6日，原告向被告交付等值于13，000美元的人民幣投資金額(實(shí)際交付人民幣100，000元整)，用于購(gòu)買(mǎi)被告發(fā)行的“瑞銀新興基建可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資”產(chǎn)品。2007年7月20日，被告向原告出具交易確認(rèn)書(shū)，確認(rèn)原告已成功認(rèn)購(gòu)被告的上述理財(cái)產(chǎn)品。 2007年5月10日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)投資范圍的通知(以下簡(jiǎn)稱通

7、知)，規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需滿足六個(gè)條件，其中第三個(gè)條件是單一客戶起點(diǎn)銷(xiāo)售金額不得低于30萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)，但對(duì)于發(fā)行投資于境外結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，則僅要求應(yīng)選擇獲國(guó)際公認(rèn)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)A級(jí)或以上評(píng)級(jí)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。 2008年8月19日，原告訴至上海市浦東新區(qū)人民法院，原告認(rèn)為，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)上關(guān)于銀監(jiān)會(huì)金融許可證的查詢記錄，原告的金融許可證的發(fā)證時(shí)間是2007年6月13日，而本案中代客境外理財(cái)協(xié)議訂立時(shí)間是在2007年4月7日，所以被告不具有合法資質(zhì)來(lái)開(kāi)展本案的系爭(zhēng)理財(cái)業(yè)務(wù)；其次，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的通知中規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)

8、，“單一客戶起點(diǎn)銷(xiāo)售金額不得低于30萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)”，據(jù)此認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書(shū)中載明的最低投資額及原告最終交付被告的投資總額均未達(dá)到通知所要求的法定標(biāo)準(zhǔn)，被告的此筆代客理財(cái)業(yè)務(wù)屬于明顯違規(guī)行為，因此，原、被告所訂立的認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書(shū)為無(wú)效合同。據(jù)此，請(qǐng)求判令被告返還原告人民幣100，000元，并賠償相關(guān)利息損失。 答案：訴爭(zhēng)焦點(diǎn)：1、被告A外資銀行上海分行是否具有開(kāi)展本案系爭(zhēng)的“瑞銀新興基建可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資”理財(cái)產(chǎn)品的合法資質(zhì)。2、原、被告所訂立的認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)書(shū)是否違反了我國(guó)法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而為無(wú)效合同。1、根據(jù)2007年3月20日銀監(jiān)會(huì)出具的中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于批準(zhǔn)B銀行有限責(zé)任公司在中國(guó)境

9、內(nèi)分支機(jī)構(gòu)改制的A銀行的函以及外商獨(dú)資銀行經(jīng)營(yíng)中國(guó)公民人民幣業(yè)務(wù)驗(yàn)收合格意見(jiàn)書(shū)，被告A銀行上海分行是由原外資法人B銀行有限責(zé)任公司在中國(guó)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)上海分行改制而來(lái)，被告承繼了B銀行有限責(zé)任公司上海分行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的全部業(yè)務(wù)，同時(shí)也具有經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)資質(zhì)。之前，B銀行有限責(zé)任公司上海分行于2006年9月1日經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，已具有了發(fā)行合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)理財(cái)產(chǎn)品的法律資質(zhì)。因此，被告于2007年3月29日工商登記成立日就承繼了B銀行有限責(zé)任公司上海分行的QDII業(yè)務(wù)資質(zhì)。被告又于2007年6月18日就本案系爭(zhēng)的“瑞銀新興基建可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資”產(chǎn)品向銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行了依法備案，故被告具有發(fā)布本案系爭(zhēng)的“瑞銀新興基建可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性投資”理財(cái)產(chǎn)品的合法資質(zhì)。2、銀監(jiān)會(huì)辦公廳公布的通知第二條明確規(guī)定單一客戶起點(diǎn)銷(xiāo)售金額不得低于30萬(wàn)元人民幣的強(qiáng)制性規(guī)定針對(duì)的是投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品而非本案中境外結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。因而不是通知中所指的“境外股票”，故不應(yīng)適用通知中關(guān)于“境外