1第一章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

1、2021/9/111財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Property Insurance畢泗鋒bisifeng2010.92021/9/112第一章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述2021/9/113主要內(nèi)容一、財(cái)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)所有權(quán)二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)四、財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)發(fā)展歷史與現(xiàn)狀2021/9/114財(cái)產(chǎn)是金錢(qián)、財(cái)物以及民事權(quán)利義務(wù)的總合。財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是通過(guò)財(cái)產(chǎn)法加以確定和承認(rèn)的利益。對(duì)于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)有很多限制，比如對(duì)于財(cái)產(chǎn)客體的限制，對(duì)于使用權(quán)的限制等等。一、財(cái)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)所有權(quán)財(cái)物所有權(quán)人保管權(quán)人使用權(quán)人抵押權(quán)人所有權(quán)受害人產(chǎn)生義務(wù)債權(quán)2021/9/115因此，從權(quán)利義務(wù)的角度來(lái)看，財(cái)產(chǎn)就是當(dāng)事人因?yàn)槟撤N權(quán)利和義務(wù)所指向的一種經(jīng)濟(jì)資源

2、。這些經(jīng)濟(jì)資源的價(jià)值可能因?yàn)槟承┰蚨?。?cái)產(chǎn)的價(jià)值就在于此。2021/9/116資產(chǎn)負(fù)債+所有者權(quán)益有形的財(cái)產(chǎn)物資無(wú)形的財(cái)產(chǎn)物資如預(yù)期的利潤(rùn)對(duì)債務(wù)人的信任等；更特殊的如，駕駛汽車(chē)行駛的權(quán)利負(fù)債部分由別人為你所付出的代價(jià)，比如你開(kāi)車(chē)造成的對(duì)方損失；債務(wù)人的信用；租賃物資所有者權(quán)益部分你具有所有權(quán)的部分資產(chǎn)負(fù)債視角的財(cái)產(chǎn)概念財(cái)產(chǎn)即經(jīng)濟(jì)資源2021/9/117財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的保險(xiǎn)。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則僅指各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。英美等國(guó)采用狹

3、義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念；我國(guó)根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，采用的廣義概念。注意：壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)的劃分與我國(guó)的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。非壽險(xiǎn)的范圍更廣，包括了廣義財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及人身險(xiǎn)中的短期業(yè)務(wù)。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2021/9/118火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)安裝工程保險(xiǎn)科技工程保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的法定分類(lèi)2021/9/119責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)2021/9/1110其他分類(lèi)1、按照實(shí)施的方式自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)2、按照保險(xiǎn)價(jià)值確定方式定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)3、按照保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)積極型財(cái)產(chǎn)

4、保險(xiǎn)與消極型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2021/9/11111.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的歷史1.1古代保險(xiǎn)思想埃及的石匠（B.C.4500）；漢謨拉比法典（B.C2250）；地中海貿(mào)易中的“一人為眾，眾為一人”原則（B.C.2000）中國(guó)水運(yùn)中的分散風(fēng)險(xiǎn)的做法（B.C.3000-4000），明朝的鏢局。四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的歷史和現(xiàn)狀2021/9/11121.2現(xiàn)代保險(xiǎn)現(xiàn)代保險(xiǎn)的發(fā)展順序?yàn)椋汉Ｉ媳ｋU(xiǎn)-火災(zāi)保險(xiǎn)-（人壽保險(xiǎn)）-責(zé)任保險(xiǎn)-信用保證保險(xiǎn)2021/9/1113（1）海上保險(xiǎn)：意大利、葡萄牙、西班牙、英國(guó)A、共同海損的分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽。公元前916年的羅地安海商法規(guī)定：凡因減輕船舶載重投棄如海的貨物，如為全體利益而損失

5、的，須由全體來(lái)分?jǐn)偂?021/9/1114B、船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的初級(jí)形式。借款的形式：如果船舶安全抵達(dá)目的地，本利償還；如果船舶中途沉沒(méi)，債權(quán)消滅。這實(shí)際上是貸款人預(yù)先支付賠償?shù)囊环N變相的保險(xiǎn)。2021/9/1115C、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)展。意大利熱那亞商人1937年10月23日出立的保險(xiǎn)單，第一張保單。英國(guó)勞合社的發(fā)展。勞合社是1688年代的一個(gè)小咖啡館，至1871年被英國(guó)政府批準(zhǔn)的社團(tuán)組織。在勞合社從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人都是獨(dú)立的保險(xiǎn)人，對(duì)特定的貨物或者船舶，每個(gè)保險(xiǎn)人只承擔(dān)一部分。其成員分為承保會(huì)員（Underwriting Members）和非承保會(huì)員（Non-underwriting M

6、embers）.后者其實(shí)就是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。2021/9/1116（2）火災(zāi)保險(xiǎn):：英國(guó)+德國(guó)1666年倫敦發(fā)生大火，次年，牙科醫(yī)生尼古拉斯-巴蓬（Nicholas Barbon）設(shè)立火災(zāi)保險(xiǎn)局，開(kāi)始私營(yíng)火災(zāi)業(yè)務(wù)。德國(guó)在1591年由漢堡釀造業(yè)組成火災(zāi)互助協(xié)會(huì)，到1676年由46個(gè)協(xié)會(huì)在漢堡合并設(shè)立綜合火災(zāi)金庫(kù)，標(biāo)志著德國(guó)公營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的開(kāi)始。2021/9/111719世紀(jì)的后半葉，各種新興的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)陸續(xù)出現(xiàn)，如河流、港口、鐵路、公路運(yùn)輸保險(xiǎn)等。另外，保險(xiǎn)責(zé)任也不僅僅局限于火災(zāi)，爆炸、雷擊等也涵蓋進(jìn)保險(xiǎn)責(zé)任。2021/9/1118（3）責(zé)任保險(xiǎn)：1855年，英國(guó)鐵路乘客公司開(kāi)辦了鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)

7、。1880年，雇主責(zé)任保險(xiǎn)誕生；1896年，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)；1890年，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)問(wèn)世。1932年，出現(xiàn)了個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。1895年英國(guó)推出了汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)；美國(guó)在1898年推廣，使其成為責(zé)任保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)。2021/9/1119（4）信用保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)產(chǎn)生于19世紀(jì)中葉的歐美國(guó)家，即當(dāng)時(shí)的商業(yè)信用保險(xiǎn)。第一次世界大戰(zhàn)后得到發(fā)展。1919年英國(guó)首先成立出口信用擔(dān)保局，創(chuàng)立一套完整的信用保險(xiǎn)制度。保證保險(xiǎn)是更為新興的業(yè)務(wù)，產(chǎn)生于美國(guó)，隨后被西歐日本等國(guó)家效仿。最早的保證保險(xiǎn)是忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。2021/9/1120進(jìn)入20世紀(jì)后，現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的幾大門(mén)類(lèi)已經(jīng)形成：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)+責(zé)任保險(xiǎn)+信用保證

8、保險(xiǎn)2021/9/11211.3中國(guó)的保險(xiǎn)歷史：三個(gè)階段：（1）1805-1949起步階段：1805年廣州第一家保險(xiǎn)公司成立；1865年上海義和公司保險(xiǎn)行（第一家民族保險(xiǎn)公司）1926年后銀行資本注入保險(xiǎn)業(yè)，出現(xiàn)繁榮局面。至1949年，上海工400家中外公司，華商126家。2021/9/1122（2）1949-1979：發(fā)展階段1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司；1958年停辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）1979-至今：恢復(fù)營(yíng)業(yè)階段1979年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)營(yíng)業(yè)。80年底基本恢復(fù)全國(guó)業(yè)務(wù)（除西藏）。1986年7月，新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧保險(xiǎn)公司成立。1988年，平安保險(xiǎn)公司成立。1991年5月，太平洋

9、保險(xiǎn)公司。1992年，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司上海設(shè)分公司。1995年，第一部保險(xiǎn)法1998年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立。2001年，加入WTO后，逐步對(duì)外開(kāi)放。2021/9/11232.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀2.1總體發(fā)展水平2.2國(guó)際比較2.3業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)2021/9/11242.1總體發(fā)展水平2.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu): 數(shù)量，性質(zhì)，規(guī)模截止到2008.9,中國(guó)共有117 家保險(xiǎn)公司，其中保險(xiǎn)集團(tuán)公司8家，人身險(xiǎn)公司59家，產(chǎn)險(xiǎn)公司44家，再保險(xiǎn)公司6家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司9家。規(guī)模最大的三家保險(xiǎn)公司分別是人保財(cái)險(xiǎn)、太保和平安。作業(yè)：中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的對(duì)比？公司數(shù)目，保險(xiǎn)資產(chǎn)。截止到2009.9,中國(guó)共有135家保險(xiǎn)公司，其中保險(xiǎn)集

10、團(tuán)公司8家，人身險(xiǎn)公司69家，產(chǎn)險(xiǎn)公司50家，再保險(xiǎn)公司8家。另有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司9家。規(guī)模最大的三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分別是人保財(cái)險(xiǎn)、太保和平安。另外，代理公司2412家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司414家，公估公司325，外資公司代表處154家。2021/9/1125從總量規(guī)?？矗ＹM(fèi)收入由1980年4.6億元增加到2008年的9784.1億元。2008年保費(fèi)規(guī)模是1980年的2127倍，是2000年保費(fèi)的6倍。 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)，年均增長(zhǎng)率達(dá)到26.6%，年幾何平均增長(zhǎng)率達(dá)到25%。2021/9/1126人身險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模（1999-2008）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)而言，保費(fèi)規(guī)模從1998年的505.74億元增

11、加到2008年的2336.10億元，年均增速達(dá)到18%。人身險(xiǎn)則從1998年的750.23億元增加到2008年的7447.39億元，年均增速達(dá)到33%。兩種險(xiǎn)在此期間都獲得了非?？斓陌l(fā)展。2021/9/1127人身險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)占比（1999-2008）從保費(fèi)規(guī)模看，人身險(xiǎn)保費(fèi)一直占到總保費(fèi)規(guī)模的60%以上，而且還有逐步上升的勢(shì)頭。而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)占比則在40%以下，且逐年降低。1998年，人身險(xiǎn)保費(fèi)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的1.48倍，而到了2008年，這一比例達(dá)到了3.19。平均而言，人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)模的2.52倍。2021/9/1128人身險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)（1999-2008）從發(fā)展速度來(lái)看，人身險(xiǎn)的平均增速要比財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)高出15%。但是，人身險(xiǎn)增速波動(dòng)較大，在2001-2003的三個(gè)年份，平均增速達(dá)到45%，在2004-2006三個(gè)年份，平均增速降至11%。 2021/9/11292021