我國(guó)民間融資對(duì)正規(guī)金融及宏觀經(jīng)濟(jì)的影響（2022年18期）

1、我國(guó)民間融資對(duì)正規(guī)金融及宏觀經(jīng)濟(jì)的影響（2022年18期）來(lái)源： ： 時(shí)間：2022-10-29 【】 陳坤琰； 游曉春； 【機(jī)構(gòu)】 南京曉莊學(xué)院；【摘要】 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量不斷增長(zhǎng),促進(jìn)了民間融資的蓬勃發(fā)展,但是由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)管與制度,使得我國(guó)民間融資存在著許多問(wèn)題,給國(guó)家宏觀調(diào)控帶來(lái)諸多困難.鑒于此,本文首先簡(jiǎn)述了民間融資的基本情況,對(duì)我國(guó)民間融資的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生背景以及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述,然后指出了我國(guó)民間融資活躍對(duì)正規(guī)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的影響分析,最后針對(duì)這些影響,提出了民間融資的發(fā)展與金融政策的改革的措施,希望能對(duì)我國(guó)民間融資帶來(lái)一定的幫助.【關(guān)鍵詞】 民間融資

2、； 風(fēng)險(xiǎn)； 對(duì)策；1 我國(guó)民間融資的發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)的民間融資行為最早出現(xiàn)在農(nóng)村企業(yè)， 特別是江、浙、 閩等東南沿海地區(qū). 從我國(guó)實(shí)施改革開(kāi)放政策以來(lái)， 我國(guó)的民間融資在上世紀(jì)八十年代中期超過(guò)規(guī)模超過(guò)正規(guī)融資渠道的規(guī)模起，仍然以每年十五到二十百分點(diǎn)的比例高速增長(zhǎng). 2022 年的有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明： 我國(guó)的中小型民營(yíng)企業(yè)的融資中，來(lái)自民間融資的資金比例已經(jīng)超過(guò)了百分之五十， 融資的資金量總超過(guò) 1. 5 萬(wàn)億. 2 民間融資活躍對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析2. 1 對(duì)國(guó)家利率的影響近年來(lái)， 人民幣的匯率持續(xù)上漲, 人民幣兌美元的匯率升值比例一度升度達(dá)百分之四. 在當(dāng)前美元的匯率強(qiáng)力回升的情況下, 世界各國(guó)的

3、貨幣均不同程度的貶值, 為了保持人民幣的穩(wěn)定， 人民銀行始終保持人民幣兌美元的匯率穩(wěn)定，甚至不惜跟在美元之后對(duì)換其它貨幣升值, 這讓我國(guó)對(duì)外出口貿(mào)易形勢(shì)更加嚴(yán)峻峻. 我國(guó)多數(shù)的中小型民營(yíng)企業(yè)都是勞動(dòng)密集型, 其生產(chǎn)成本本身就比較高， 利潤(rùn)率空間不大, 這些企業(yè)受到匯率變動(dòng)的影響比較嚴(yán)重, 匯率的變動(dòng)造成了企業(yè)的外部市場(chǎng)需求減少, 銷售量的降低造成資金流量變小， 導(dǎo)致企業(yè)的資金缺口變大.2. 2 影響了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定與銀行等金融機(jī)構(gòu)的融資貸款相比，民間借貸的手續(xù)比較簡(jiǎn)便， 隨意性很高， 同時(shí)， 民間借貸大多沒(méi)有必須的擔(dān)保手續(xù)， 而且缺少相應(yīng)的法律手續(xù)， 交易風(fēng)險(xiǎn)非常的高， 也因此引發(fā)了大量的債

4、權(quán)、 債務(wù)糾紛. 為了減少違約逃債的情況發(fā)生， 一些債權(quán)人或者民間借貸機(jī)構(gòu)， 不惜使用暴力， 以維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益，并逐漸發(fā)展成帶有黑社會(huì)性質(zhì)的組織.受到高額回報(bào)的驅(qū)使， 一些人將自己的錢(qián)存到， 私自組織的金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)的資金安全根本無(wú)從得到保障， 有一些非法金融機(jī)構(gòu)的組織者卷款跑路. 給社會(huì)的穩(wěn)定造成了極大的破壞.3 民間融資的發(fā)展與金融政策的改革3. 1 完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制3. 1. 1 完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制制定、完善民間融資機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制首先應(yīng)當(dāng)遵循謹(jǐn)慎監(jiān)管的原則， 制定的相關(guān)法律、 法規(guī)應(yīng)當(dāng)盡量保證全面而且具有明顯的可操作性， 控制好入口， 就能夠降低行政監(jiān)管的隨意性，

5、 使經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)盡可能的的降低； 同時(shí)， 民間融資機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制定應(yīng)當(dāng)遵循公平、 公證的原則， 提供一個(gè)公平的民間融資機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái). 由于， 民間融資機(jī)構(gòu)與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)相比相規(guī)模小、 不規(guī)范是其先天劣勢(shì)， 因此， 在設(shè)立其準(zhǔn)入制度的時(shí)候應(yīng)當(dāng)考慮適當(dāng)?shù)慕档烷T(mén)檻. 本文認(rèn)為完善民間融資機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制可以從以下幾個(gè)方面入手:第一， 審查主要人員的組成. 一旦實(shí)施民間融資合法化之后，一些公民個(gè)人或著經(jīng)營(yíng)性企業(yè)就能夠注冊(cè)成立民間融資機(jī)構(gòu)， 在法律上設(shè)置限定發(fā)起設(shè)立者的人數(shù)上限、 注冊(cè)資金和實(shí)繳資金的最低限額、 發(fā)起人的信用等級(jí)、 融資機(jī)構(gòu)的管理組織， 以及限定不允許隱名股東等方面. 對(duì)于不符合規(guī)定的申請(qǐng)機(jī)

6、構(gòu)不允許成立， 以防止個(gè)別別有用心的人， 利用民間融資機(jī)構(gòu)牟取暴利.第二， 嚴(yán)格審查注冊(cè)民間融資機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源. 金融機(jī)構(gòu)不得參與民間融資機(jī)構(gòu)的出資，民間融資機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)當(dāng)限定為個(gè)人的自有資金或者一般經(jīng)營(yíng)性企業(yè)的剩余資金.很多民間融資機(jī)構(gòu)的資金是一些投資者為了洗錢(qián)或者要謀取非法利益為目的， 而為他們注入資金， 從源頭上限制民間融資機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源，就能排除一些非法資金的流入和利用民間融資機(jī)構(gòu)洗錢(qián). 在這種情況下， 如果是自有資金的話，投資者經(jīng)營(yíng)起來(lái)肯定會(huì)用心很多， 安全性也會(huì)比較高.再次， 限制民間融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍， 實(shí)施等級(jí)評(píng)估. 提供貸款、 代付款， 代收款以及國(guó)債的交易， 以高息為誘惑非法集資、非法向社會(huì)公眾吸收存款等行為要絕對(duì)的禁止. 銀行、 證券、 保險(xiǎn)等行業(yè)綜合性業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的趨勢(shì). 金融機(jī)構(gòu)管理部門(mén)根據(jù)民間融資機(jī)構(gòu)成立時(shí)侯的各種情況評(píng)定指標(biāo)， 頒發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)資格等級(jí)