揚合規(guī)之風(fēng)帆走創(chuàng)新之道路

1、21揚合規(guī)之風(fēng)帆走創(chuàng)新之道路楊琳城西支行合規(guī)與創(chuàng)新，在農(nóng)村合作銀行的發(fā)展史上，歷來是一對既相互制約又相互促進的對立統(tǒng)一的矛盾。合規(guī)是農(nóng)合行賴以生存和發(fā)展，防范市場風(fēng)險的堅實基礎(chǔ)，而創(chuàng)新則是農(nóng)合行參與群雄逐鹿，在硝煙彌漫的諸行大戰(zhàn)中取勝的動力之源。一方面，我們只有不斷進行創(chuàng)新才能在白熱化的競爭中另一方面，脫穎而出，實現(xiàn)銀行追求利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。在創(chuàng)新的嘗試中，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，開疆拓土，未知的風(fēng)險將會如影隨行，這就需要用合規(guī)管理來指導(dǎo)創(chuàng)新，為控制風(fēng)險保駕護航。在處理合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系中，必須找到一個和諧統(tǒng)一的平衡點，既不能讓合規(guī)嚴(yán)重束縛創(chuàng)新的腳步，更不能讓創(chuàng)新猶如脫韁野馬，遠離合規(guī)的韁繩，一步步滑

2、向高風(fēng)險的深淵。首先，我們必須明確合規(guī)是創(chuàng)新的底線和前提。合規(guī)管理是農(nóng)村合作銀行良性發(fā)展的第一要素，是防范風(fēng)險產(chǎn)生的基本前提。我們在創(chuàng)造價值的同時也在經(jīng)營著風(fēng)險，不合規(guī)的管理，必然造成不合規(guī)的創(chuàng)新，必然導(dǎo)致各種風(fēng)險的擴大，嚴(yán)重時便可能如美國金融危機一般徹底爆發(fā)，使我們遭到毀滅性的打擊，不但蒙受巨大的的經(jīng)濟損失，形象聲譽、千秋基業(yè)都將毀于一旦。我們必須認識到創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展中的一把雙刃劍。收益與風(fēng)險并存，沒有創(chuàng)新就沒有市場的篷勃發(fā)展與生機活力，但是創(chuàng)新缺乏有效的監(jiān)管和控制則很可能造成更大的風(fēng)險。創(chuàng)新可能是致勝的奇招，也可能成為失敗的禍根。在世紀(jì)初美國房價上漲階段，次級貸款成為美國銀行業(yè)的創(chuàng)新之舉

3、，表面上是為更多的人提供了買房的機會，提升了服務(wù)質(zhì)量，滿足了市場需求。其實歸根結(jié)底在于違反了信貸管理的基本原則，發(fā)放貸款給收入不穩(wěn)定，信用較差的人群，其目的是不顧市場實際，盲目追求利潤最大化。一個“貪”字最終導(dǎo)致數(shù)家基業(yè)雄厚的銀行在呼嘯而至的金融大海嘯中翻船。有人認為要創(chuàng)新就不能老是談合規(guī)，合規(guī)嚴(yán)重抑制了創(chuàng)新的摸索，阻礙了行業(yè)的發(fā)展。近年來頻頻曝出的金融大案的發(fā)生就是這種錯誤思想的產(chǎn)物，有的當(dāng)事人認為他們是在進行一些與以往不同的創(chuàng)新嘗試。其實，這恰恰是因為這些人并沒有真正理解合規(guī)的含義，人為的把合規(guī)臵于創(chuàng)新的對立面。只有創(chuàng)新和全面風(fēng)險管理并行不悖，創(chuàng)新才可能走上正軌。農(nóng)合行的管理層要始終將風(fēng)險

4、控制能力和市場監(jiān)管水平，作為衡量創(chuàng)新是否合適的標(biāo)準(zhǔn)。合規(guī)絕不代表保守、不思進取、墨守成規(guī)。創(chuàng)新就是在符合規(guī)范的基礎(chǔ)上所作的創(chuàng)造性探索，是在風(fēng)險可控的前提下所作的新的嘗試，目的是為了發(fā)展新的業(yè)務(wù)，開拓新的市場，豐富服務(wù)手段，提升服務(wù)質(zhì)量，與合規(guī)的宗旨并不相悖，兩者都是為了促進本行業(yè)的健康發(fā)展，實現(xiàn)效益獲得的安全性和最大化。創(chuàng)新已成為農(nóng)合行穩(wěn)健經(jīng)營的生命之線，持續(xù)發(fā)展的必由之路。不合規(guī)就會走向滅亡，不創(chuàng)新就會導(dǎo)致淘汰。合規(guī)與創(chuàng)新要不斷完善，要符合時代前進的需要，要適應(yīng)市場發(fā)展的需要，要滿足客戶更多方面更高層次的需要合法合規(guī)，不斷積極進行制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新等，實現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新、合規(guī)

5、與監(jiān)管的良性互動。創(chuàng)新在合規(guī)的指引下快速有序發(fā)展，合規(guī)在創(chuàng)新的平臺上更加科學(xué)更加規(guī)范，二者與時俱進，相輔相成，相得益彰。合規(guī)與創(chuàng)新，切忌紙上談兵，似是而非，必須理論聯(lián)系實際，在各個領(lǐng)域各個部門各個崗位以合規(guī)為靈魂，創(chuàng)新為生命，按照銀監(jiān)會提出的“成本可算、風(fēng)險可控，提高透明度”的原則，在自身發(fā)展戰(zhàn)略的框架內(nèi)進行金融創(chuàng)新，始終堅持審慎經(jīng)營，做到“盡職”和“程序正當(dāng)”農(nóng)合行要恪守服務(wù)三農(nóng)的職責(zé)，充分發(fā)揮自己頭頂農(nóng)村一片天的優(yōu)勢，在合法合規(guī)基礎(chǔ)上加強創(chuàng)新，開發(fā)新的服務(wù)手段和業(yè)務(wù)產(chǎn)品。如在信貸方面，各家農(nóng)合行紛紛加大貸款資本的投入，強力推出農(nóng)戶信用貸款、支農(nóng)卡貸款、農(nóng)民住房抵押及按揭貸款等新型貸款。其中

6、蒼南農(nóng)合行獨創(chuàng)的“農(nóng)民金融檔案”、溫嶺農(nóng)合行在漁區(qū)石塘推出的，必須堅持，確保合規(guī)性。開辟新的市場，小額創(chuàng)業(yè)貸款等既嚴(yán)守了貸款通則和程序合規(guī)，又實現(xiàn)了服務(wù)創(chuàng)新，均大受農(nóng)民歡迎，實實在在解決了廣大農(nóng)民貸款難問題。在服務(wù)方面，在合規(guī)前提下解放思想、進行創(chuàng)新也是我們拉近與客戶心靈的距離，為農(nóng)合行樹立正面形象的必要手段。譬如說，在農(nóng)合行柜員臨柜工作中碰到掛失解掛時一般要求客戶本人來辦理解掛手續(xù)，但有些客戶年老體弱行走不便，去醫(yī)院開證明不便，某些網(wǎng)點并沒有生硬地回絕代理人的要求，而是派員工親自上門服務(wù)，又合法合規(guī)，用人性化的服務(wù)換來了客戶的信任和贊譽。類似這樣的創(chuàng)新無處不在，只需員工多一點責(zé)任心多一份對客戶的體貼，多開動一下腦筋，在說“不”之前多想想是否還有別的可行之法，切勿打著合規(guī)的牌子機械行事，使斷章取義的“合規(guī)”成為嚇跑客戶的兇器。意識決定行為，行為導(dǎo)致結(jié)果。當(dāng)前我們工作的重中之重在于培養(yǎng)管理層和基層的合規(guī)意識和風(fēng)險意識，明了每個工作崗位的風(fēng)險所在及可控點，建立起一套科學(xué)完整切實可行的合規(guī)制度。每一名合行員工必須從根本上認識到這既方便了客戶，“