銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程流程梳理

1、銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程個(gè)人存款是指存款人因儲蓄、投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱開立的，用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)的人民幣存款。凡在中國境內(nèi)符合中國人民銀行規(guī)定開戶條件的自然人均可在我省農(nóng)信社各分支機(jī)構(gòu)開立個(gè)人銀行賬戶。本章共17節(jié)內(nèi)容，主要根據(jù)個(gè)人存款產(chǎn)品全生命周期介紹個(gè)人存款產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理流程，以及個(gè)人存款賬戶相關(guān)的簽約、維護(hù)等業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第一節(jié)概述本節(jié)為個(gè)人存款業(yè)務(wù)的概述部分，結(jié)合系統(tǒng)特點(diǎn)，對個(gè)人存款業(yè)務(wù)中的通用操作要求進(jìn)行介紹，此部分規(guī)則在個(gè)人存款業(yè)務(wù)中通用。個(gè)人存款賬戶必須在已有客戶號下開立。密碼設(shè)置：存款賬戶可設(shè)置查詢密碼和交易密碼。查詢密碼是客戶密碼的

2、一種，主要用于客戶查詢名下賬戶信息、交易明細(xì)時(shí)使用。若賬戶不設(shè)置查詢密碼，可通過交易密碼辦理查詢業(yè)務(wù)。若賬戶設(shè)置了查詢密碼，只能通過查詢密碼辦理查詢業(yè)務(wù)。查詢密碼、交易密碼可設(shè)置為相同，也可設(shè)置為不同。查詢密碼可通過【7124修改憑證支付條件】交易設(shè)置。通存通兌：個(gè)人存款賬戶的通兌范圍包括全省通兌、市辦通兌、縣聯(lián)社通兌和開戶機(jī)構(gòu)，該通兌范圍可以在允許的范圍內(nèi)進(jìn)行修改，但支付條件為無的賬戶不允許通兌。轉(zhuǎn)存方式：個(gè)人整存整取存款的轉(zhuǎn)存方式包括不轉(zhuǎn)存、默認(rèn)轉(zhuǎn)存、本金轉(zhuǎn)存、本息轉(zhuǎn)存。默認(rèn)轉(zhuǎn)存指與原存期一致的本息轉(zhuǎn)存方式；本金轉(zhuǎn)存指只轉(zhuǎn)存本金，利息轉(zhuǎn)入活期賬戶，存期可選擇的轉(zhuǎn)存方式；本息轉(zhuǎn)存指本息轉(zhuǎn)存，

3、存期可選擇的轉(zhuǎn)存方式。開戶證件：需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。若身份證件核查未通過，按照中國人民銀行、公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知（銀發(fā)2007345號）要求辦理。存款產(chǎn)品：系統(tǒng)目前預(yù)置12種個(gè)人負(fù)債產(chǎn)品，具體為：1000-個(gè)人活期、1002-個(gè)人定活兩便、1003-個(gè)人通知存款、1004-個(gè)人整存整取、1005-個(gè)人零存整取、1006-個(gè)人教育儲蓄、1007-個(gè)人整存零取、1008-個(gè)人存本取息、1010-個(gè)人七天理財(cái)、1013-個(gè)人活期保證金、1014-個(gè)人定期保證金、1100-個(gè)人活期存單。存款憑證：個(gè)人存款產(chǎn)品

4、支持3種重要空白憑證。具體為：一本通存折、普通存單、銀行卡。一本通存折、普通存單、銀行卡是用于個(gè)人存款產(chǎn)品開戶的介質(zhì)，產(chǎn)品與重要空白憑證的關(guān)聯(lián)關(guān)系如下：1000-個(gè)人活期：一本通存折、銀行卡；1002-個(gè)人定活兩便：一本通存折、銀行卡、普通存單；1003-個(gè)人通知存款：普通存單、銀行卡；1004-個(gè)人整存整取：一本通存折、普通存單、銀行卡；1005-個(gè)人零存整?。阂槐就ù嬲?、銀行卡；1006-個(gè)人教育儲蓄：一本通存折、銀行卡；1007-個(gè)人整存零取：一本通存折、銀行卡；1008-個(gè)人存本取息：一本通存折、銀行卡；1010-個(gè)人七天理財(cái)：銀行卡、普通存單；1013-個(gè)人活期保證金：不關(guān)聯(lián)憑證；1

5、014-個(gè)人定期保證金：不關(guān)聯(lián)憑證；1100-個(gè)人活期存單：普通存單?？蛻糍~號類型：現(xiàn)系統(tǒng)根據(jù)“客戶賬號類型”確定產(chǎn)品與重要空白憑證的關(guān)聯(lián)關(guān)系?？蛻糍~號類型有5種，分別為：1-卡、3-定期一本通、4-存折、5-存單、F-定活一本通。不同的重要空白憑證對應(yīng)不同的客戶賬號類型。具體為：銀行卡對應(yīng)“1-卡”；普通存單對應(yīng)“5-存單”；一本通存折對應(yīng)“3-定期一本通、4-存折、F-定活一本通”；個(gè)人存款產(chǎn)品開戶時(shí)需先選擇客戶賬號類型，不同的客戶賬號類型可開立不同的產(chǎn)品。當(dāng)為“1-卡”時(shí)，可先通過銀行卡模塊開立活期存款主賬戶，再開立多個(gè)其它存款子賬戶，可開立的賬戶具體為：1000-個(gè)人活期、1002-個(gè)

6、人定活兩便、1003-個(gè)人通知存款、1004-個(gè)人整存整取、1005-個(gè)人零存整取、1006-個(gè)人教育儲蓄、1007-個(gè)人整存零取、1008-個(gè)人存本取息、1010-個(gè)人七天理財(cái)；當(dāng)為“3-定期一本通”時(shí)，可在一本通存折下開立多個(gè)存款賬戶，可開立的賬戶具體為：1002-個(gè)人定活兩便、1004-個(gè)人整存整取；當(dāng)為“4-存折”時(shí)，只可在一本通存折下開立一個(gè)存款賬戶?？砷_立的賬戶具體為：1000-個(gè)人活期、1005-個(gè)人零存整取、1006-個(gè)人教育儲蓄、1007-個(gè)人整存零取、1008-個(gè)人存本取息；當(dāng)為“5-存單”時(shí)，可在普通存單下開立一個(gè)存款賬戶?？砷_立的賬戶具體為：1002-個(gè)人定活兩便、10

7、03-個(gè)人通知存款、1004-個(gè)人整存整取、1010-個(gè)人七天理財(cái)、1100-個(gè)人活期存單。當(dāng)為“F-定活一本通”時(shí)，可先在一本通存折下開立一個(gè)活期存款主賬戶，再開立多個(gè)整存整取子賬戶?？砷_立的賬戶具體為：1000-個(gè)人活期、1004-個(gè)人整存整取。掛失銷戶：【1078個(gè)人賬戶銷戶】是個(gè)人存款業(yè)務(wù)的通用銷戶交易，掛失銷戶的，憑證掛失期滿后，若銷戶，可通過該交易直接進(jìn)行掛失銷戶，不同的客戶賬號類型處理方式如下：當(dāng)為“1-卡”時(shí)，若卡下只有一個(gè)活期主賬戶，掛失期滿后，可直接通過銀行卡模塊的銷卡交易辦理掛失銷卡；若卡下有多個(gè)子賬戶，不可辦理掛失銷戶，要先通過銀行卡模塊的換卡交易辦理掛失換卡，再通過【

8、1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理正常銷戶。當(dāng)為“3-定期一本通”時(shí)，不可辦理掛失銷戶，可通過【1100更換單折】先辦理掛失換折，再通過【1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理正常銷戶。當(dāng)為“4-存折、5-存單”時(shí)，掛失期滿后，可直接通過【1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理掛失銷戶。當(dāng)為“F-定活一本通”時(shí)，若一本通下只有一個(gè)活期主賬戶，掛失期滿后，可直接通過【1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理掛失銷戶；若一本通下有整存整取子賬戶，不可辦理掛失銷戶，可通過1100交易先辦理掛失換折，再通過【1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理正常銷戶。第二節(jié)個(gè)人活期存款功能描述個(gè)人活期存款是一種不限存期，無需任何事先通知,客戶可以隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)賬、存取金額

9、不限的比較靈活的存款方式，起存金額一元。制度規(guī)定基本規(guī)定個(gè)人活期存款賬戶分為個(gè)人活期儲蓄賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知的相關(guān)規(guī)定：簡化個(gè)人活期儲蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人活期儲蓄賬戶的功能?？蛻敉ㄟ^個(gè)人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。系統(tǒng)在個(gè)人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)時(shí)，自動將個(gè)人活期儲蓄賬戶修改為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人活期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計(jì)息，按結(jié)息日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)息，銷戶按當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)付

10、利息。個(gè)人活期存款按季結(jié)息，每季末月的20日為計(jì)息日，利率以當(dāng)日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)算。特別說明個(gè)人活期存款包括“1000-個(gè)人活期、1013-個(gè)人活期保證金、1100-個(gè)人活期存單”。本節(jié)只介紹“1000-個(gè)人活期”。業(yè)務(wù)流程圖1052 1052 個(gè)人賬戶開戶1081個(gè)人現(xiàn)金支取10891081個(gè)人現(xiàn)金支取1089個(gè)人小額快速取款1082同客戶轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方）款1080個(gè)人現(xiàn)金存款1086個(gè)人無卡/折存現(xiàn)1082同客戶轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方）不同客戶號下的轉(zhuǎn)賬使用清算模塊交易Y是否簽約1130Y是否簽約1130簽約關(guān)系銷戶前查詢NN1078 1078 個(gè)人賬戶銷戶1.個(gè)人活期開戶功能描述本交易主

11、要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”的開戶。支持以一本通存折為介質(zhì)進(jìn)行開戶。包含交易：【1052個(gè)人賬戶開戶】。銀行卡活期賬戶的開立詳見銀行卡模塊。1.2業(yè)務(wù)流程1.2.1個(gè)人活期開戶流程圖44是否復(fù)核授權(quán)6客戶簽字確認(rèn)7加蓋印章8.最終確認(rèn)并交于客戶客戶綜合柜員授權(quán)員賬戶管理員2審核3啟動開戶交易5提交、打印9.是否個(gè)人結(jié)算賬戶4復(fù)核授權(quán)12整理歸檔11啟動賬戶管理系統(tǒng)NYYN1.申請10.整理步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1 申請客戶持身份證件提出開立賬戶申請?？蛻羯暾垥r(shí)需提交身份證件、個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、個(gè)人賬戶及綜合服務(wù)申請表（個(gè)人結(jié)算賬戶需要）。2審核1.審核客戶身份證件是否真實(shí)有效并進(jìn)行聯(lián)

12、網(wǎng)核查2.當(dāng)客戶面清點(diǎn)現(xiàn)金，并與客戶進(jìn)行核實(shí)，無誤后放于固定位置3. 對個(gè)人業(yè)務(wù)交易單要素進(jìn)行審查，并對賬戶類型、支取方式、通兌范圍與客戶進(jìn)行核實(shí)在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)客戶提交虛假資料、現(xiàn)金3啟用開戶交易啟動【1052個(gè)人賬戶開戶】，根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按系統(tǒng)提示依次準(zhǔn)確錄入信息1）以一本通存折為介質(zhì)開立“1000-個(gè)人活期”時(shí)，若客戶賬號類型選擇“4-存折”，開立賬戶為活期存折賬戶，該存折下不可再開立子賬戶，若選擇“F-定活一本通”，開立賬戶為定活一本通賬戶，開立活期主賬戶后，還可以在該一本通存折下開立多個(gè)整存

13、整取賬戶。2）建議選擇“F-定活一本通”開立“1000-個(gè)人活期”賬戶。3）在普通存單上開立個(gè)人活期存款賬戶時(shí)，產(chǎn)品種類選擇“1100-個(gè)人活期存單”。嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。認(rèn)真審核客戶提供的相關(guān)證件原件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，防止過期、偽造等無效身份證件。現(xiàn)金開戶應(yīng)遵循先收款后記賬的原則。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.資金來源為現(xiàn)金時(shí)，需提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；2.資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，需提供資金來源賬戶憑證：卡、存折、支票及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單等；3.資金來源為待銷賬時(shí)，需提供原待銷賬入賬憑證、特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申

14、請表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；4.客戶身份證件，如為代理，還需提供代理人身份證件；5.客戶影像5提交、打印綜合柜員提交主機(jī)，按系統(tǒng)提示依次打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、活期憑證。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、個(gè)人賬戶及綜合服務(wù)申請表交于客戶核對，核對無誤后簽字確認(rèn)。7加蓋印章1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”和經(jīng)辦人名章，復(fù)核處加蓋復(fù)核柜員章；2)活期憑證的“銀行簽章”處加蓋“業(yè)務(wù)專用章”；3）開立結(jié)算賬戶的在個(gè)人賬戶及綜合服務(wù)申請表上加蓋經(jīng)辦人名章、業(yè)務(wù)專用章需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素，現(xiàn)金進(jìn)行核對，交于客戶并提示客戶

15、再次核對。綜合柜員未審核出個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、活期憑證與實(shí)際不符。9是否個(gè)人結(jié)算賬戶如為結(jié)算賬戶，綜合柜員將個(gè)人賬戶及綜合服務(wù)申請表交賬戶管理員，轉(zhuǎn)步驟11；如不是結(jié)算賬戶則轉(zhuǎn)步驟10。10整理 將現(xiàn)金按規(guī)定入庫（箱）保管；2）個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。3）聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或身份證復(fù)印件隨個(gè)人賬戶及綜合服務(wù)申請表歸檔保管。11啟動賬戶管理系統(tǒng)賬戶管理員根據(jù)開戶資料及時(shí)、準(zhǔn)確地錄入賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行賬戶備案。12整理歸檔賬戶備案成功后，賬戶管理員將開戶資料歸檔保存。1.3表單記錄記錄一：個(gè)人賬戶開戶及綜合服務(wù)申請表記錄二：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄三：大額登記簿（每日打印）1.4觸發(fā)復(fù)核授權(quán)條件:

16、【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為現(xiàn)金時(shí)，當(dāng)日開戶20萬元（含）以上需授權(quán)?！?052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日開戶50萬元（含）以上需授權(quán)?！?052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)?！?052個(gè)人賬戶開戶】個(gè)人支票戶作為資金來源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)?！?096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，20萬元（含）以上需授權(quán)?！?096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，50萬元（含）以上需授權(quán)。 7.【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。 8.【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】當(dāng)“開戶人名稱”錄入時(shí)，“賬戶名稱”與“開戶人名稱”不一致，需授權(quán)未開通

17、個(gè)人支票業(yè)務(wù)2.現(xiàn)金存入及支取功能描述本組交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶以現(xiàn)金方式存入資金的功能。包含交易：【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】、【1086個(gè)人無卡/折存現(xiàn)】?！?000-個(gè)人活期”賬戶的現(xiàn)金支取功能。包含交易：【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】、【1089個(gè)人小額快速支取】。2.2業(yè)務(wù)流程2.2.1業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請4.是否需要授權(quán)授權(quán)2.審核8.最終確認(rèn)并交于客戶3.啟動存入、支取交易5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字4.復(fù)核授權(quán)7.加蓋印章9.整理NY2.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)申請1.有卡折續(xù)存的，提交存折，并提交現(xiàn)金，當(dāng)日存入人民幣金額

18、5萬元（含）以上時(shí)，需提交經(jīng)辦人有效身份證件原件。2.無卡折續(xù)存的，填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息并提交現(xiàn)金及經(jīng)辦人有效身份證件原件3.大額取現(xiàn)5萬元（含5萬元）以上要提前預(yù)約。4.提交相關(guān)憑證。5.單筆或當(dāng)日累計(jì)支取金額5萬元（含）以上時(shí)，需要提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理單筆或當(dāng)日累計(jì)支取在5萬元（含）以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。2審核1.客戶提供的開立賬戶的憑證是否為農(nóng)信社（特指河南農(nóng)信，下同）簽發(fā)、是否真實(shí)有效。2.審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。3.需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。一定要在客戶視線

19、范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用存入支取交易1.在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)?，與客戶核對現(xiàn)金數(shù)量，無誤后收妥并登記票面。2.有卡折續(xù)存的，使用【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】交易辦理。3.無卡折續(xù)存的，使用【1086個(gè)人無卡/折存現(xiàn)】辦理。4.使用【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】【1089個(gè)人小額快速取款】操作現(xiàn)金支取4.根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。1.當(dāng)日存入人民幣金額5萬元（含）以上時(shí)，應(yīng)錄入經(jīng)辦人及其證件信息

20、。2.無卡折存現(xiàn)時(shí)，建議要求客戶填寫聯(lián)系方式。3.“1000-個(gè)人活期”賬戶取款可支取至零余額。4.【1089個(gè)人小額快速取款】要求賬戶必須憑密碼支取，且當(dāng)日單筆、累計(jì)支取金額不能超過5萬元，支持賬戶快速全額支取。1. 認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。2.嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。3.辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，異地大額取款必須遵循通存通兌管理辦法。4.柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循存款業(yè)務(wù)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)先記賬后付款的原則。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則

21、轉(zhuǎn)步驟5。1.提供賬戶憑證：卡/存折、個(gè)人業(yè)務(wù)交易單等；2.提供客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件；3.客戶影像。5提交、打印綜合柜員提交主機(jī)，按系統(tǒng)提示依次打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、活期憑證。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交于客戶核對，核對無誤后簽字確認(rèn)。7加蓋印章個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素，現(xiàn)金進(jìn)行核對，取款業(yè)務(wù)按照客戶要求進(jìn)行配款，連同憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。交于客戶后提示客戶提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。綜合柜員未審核出個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、活期憑證與實(shí)

22、際不符。9整理1) 將現(xiàn)金按規(guī)定入庫（箱）保管；2）個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管；3）將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。2.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打印）2.4復(fù)核及授權(quán)的觸發(fā)條件1.【1080個(gè)人現(xiàn)金存款】【1086個(gè)人無卡/折存現(xiàn)】當(dāng)日存款單筆、累計(jì)大于等于20萬元時(shí)均需授權(quán)。2.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】當(dāng)日取款單筆、累計(jì)大于等于10萬元，需授權(quán)。3.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】支取憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。4.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。1.無個(gè)人支票業(yè)務(wù)：2.省聯(lián)社操作規(guī)程

23、上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。3.轉(zhuǎn)賬存入轉(zhuǎn)出3.1功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”賬戶以轉(zhuǎn)賬方式存入資金的功能。實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支取，可支取至0余額。包含交易：【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。3.2業(yè)務(wù)流程3.2.1業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易YN3.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請1.按規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單的相關(guān)信息。2.提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證或待銷賬憑條。3.提交存款賬戶的憑證。2審核1.

24、轉(zhuǎn)出賬戶的憑證是否農(nóng)信社簽發(fā)、否真實(shí)有效。2.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單填寫是否合規(guī)、有無遺漏。3.需要客戶提供身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，身份證件復(fù)印件是否與原件一致。當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額5萬元（含）以上時(shí)，需要提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額5萬元（含）以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易1.使用【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】辦理。2.根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。1. 作為轉(zhuǎn)入方時(shí)，轉(zhuǎn)出賬戶與轉(zhuǎn)入賬戶是同一客戶號下的使用【1

25、082同客戶轉(zhuǎn)賬】；若轉(zhuǎn)出方與轉(zhuǎn)入方不在同一客戶號下時(shí)使用清算模塊交易。2.【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】資金去向選擇轉(zhuǎn)賬時(shí)，轉(zhuǎn)入賬戶必須與轉(zhuǎn)出賬戶是同一客戶號下的，若需轉(zhuǎn)入不同客戶號下使用清算模塊交易。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.原待銷賬入賬憑證或轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出賬戶憑證；2.個(gè)人客戶提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、卡、存折等；3.特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；4.客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交于客戶核對，核對無誤

26、后簽字確認(rèn)。7加蓋印章個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并交給客戶，綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素進(jìn)行核對，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥憑證、證件和回單。綜合柜員未審核出個(gè)人業(yè)務(wù)交易單、活期憑證與實(shí)際不符。9整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管；將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。3.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單3.4復(fù)核及授權(quán)的觸發(fā)條件1【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】當(dāng)資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。2.【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)3【1082同客戶轉(zhuǎn)

27、賬】當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額單筆、累計(jì)超50萬元以上需授權(quán)。4【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】轉(zhuǎn)出賬戶憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。5【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】轉(zhuǎn)出賬戶為支票戶時(shí)，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權(quán)。6【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。1.無個(gè)人支票業(yè)務(wù)2.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。4.正常銷戶及掛失銷戶4.1功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”存款賬戶的正常銷戶和賬戶掛失期滿后的銷戶操作功能。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】、【1130簽約關(guān)系銷戶前查詢】。本交易主要實(shí)現(xiàn)“1000-個(gè)人活期”。4.2業(yè)務(wù)流程4.2

28、.1業(yè)務(wù)流程圖10.整理10.整理11.啟動賬戶管理系統(tǒng)12.歸檔YN5.提交打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.是否個(gè)人結(jié)算賬戶客戶綜合柜員授權(quán)員賬戶管理員1.申請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)3.啟動銷戶交易YNYNYNYN11啟動賬戶管理系統(tǒng)12整理歸檔YN11啟動賬戶管理系統(tǒng)12整理歸檔YN11啟動賬戶管理系統(tǒng)12整理歸檔YN11啟動賬戶管理系統(tǒng)12整理歸檔10.10.整理4.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請1大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。2個(gè)人銀行結(jié)算賬戶銷戶必須由開戶人本人辦理。3提交存款賬戶的相關(guān)憑證、開戶人有效身份證件原件。4個(gè)人儲蓄賬

29、戶銷戶可代理人辦理，還需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件。5掛失銷戶必須本人到掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理。6.提交開戶人的有效身份證件原件和掛失申請書回執(zhí)聯(lián)。2審核1.賬戶憑證是否真實(shí)有效，是否農(nóng)信社簽發(fā)。2.賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。3.需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。4.柜員將專夾保管的掛失申請書和身份證復(fù)印件與客戶提交的掛失申請書回執(zhí)及有效身份證件原件認(rèn)真核對，審核掛失申請書回執(zhí)是否真實(shí)、有效，是否已滿掛失期限，留存的有效證件復(fù)印件有效身份證件復(fù)印件與客戶提供的原件是否一致，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，5.該業(yè)務(wù)不允許代理人辦理。6.其他內(nèi)容的

30、審核參照正常銷戶的審核內(nèi)容。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用銷戶交易1.使用【1078個(gè)人賬戶銷戶】進(jìn)行操作。2.根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，銷戶方式選擇“正常銷戶”或者“掛失銷戶”，注意審核相關(guān)信息是否一致。1“1000-個(gè)人活期”存款賬戶銷戶時(shí)，需先將該賬戶的簽約關(guān)系解除方可銷戶,可使用1130交易查詢簽約關(guān)系，再通過相關(guān)交易進(jìn)行解約。2若為代發(fā)代扣賬戶，銷戶時(shí)系統(tǒng)會提示錯(cuò)誤信息，需使用1123交易將代發(fā)標(biāo)志修改為“否”。3銷戶時(shí)資金去向選擇轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶必須與銷戶賬戶在同一客戶號下。1掛失銷戶業(yè)務(wù)必須由開戶人持本人身份證件和掛失

31、申請書親自到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理，并在掛失申請書上簽字加按手印。2柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬后付款的原則4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。授權(quán)提交資料：1.存折、存單；2.資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，需同時(shí)提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單或轉(zhuǎn)入賬戶憑證；3.掛失/解掛申請書；4.當(dāng)“賬戶名稱”與“開戶人名稱”不一致時(shí)，或資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需同時(shí)提供特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；5.客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件（存折銷戶不允許代理）；6.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。按要求填寫掛失申請書處理結(jié)果的相關(guān)

32、信息。6客戶簽字確認(rèn)將打印后的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交于客戶核對，核對無誤后簽字確認(rèn)。將掛失申請書和個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交客戶簽字確認(rèn)7加蓋印章1.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單加蓋業(yè)務(wù)用章及柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2.掛失申請書經(jīng)客戶簽字確認(rèn)并加按手印后加蓋業(yè)務(wù)用章、柜員名章。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并交給客戶，根據(jù)客戶要求配款。綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證、掛失申請書的要素進(jìn)行核對，將存折內(nèi)頁、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥憑證、證件和回單。9是否個(gè)人結(jié)算賬戶如為結(jié)算賬戶，綜合柜員將個(gè)人賬戶及綜合服務(wù)申請表交賬戶管理員，轉(zhuǎn)步驟11；如不是結(jié)

33、算賬戶則轉(zhuǎn)步驟10。10整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管；將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或客戶身份證復(fù)印件隨掛失申請書第一聯(lián)專夾保管。存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷，加蓋業(yè)務(wù)用章作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。掛失銷戶掛失單第一聯(lián)專夾保管，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，第三聯(lián)銷戶憑證附件。1.掛失銷戶應(yīng)在掛失登記簿登記處理結(jié)果。2.提醒客戶收妥現(xiàn)金、證件和回單11啟動賬戶管理系統(tǒng)賬戶管理員根據(jù)開戶資料及時(shí)、準(zhǔn)確地錄入賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行賬戶備案。12整理歸檔賬戶備案成功后，賬戶管理員將銷戶資料歸檔保存。4.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：掛失申請書記錄三：大額登記簿（每日打印）4.4

34、復(fù)核及授權(quán)的觸發(fā)條件1【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為10萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。2【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。3.【1078個(gè)人賬戶銷戶】掛失銷戶時(shí)，需授權(quán)。4【1078個(gè)人賬戶銷戶】憑證種類為其他憑證時(shí)，需授權(quán)。5【1078個(gè)人賬戶銷戶】“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。掛失銷戶，掛失申請書第一聯(lián)應(yīng)是專夾保管，無客戶收執(zhí)聯(lián)，除第一聯(lián)外，其他聯(lián)都做憑證處理。第三節(jié) 個(gè)人活期存單功能描述 個(gè)人活期存單，是活期儲蓄的一種，在普通存單上開立，因其兼具活期存款支取的靈活性和存單攜帶的方便性。制度規(guī)定基

35、本規(guī)定個(gè)人活期存單開戶后不可再次存入，支取時(shí)使用銷戶交易一次性支取。個(gè)人活期存單在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，不分段計(jì)息，按支取日掛牌公告的個(gè)人活期存款利率計(jì)息。業(yè)務(wù)流程圖1078個(gè)人賬戶銷戶1078個(gè)人賬戶銷戶1052個(gè)人賬戶開戶個(gè)人活期存單開戶功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期存單開戶功能。包含交易：【1052個(gè)人賬戶開戶】。業(yè)務(wù)流程1.2.1業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動開戶交易YN1.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請1按照規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單相關(guān)信

36、息。2提交存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；若為代理人辦理的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。3現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。2審核1)審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。3)身份證件復(fù)印件是否與原件一致一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用開戶交

37、易1)若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時(shí)原待銷賬信息憑證上的信息進(jìn)行核對，核對無誤后方可辦理。2)使用【1052個(gè)人賬戶開戶】辦理開戶業(yè)務(wù)。3)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。1嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。2遵循先收款、后記賬的原則4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.資金來源為現(xiàn)金時(shí)，需提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；2.資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，需提供資金來源賬戶憑證：卡、存折及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單等；3.資金來源為待銷賬時(shí)，需提供原待銷賬入賬憑證、特殊業(yè)務(wù)

38、遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；4.客戶身份證件，如為代理，還需提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2)在普通存單上加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶將相關(guān)憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件一并交給客戶。綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素進(jìn)行核對，將開立賬戶的憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶，交于客戶后提示客戶提醒客戶收妥憑證、證件和回單

39、。9整理1）個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。2) 將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。1.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?.4復(fù)核及授權(quán)的觸發(fā)條件1【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為現(xiàn)金時(shí)，當(dāng)日開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。2【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。3【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為待銷賬時(shí)，需授權(quán)。4【1052個(gè)人賬戶開戶】個(gè)人支票戶作為資金來源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。1.不需要對重要空白憑證逐一銷號，系統(tǒng)自動銷號；2.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我

40、行要求不加蓋。2正常銷戶2.1.功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人活期存單的正常銷戶。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】。業(yè)務(wù)流程2.2.1業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動銷戶交易YN2.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請1)大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。2)按規(guī)定填寫普通存單背面的相關(guān)信息。3)提交開立賬戶的普通存單。4)銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。2審核1)

41、開立賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。2)賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。3)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。4)審核客戶填寫的普通存單是否合規(guī)、有無遺漏。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用銷戶交易1)使用【1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理個(gè)人活期存單銷戶業(yè)務(wù)。2)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。個(gè)人活期存單不支持部提。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。授權(quán)須提供資料：1.存折、存單；2.資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，需同時(shí)提供個(gè)

42、人業(yè)務(wù)交易單或轉(zhuǎn)入賬戶憑證；3.特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；4.客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件（存折銷戶不允許代理）；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2)在原存單上加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素進(jìn)行核對。根據(jù)客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。提醒客戶復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，收妥憑證、證件

43、和回單。9整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。2.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，銷戶金額為10萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。2【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶，資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為10萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。3【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶，當(dāng)資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。4【1078個(gè)人賬戶銷戶】“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。1.省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。2.原存單是作為占

44、流水憑證處理，而不是附件3.掛失銷戶第四節(jié) 個(gè)人整存整取存款功能描述 個(gè)人整存整取存款，是定期儲蓄的一種，指約定存期，整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲蓄存款。五十元起存，多存不限。存期分三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年。制度規(guī)定基本規(guī)定到期支取時(shí)，在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計(jì)付利息。提前支取時(shí)，未到期的儲蓄存款，提前支取部分，不論存期多長，一律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)息。逾期支取時(shí)，逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分（約定自動轉(zhuǎn)存除外），一律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)息。特別規(guī)定整存整取定期儲蓄部分提前支取的利息與全

45、部提前支取計(jì)算方法相同，未提前支取部分，仍按原存單所定利率計(jì)息?？刹刻嵋淮?，提前支取部分存款利息利隨本清。業(yè)務(wù)流程圖1052個(gè)人賬戶開戶1052個(gè)人賬戶開戶1083卡內(nèi)轉(zhuǎn)開定期1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶是否定期一本通1081個(gè)人現(xiàn)金支?。ìF(xiàn)金部提）1082同客戶轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)賬部提）1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶1078個(gè)人存款銷戶1077一本通銷戶個(gè)人整存整取開戶功能描述本組交易主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人整存整取賬戶開戶功能。支持以普通存單、一本通存折、銀行卡為介質(zhì)開戶。包含交易：【1052個(gè)人賬戶開戶】、【1083卡內(nèi)轉(zhuǎn)開定期】、【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】。業(yè)務(wù)流程1.2.1業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請

46、2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動開戶交易YN1.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請1申請開立新存單或一本通存折的：提交存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；。若為代理人辦理的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。2在銀行卡或一本通存折上續(xù)開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件。3在銀行卡上轉(zhuǎn)開的：提交開立賬戶的憑證，轉(zhuǎn)開金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有

47、效身份證件原件。4原整存整取賬戶銷轉(zhuǎn)新開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)出示代理人的有效身份證件原件。5按照規(guī)定填寫個(gè)人業(yè)務(wù)交易單相關(guān)信息。6現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。2審核1)審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。3)身份證件復(fù)印件是否與原件一致。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等

48、無效身份證件。3啟用開戶交易1)若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金、檢驗(yàn)真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時(shí)原待銷賬信息憑證上的信息進(jìn)行核對，核對無誤后方可辦理。2)使用【1052個(gè)人賬戶開戶】、【1083卡內(nèi)轉(zhuǎn)開定期】、【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】辦理開戶業(yè)務(wù)。3)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點(diǎn)客戶所交款項(xiàng)，款項(xiàng)不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。1嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金收付、存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。2遵循先收款、后記賬的原則。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授

49、權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.資金來源為現(xiàn)金時(shí)，需提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；2.資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，需提供資金來源賬戶憑證：卡、存折及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單等； 3.資金來源為待銷賬時(shí)，需提供原待銷賬入賬憑證、特殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）及個(gè)人業(yè)務(wù)交易單；4.客戶身份證件，如為代理，還需提供代理人身份證件；5.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章1)個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2)以普通存單為介質(zhì)開立賬戶的，在普通存單上加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名

50、章；以一本通存折為介質(zhì)開立賬戶的，在一本通存折扉頁上加蓋業(yè)務(wù)用章。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、定期憑證的要素進(jìn)行核對。將開立賬戶的憑證連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。提醒客戶收妥憑證、證件及回單。9整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。1.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為現(xiàn)金時(shí)，開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。2【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為轉(zhuǎn)賬時(shí)，開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。3【1052個(gè)人賬戶開戶】資金來源為待銷賬時(shí)，需

51、授權(quán)。4【1052個(gè)人賬戶開戶】，個(gè)人支票戶作為資金來源時(shí)，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。5【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，20萬元（含）以上需授權(quán)。6【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，50萬元（含）以上需授權(quán)。7【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。8【1096個(gè)人定期銷轉(zhuǎn)開戶】 “當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。2.部分提前支取功能描述本組交易主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人整存整取賬戶部分提前支取功能。包含交易：【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】、【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。業(yè)務(wù)流程客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)

52、5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動部提交易YN2.3 業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請1.大額取現(xiàn)要提前預(yù)約；2.提交開立個(gè)人整存整取相關(guān)憑證3.提交開戶人有效身份證件及復(fù)印件，若為代理人辦理需同時(shí)提供代理人的有效身份證原件及復(fù)印件。2審核1.客戶提供的開立賬戶的憑證是否真實(shí)有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。2.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性。3.賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。1.客戶存款憑證是否通存通兌；2. 認(rèn)真審核客戶提供的身份證件，是否與客戶當(dāng)事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。3啟用部

53、分支取業(yè)務(wù)1.使用【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】辦理整存整取部提業(yè)務(wù)。2.根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。4.如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。1.以普通存單為介質(zhì)開立的整存整取存款部分提前支取后，只更換憑證不更換存款賬號，原賬號保持不變，新存單上打印“部提新開”標(biāo)志。2.如果選擇轉(zhuǎn)賬部提，轉(zhuǎn)出賬號、轉(zhuǎn)入賬號必須為同一客戶號下。3.銀行卡上的整存整取賬戶部提時(shí)，可先通過【1223 客戶賬號及子賬號查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬、后付款的原則4是否需要授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.相關(guān)憑證；2.特

54、殊業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程集中授權(quán)申請表（機(jī)構(gòu)主管簽字、蓋業(yè)務(wù)章）；3.客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件；4.客戶影像。5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶確認(rèn)簽字將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交客戶簽字確認(rèn)。7加蓋印章1.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單上加蓋“現(xiàn)金收訖章”和經(jīng)辦人名章，復(fù)核處加蓋復(fù)核柜員章；2.新定期憑證的“銀行簽章”處加蓋“業(yè)務(wù)專用章”。需復(fù)核柜員蓋章8最終交予客戶綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、活期憑證的要素，現(xiàn)金進(jìn)行核對，交于客戶并提示客戶再次核對。9整理個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管。將打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或者客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。2.4表單記

55、錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額登記簿（每日打?。?.5事中授權(quán)審核1.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】當(dāng)日單筆或累計(jì)支取金額10萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。2.【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】當(dāng)日單筆或累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額50萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。3.【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】當(dāng)資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。4.【1081個(gè)人現(xiàn)金支取】【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。省聯(lián)社操作規(guī)程上要求業(yè)務(wù)回單上加蓋印章，我行要求不加蓋。3.正常銷戶功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人整存整取存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個(gè)人賬戶銷戶】。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員授權(quán)員1.申

56、請2.審核4.是否需要授權(quán)4.復(fù)核授權(quán)5.提交、打印6.客戶確認(rèn)簽字7.加蓋印章8.最終確認(rèn)交予客戶9.整理3.啟動銷戶交易YN3.2.2業(yè)務(wù)流程描述步驟操作環(huán)節(jié)操作描述操作要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1申請1)大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。2)提交開立賬戶的相關(guān)憑證。3)提前銷戶、銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理提前銷戶、銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時(shí)提供代理人的有效身份證件原件。2審核1)審核客戶填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2)需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。3)身份證件復(fù)印件是否與原件

57、一致。認(rèn)真審核客戶提供的身份證件是否真實(shí)、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。3啟用銷戶交易1)使用【1078個(gè)人賬戶銷戶】辦理整存整取賬戶銷戶業(yè)務(wù)。2)根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。1柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循先記賬、后付款的原則。2.辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，異地大額取款必須遵循通存通兌管理辦法。4是否復(fù)核授權(quán)如需授權(quán)，則提交授權(quán)員授權(quán)，無需授權(quán)則轉(zhuǎn)步驟5。1.存折、存單；2.資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，需同時(shí)提供個(gè)人業(yè)務(wù)交易單或轉(zhuǎn)入賬戶憑證；3.客戶身份證件，如為代理，需同時(shí)提供代理人身份證件（存折銷戶不允許代理）；4.客戶影像。

58、5提交、打印交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證。6客戶簽字確認(rèn)將個(gè)人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認(rèn)并收回。7加蓋印章個(gè)人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。需復(fù)核柜員蓋章8最終確認(rèn)并交于客戶綜合柜員再次對個(gè)人交易業(yè)務(wù)單、定期憑證的要素進(jìn)行核對。將業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。提醒客戶收妥憑證、證件及回單。9整理1.個(gè)人業(yè)務(wù)交易單按當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生順序妥善保管；將聯(lián)網(wǎng)核查的客戶身份證復(fù)印件作交易憑證的附件。2.存單銷戶的：在原存單上加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。3.賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷

59、戶的：若不為定期一本通上最后一個(gè)子賬戶銷戶，將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶；若為定期一本通上最后一個(gè)子賬戶銷戶，如果客戶申請繼續(xù)使用該一本通，可以將一本通連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件還給客戶。下次使用【1052個(gè)人賬戶開戶】在該一本通上可在此開立整存整取或定活兩便賬戶；如果客戶表示不再使用該一本通，要通過1077一本通銷折交易對該一本通進(jìn)行銷折，當(dāng)客戶的面將存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋附件章作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，并將存折內(nèi)頁、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。4.賬號類型為“F-定活一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的，將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶。3.3表單記錄記錄一：個(gè)人業(yè)務(wù)交易單記錄二：大額

60、登記簿（每日打?。?.3事中授權(quán)審核1.【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)楝F(xiàn)金時(shí)，銷戶金額為10萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。2.【1078個(gè)人賬戶銷戶】正常銷戶時(shí)，資金去向?yàn)檗D(zhuǎn)賬時(shí)，銷戶金額為10萬元（含）以上時(shí)，需授權(quán)。3.【1078個(gè)人賬戶銷戶】當(dāng)資金去向?yàn)榇N賬時(shí)，需授權(quán)。4.【1078個(gè)人賬戶銷戶】“當(dāng)開戶人名稱錄入時(shí)，賬戶名稱與開戶人名稱不一致，需授權(quán)”。4.掛失銷戶5.一本通銷折（正常銷折）功能描述本交易主要實(shí)現(xiàn)賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折（空折）的銷折操作。包含交易：【1077一本通銷折】。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖客戶客戶綜合柜員1.申請3.啟動銷折交易4.提交、