商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)(第二版)第五章商業(yè)銀行貸款管理

1、第五章 商業(yè)銀行貸款管理第一節(jié) 銀行貸款簡介第二節(jié) 貸款定價第三節(jié) 幾種類型貸款業(yè)務(wù)的要點第四節(jié) 貸款信用風險管理第一節(jié) 銀行貸款簡介一、貸款種類（一）按期限分類 活期貸款、定期貸款和透支三類（二）按貸款的保障條件分類 信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)（三）按貸款的用途（或目的）分類（四）按貸款的質(zhì)量（或風險程度）分類： 正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款五類學(xué)習(xí)目標掌握貸款的定義及其分類方法 重點五級分類熟悉貸款定價原則，掌握并應(yīng)用幾種貸款定價方法掌握貸款信用分析技術(shù)及其關(guān)鍵指標 重點貸款風險管理第一節(jié) 銀行貸款簡介一、貸款種類（五）按銀行發(fā)放貸款的自主程度來劃分 銀行貸款可以分為

2、自營貸款、委托貸款和特定貸款三種（六）按貸款的償還方式來分類 銀行貸款可以分為一次性償還和分期償還兩種方式第一節(jié) 銀行貸款簡介二、貸款政策（一）貸款政策的內(nèi)容1、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略2、貸款工作規(guī)程及權(quán)限3、貸款的規(guī)模和比率控制4、貸款種類及地區(qū)5、貸款擔保6、貸款定價7、貸款檔案管理政策8、貸款的日常管理和催收制度9、不良貸款的管理第一節(jié) 銀行貸款簡介二、貸款政策（二）制定貸款政策應(yīng)該考慮的因素有關(guān)法律、法規(guī)和財政貨幣政策銀行的資本金狀況銀行負債結(jié)構(gòu)服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟條件和經(jīng)濟周期銀行信貸人員的素質(zhì)第一節(jié) 銀行貸款簡介三、貸款步驟（一）貸款申請（二）貸款調(diào)查（三）對借款人的信用評估（四）貸款審批（五

3、）借款合同的簽定和擔保（六）貸款發(fā)放（七）貸款檢查（八）貸款的收回第二節(jié) 貸款定價一、貸款定價原則二、貸款價格的構(gòu)成三、影響貸款價格的主要因素四、貸款定價方法第二節(jié) 貸款定價一、貸款定價原則（1）利潤最大化原則（2）擴大市場份額原則（3）保證貸款安全原則（4）維護銀行形象原則第二節(jié) 貸款定價二、貸款價格的構(gòu)成（一）貸款利率（二）貸款承諾費（三）補償余額（四）隱含價格第二節(jié) 貸款定價三、影響貸款價格的主要因素（一）資金成本（二）貸款風險程度（三）貸款費用（四）借款人的信用及與銀行的關(guān)系（五）銀行貸款的目標收益率（六）貸款供求狀況第二節(jié) 貸款定價四、貸款定價方法（一）成本加成貸款定價法（二）價格領(lǐng)

4、導(dǎo)模型定價法（三）客戶盈利性分析定價法（四）保留補償余額定價法第三節(jié)幾種類型貸款業(yè)務(wù)的要點一、信用貸款（一）信用貸款的特點1、以借款人信用和未來的現(xiàn)金流量作為還款保證；2、風險大，利率高；3、手續(xù)簡便。（二）信用貸款的操作程序及其要點1、對借款人進行信用評估，正確選擇貸款對象；2、合理確定借款額度和期限；3、貸款的發(fā)放與監(jiān)督使用；4、貸款到期收回。第三節(jié)幾種類型貸款業(yè)務(wù)的要點二、擔保貸款（一）擔保方式與擔保貸款種類1、保證與保證貸款；2、質(zhì)押與質(zhì)押貸款；3、抵押與抵押貸款。（二）保證貸款的操作要點1.借款人找保2.銀行核保3.銀行審批4.貸款的發(fā)放與收回第三節(jié)幾種類型貸款業(yè)務(wù)的要點（三）抵押貸

5、款的操作和管理重點(一)抵押物的選擇(二)抵押物的估價(三)確定抵押率(四)抵押物的產(chǎn)權(quán)設(shè)定與登記(五)抵押物的占管、處分三、票據(jù)貼現(xiàn)（一）票據(jù)貼現(xiàn)的概念與特點（二）票據(jù)貼現(xiàn)的操作要點第三節(jié)幾種類型貸款業(yè)務(wù)的要點三、票據(jù)貼現(xiàn)（一）票據(jù)貼現(xiàn)的概念與特點票據(jù)貼現(xiàn)：是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。特點：以持票人作為直接貸款對象以票據(jù)承兌作為還款保證以票據(jù)剩余期限為貸款期限實行預(yù)收利息的辦法第三節(jié)幾種類型貸款業(yè)務(wù)的要點（二）票據(jù)貼現(xiàn)的操作要點1、票據(jù)貼現(xiàn)的審批2、票據(jù)貼現(xiàn)的期限與額度3、票據(jù)貼現(xiàn)貸款的到期處理第四節(jié) 貸款信用風險管理一、信用分析 信用分析是對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔保及環(huán)境條件等進行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。（一）借款人品格（二）借款人的能力（三）企業(yè)的資本（四）貸款的擔保（五）借款人經(jīng)營環(huán)境條件第四節(jié) 貸款信用風險管理二、信用分析技術(shù)（一）財務(wù)報表分析（二）財務(wù)比率分析 財務(wù)比率是利用基礎(chǔ)的財務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過加工得出反映某方面的財務(wù)指標，是財務(wù)比率分析的基礎(chǔ)。（1）流動性比率1）流動比率 2）速度比率3）現(xiàn)金比率第四節(jié) 貸款信用風險管理（2）杠桿比率1）資產(chǎn)負債表2）權(quán)益負債表（3）盈利能力比率1）銷售利潤率2）資產(chǎn)收益率3）普通