黃陂支行銀行從業(yè)資格模擬考試之《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

1、黃陂支行銀行從業(yè)資格模擬考試之銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力您的姓名： 填空題 *_您的手機號： 填空題 *_一、單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)1、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。 單選題 *A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開

2、立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。2、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是（）。 單選題 *A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B.只能是金融機構(gòu)工作人員C.只能是金融機構(gòu)D.可以是任何單位和人(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。 【考點】反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)3、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（）。 單選題 *A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.企業(yè)咨詢服務(wù)C.財務(wù)顧問服務(wù)D.私人銀行服務(wù)(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查對公理財業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型

3、分類，分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D 選項不屬于對公理財服務(wù)。4、從支出角度計算 GDP，私人購買的住房支出屬于（）。 單選題 *A.私人消費B.政府消費C.投資(正確答案)D.凈出口答案解析：【答案C】本題考查GDP 的計算因素。從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。 單選題 *A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度B.商

4、業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。6、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。 單選題 *A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣(正確答案)答案解析：【答案D】

5、本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。【考點】外匯交易業(yè)務(wù)7、下列各項中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是（）。 單選題 *A.不撤銷該金融機構(gòu)將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益(正確答案)B.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平C.該金融機構(gòu)為非法成立D.該金融機構(gòu)收人低答案解析：【答案A】本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法

6、人資格的行政強制措施。8、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。 單選題 *A.政府信用B.商業(yè)信用(正確答案)C.個人信用D.銀行信用答案解析：【答案B】本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。9、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。 單選題 *A.代理業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的

7、現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。10、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。 單選題 *A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險B.客戶與銀行之間是租賃合同(正確答案)C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品答案解析：【答案B】本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理報關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。11、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以（）。 單選題 *A.限期糾正B.批評C.警告D.取締(正確答案)答案解析：【答

8、案D】本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法第一章第二條規(guī)定:任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。12、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。 單選題 *A.資本充足率(正確答案)B.附屬資本C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.核心資本答案解析：【答案A】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。13、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是（）。 單選題 *A.信用卡B.借記卡(正確答案)C.準貸記卡D.貸記卡答案解析：【答案B】本題考

9、查借記卡的特點。借記卡的特點:易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支?！究键c】借記卡14、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。 單選題 *A.B 股B.A 股(正確答案)C.H 股D.N 股答案解析：【答案B】本題考查A 股的基本含義。A 股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人(從 2013 年 4 月 1 日起，境內(nèi)、港、澳、臺居民可開立 A 股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。A 股不是實物股票，以無紙化電子記賬。15、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的

10、是（）。 單選題 *A.交流客戶信息B.交流未公開的財務(wù)情況C.交流先進經(jīng)驗(正確答案)D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料答案解析：【答案C】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作:銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。16、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。 單選題 *A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型

11、。17、下列事項中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。 單選題 *A.風(fēng)險計量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨立董事的工作情況(正確答案)D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)答案解析：【答案C】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。18、甲向乙借款 5 萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是（）。 單選題 *A.丙

12、目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任(正確答案)B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款 5 萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款 5 萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款 5 萬元答案解析：【答案A】本題考查保證責(zé)任的具體運用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選 A。19、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是（）。 單選題 *A.農(nóng)村資金互助社B.小額貸款公司C.農(nóng)村信用社(正確答案)D.村鎮(zhèn)銀行答案解析：【答案C】本題考查農(nóng)村信用社的知

13、識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的機構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。20、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。 單選題 *A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段(正確答案)B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進行C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立答案解析：【答案A】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。21、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。 單選題 *A.銀行盈利目標(正確答案)B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源答

14、案解析：【答案A】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。合規(guī)風(fēng)險管理的基本要素有:1、合規(guī)政策;2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;3、合規(guī)風(fēng)險管理計劃;4、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。22、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。 單選題 *A.金融犯罪一定以非法占有為目的(正確答案)B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位答案解析：【答案A】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A 錯誤。23、我國商業(yè)銀行臨時存款賬

15、戶的有效期限最長不得超過（）年。 單選題 *A.2(正確答案)B.3C.4D.1答案解析：【答案A】臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2 年。24、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。 單選題 *A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。25、下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是（）。 單選題 *A.支票

16、B.匯款C.托收D.備用信用證(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。26、單位存款人的主辦賬戶是（）。 單選題 *A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶(正確答案)D.一般存款賬戶答案解析：【答案C】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶。基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)收付的基本賬戶。27、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。 單選題 *A.自助

17、終端B.電話自動語音(正確答案)C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.多媒體技術(shù)答案解析：【答案B】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，使戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。28、我國的資本市場主要包括（）。 單選題 *A.債券市場和股票市場(正確答案)B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C.股票市場和債券回購市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場答案解析：【答案A】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。29、與一般信用

18、證相比，備用信用證的特點在于（）。 單選題 *A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同(正確答案)B.開證行不同C.受益人不同D.開證申請人不同答案解析：【答案A】本題考查備用信用證的特點。1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負責(zé)對受益人付款;2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款;3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開證

19、申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。30、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。 單選題 *A.只能采取募集設(shè)立的方式B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式(正確答案)D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定答案解析：【答案C】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額。31、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之

20、后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。 單選題 *A.次級類B.損失類(正確答案)C.關(guān)注類D.可疑類答案解析：【答案B】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。32、某人買入 10000 英鎊看漲期權(quán)，則（）。 單選題 *A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入 l0000 英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入 10000 英鎊(正確答案)C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出 10000 英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出 10000 英鎊答案解析：【答案B】看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)。

21、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。33、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。 單選題 *A.授信業(yè)務(wù)(正確答案)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)答案解析：【答案A】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。34、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。 單選題 *A.吸收存款B.對外借款(正確答案)C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款答案解析：【答案B】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。35、下列關(guān)于

22、押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。 單選題 *A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯C.出口押匯在國際上也叫議付D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。36、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，

23、其中勞動人口是指（）。 單選題 *A.16 歲以上的人的全體B.18 歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16 歲以上，且男子在 60 歲以下，女子在 55 歲以下。具有勞動能力人的全體(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16 周歲以上具有勞動能力的人的全體。37、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。 單選題 *A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。C.對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則(正確答案)D.將客戶信息告知第三人答案解析：【答案C】本題考查銀行從業(yè)

24、人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。38、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。 單選題 *A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶(正確答案)B.了解客戶的風(fēng)險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務(wù)狀況答案解析：【答案A】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

25、39、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為（）。 單選題 *A.會計資本B.經(jīng)濟資本(正確答案)C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本答案解析：【答案B】本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。40、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。 單選題 *A.流動性覆蓋比率B.流動性缺口率C.核心負債比例D.凈穩(wěn)定融資比率(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動

26、性水平的指標。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。41、根據(jù)我國銀監(jiān)會 2012 年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）。 單選題 *A.3%B.6%C.45%D.5%(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據(jù)我國銀監(jiān)會2012 年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是 5%。42、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。 單選題 *A.支付結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能(正確答案)D.消費信貸答案解析：【答案C】

27、本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。43、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。 單選題 *A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B.設(shè)置明顯的標志，將為 VIP 客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩(正確答案)D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶答案解析：【答案C】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但

28、根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。44、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。 單選題 *A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份(正確答案)B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作答案解析：【答案A】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間

29、的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。45、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。 單選題 *A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票(正確答案)答案解析：【答案D】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。46.備用信用證實質(zhì)上是（）。 單選題 *

30、A.擔(dān)保業(yè)務(wù)(正確答案)B.代理業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案解析：【答案A】備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。47.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。 單選題 *A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本(正確答案)B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)

31、險環(huán)境的惡化逐步形成的答案解析：【答案A】經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。48.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。 單選題 *A.信用證(正確答案)B.匯款C.跟單托收D.光票托收答案解析：【答案A】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。49.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。 單選題 *A.堅決不換崗位B.服從所在機構(gòu)管理(正確答案)C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人答案解析：【答案B】銀行從業(yè)人員

32、應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。50.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是（）。 單選題 *A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險(正確答案)C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起答案解析：【答案B】國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟險三類。國家風(fēng)險有兩個特點:國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)

33、的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失?！究键c】風(fēng)險管理操作風(fēng)險管理操作風(fēng)險分類51.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。 單選題 *A.債券B.企業(yè)債C.股票(正確答案)D.次級債券答案解析：【答案C】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證?！究键c】金融市場貨幣市場與資本市場資本市場52.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。 單選題 *A.次級類貸款B.可疑類貸款C.關(guān)注類貸款(正確答案)D.損失類貸款答案解

34、析：【答案C】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理53.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。 單選題 *A.代理業(yè)務(wù)(正確答案)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案解析：【答案A】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。【考點】中間業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)代理銀行業(yè)務(wù)54.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。

35、單選題 *A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范(正確答案)C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則答案解析：【答案B】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理合規(guī)管理合規(guī)風(fēng)險管理體系55.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。 單選題 *A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀

36、行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外(正確答案)C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外答案解析：【答案B】對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃?！究键c】銀行基本法律法規(guī)商業(yè)銀行法商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則56.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。 單選題 *A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同(正確答案)答案解析：【答案D】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本

37、相同，主要區(qū)別在于:犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn);刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。【考點】刑事法律制度金融犯罪與刑事處罰銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪57.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須_的義務(wù)。（） 單選題

38、*A.購入;買進(正確答案)B.售出;買進C.售出;賣出D.購入;售出答案解析：【答案A】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)?！究键c】資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)外匯交易業(yè)務(wù)58.根據(jù)中國銀監(jiān)會 2011 年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。 單選題 *A.10.5%(正確答案)B.11%C.11.5%D.8%答案解析：【答案A】2011 年 4 月 27 日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一

39、級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為 5%、6%和 8%;新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于 11.5%和 10.5%?！究键c】資本管理巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管我國銀行業(yè)資本監(jiān)管59.商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時（）。 單選題 *A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困

40、難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益(正確答案)答案解析：【答案D】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理公司治理銀行公司治理的組織架構(gòu)60.（）指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。 單選題 *A.授信(正確答案)B.透支C.承兌D.擔(dān)保答案解析：【答案A】授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資

41、金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。61.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。 單選題 *A.股票(正確答案)B.本票C.匯票D.支票答案解析：【答案A】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。62.小明在 2012 年 7 月 8 日存入一筆 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為 2.5%，1 年到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。 單選題 *A.105

42、04.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25(正確答案)答案解析：【答案D】根據(jù)人民幣存款計息的通用公式:利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率，可得，1 年期定期利息=1000012.5%=250(元)，1 年后本息和是 10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，第 2 年到期后的利息=1025012.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回 10250+256.25=10506.25(元)。【考點】負債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)個人存款業(yè)務(wù)63.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。 單選題 *A.不

43、定期B.中期(正確答案)C.長期D.短期答案解析：【答案B】票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。【考點】資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)64.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于（）。 單選題 *A.中間業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：【答案D】同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。【考點】負債業(yè)務(wù)非存款業(yè)務(wù)同業(yè)拆借65.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀

44、行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。 單選題 *A.經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域D.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比(正確答案)答案解析：【答案D】經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。【考點】資本管理概述資本的定義和分類66.某銀行購買了某公司 400 萬元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。 單選題 *A.保理業(yè)務(wù)(正確答案)B.代理業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)答案解析：【答案A】保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保

45、于一體的綜合性金融服務(wù)?！究键c】貸款業(yè)務(wù)品種67.按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置方式不包括（）。 單選題 *A.出售(正確答案)B.撤銷C.重組D.接管答案解析：【答案A】對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。68.（）是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。 單選題 *A.行政處罰B.吊銷執(zhí)照C.刑事責(zé)任D.行政處分(正確答案)答案解析：【答案D】行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)行政監(jiān)察法和公務(wù)員法的規(guī)定，行政處分分為

46、警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。69.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。 單選題 *A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告(正確答案)C.可不必過問，因與自己無關(guān)D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任答案解析：【答案B】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)。【考點】銀行自律與市場約束職業(yè)操守從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守70.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為

47、主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是（）。 單選題 *A.浮動匯率B.基本匯率(正確答案)C.套算匯率D.固定匯率答案解析：【答案B】根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。71.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。 單選題 *A.賣出B.買進(正確答案)C.貸出D.借入答案解析：【答案B】票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為

48、獲取票款，由扶植人或第三人向金融機構(gòu)支付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。72.商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。 單選題 *A.內(nèi)部控制制度B.內(nèi)部控制人員C.內(nèi)部控制流程D.內(nèi)部控制環(huán)境(正確答案)答案解析：【答案D】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境?！究键c】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理內(nèi)部控制內(nèi)部控制目標與基本原則73.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。 單選題 *A.存

49、放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項B.同業(yè)借款(正確答案)C.存放中央銀行款項D.庫存現(xiàn)金答案解析：【答案B】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項:一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。74.期權(quán)的交易標的物是（）。 單選題 *A.貨幣B.利率(正確答案)C.商品D.權(quán)利答案解析：【答案B】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約?！究键c】外匯交易業(yè)務(wù)75.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn) 5%，于是小王向客戶介紹:“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益

50、大約為 5%。”下列對該行為表述正確的是（）。 單選題 *A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則(正確答案)答案解析：【答案D】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)。【考點】銀行自律與市場約束職業(yè)操守從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

51、76.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是（）。 單選題 *A.收款人(正確答案)B.出票人C.承兌人D.付款人答案解析：【答案A】票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人?！究键c】商事法律制度票據(jù)法律制度票據(jù)的功能77.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。 單選題 *A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供內(nèi)部管理基本情況(正確答案)C.提供檢查經(jīng)費D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案解析：【答案B】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工

52、作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料?！究键c】銀行自律與市場約束職業(yè)操守從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守78.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是（）。 單選題 *A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬(正確答案)C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題答案解析：【答案B】B 項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬

53、并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上?！究键c】中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算工具79.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）。 單選題 *A.違約風(fēng)險(正確答案)B.匯率風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.債券價格風(fēng)險答案解析：【答案A】違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險的一種。【考點】風(fēng)險管理市場風(fēng)險市場風(fēng)險的分類80.在我國，從支出角度計算 GDP，私人購買的住房支出屬于（）。 單選題 *A.投資(正確答案)B.政府消費C.私人消費D.凈出口答案解析：【答案A】從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱

54、為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。81.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、（）。 單選題 *A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪(正確答案)答案解析：【答案D】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?！究键c】刑

55、事法律制度金融犯罪及刑事責(zé)任金融犯罪概述82.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。 單選題 *A.代理保險業(yè)務(wù)(正確答案)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)答案解析：【答案A】代理銀行業(yè)務(wù)包括:代理政策性銀行業(yè)務(wù)(代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù));代理中央銀行業(yè)務(wù)(代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù));代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等)。83.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為（）。 單選題 *A.貸記卡(正確答案)B.商務(wù)卡C.借記卡D.儲蓄卡

56、答案解析：【答案A】貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡。84.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是（）。 單選題 *A.風(fēng)險資本B.會計資本(正確答案)C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本答案解析：【答案B】從不同的角度看，銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本。其中:會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平;經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)

57、險資本;監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。85.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）。 單選題 *A.理財顧問服務(wù)(正確答案)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)答案解析：【答案A】投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。【考點】中間業(yè)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)財務(wù)顧問服務(wù)86.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。 單選題 *A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃(正確答案)D.開立信貸證明答案解析：【答案C】貸款承諾是指應(yīng)客戶的

58、申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。87.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。 單選題 *A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動性要求(正確答案)答案解析：【答案D】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。88.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（）。 單選題 *A.逃避監(jiān)管(正確答案)B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶

59、隱私答案解析：【答案A】銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。89.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。 單選題 *A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款(正確答案)答案解析：【答案D】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。90.中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知中規(guī)定，從 2005 年 9 月21 日起，我國對活期存款實行按（）結(jié)息，每季度末月的( B)日為結(jié)息日，次日付息。 單選題 *A.月

60、度;15B.季度;20(正確答案)C.月度;30D.季度;31答案解析：【答案B】根據(jù)中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知的規(guī)定，從2005 年 9月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。二、多選題:(共 40 題，每小題 1 分，共 40 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)1.下列關(guān)于銀團貸款的表述，正確的有（）。 *A.實行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行(正確答案)C.有助于分散銀行風(fēng)險(正確答案)D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一(正確答