財產(chǎn)保險名詞解釋、計算題和論述題

1、財產(chǎn)保險合同是保險合同的一種，是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同財產(chǎn)保險是投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議， 根據(jù)財產(chǎn)保險合同的約定， 投保人有而保險人則應(yīng)在發(fā)生約定保險事故并造成損失時， 承擔(dān)賠償責(zé)任。定值保險是指在保險合同訂立時，投保人和保險人事先約定保險標(biāo)的的價值作為保險金額，并將二者都載明于保險合同中， 在保險事故發(fā)生時， 不需要考慮標(biāo)的價值變化與否， 保險人均以保險金額作為賠償?shù)囊罁?jù)。不定值保險指在訂立合同時并不約定保險標(biāo)的的價值， 只載明保險金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~，在保險事故發(fā)生后，根據(jù)保險價值與保險金額的關(guān)系進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU合同。 ，以賠償實際損 失為原則的，因此多采用不

2、定值保險合同的形式。即在保險事故發(fā)生后可按實際損失確定即在保險事故發(fā)生后， 保險人按照保險足額保險是指保險金額與保險價值相等的保險合同， 保險金數(shù)額。不足額保險是指保險金額低于保險價值的保險合同， 金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險重復(fù)保險是投保人以同一保險標(biāo)的、 同一保險利益、 同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險。并請求支付全部保險金額委付指投保人或被保險人將保險標(biāo)的物的一切權(quán)力轉(zhuǎn)移給保險人, 的權(quán)利。最大誠信原則保險合同當(dāng)事人訂立保險合同及在保險合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同

3、時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，直至對因此受到的損害要求對方賠償。如實告知：是指保險合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)時及合同有效期內(nèi)，就重要事實向?qū)Ψ阶鞒龅目陬^或書面的陳述。保證是投保人或被保險人在保險期間對某事項的作為或不作為、存在或不存在的承諾。棄權(quán)保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言：保險人已放棄某種權(quán)利，將來不得再向被保險人主張這種權(quán)利。保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。近因造成損失的最直接、最有效，起主導(dǎo)作用的原因。代位求償保險人享有的，代位行使被保險人對

4、造成保險標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三方之索賠要約是當(dāng)事人一方向?qū)Ψ桨l(fā)出的希望與對方訂立合同的意思表示。承諾指受要約人同意要約的意思表示，即指受要約人同意接受要約的條件從而訂立合同的意思表不財產(chǎn)保費(fèi)指被保險人為獲得保險保障，在參加保險時，根據(jù)其投保時所定的保險費(fèi)率，向保險人交付的費(fèi)用。財產(chǎn)保險費(fèi)率保險費(fèi)率是保險費(fèi)與保險金額的比率，又稱為保險價格，是被保險人為取得保險保障而由被保險人向保險人所支付的價金，通常以每百元或每千元的保險金額的保險費(fèi)來表不。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是一種對未滿期保單所提存的資金準(zhǔn)備，也就是在當(dāng)年承保業(yè)務(wù)的保單中下一年度仍然有效部分的保險費(fèi)。未決賠償準(zhǔn)備金是指保險公司為尚未結(jié)案的賠案

5、而提取的準(zhǔn)備金。是保險公司在年度決算時，為該年度已發(fā)生事故但未賠付賠款所提存的準(zhǔn)備金。保險保障準(zhǔn)備金是為了防止賠付危機(jī)而從保費(fèi)中提留的，用于對保險公司依法被撤銷或破產(chǎn)等重大風(fēng)險，用于救助保單持有人、保單受讓公司的非政府性行業(yè)風(fēng)險救助基金?；馂?zāi)保險指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)損失保險。企業(yè)財產(chǎn)保險是以法人團(tuán)體的財產(chǎn)物資及有關(guān)利益為保險標(biāo)的， 由保險人承擔(dān)火災(zāi)及其他自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)損失險。家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民家庭財產(chǎn)為主要保險標(biāo)的 , 以合同約定的自然災(zāi)害或意外事故造成保

6、險標(biāo)的的損失為保險責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。團(tuán)體家庭財產(chǎn)保險是用一張總的保險單給一個團(tuán)體的成員提供家庭財產(chǎn)保險和附加盜竊保障的家庭財產(chǎn)保險形式。家庭財產(chǎn)兩全保險營業(yè)中斷保險利潤損失保險， 或間接損失保險， 是對物質(zhì)財產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故等導(dǎo)致?lián)p毀后被保險人在一段時間內(nèi)因停產(chǎn)、 停業(yè)或經(jīng)營受影響而損失的預(yù)期利潤及必要的費(fèi)用支出提供補(bǔ)償?shù)谋ｋU。運(yùn)輸工具保險運(yùn)輸工具保險是以各種運(yùn)輸工具及其有關(guān)利益、責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險。交強(qiáng)險是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、 被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在

7、責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。國內(nèi)船舶保險以各種類型船舶為保險標(biāo)的， 承保其在海上航行或者在港內(nèi)停泊時遭到的因自然災(zāi)害和意外事故所造成的全部或部分損失及可能引起的責(zé)任賠償。飛機(jī)保險 以承保各種類型的飛機(jī)因遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成飛機(jī)的損失及對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的一種運(yùn)輸工具保險。責(zé)任保險指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險公眾責(zé)任保險主要承保被保險人在公共場所進(jìn)行生產(chǎn)、 經(jīng)營或其他活動時， 因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險是指由于產(chǎn)品存在的缺陷， 在使用或消費(fèi)過程中發(fā)生意外造成產(chǎn)品用戶、 消費(fèi)者或其

8、他第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失， 依法應(yīng)由該產(chǎn)品制造商或銷售商分別或共同承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險是以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導(dǎo)致傷、 殘、 死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險。職業(yè)責(zé)任保險是指承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失， 造成對第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險。依法應(yīng)由公眾責(zé)任是指致害人在公共活動場所的過錯行為致使他人的人身或財產(chǎn)遭受損害， 致害人承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。承運(yùn)人責(zé)任保險承運(yùn)人責(zé)任保險是指專門承保承擔(dān)各種客、 貨運(yùn)輸任務(wù)的部門或個人在運(yùn)

9、輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任損失補(bǔ)償原則是指保險合同生效后， 當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時， 通過保險賠償， 使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益。玻璃單獨(dú)破碎： 指未發(fā)生被保險機(jī)動車其他部位的損壞， 僅發(fā)生被保險機(jī)動車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。車輪單獨(dú)損壞指未發(fā)生車輛其他部位的損壞， 僅發(fā)生輪胎、 輪輞、 輪轂罩的分別單獨(dú)損壞， 或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞計算題一、基準(zhǔn)費(fèi)率-分險別的確定費(fèi)率，直接查表可得。二、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率=基準(zhǔn)費(fèi)率X行業(yè)系數(shù)行業(yè)系數(shù)的確定： 根據(jù)實務(wù)中企業(yè)的所屬行業(yè)， 按照國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類對照表查

10、出行業(yè)代碼，再根據(jù)行業(yè)系數(shù)表查出相應(yīng)的行業(yè)系數(shù)。三、區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率綜合險和一切險：區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率=行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率X （暴風(fēng)雨損失占比X暴風(fēng)雨區(qū)域系數(shù)+臺風(fēng)損失占比X臺風(fēng)區(qū)域系數(shù)+洪水損失占比X洪水區(qū)域系數(shù)+其他災(zāi)因損失占比X其他災(zāi)因區(qū)域系數(shù)）其中： 損失占比在各災(zāi)因損失占比表中查出， 區(qū)域系數(shù)在各災(zāi)因區(qū)域系數(shù)表中查出。注意： 區(qū)域系數(shù)查出的是范圍值， 實務(wù)中需要確定范圍中的一個具體值 （保險公司核保師的專業(yè)價值所在） ?；倦U：區(qū)域系數(shù)為 1 。四、標(biāo)的實收費(fèi)率標(biāo)的實U費(fèi)率=區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率X保額系數(shù)X絕對免賠額系數(shù)X個體風(fēng)險評估系數(shù)其中：保額系數(shù)和免賠額系數(shù)直接在相應(yīng)系數(shù)表中查出（同樣是范圍值） 。個

11、體風(fēng)險評估系數(shù)考慮因素復(fù)雜繁多， 實務(wù)中主要參照對應(yīng)系數(shù)表根據(jù)專業(yè)技術(shù)及經(jīng)驗確定。案例河南的一家軸承廠投保財產(chǎn)綜合險，保險金額3000 萬元，每次事故免賠額1000 元。其中另： 因上一保險年度各災(zāi)因區(qū)域系數(shù)、 保額和絕對免賠額系數(shù)均取相應(yīng)系數(shù)區(qū)間的最小值。賠付率高，綜合險費(fèi)率上浮30% ，提示：經(jīng)查國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類表，軸承廠行業(yè)分類代碼為 C35 ，屬行業(yè)代碼1 。請計算保險費(fèi)。1 、基準(zhǔn)費(fèi)率：投保的是綜合險，查表得基準(zhǔn)費(fèi)率為1.8%。2、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率：查表可得行業(yè)分類代碼C35 對應(yīng)行業(yè)代碼1 ，對照行業(yè)系數(shù)表可得行業(yè)系數(shù)為0.7 。則：行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 =1.8 %。*0.7=1.26 %。

12、3、區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率：查表可得：暴風(fēng)雨損失占比為 31% ，暴風(fēng)雨區(qū)域系數(shù)為 0.52 (取區(qū)間最小值，下同) ；臺風(fēng)損失占比為9% ，臺風(fēng)區(qū)域系數(shù)為0 ；洪水損失占比為5% ，洪水區(qū)域系數(shù)為0.11 ；其他損失占比為 55% ，其他區(qū)域系數(shù)為 1.08 。貝U:區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 =1.26 %0* (31%*0.52+9%*0+5% *0.11+55%*1.08) =0.958 %。4、標(biāo)的實收費(fèi)率：查表可得：保額系數(shù)為 0.8 ，絕對免賠額系數(shù)為0.96 ；個體風(fēng)險評估僅考慮歷史賠付情況，費(fèi)率上浮30% ，即個體風(fēng)險評估系數(shù)為 1.3 。則：標(biāo)的實收費(fèi)率=0.958 %。*0.8*0.96*1.3

13、=0.956 %。最終的業(yè)務(wù)費(fèi)率為 0.956 %。，則保費(fèi)為3000*0.956 %。=2.868萬元2六、企財險的賠償方式和賠款計算（P79-80 ）（一）賠償方式*比例賠償方式（二）賠款計算（案例）固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、已攤銷或賬外財產(chǎn)、施救費(fèi)用、殘值全損：min 保額，保險價值部損；實際損失或費(fèi)用1111固定資產(chǎn)一出隆時重置價值 流動資產(chǎn)-出險時賬面余額某企業(yè)投保企財險，確定固定資產(chǎn)保額500萬，流動資產(chǎn)保額 300萬。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，造成固定資產(chǎn)損失300萬，施救費(fèi)用2萬，出險時固定資產(chǎn)重置價值為1000萬；流動資產(chǎn)損失100萬，施救費(fèi)用1萬，出險時賬面余額為500萬。該企業(yè)

14、應(yīng)獲理賠金多少？300*500/1000=150（2）2*500/1000=1（3）100*300/500=60（4）1*300/500=0.6總共 150+1+60+0.6=211.6賠償計算（1） 營業(yè)額減少所致的毛利潤損失=（標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額一賠償期內(nèi)實際營業(yè)額）x毛利潤率營業(yè)額減少額乘以毛利潤率即為營業(yè)額減少所致的毛利潤損失。? 例：某企業(yè)本年1 月 1 日投?；馂?zāi)保險及利潤損失保險，上年的毛利潤率為 30% ，該企業(yè)在本年7 月 1 日發(fā)生火災(zāi)， 需 6 個月的賠償期， 上年 7 月 1 日至 12 月 31 日同期的標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額為 50 萬元，賠償期的營業(yè)額為 20 萬元，則因營業(yè)額減少所

15、致的毛利潤損失為： （？） （50-20）X30%=9 （萬元）假定估計本年度營業(yè)額比上年度增長10% ，則應(yīng)得營業(yè)額為50 x110%=55 （萬元）毛利潤損失應(yīng)為 （55 一 20）X30%=10.5 （萬元）（ 2 ）營業(yè)費(fèi)用增加所致毛利潤損失注意： 對因營業(yè)費(fèi)用增加所致毛利潤損失的賠償， 以賠償期挽回的營業(yè)額與毛利潤率的乘積為限。這在利潤損失保險中稱為經(jīng)濟(jì)限度。a.營業(yè)額減少所致的毛利潤損失=（標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額一賠償期內(nèi)實際營業(yè)額）x毛利潤率b.營業(yè)費(fèi)用增加所致毛利潤損失不超過經(jīng)濟(jì)限度c. 固定費(fèi)用節(jié)余賠償金額 = （ a+b-c）x 保險金額/全年毛利潤額例題：某企業(yè)投保企財險附加營業(yè)中斷

16、險，保額為24 萬，約定賠償期為半年。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故， 營業(yè)額下降到 20 萬元， 標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額為50 萬元， 上年毛利潤率為30% ，在賠償期內(nèi)挽回的營業(yè)額為10 萬元，因租房增加租金6 萬元，固定費(fèi)用節(jié)余1 萬元，全年毛利潤為 30 萬元。求賠款？a.（50-20）*30%=9 （ 萬元 ）b. 經(jīng)濟(jì)限度 =10*30%=3 （萬元）因房租為 6 萬元，超出經(jīng)濟(jì)限度；以 3 萬元為限。c.1 萬賠償金額 = （ a+b-c）x 保險金額/全年毛利潤額= （9+3-1）x 24/30 = 8.8（ 萬元 ）論述題：交強(qiáng)險和商業(yè)三者險區(qū)別設(shè)立依據(jù)和目的不同 強(qiáng)制保險的設(shè)立依據(jù)是 道路交

17、通安全法 第 17 條， 目的在于有效、快捷地填補(bǔ)受害人的損害。商業(yè)三者險的設(shè)立依據(jù)是保險法第 65 條，功能在于分散被保險人事故風(fēng)險，由所有參與保險的人承擔(dān)，保護(hù)被保險人。性質(zhì)不同強(qiáng)制保險執(zhí)行社會管理職能，不以盈利為目的，實行“不盈不虧”原則，具有社會保險性質(zhì)，由國家強(qiáng)制投保。 商業(yè)三者險以盈利為目的，是純粹商業(yè)保險，由客戶自愿選擇投保。賠償原則不同強(qiáng)制保險比商業(yè)三者險責(zé)任范圍更寬， 實行無過錯責(zé)任制， 無論被保險人是否有過錯，受害人均可請求保險賠償給付，除外責(zé)任極少，只規(guī)定了“道路交通事故的損失是由受害人故意造成的， 保險公司不賠” ； 商業(yè)三者險實行過錯責(zé)任制， 為減少道德風(fēng)險往往規(guī)定了

18、詳細(xì)的除外責(zé)任條款，如被保險人的故意行為、酒后開車、無證駕駛等。責(zé)任限額不同強(qiáng)制保險是對受害人實行基本的保障，責(zé)任限額較低， 分為死亡傷殘、 醫(yī)商業(yè)三者險責(zé)療費(fèi)用、 財產(chǎn)損失和無責(zé)任限額， 有利于結(jié)合風(fēng)險特點(diǎn)進(jìn)行有針對性的保障。任限額較高，分為若干個檔次， 由投保人選擇，限額不分項， 可以滿足被保險人較高的責(zé)任 限額要求。費(fèi)率確定方式不同： 強(qiáng)制保險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。 商業(yè)三者險費(fèi)率由保險 公司或行業(yè)協(xié)會自行制定。強(qiáng)制保險費(fèi)率將高于現(xiàn)行商業(yè)三者險。賠償順序不同交強(qiáng)險先行賠償，商業(yè)三者險后行賠償交強(qiáng)險的主要特征. 強(qiáng)制性.社會公益性. 保障的廣泛性賠償原則： “無過錯責(zé)任”保險責(zé)任范

19、圍更加廣泛.參與主體的多樣性三、責(zé)任保險的特征雙重補(bǔ)償性。保險價值的不確定性。保費(fèi)與責(zé)任限額呈非線性關(guān)系。保險責(zé)任的歸屬方式特殊。理賠要求特殊。雇主責(zé)任險與工傷保險的區(qū)別3.雇主去it驗同工傷依他的區(qū)刖：(1)保險去隹不同.宸上責(zé)使陵的保險責(zé)任采取統(tǒng)括式；工信保險的保險責(zé)任案取如分 式，包括因工作原囪受到事故侑害的，國履什工作職責(zé)受利蒸力等意外僚害的忠職生為的, 國工外出期間.由于工作原因受到相寄或者短生事破下落不明的等等.共1。種倩影.Ci投保方式不同.雇主赍任瞪葩本采用不記名抵保;工傷保險一般若須求用記名的敬 保方飛(3)蛤槽方式不同.雇主責(zé)任陛的賠償先陪襯給企業(yè)，由企業(yè)蟾特給雇員；工傷保

20、隆規(guī) 遼對傷殘補(bǔ)助威恩170傷殘級別給予24小月工賃生6個月上資不等的一次性傷殘補(bǔ)助龕， 另外.逐月卷放傷殛津Ik死亡給予一次收補(bǔ)償，賠侯真窿賠狗蛤雇員個人一(4 )賠膝限斷標(biāo)準(zhǔn)不同.雇主責(zé)任陛的即假限能對于危亡式傷成技網(wǎng)1-10傷殘蛙劑 分別給予我T月或褶個月工資的解隹金轍，當(dāng)然，如果購賽的I艮頻超高，朗同等脩琪等嫉 下可以戴博的補(bǔ)償即燕高，彩響后員茨將踞償金狗出去不但但是月工資，施行雇主啊買的踞 償限前二工倒保險則是核國笨刎市平均工責(zé)水平在法律蛭定眄限藕內(nèi)進(jìn)行賠裱U(5 自桓風(fēng)險掇度不同.雇主者任險中，底主可戲轅腹救槎盤意速掛七把脾韓的承保條 件，一旦出險,在架險金額內(nèi)雇主可以獲工傷保陛條例中規(guī)定有些普用由雇主自行補(bǔ)足.但 用充分的梏償.侵權(quán)責(zé)任的歸責(zé)原則.過錯責(zé)任原則過錯責(zé)任原則是以行為人是否具有過錯為標(biāo)準(zhǔn)來判斷對其造成的損害應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任的歸責(zé)原則。在過錯責(zé)任原則下，構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任必須具備四個要件，即違法行為、損害事實、因果關(guān)系和過錯，四者缺一不可。受害人只有在證明這四個要件均成立的前提下，加害人才承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。.過錯推定原則是指在法律有特別規(guī)定的場合，從損害事實的本身推定加害人有過錯，并據(jù)此確定 造成他人損害的行為人賠償責(zé)任的歸責(zé)原則。在過錯推定原則下，構(gòu)成侵權(quán)責(zé)