國(guó)家開放大學(xué)考試復(fù)習(xí)題個(gè)人理財(cái)

1、肄 A 蒈（A）歷來是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力氣； A A 蕿按風(fēng)險(xiǎn)的來源劃分, 個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有 （ ABCDE）； 袈（A）是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論； A 螈按訓(xùn)練經(jīng)費(fèi)在國(guó)家財(cái)政收支方案中的性質(zhì)劃分, 通常分為訓(xùn)練事業(yè)費(fèi) 蒃（A）是外匯交易者面臨的最主要和最莊重的風(fēng)險(xiǎn)； A 和訓(xùn)練基本建設(shè)費(fèi)； B 艿（A）特別適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層； 膈依據(jù)基金的一級(jí)分類,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特點(diǎn)最高的是（ A）； 螃依據(jù)我國(guó) 信托投資公司治理方法 的規(guī)定, 具有完全民事才能的自 衿（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔茫?B 然人,可以將（ ABCD）E 托付給信托公司,信托公司依據(jù)

2、規(guī)定的條件和 目的進(jìn)行治理,運(yùn)用和處置； 芆（B）是指保險(xiǎn)公司年度內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中營(yíng)業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于 該年度實(shí)際支出的營(yíng)業(yè)費(fèi)的差額； B 袃 B A 節(jié)（B）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念； B 腿保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬 荿（BCDE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅； BCDE 戶的治理費(fèi)用和投資收益分成； B 芀（C）的最大優(yōu)點(diǎn)是其多樣化的投資和靈敏性； C蚅保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保證的功能,又具有投資的功能； 裊不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收 益,但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán),要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)； B 羈（D）屬于客戶財(cái)務(wù)信息

3、； 芅 “我不期望在我的投資方案中接受股票投資”是（ B）信息類型； B 羃 C 葿 4 0 歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（ C）； 蕿財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議； B 莇 50 歲乃至退休以后的老人就可以將更大的比例用于（ D）投資； D 莇財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)制定； A 薄財(cái)務(wù)策劃師考試要求報(bào)考人士具備跨行業(yè)的學(xué)問, 包括 （ABCDE）等； 蒆 60 歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面,也應(yīng)遵循穩(wěn) 健原就,至于股票投資, 10%的資產(chǎn)配置比例為上限； B 第 1 頁,共 11 頁肅財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃方案的評(píng)估過程中要

4、遵循的步驟包括 （ABCD）E ； 衿從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮, 境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù) 型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流淌性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)； B 羀財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃方案只有經(jīng)過投資決策才能幫忙客戶實(shí) 現(xiàn)其將來的財(cái)務(wù)目標(biāo)； B 蚇從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看, 債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要 （D）； 螅財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后, 可以進(jìn)入 羄 D ABDE）；尋求財(cái)務(wù)策劃方案的階段； B B 莂當(dāng)前,我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（ 莃成立個(gè)人信托,只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)； 膃初進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)的投資者一般最好結(jié)合自己的愛好愛好來選擇投 莀當(dāng)市場(chǎng)一

5、窩蜂拋空某一幣別時(shí),大家都需要借該幣別來交割,這時(shí), 資取向,確立具體投資范疇 B 該幣別短期利率就可能居高不下, 投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn) B 肇儲(chǔ)蓄方案的制定包括（ ABCE）；膅定息債券是一種（ A）； 蕆傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積存,同時(shí), 螃東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品, 如一年后三種亞洲貨幣 中意了一部分投資者追求固定收益,風(fēng)險(xiǎn)小的需求； B 升值 5%,投資者可獲 9%的投資收益 A 膂傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（ CDE）； 蒂短期訓(xùn)練策劃工具包括（ ABCD）E 等； 膂傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低, 適合投資個(gè)性保守的投資人

6、, 但獲利 蕆對(duì)居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得,我國(guó)不征收個(gè)人所得稅； B 很低,有時(shí)甚至顯現(xiàn)“負(fù)利率”； A 袆對(duì)于購買銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說,（ B）需特別關(guān)注； B 蒈傳統(tǒng)訓(xùn)練投資工具主要包括（ ACE）； 蒂對(duì)于股債平穩(wěn)型基金, 股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比 羅傳統(tǒng)訓(xùn)練投資工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄, 購買定息債券和購買人壽保險(xiǎn) 例的中值之間的差異一般不超過（ D）； 等；這些投資工具的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低和有穩(wěn)固的收入； A 膅創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ BCE）； 薂對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來說, 只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過 協(xié)議匯率時(shí),投資者才能執(zhí)行買權(quán)并

7、獲利； A 節(jié)從存款保值增值的角度考慮, 其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng), 是 袈對(duì)于有穩(wěn)固收入來源, 短期內(nèi)又沒有大宗購買方案的家庭, 買信托理 個(gè)人的一種理財(cái)行為； A 財(cái)產(chǎn)品是一種較為理想的投資； A 第 2 頁,共 11 頁肅剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品 芄 F A）； 作為投資對(duì)象較為合適； A C）和投資雙重功能； C袁個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn),是具有（ 薄房地產(chǎn)成本法評(píng)估的理論基礎(chǔ)是,一宗改良地塊的價(jià)格為（ 膇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成： 一是風(fēng)險(xiǎn)保證金； 另一 螞房地產(chǎn)的投資方式包括（ ABCD）； 部分是投資收益； A 個(gè)人保險(xiǎn)理

8、財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn) 羋房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（ ABCE）；袈個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比, 主要有（ ACE）； 肆房地產(chǎn)既可以用于居住, 使用, 產(chǎn)生消費(fèi)性, 也可以用于投資以達(dá)到 保值增值的目的；這是房地產(chǎn)（ B）的特點(diǎn)； B 襖個(gè)人購買的自用一般住宅 （指建筑面積在 120 平方米以下的住宅） 暫 （ A）征收契稅； 芃房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（ ABCD）； 螂房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)把握策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟； 它包括 羈個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞,主要表達(dá)在其擁有的客戶的數(shù)量； B （ABCD）E ； 薈個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮, 境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型 蠆房地產(chǎn)

9、投資決策過程的融資分析不包括（ A）； 外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有（ ABCE）等顯著特點(diǎn)； ABCE莆個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖且罁?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（ D）來實(shí)現(xiàn)需求與 目標(biāo)； 蒄非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后, 如獲得過保險(xiǎn)賠償, 可以領(lǐng)取本金, 但不能領(lǐng)取投資收益； B 蚃個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（ B）； 肂分紅保險(xiǎn)的顯現(xiàn), 解決了因通貨膨脹, 貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí) 際保證水平下降的問題； A A 肁個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言,其重要作用有（ BDE）； 樹立自身 螂分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品； 罿個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要依據(jù)不同客戶的偏好來支配會(huì)面和談話, 職業(yè)化的形象,以提高雙方合作

10、的可能性； A 肀浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的 肈個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念； A 權(quán)益； B 膆 G 莂個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃, 對(duì)個(gè)人 （或家庭） 財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適 當(dāng)治理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程； A 第 3 頁,共 11 頁膁個(gè)人理財(cái)就是做出一項(xiàng)英明的投資決策； B 蕆個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ABCD）E ； 信托貸 莀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（ ABCDE）等步驟； 肅個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益, 可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入, 款的利息收入, 也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入, 以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等； A 薅個(gè)人利用銀行

11、供應(yīng)的綜合性, 多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù), 好處主要 有（ ABCD）E ； 蒁個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃不包括（ D）方面； D 蒅個(gè)人所得稅是唯獨(dú)的完全以自然人為納稅人的稅種； A 蝿個(gè)人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)治理的制度設(shè)計(jì)； B 芁個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為； B 裊個(gè)人信托理財(cái)主要針對(duì)兩類人群： 一是針對(duì)富有階層的, 主要表達(dá)為 投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移；二是針對(duì)一般居民的保證性品種； A 薆個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí), 應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值 作為基本目標(biāo)； B 螄個(gè)人信托是指托付人 指自然人 基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的, 將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移 轉(zhuǎn)予受托人 一般為金融信托公司 ,使

12、受托人依信托契約的本旨為受 芇個(gè)人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí) , 應(yīng)當(dāng)實(shí)行（ D）形式； 益人的利益或特定目的,治理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為； A 膃個(gè)人外匯交易的操作方法包括（ ACDE）； 薀個(gè)人因轉(zhuǎn)變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的, 經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān) 莁個(gè)人外匯交易的基本程序包括（ BCDE）； 申報(bào)核準(zhǔn),凡居住滿五年或五年以上的,減半繳納土地增值稅； A B 羇個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分,不包括（ C）； 膀個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（ ADE）； 蚅個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款依據(jù)本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分,可以分為（ AD）； 薇個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點(diǎn)； A 羂個(gè)人外匯

13、結(jié)構(gòu)性存款依據(jù)收益率的類型劃分, 可以分為 “本金有風(fēng)險(xiǎn) 薃個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ABCDE）； 類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”； B 蝕個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)； 莁個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特點(diǎn)是（ D）有權(quán)提前終止存款； D芇個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循的原就包括（ ADE）； 莈個(gè)人信托類產(chǎn)品主要包括（ ABCD）； 第 4 頁,共 11 頁肅依據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承擔(dān)力和我國(guó)訓(xùn)練事業(yè)進(jìn)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān) 袂訓(xùn)練策劃步驟包括（ ABCD）； 國(guó)家的歷史水平, 到 20 世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性訓(xùn)練經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總 值比例應(yīng)達(dá)到（ B）,訓(xùn)練經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支

14、出（ B）； 羀訓(xùn)練儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目,具有免利息稅,零存整取的存法, 卻以（ A）方式計(jì)息； 莂工作時(shí),每年至少應(yīng)將稅前收入的（ A）存入銀行,只有養(yǎng)成良好的 儲(chǔ)蓄習(xí)慣,才能確保后半生無憂； A 袀訓(xùn)練投資策劃可以包括個(gè)人訓(xùn)練投資策劃和子女訓(xùn)練投資策劃兩種； A 螀股票期權(quán)在員工行權(quán)后,再在市場(chǎng)銷售時(shí),所獲價(jià)差收益免征（ B）； 莄訓(xùn)練投資策劃是指為支付訓(xùn)練費(fèi)用所定的方案； A 蚈廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（ B）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獵取投資 收益的活動(dòng)； B 羅借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)展的體會(huì)和教訓(xùn), 結(jié)合我國(guó)人口多, 底子 薄的基本國(guó)情,我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老

15、保 螇規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獵取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔茫?B ABCDE 險(xiǎn)制度, 制造了取其所長(zhǎng), 用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 A 蒞國(guó)家對(duì)封閉式運(yùn)作的（ ABCD）E 等利息所得免征所得稅 肀金融投資理論一般認(rèn)為,投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系； A 袀國(guó)債免征個(gè)人所得稅,因此,購買國(guó)債是一種值得考慮的投資方向； 肇進(jìn)行方案的首要步驟是, 明確子女要接受訓(xùn)練的類型, 這是整個(gè)訓(xùn)練 A 投資方案的基礎(chǔ)； B 聿 H 肆進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的, 就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái) 芄合法性是稅收策劃區(qū)分于（ ABCDE）行為的重要特點(diǎn)； 愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)； A 蚄經(jīng)過 200

16、 多年的進(jìn)展,（ A）已成為世界壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品； 膄和其他投資相比較, 藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投 膀經(jīng)營(yíng)治理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的進(jìn)展影響巨大； B ABCE）；資的項(xiàng)目； B 羀 J 蒈境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比,具有（ 蒀建立客戶關(guān)系的方式有（ ABCD）等； 袈 K 羆訓(xùn)練財(cái)政獨(dú)立是（ D）訓(xùn)練財(cái)政的特點(diǎn)； 蒃開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣； B 第 5 頁,共 11 頁艿客戶的短期目標(biāo)不包括（ A）； 衿客戶負(fù)債中起止年限 35 年的為中期負(fù)債； B 螃年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特別的險(xiǎn)別； B 袃年金保險(xiǎn)是一種（ D）產(chǎn)品； 芆客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)

17、個(gè)性化,在性格特點(diǎn)模型中,該客戶是（ D）； 腿年金保險(xiǎn)是以（ .A）為給付條件； A 節(jié)客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的支配比例主要取決于（ BDE）因素； 蚅 Q 荿客戶將來的工作前景屬于判定性信息； A 裊確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略,應(yīng)主要考慮（ BC）因素； 芀 L 羃 R 羈勞務(wù)酬勞所得的納稅籌劃方法包括（ BCE）； 蕿人口素養(yǎng)提高, 對(duì)社會(huì)穩(wěn)固,經(jīng)濟(jì)進(jìn)展等都具有良好的促進(jìn)作用, 帶 動(dòng)地價(jià)上漲； A 芅理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有（ ABCDE）； 莇人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品,就開頭有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨螅?B 葿理財(cái)專家的建議是,退療養(yǎng)老投資越早越好,越早投入,成本越低； A 莇兩得

18、寶是投資者向銀行（ A）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約； A 薄人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（ C）運(yùn)算的； C）； 肅假如不借款,全部使用股東的資本進(jìn)行投資房地產(chǎn),那就沒有（ 蒆 M 肄目前實(shí)行“中心公積金”制的 19 個(gè)國(guó)家中,新加坡做出的成果最顯 羀假如城市過于擴(kuò)張,會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升； B B）銀行 A 螅假如個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率,當(dāng)物價(jià)上漲率（ 蕿?zāi)壳拔覈?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上常用的產(chǎn)品主要有（ ABCE）；理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí),個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際缺失； B 莃假如家長(zhǎng)現(xiàn)在處于創(chuàng)業(yè)階段,訓(xùn)練投資初期的投資額可以相對(duì)提高； 螈 N A B 膈年金保險(xiǎn)具有高度儲(chǔ)蓄性,有養(yǎng)老保證的功能； 第

19、6 頁,共 11 頁膃假如家長(zhǎng)已經(jīng)接近退休年齡, 就應(yīng)當(dāng)把訓(xùn)練投資所需的一部分投入在 莂提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（ D）； 計(jì) 投資初期完成,以減輕退休后的負(fù) B 莀貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià), 肇假如你想把可能產(chǎn)生的缺失, 設(shè)定在你所能忍耐的范疇之內(nèi), 你就必 算方法,又是一種重要觀念的表達(dá)； A 須設(shè)定停損點(diǎn)； A 膅投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本緣由在于死差 蕆 S C）的消費(fèi)模式； 益； B 仍要承擔(dān)外 膂生命周期理論認(rèn)為,人們更加偏好（ 螃投資個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品不僅要承擔(dān)一般理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn), 匯理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn),它包括（ ABCD）；

20、膂世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括（ ABD）； 蒂投資連接保險(xiǎn)具有很高的透亮度； A 蒈收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營(yíng)用房地產(chǎn)的估價(jià)； A 蕆投資連接保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈敏, 保險(xiǎn)金額可以調(diào)整, 非約束性 （保單 現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別運(yùn)算）的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品； B 羅梳理自己的理財(cái)目標(biāo)是個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟中的最基本的前提； B 袆投資成效的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息,利息和價(jià)格增值之和； B 膅稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前, 在不違反法律, 法規(guī) （稅法及其他 相關(guān)法律,法規(guī)）的前提下,通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先支配,以達(dá)到少納稅目標(biāo)的

21、一 蒂投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí), 要求各類型之間的相關(guān)性較高, 才能起到 系列謀劃活動(dòng)； .B 分散風(fēng)險(xiǎn)的作用； B 節(jié)隨著中華人民共和國(guó)信托法 ,信托投資公司治理方法 以及信 薂退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割； A 托投資公司資金信托治理暫行方法間續(xù)實(shí)施后,（ D）類型的信托業(yè) 袈退療養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用包括（ ABCD）； 降低投資風(fēng)險(xiǎn)； 投 務(wù)已經(jīng)成為個(gè)人信托業(yè)務(wù)的主流品種； D衿隨著子女年齡的增長(zhǎng)投資組合就應(yīng)當(dāng)趨向于收益穩(wěn)固化, 而不能為了 芄退療養(yǎng)老投資渠道包括（ ABCD）E ； 追求高利潤(rùn)而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)； A 蚇 T 薄退療養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)依據(jù)比例組合搭配, 資組合可定為

22、（ C）； 羄套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng),買低賣高, 賺取外匯收益； A 螞 W 第 7 頁,共 11 頁羋外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（ BCD）； 蒆習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必需保證將來的消費(fèi)水平, 至少不低于以前最 高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平； B 肆外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止 權(quán)兩種； A 莂以下（ ACE）能作為債券發(fā)行主體； 芃萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以準(zhǔn)備死亡保險(xiǎn)金是固定不變 仍是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的轉(zhuǎn)變而改 A 葿以下（ C）是我國(guó)非居民納稅義務(wù)人； 膆以下關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法,不正確選項(xiàng)（ BD）； 螂萬能人壽保險(xiǎn)可以為

23、被保險(xiǎn)人供應(yīng)終身保證, 也可以供應(yīng)一段時(shí)期的 襖以下關(guān)于信托的說法,不正確選項(xiàng)（ C）； C）； 保證,通常最短的期限為 5 年； B 膇為了保證財(cái)務(wù)策劃師的連續(xù)勝任才能, 依據(jù)國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事 膁以下金融資產(chǎn)中,風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的次序是（ 會(huì)的要求,財(cái)務(wù)策劃師資格申請(qǐng)者一旦獲得財(cái)務(wù)策劃師資格,就應(yīng)當(dāng) 接受后續(xù)訓(xùn)練,并且必需達(dá)到（ D）后續(xù)訓(xùn)練的時(shí)間要求； 蕿下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ ACDE）； 羂為將來如干年子女出國(guó)留學(xué),定居積存的外匯,就可考慮購買（ D） 類理財(cái)產(chǎn)品 薇夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法,有助于投資者選擇最有利的投 薀我國(guó)的退療養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由 5個(gè)層次組成, 其具體內(nèi)

24、容包括 （ABCDE）； 資,以求得正確的資產(chǎn)組合,使投資酬勞最高,而其風(fēng)險(xiǎn)最小； B 莀我國(guó)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（ B）的買賣； 薆夏普認(rèn)為,投資的多樣化能夠排除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)； B 薈我國(guó)個(gè)人所得稅中工資,薪金所得的適用稅率范疇是（ D）； 羀現(xiàn)代理財(cái)學(xué)爭(zhēng)論對(duì)象以公司為主, 但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研 究； A 蠆現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較, 外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有 螄我國(guó)古錢幣保藏的蓬勃興起是在改革開放后, 文物交易的解禁便第一 （ ABE）特點(diǎn)； 從（ D）開頭； 蚃我國(guó)商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶； B 羈相對(duì)于政府債券和金融債券,公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些；

25、 A 蒀我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本； A 肄小李購買中國(guó)體育彩票中獎(jiǎng)一次,收入 9988 元,應(yīng)按稅率（ A）交納 個(gè)人所得稅； .A 螅 X 羃信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)與（ A）相分別； 第 8 頁,共 11 頁芇一般來說,職業(yè)道德準(zhǔn)就的一般原就包括（ ABCDE）； 蝿信托的最基本職能是（ C）； 莃一般情形下, 投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y, 將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同 類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品,或是投資于不同的幣種,從而能有效地分散投 肅信托公司治理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給托付人或受 益人帶來缺失的可能性； B 資風(fēng)險(xiǎn)； A 莂一般情形下, 在確定儲(chǔ)蓄額度

26、時(shí), 要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水 螆信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（ B）； . B 平投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素； A 螂信托關(guān)系一經(jīng)成立,受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)； 聿一個(gè)國(guó)家藝術(shù)品市場(chǎng)的進(jìn)展, 某種意義上說, 是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收 入達(dá)到確定標(biāo)準(zhǔn),國(guó)民有了充分的財(cái)寶的時(shí)候,藝術(shù)品市場(chǎng)才會(huì)興盛 并穩(wěn)固地進(jìn)展； B 衿信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括（ C）； B 蚈一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃,應(yīng)當(dāng)包括（ ABCDE）； 蒆信托中的有限責(zé)任只表達(dá)在信托的內(nèi)部關(guān)系中； 膅一個(gè)完整的退休策劃, 包括工作生涯設(shè)計(jì), 退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退 芃許多學(xué)者以（ ABD）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場(chǎng)分類理論

27、； 休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)； A 萬元建成（不包括土 蒀選擇藝術(shù)品的方針包括（ ABCDE）； 肁一座 200 床位的一般醫(yī)院,九年前花費(fèi) 地,動(dòng)產(chǎn),場(chǎng)地改良的成本）；該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)說明,自九 罿 Y 享受理財(cái)服務(wù), 就每月綜合賬戶存款余額不 年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng) 88.5.% ,指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為 （ D）； 袆要成為匯豐銀行的貴賓, 膈依據(jù)基金法律形式, .我國(guó)目前設(shè)立的基金為 .（ A）.基金； A 能低于 10 萬美元； B 螅以個(gè)人為投資主體的托付人在選擇受托人時(shí), 應(yīng)當(dāng)考慮 （ BCDE）因素； 羅一般可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測(cè)算個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收 益

28、狀況,其運(yùn)算公式為（ C）； 薃以依據(jù)客戶的需要,將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類； B 薃一般來說,貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,投資回報(bào)率也相對(duì)較高； B 袀以下屬于開放式問題的是（ C） 聿一般來說, 在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候, 應(yīng)當(dāng)有雙方之 間發(fā)生爭(zhēng)端之后,如何解決爭(zhēng)端的條款； A 羋藝術(shù)品市場(chǎng)最早顯現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方,距今大約有（ B）多年的歷 B 第 9 頁,共 11 頁膆藝術(shù)品投資的主要種類包括（ ABCDE）； 羂油畫作品的增值在今后仍將有猛烈的上揚(yáng)走勢(shì)； A 芅藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（ BC）； 蒃 Z 袃藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì),文化并駕齊驅(qū)的投資行為； A 蚈在

29、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中, 個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司 應(yīng)保持良好的溝通和溝通,以便在必要時(shí)能對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng) 的調(diào)整； A 莈藝術(shù)品投資特性包括（ BCDE）； 蚇銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)分, 就在于銀行 薅在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中,經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ABCDE）等； A 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（ D）； 蚄在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要堅(jiān)持（ A）的原就和量力而行的原就； 螃銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（ ABE）等項(xiàng)目； 節(jié)在國(guó)外的實(shí)踐中,個(gè)人信托理財(cái)特別的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（ ABCDE） 等方面； 螞影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（ BCE）； . 蚈在訓(xùn)練策劃步

30、驟中, 應(yīng)當(dāng)明確子女要接受訓(xùn)練的類型； 要考慮（ ABCD）蒈影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具 等因素來選擇學(xué)校； 有（ C）影響的宏觀因素； . 肈影響建筑物價(jià)格的因素大體包括（ ABCDE）； 羆在客戶信息收集方法中,接受數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法； A 蒄影響退休策劃需求的因素包括（ ABCDE）； 莆在利率穩(wěn)固或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下, 投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品就 可以為投資者帶來較高的投資收益； B 蒁由（ BCD）宏觀因素所準(zhǔn)備的風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來說是無法把握 羈在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升； B 的； 螈在投資連接保險(xiǎn)中,投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由（ C）承擔(dān)； 薈由于投資者決策錯(cuò)誤, 經(jīng)營(yíng)治理不善, 造成實(shí)際投資經(jīng)營(yíng)結(jié)果低于預(yù) 期結(jié)果的可能性,從投資治理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（ B）； 莇在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中,納稅主體包括自然人的是（ ABCD）； 葿由