五月銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)期末綜合檢測(cè)題

1、五月銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)期末綜合檢測(cè)題一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。2015年10月真題A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。2、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（）元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)

2、算)A、8630B、7500C、9000【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=5，r=3)的交叉點(diǎn)為0863，則PV=100000863=8630元。3、下列各種方法中，（）是國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平普遍使用的方法。A、股本收益率（ROE）B、杠桿率C、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法（RAPM）【參考答案】：C【解析】：股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）這兩項(xiàng)指標(biāo)無(wú)法全面、深入地提示商業(yè)銀行在盈利的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平，在考量風(fēng)險(xiǎn)水平時(shí)有很大的局限性；而杠桿率是衡量總資產(chǎn)規(guī)模可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。4、主要通過(guò)流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)

3、負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）A、成本費(fèi)用率B、應(yīng)收賬款回收期C、流動(dòng)比率【參考答案】：C【解析】：通過(guò)比較流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債關(guān)系來(lái)反映借款人償還到期債務(wù)能力的指標(biāo)主要有三個(gè)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率。其中，流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債100；速動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)中的速動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債Xl00；現(xiàn)金比率=流動(dòng)資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債100。它們統(tǒng)稱為流動(dòng)比率指標(biāo)。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)；B、C兩項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。5、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)，最主要的途徑應(yīng)當(dāng)是（）。A、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)B、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)C、業(yè)務(wù)外包【參考答案】：B【解析】：ABD是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的手段，健全內(nèi)部

4、控制體系是主要途徑6、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率（）=年利率（）360。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000100028/3600.72%10

5、00.56（元）。7、理財(cái)師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。A、定期B、隨時(shí)C、定期或不定期【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。8、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括（）。A、銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B、監(jiān)督考核機(jī)制C、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境【參考答案】：C【解析】：銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。9、流動(dòng)比率較高，（）。A、流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性較高B、表明企業(yè)的資金利用效率較高C、速動(dòng)比率可能較低【參考答案】：C【解

6、析】：解析：流動(dòng)比率過(guò)高，即流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，存貨可能存在問(wèn)題；現(xiàn)金持有太多，說(shuō)明企業(yè)理財(cái)不善。資金利用效率過(guò)低。故C項(xiàng)不符合題意。速動(dòng)資產(chǎn)不包括流動(dòng)資產(chǎn)中的存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等，流動(dòng)比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過(guò)多，此時(shí)速動(dòng)比率可能較低。故D項(xiàng)符合題意。10、將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的對(duì)象B、金融交易對(duì)象的期限C、金融交易的層次【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)按金融工具的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。11、下列不屬于銀行從事客戶教育的

7、內(nèi)容的是（）。A、為客戶提供相關(guān)信息B、使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則C、為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試【參考答案】：C【解析】：銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾）的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。12、（）是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。13、關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑和頻度，下列說(shuō)

8、法中錯(cuò)誤的是（）。A、后臺(tái)和前臺(tái)所需的頭寸報(bào)告，應(yīng)當(dāng)每月提供B、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）和風(fēng)險(xiǎn)限額報(bào)告必須在每日交易結(jié)束之后盡快完成C、應(yīng)高級(jí)管理層或決策部門的要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)有能力隨時(shí)提供各種滿足特定需要的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，以輔助決策【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，后臺(tái)和前臺(tái)所需的頭寸報(bào)告，應(yīng)當(dāng)每日提供，并完好打印、存檔、保管。14、預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及（）的過(guò)程。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)B、風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)C、風(fēng)險(xiǎn)處置、化解【參考答案】：C【解析】：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程

9、進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。故選D。15、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A，利率為i，期數(shù)為n，則按復(fù)利計(jì)算的年金現(xiàn)值P為：，代入數(shù)值，P43295。16、下

10、列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。2015年10月真題A、某銀行董事會(huì)B、某公司財(cái)務(wù)部C、一個(gè)公司【參考答案】：C【解析】：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。17、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A、直接或間接控制一個(gè)

11、企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者B、直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者C、直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者【參考答案】：A【解析】：答案為A。考查企業(yè)集團(tuán)的特征。其中包括：由主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的主要投資者指直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者。18、在個(gè)人理財(cái)中，制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的B、確定保險(xiǎn)金額C、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首

12、要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。19、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。2015年10月真題A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源C、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施【參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。20、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、

13、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)控制【參考答案】：C【解析】：本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)控制的含義。21、商業(yè)銀行在管理操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、內(nèi)部審計(jì)部門【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門，主要負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，直接向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

14、22、“借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額”屬于（）。A、可疑類貸款B、損失類貸款C、次級(jí)類貸款【參考答案】：B【解析】：借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額屬于損失類貸款的特征。23、最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。24、行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。A、12人B、3人C、13人【參考答案】：A【解析】：沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民

15、法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。25、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是（）。A、經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)B、年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算C、授信集中度限額變化【參考答案】：C【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】在下列情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)（或類似的機(jī)構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額：1.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)；2.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議；3.高級(jí)管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化；4.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算。26、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。A、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B、平等對(duì)待所有參與者C、努力降低成本，不給納

16、稅人增添負(fù)擔(dān)【參考答案】：A【解析】：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B項(xiàng)為公開原則；C項(xiàng)為公正原則；D項(xiàng)為效率原則。27、在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個(gè)因素，其中不包括（）。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力C、符合銀行的目標(biāo)和能力【參考答案】：A【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個(gè)因素：符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖然有較大的吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，

17、甚至分散銀行的精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)該考慮放棄；另外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，銀行才會(huì)立于不敗之地。有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。銀行進(jìn)入某一市場(chǎng)是期望有利可圖28、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。A、退還給該客戶B、保存5年以上C、賣給其他公司【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保存客戶開戶資料及交易信息5年以上。29、（）時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。A、黃金流量市場(chǎng)供求均衡B

18、、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡C、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【參考答案】：C【解析】：黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升。30、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。A、公司治理結(jié)構(gòu)B、信息系統(tǒng)建設(shè)C、外部控制體系【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素包括：公司治理結(jié)構(gòu)、合規(guī)文化和信息系統(tǒng)建設(shè)。故選D。31、關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是（）。2009年6月真題A、信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信

19、息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B、要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C、對(duì)信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)信貸人員無(wú)須關(guān)注家族決策，因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營(yíng)客戶中，上市客戶一般無(wú)此問(wèn)題；B項(xiàng)在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中的問(wèn)題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控，通過(guò)大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害債權(quán)人的利益；D項(xiàng)在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之。32、住房公積金管理委員會(huì)的職責(zé)不包括（）。A、擬訂住房公積金的具體繳存

20、比例B、負(fù)責(zé)住房公積金的核算C、審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：住房公積金的核算屬于住房公積金管理中心的職責(zé)。故選C。33、每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。34、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

21、【參考答案】：A【解析】：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。35、以下關(guān)于費(fèi)率的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格B、費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等C、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)【參考答案】：C【解析】：解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或

22、個(gè)人收費(fèi)。36、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。A、通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)B、與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)C、參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格【參考答案】：A【解析】：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。37、在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利

23、潤(rùn)會(huì)（）。A、上升B、基本穩(wěn)定C、難以預(yù)測(cè)【參考答案】：B【解析】：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。38、（）指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。A、歐式期權(quán)B、美式期權(quán)C、買入期權(quán)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】考核美式期權(quán)定義。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要

24、求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。39、規(guī)模較小銀行最適合的定位策略是（）。A、主導(dǎo)式定位B、追隨式定位C、補(bǔ)缺式定位【參考答案】：C【解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，即小銀行更適合補(bǔ)缺式定位。40、銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括三個(gè)方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識(shí)【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷人員的能力要求。銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。41、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案提交債權(quán)人委員

25、會(huì)討論B、變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過(guò)拍賣進(jìn)行債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外C、破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售【參考答案】：A【解析】：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。42、固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。一般情況下（）均為固定利率貸款。2009年10月真題A、短期流動(dòng)資金貸款B、中期貸款C、長(zhǎng)期貸款【參考答案】：A【解析】：固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨

26、行就市”。短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。43、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、單一客戶授信集中度B、營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例C、貸款損失準(zhǔn)備金率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，“營(yíng)運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動(dòng)性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)?！军c(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問(wèn)題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。44、貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A、借款人B、抵押人C、公證人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形

27、式訂立抵押合同。45、在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)在公開市場(chǎng)向商業(yè)銀行賣出有價(jià)證券，其目的是（）。A、提高利率B、減少貨幣供應(yīng)量C、增加有價(jià)證券發(fā)行【參考答案】：B【解析】：中央銀行在公開市場(chǎng)賣出有價(jià)證券屬于中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。通過(guò)賣出有價(jià)證券可以回籠投資者和商業(yè)銀行持有的資金，減少貨幣供應(yīng)量，從而達(dá)到控制通貨膨脹作用。46、操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中常常對(duì)六個(gè)方面內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測(cè)，其中不包括（）。A、資本模型B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋C、歷史損失【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)管理有：風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、歷史損失、因果模型、資本模型、績(jī)效測(cè)評(píng)六個(gè)方面。47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的

28、工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理B、理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。48、貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。A、定性模型B、定性與定量相結(jié)合C、數(shù)據(jù)結(jié)合推理【參考答案】：B【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】在進(jìn)行貸前調(diào)查過(guò)程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科

29、學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。49、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理表述錯(cuò)誤的是（）A、商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)B、商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：C【解析】：第三十五條商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整

30、、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為50、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項(xiàng)是按開證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。51、商

31、業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）。A、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)B、項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)C、項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)包括：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)；項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)。52、（）方法是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。A、盯市B、模擬C、盯?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值，稱為“盯?！狈椒?。具體來(lái)說(shuō)，就是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

32、53、我國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是（）。A、借款人的信用等級(jí)B、貸款償還的可能性C、借款人的財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：B【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。54、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東大會(huì)C、行長(zhǎng)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。55、以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為B、在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處C、對(duì)方單位或者個(gè)人賬

33、外暗中收受回扣的，以受賄論處【參考答案】：A【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：提供賄賂的行為；接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)1993年頒布的反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。56、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A、外部事件B、違反內(nèi)部流程C、人員因素【參考答案】：A【出處】:2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】業(yè)

34、務(wù)外包引起的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆谕獠渴录?7、已經(jīng)支付但不能作為當(dāng)期費(fèi)用支出的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目為（）。A、短期投資B、預(yù)付賬款C、待攤費(fèi)用【參考答案】：C【解析】：待攤費(fèi)用是指企業(yè)已經(jīng)支出，但應(yīng)由本期及以后各期分別負(fù)擔(dān)的、分?jǐn)偲谠?年以內(nèi)（含1年）的各項(xiàng)費(fèi)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。按照會(huì)計(jì)權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，待攤費(fèi)用雖在本期支出，但不屬于本期費(fèi)用，應(yīng)在以后各期陸續(xù)攤銷掉。58、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利C、申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

35、【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。59、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立（）賬戶。A、投資者專用外匯賬戶B、投資并購(gòu)專用賬戶C、外匯結(jié)算賬戶【參考答案】：A【解析】：境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。60、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。2015年5月真題A、資產(chǎn)與負(fù)債B、投資偏好C、客戶的投資規(guī)模【參考答案】：B【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻?/p>

36、財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分的方式不包括（）A、按區(qū)域細(xì)分B、按產(chǎn)業(yè)細(xì)分C、按等級(jí)細(xì)分【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對(duì)公司信貸客戶進(jìn)行劃分。2、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還（）。2010年5月真題A、貸款本息B、貸款違約金C、貸款本金【參考答案】：A【解析】：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原

37、則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。3、在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由（）首次發(fā)行。A、交通銀行B、中國(guó)銀行C、建設(shè)銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代，在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由交通銀行首次發(fā)行。4、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀

38、行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。題干所述公眾抗議，會(huì)使公眾對(duì)銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。5、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注（）造成的影響。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)。此外，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的二種表現(xiàn)形式。6、關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（）。A、銀行可按國(guó)

39、際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜B、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)C、客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國(guó)貸款通則的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借

40、款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。7、理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì)產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。8、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。2015年10月真題A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、保管好自己的交易密碼C、對(duì)反洗錢信息保密【參考答案】：A【解析】：“崗位職責(zé)”要

41、求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。9、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差協(xié)方差法的說(shuō)法中不正確的是（）A、不能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B、反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對(duì)整個(gè)組合的一階線性影響C、充分度量了非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：【解析】該方法只反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對(duì)整個(gè)組合的一階線性影響，無(wú)法充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。10、某公司的部分財(cái)務(wù)狀

42、況如下表（一年按365天計(jì)算）：則兩年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為_，應(yīng)收賬款的變動(dòng)導(dǎo)致該公司的貸款需求_。（）2010年5月真題A、48.7天、68.1天，增大B、48.7天、68.1天，減少C、29.2天、46.5天，增大【參考答案】：C【解析】：第一年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=1602000365=29.2（天）；第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=2802200365=46.5（天），第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長(zhǎng)了，這就意味著公司必須從其他渠道獲得現(xiàn)金以滿足運(yùn)營(yíng)中對(duì)這部分現(xiàn)金的需求，從而公司的貸款需求增大。11、下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A、個(gè)人住房組合貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、委托性住

43、房公積金貸款【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款。公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。12、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)B、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的C、這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能【參考答案】：C【解析】：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。13、某銀行因大規(guī)模投資

44、短期房地產(chǎn)市場(chǎng)而獲得了超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是（）。A、該銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長(zhǎng)期獲得較高的收益B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C、評(píng)估此銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法（RAPM）【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，具有如此風(fēng)險(xiǎn)偏好的商業(yè)銀行，隨時(shí)都有可能因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而招致巨額損失；BC兩項(xiàng)，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）具有短期性，不足以真實(shí)反映其長(zhǎng)期穩(wěn)定性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法（RAPM）來(lái)綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。14、個(gè)人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)（）

45、。A、3B、5C、8【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款期限。個(gè)人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。15、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。2010年5月真題A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的C、借款人無(wú)法事先鎖定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)四十萬(wàn)元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主

46、支付方式:借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。16、20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，（）率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A、中國(guó)建設(shè)銀行B、中國(guó)工商銀行C、中國(guó)銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。17、質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。A、物權(quán)擔(dān)保B、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保C、權(quán)利擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物

47、權(quán)擔(dān)保。18、允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)始于（）。A、1997年B、1999年C、2000年【參考答案】：B【解析】：從1999年起，關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。19、某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A、審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同部門或不同的人完成B、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成C、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門【參考答案】：A【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行法第35條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。20、下

48、列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。2013年11月真題A、股指期權(quán)B、股指期貨期權(quán)C、外匯期權(quán)【參考答案】：B【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。三、判斷題（共20題，每題1分）1、由于定性分析的不準(zhǔn)確性，在實(shí)踐中，預(yù)警系統(tǒng)通常只強(qiáng)調(diào)定量分析。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在實(shí)踐中，預(yù)警系統(tǒng)在強(qiáng)調(diào)定量分析的同時(shí)，通常也緊密結(jié)合定性分析。只有綜合使用多

49、種預(yù)警方法，才能提供比較正確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。2、符合項(xiàng)目融資的貸款，還款資金來(lái)源除了該項(xiàng)目的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入外，還具備其他還款來(lái)源。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第三條規(guī)定，項(xiàng)目貸款還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。3、短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】一次還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。4、在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，可自由掛失。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)作為商業(yè)助學(xué)貸款質(zhì)物的有價(jià)證券，在質(zhì)押期間，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。5、客戶的